Les banques appelées à la vigilance face à l'augmentation des «comptes rebonds»
Ces «comptes rebonds», ou comptes de passage, consistent à utiliser un compte bancaire pour recevoir les fonds d'une victime, avant de les transférer rapidement vers d'autres comptes, notamment ouverts à l'étranger. Ce mécanisme de blanchiment permet de dissimuler la destination réelle des fonds et complique la récupération des sommes, explique l'ACPR dans un communiqué. Son étude, qui porte sur les années 2022 et 2023, s'est concentrée sur les virements de fonds suspectés de provenir d'escroqueries ou de fraudes, dans treize établissements particulièrement exposés à ce risque.
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«Une hausse de 45% en un an»
Le soupçon de blanchiment d'escroquerie ou de fraude peut découler de la réception d'une demande de rappel du virement par son émetteur (recall), d'une réquisition judiciaire ou d'une demande des autorités, ou encore du dispositif interne de surveillance des opérations de l'organisme. L'ACPR relève que ce phénomène a augmenté significativement sur la période récente: en 2023, «661 millions d'euros de virements reçus ont été identifiés a minima comme suspects par les organismes financiers interrogés, soit une hausse de 45% en un an».
Les établissements ayant contribué à l'étude ont fermé en 2023 plus de 70.000 comptes français suspectés d'être des comptes rebonds, qui auraient vu transiter près d'un milliard d'euros sur leur (courte) durée de vie. Près de 70% de ces comptes avaient moins d'un an d'existence. À la suite de ces travaux, l'ACPR «appelle les organismes financiers, et notamment les banques en ligne, à rester vigilants concernant l'utilisation de 'comptes rebonds' à des fins de blanchiment d'escroqueries et de fraudes». Les organismes financiers plus particulièrement exposés à ces «comptes rebonds» sont invités à tirer parti «des bonnes pratiques et points d'attention mis en avant par l'étude de l'ACPR». Son rapport liste des mesures ou des pratiques à mettre en œuvre «pour chaque thématique (entrée en relation, connaissance de la clientèle, détection des opérations atypiques, etc.)».
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