تقرير خاص عن مؤشرات السيولة للبنوك السعودية بنهاية عام 2024

تُعد السيولة في القطاع البنكي من الركائز الأساسية لاستقرار النظام المالي في أي بلد، فبعد الأزمة المالية العالمية في 2008، أصبحت معايير قياس السيولة محور اهتمام الجهات الرقابية العالمية وعلى رأسها لجنة بازل للرقابة المصرفية والبنوك المركزية.
وتعكس السيولة البنكية قدرة البنك على الوفاء بالتزاماته المالية عند استحقاقها دون تكبُّد خسائر كبيرة، وتُعد إدارة السيولة من أكثر التحديات أهمية التي تواجه المؤسسات المالية، حيث يتعين على البنوك الموازنة بين تحقيق الربحية (من خلال توظيف الأموال - الودائع) والاحتفاظ بمستويات كافية من السيولة لتلبية احتياجات العملاء ومواجهة الظروف غير المتوقعة.
وتبقى إدارة السيولة تحدياً مستمراً للبنوك، حيث يتعين عليها الموازنة بين متطلبات الربحية والسلامة المالية. ومع استمرار التغيرات في البيئة الاقتصادية والتنظيمية، ستظل القدرة على التكيف وإدارة السيولة بشكل استباقي عاملاً حاسماً في نجاح المؤسسات المالية.
يقوم البنك المركزي السعودي (ساما) بالإشراف على مستويات السيولة في البنوك السعودية وفق معايير وأدوات محددة تم تطبيقها تماشياً مع متطلبات بازل 3 العالمية، أهمها:
- نسبة تغطية السيولة Liquidity Coverage Ratio (LCR): تقيس قدرة البنك على مواجهة التزاماته النقدية خلال فترة ضغط تمتد لـ30 يوماً من خلال الاحتفاظ بأصول سائلة عالية الجودة، يشترط البنك المركزي السعودي ألا تقل هذه النسبة عن 100%.
- الأصول السائلة عالية الجودة high-quality liquid assets (HQLA): هي الأصول التي يمكن تحويلها بسهولة وسرعة إلى نقد دون خسارة كبيرة في القيمة، وتشمل النقد والأوراق المالية الحكومية. تعتبر مكوناً أساسياً في حساب نسبة تغطية السيولة (LCR).
- نسبة القروض إلى الودائع Loan-to-Deposit Ratio (LDR): تقيس العلاقة بين القروض الممنوحة والودائع المستلمة، وتعكس مدى اعتماد البنك على الودائع كمصدر تمويل للقروض، وقام البنك المركزي بتحديث طريقة حساب هذا المعيار بوضع أوزان للودائع طويلة الأجل والديون، يفضل البنك المركزي السعودي أن تكون هذه النسبة أقل من 90%.
- نسبة صافي التمويل المستقر Net Stable Funding Ratio (NSFR): تقيس استدامة هيكل تمويل البنك على المدى الطويل (سنة)، بهدف ضمان توفر مصادر تمويل مستقرة كافية لتغطية الأصول طويلة الأجل، يجب ألا تقل هذه النسبة عن 100%.
في هذا التقرير قامت أرقام بتحليل شامل لمؤشرات السيولة في البنوك السعودية بنهاية عام 2024.
1- نسبة تغطية السيولة (LCR) والأصول السائلة عالية الجودة (HQLA ):
يهدف هذا المعيار إلى التأكد من أن البنك لديه مخزون كافٍ من الأصول السائلة عالية الجودة غير المرهونة التي تتكون من النقد أو الأصول التي يمكن تحويلها إلى نقد بدون خسائر أو مع تكبد خسائر ضئيلة في القيمة بالأسواق الخاصة، لتلبية احتياجات السيولة خلال فترة 30 يومًا في ظل سيناريو التحمل. وبحد أدنى، يجب أن تتيح الأصول السائلة عالية الجودة وغير المرهونة للبنك القدرة على الاستمرار في مزاولة عمله حتى اليوم الثلاثين في فترات الضغط، حيث يُفترض عندئذ أنه يمكن اتخاذ الإجراءات التصحيحية المناسبة من قبل الإدارة والجهات الرقابية (البنك المركزي)، أو معالجة المشكلة بطريقة نظامية.
نسبة تغطية السيولة = مخزون الأصول السائلة عالية الجودة/إجمالي صافي التدفقات النقدية الخارجة على مدار الثلاثين يومًا تقويميًا القادمة ≥ 100%.
تصدر الأهلي السعودي قائمة البنوك من حيث نسبة تغطية السيولة بـ 265.23%، تلاه بنك الاستثمار بنسبة 164.67%، ثم بي إس إف بنسبة 162.00%.
تصدر الأهلي السعودي قائمة البنوك في إجمالي الأصول السائلة عالية الجودة، بقيمة 169.37 مليار ريال، تلاه مصرف الراجحي بقيمة 128.09 مليار ريال، ثم البنك الأول في المركز الثالث.
2- نسبة القروض إلى الودائع (LDR) (المعدلة من ساما)
تُعرف نسبة القروض إلى الودائع المعدلة بأنها صافي القروض مقسومًا على الودائع بعد تطبيق الأوزان.
صافي القروض: يشمل القروض والسلف بعد خصم مخصصات خسائر الائتمان، وإيرادات عمولات غير مكتسبة، وعمولات معلقة.
الودائع: تشمل الودائع وعمليات إعادة الشراء، الديون طويلة الأجل (السندات والصكوك، الديون المشتركة، الديون الثانوية، ديون أخرى "أي ديون طويلة الأجل أخرى غير مصنفة").
يتوقع البنك المركزي السعودي من البنوك الحفاظ على إجمالي نسبة قروض إلى الودائع تحت 90%.
وجاء بنك الجزيرة كأقل البنوك من حيث نسبة القروض للودائع بـ 72.40%، تلاه بنك البلاد بنسبة 82%.
فيما كان مصرف الراجحي الأعلى من حيث النسبة بـ 85.5%، تلاه بنك الرياض بنسبة 84.3%.
3- نسبة صافي التمويل المستقر (NSFR):
تُعرَّف نسبة صافي التمويل المستقر (NSFR) على أنها مقدار التمويل المستقر المتاح بالنسبة إلى مقدار التمويل المستقر المطلوب، ويجب ألا تقل هذه النسبة عن 100% بشكل مستمر.
يُعرّف "التمويل المستقر المتاح" بأنه الجزء من رأس المال والالتزامات المتوقع أن يكون موثوقًا به خلال الفترة الزمنية المعتمدة في نسبة صافي التمويل المستقر، والذي يمتد إلى سنة واحدة.
يتم تحديد مقدار التمويل المستقر المطلوب لمؤسسة معينة بناءً على خصائص السيولة وآجال الاستحقاق المتبقية لمختلف الأصول التي تحتفظ بها تلك المؤسسة، بالإضافة إلى خصائص التعرضات خارج الميزانية Off-balance sheet exposures (OBS) التابعة لها.
تصدر البنك الأول قائمة البنوك في نسب صافي التمويل المستقر بـ 117.67%، تلاه بنك الجزيرة بنسبة 117.66%، ثم العربي الوطني بنسبة 117.20%.
ويوضح الجدول التالي نسب صافي التمويل المستقر لدى البنوك السعودية بنهاية عام 2024:

