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«Parler d'argent rassure et libère» : les 5 conseils d'Alix de Renty pour mettre de l'ordre dans vos finances cet été
CONSEILS - Alix de Renty, cofondatrice de Ladies Bank chez Oddo BHF, conseille les femmes dans la gestion de leur patrimoine. Pour elle, l'été est propice au bilan.
«Parler d'argent vaut de l'or.» Cela pourrait être le mantra d'Alix de Renty, chargée du développement de la Banque privée chez Oddo BHF. Elle a créé il y a dix ans Ladies Bank, un service de gestion patrimoniale et d'éducation financière adapté aux attentes des femmes. Nous lui avons demandé comment profiter de l'été pour mettre de l'ordre dans ses finances personnelles, telle une Marie Kondo du budget, avant d'embrayer sur les bonnes stratégies à la rentrée. Voici ses 5 conseils – sous forme de minicahier de vacances…
1. Faire la lumière sur son budget
C'est un peu comme d'acheter les fournitures en juillet : fastidieux mais très utile. «L'année scolaire est écoulée, c'est le bon moment pour tout mettre à plat : combien on gagne, combien on dépense, quelle part représentent les charges quotidiennes, les crédits, les loisirs, les projets à court terme, assure Alix de Renty. On peut s'aider des applications de banques en ligne. Et voir s'il est possible d'identifier une capacité d'épargne supplémentaire.»
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2. Trouver une plage (horaire) pour son notaire
«Dans 80 % des cas, les gens ne connaissent pas les implications de leur régime matrimonial et s'aperçoivent trop tard qu'il ne leur convient pas. Si on est pacsé ou marié, on prend rendez-vous avec son notaire en début d'été pour s'informer des conséquences du régime choisi en cas de divorce ou de décès. Si ce n'est pas adapté, on peut ainsi prendre les dispositions nécessaires à la rentrée, après discussion à deux bien sûr.»
3. Dresser la liste de ses placements
«Sur un tableau Excel, on liste à deux l'ensemble des placements détenus : livrets, assurances-vie, PEA, plans d'épargne entreprise, d'épargne retraite… Avec à chaque fois le numéro du compte, le nom du gestionnaire et ses coordonnées. C'est très précieux pour protéger sa famille, en cas d'accident de la vie, et pour avoir voix au chapitre dans les décisions du foyer, de bien connaître la situation financière de l'autre. À actualiser une fois par an !»
4. Oser parler d'argent
«'Parler d'argent crée des tensions !' J'entends souvent cette phrase, sourit Alix de Renty. C'est pourtant l'inverse. Les non-dits sont source d'angoisse dans le couple et la famille, alors que parler d'argent rassure et libère. En vacances, on peut prendre le temps de démystifier le sujet à deux, ou avec les enfants pour leur transmettre une éducation financière. Par exemple, on leur permet d'apprécier la valeur des choses en discutant du prix de l'appartement ou de la maison, de la voiture, du montant de son salaire ou des impôts. En précisant que ces chiffres ne regardent que notre famille. Avec les enfants, je recommande de visiter la Cité de l'économie, à Paris, très didactique : mes filles de 5 et 7 ans y ont compris facilement des notions comme les prix, les salaires, les impôts ou les crédits.»
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5. Oser rêver
«Comment se projette-t-on à court, long ou moyen terme ? Souhaite-t-on faire un voyage l'année prochaine, acheter bientôt une résidence secondaire ? S'imagine-t-on vivre comme des globe-trotteurs ou des multipropriétaires ? Se mettre, à terme, à son compte ? Visualiser ces objectifs permet de les atteindre. C'est une technique de préparateur mental pour gagner un match : il faut se voir déjà en train de tenir la coupe ! Discuter à deux d'objectifs de vie permet aussi d'en évaluer le coût et d'estimer s'il faut réduire les dépenses pour épargner davantage, ou si la trajectoire suivie est la bonne.» Vous saurez quoi dire à votre banquier à la rentrée, pour qu'il vous conseille les investissements adaptés, lors d'un rendez-vous que vous pouvez fixer dès maintenant…