Try Our AI Features

Explore what Daily8 AI can do for you:

Learn with AIFact CheckingText to SpeechAI Summary

Related Articles

Arrajol

14 minutes ago

• Arrajol

رسميًا.. محمد العويس ينضم إلى نادي العُلا قادمًا من الهلال (فيديو)

أعلن نادي العلا، اليوم الثلاثاء، عن تعاقده رسميًا مع محمد العويس، حارس مرمى المنتخب السعودي، قادمًا من صفوف نادي الهلال، وذلك في إطار تدعيم صفوف الفريق استعدادًا للموسم الرياضي المقبل. وجاء إعلان الصفقة عبر الحساب الرسمي للنادي على منصة X، حيث نشر المركز الإعلامي صورة للاعب مرفقة بعبارة: "باتمان في العُلا"، في إشارة إلى اللقب الذي يُطلق على العويس بين الجماهير. اقرأ أيضاً غموض حول استمرار العويس مع الأهلي العويس إضافة من العيار الثقيل يُعد محمد العويس أحد أبرز حراس المرمى في الكرة السعودية خلال السنوات الأخيرة، إذ يمتلك خبرة دولية واسعة، من خلال مشاركته مع المنتخب السعودي في مناسبات كبرى، أبرزها كأس العالم 2022 في قطر. كما خاض العويس تجارب احترافية ناجحة مع أندية الشباب والأهلي، قبل أن ينتقل إلى الهلال، حيث حقق معه عدة بطولات، ونافس على المستوى القاري. اقرأ أيضاً النصر السعودي يضم محمد العويس وتأتي صفقة انتقال العويس إلى نادي العُلا ضمن استراتيجية الفريق لتعزيز تشكيلته بعناصر ذات خبرة دولية، في ظل تطلع النادي للارتقاء بمستواه الفني والدخول في دائرة المنافسة، مستفيدًا من تطور الاستثمارات الرياضية في المملكة. وينتظر أن يلعب العويس دورًا محوريًا في قيادة الفريق داخل وخارج الملعب، لما يمتلكه من تجربة كبيرة وشخصية قيادية بين الخشبات الثلاث.

Al Eqtisadiah

18 minutes ago

• Al Eqtisadiah

شركة سعودية لمعدات السلامة من الحرائق تدرس خيارات البيع

تدرس شركة "رضا هازارد كونترول" (REDA Hazard Control)، الواقع مقرها في السعودية والعاملة بمجال التحكم في المخاطر ومعدات السلامة من الحرائق، خيارات استراتيجية بما في ذلك البيع الكامل، وفقاً لأشخاص مطلعين على الأمر، مما يوفر فرصةً نادرةً للمستثمرين لشراء حصة في شركة خاصة في المملكة. وأفادت مصادر مطلعة، طلبت عدم الكشف عن هوياتها نظراً لسرية المحادثات، أن شركة السلامة من الحرائق ومعداتها تعمل مع شركة "مويليس آند كو" (Moelis & Co) بشأن الصفقة المحتملة. وأضافت المصادر أن الشركة تواصلت مع مُشترين محتملين، بما في ذلك شركات استثمار خاصة إقليمية ودولية. وأضافوا أنه لم يتم اتخاذ قرار نهائي بعد، وأن المناقشات قد تتعثر. ورفض ممثلو "رضا" و"مويليس" التعليق. تأسست "رضا" عام 1986، وتقدم خدمات السلامة والأمن لقطاعات رئيسية في المملكة، بما في ذلك النفط والغاز والبتروكيماويات والطيران. ومن بين عملائها شركة "أرامكو" السعودية العملاقة للنفط وشركة "سابك" وهي شركة كيماويات رائدة، وفقاً لموقع الشركة الإلكتروني. قالت المصادر إن الروابط القوية التي تربط الشركة بشركات صناعية سعودية عملاقة، وسعيها للتوسع خارج منطقة الخليج، قد يجعلها جذابةً للمستثمرين العالميين. تشهد السعودية تحولاً اقتصادياً يهدف إلى تعزيز التصنيع المحلي وتطوير القطاعات غير النفطية مثل التعدين والطيران. كما توفر شركة "رضا" معدات متخصصة مثل أجهزة الكشف عن الغاز، ومعدات مراكز الإطفاء، وخوذات اللحام. تقع معظم مكاتبها وأوراش عملها ومواقع تصنيعها في منطقة الخليج، ولكنها تعمل أيضاً في وسط وجنوب آسيا، وشمال أفريقيا، وأوهايو في الولايات المتحدة، وفقاً لموقعها الإلكتروني.

Al Arabiya

18 minutes ago

• Al Arabiya

إطلاق تطبيق واتساب المنتظر لأجهزة آيباد رسمياً

أعلنت شركة ميتا، يوم الثلاثاء، رسميًا أن تطبيق واتساب بات متاحًا لأجهزة آيباد اللوحية من "أبل"، وهو أمر طال انتظاره. ويتيح تطبيق واتساب لآيباد إجراء مكالمات فيديو وصوت مع ما يصل إلى 32 شخصًا، ومشاركة شاشة الجهاز، واستخدام الكاميرتين الأمامية والخلفية. وحتى الآن، كان استخدام "واتساب" على جهاز آيباد يتطلب استخدام نسخة الويب من خلال متصفح، بحسب تقرير لموقع "TechCrunch" المتخصص في أخبار التكنولوجيا، اطلعت عليه "العربية Business". وكان "واتساب" ألمح أمس الاثنين إلى أن إطلاق إصدار من التطبيق لأجهزة آيباد قد يكون قريبًا. وقالت شركة ميتا إن المستخدمين سيتمكنون من الاستفادة من ميزات تعدد المهام في نظام تشغيل "iPadOS" لأجهزة آيباد، مثل "Stage Manager" و"Split View "و"Slide Over". وستتيح هذه الميزات للمستخدمين القيام بأشياء مثل عرض تطبيقات متعددة في وقت واحد، وإرسال رسائل أثناء تصفح الويب، أو البحث عن خيارات لرحلة جماعية أثناء إجراء مكالمة جماعية، بينما في الهواتف المحمولة، يضطر المستخدم للتوقف عن استخدام "واتساب" عند القيام بهذه الأشياء. وقال "واتساب" إن التطبيق الجديد يعمل أيضًا مع لوحة مفاتيح "Magic Keyboard" وقلم "Apple Pencil" من "أبل" لأجهزة آيباد. ومع تطبيق واتساب الجديد هذا الذي يُطرح لأول مرة لأجهزة آيباد، سيتمكن المستخدمون من مزامنة كل شيء عبر أجهزة آيفون وماك والأجهزة الأخرى. وستظل الرسائل الشخصية والمكالمات والوسائط محمية بتشفير "واتساب" التام بين الطرفين.