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Publicis/WPP : un match au sommet en Bourse entre ces grands publicitaires et autour de l'IA, l'action qu'il faut acheter
La rédaction d'Investir vous propose un nouveau match ce week-end, entre deux grands noms du marché de la publicité, d'une envergure mondiale quels qu'en soient les acteurs compte tenu du caractère multinational de leurs clients : Publicis et WPP. Tous deux sont à la peine en Bourse alors que les investisseurs se demandent notamment si l'émergence de l'intelligence artificielle, qui permet désormais à toute entreprise de créer et de gérer de manière autonome une plus grande part de leurs propres campagnes marketing, va transformer le business model. Le risque est-il réel et si oui, quels sont les atouts de chacun dans un univers en mutation ?
6 hours ago
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Expulsion du syndicat étudiant de l'Université de Regina
La rentrée d'automne se fera à l'Université de Regina sans le syndicat étudiant après la décision de l'administration de l'expulser du campus, évoquant « une perte de confiance » Vendredi, les membres du syndicat étudiant de l'Université de Regina, connu sous le nom d'URSU (University of Regina Students' Union) se sont présentés à leurs bureaux pour constater un avis d'expulsion ainsi que les serrures changées. Le président de l'Université, Jeff Keshen, justifie cette décision par une « perte de confiance [de l'Université] dans la capacité du syndicat étudiant à servir et à représenter les étudiants » dans un communiqué publié vendredi sur Facebook. Publicité Selon le rapport financier de l' URSU , pour l'année 2023-2024, l'association étudiante a enregistré un déficit d'environ 1,3 million de dollars. En réponse à cette situation, l'Université a pris la décision de mettre fin à son entente financière avec l'association étudiante, il y a quelques mois. Un choix qui survient après plusieurs tentatives de négociation avec le conseil d'administration et la direction de l'association étudiante pour résoudre ses problèmes financiers, en vain. Un long feuilleton Le 2 avril déjà, Jeff Keshen avait indiqué que l'Université allait mettre fin à son accord sur les frais de scolarité avec le syndicat à compter du 31 août. En réponse, l'URSU a intenté une action en justice contre l'Université afin de la contraindre à libérer les frais perçus auprès des étudiants et qu'elle maintienne l'entente existante. Un juge de la Cour du Banc du Roi à Regina a rejeté la demande du syndicat étudiant la semaine dernière. L'Université de Regina a donc confirmé qu'elle ne verserait pas de financement pour le semestre d'automne à l' URSU , mais a indiqué avoir mis en place des mesures pour maintenir les services étudiants essentiels, comme l'assurance maladie et dentaire et le programme de transport U-Pass. Jeff Keshen a ajouté, dans un communiqué, que l'Université se chargera du versement de fonds aux groupes et associations étudiants qui dépendent des frais de scolarité pour leur fonctionnement . L'Université reste déterminée à collaborer avec les leaders étudiants qui défendent une bonne gouvernance et des pratiques financières solides dans l'intérêt supérieur des étudiants. Nous encourageons les étudiants à s'engager, à s'impliquer et à contribuer à la création d'une instance représentative étudiante efficace et responsable. Une citation de Jeff Keshen, président de l'Université de Regina. Des conséquences potentiellement dévastatrices pour les étudiants Le directeur général de l' URSU , Aoun E. Muhammad, a déclaré que la décision de l'Université aurait d'importantes répercussions sur les étudiants. Je crains que les étudiants ne soient plus du tout représentés sur les campus, que personne ne soit élu. S'ils lancent quelque chose, ils seront nommés ou embauchés. Et embauchés par qui ? ajoute Aoun E. Muhammad. Au final, nos étudiants se retrouveront au chômage. Nous allons également fermer le syndicat. Mais à terme, les étudiants seront touchés Une citation de Aoun E. Muhammad, directeur général de l'URSU. L'avocat représentant le syndicat étudiant a déclaré ne pas avoir de commentaire officiel pour le moment. Publicité L'Université précise que les locataires actuels, incluant Extreme Pita, Gong Cha, Campus Dentist, le Carillon, le Centre des femmes, UR Pride, le le Regina Public Interest Research Group (RPIRG), Ingénieurs sans frontières et l'Entraide universitaire mondiale du Canada, poursuivront leurs activités comme d'habitude. Mais la coordinatrice des activités de sensibilisation et des événements au sein du RPIRG, Michelle Hood, souhaite cependant une représentation étudiante au sein de l'administration. Notre principale préoccupation est la voix des étudiants. C'est un campus étudiant. Nous sommes l'élément central de cet établissement. Il est essentiel d'avoir une représentation Une citation de Michelle Hood, coordinatrice des activités de sensibilisation et des événements au sein du RPIRG Elle craint que, sans syndicat étudiant, certaines décisions soient défavorables aux étudiants. L' URSU occupait des bureaux au deuxième étage du Centre Riddell. Elle était également responsable de la gestion de la salle polyvalente et du bar-restaurant Lazy Owl, fermé lui aussi jusqu'à nouvel ordre. Avec les informations de Aishwarya Dudha
Les Echos
6 hours ago
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Démographie : le compte à rebours
Et un clignotant de plus, qui tourne à l'orange vif. La tension monte autour de la fiscalité sur les successions. Pas juste pour des raisons budgétaires, mais à cause de la « grande transmission » : dans la prochaine décennie, environ un quart du patrimoine détenu par les ménages français va changer de mains. Naturellement. Parce que la génération du baby-boom arrive peu à peu en fin de vie. C'est la loi des grands nombres, pour ce qui touche à la population. La même qui sous-tend la crise des retraites. La même encore qui fait qu'en France, le nombre des décès dépassera celui des naissances en 2027, un point de bascule de notre système social. Cela renvoie à une plaisanterie circulant de génération en génération dans le petit monde des chercheurs en sciences sociales : « chez nous, il n'y a qu'une science dure, c'est la démographie ». « Nouveau pacte social » Plus le monde se complexifie et plus cette loi d'airain de la démographie se vérifie. Le double effet d'une population active qui vieillit et de naissances qui ralentissent, voire s'effondrent, est un phénomène global. Une étude publiée il y a quelques années par des chercheurs de l'université de Washington annonçait que la population mondiale commencerait à décroître à partir de 2064. Le Forum économique mondial en tire une conséquence, une nécessité : « bâtir un nouveau pacte social pour bâtir une société plus résiliente ». Celles et ceux qui veulent relever le défi peuvent déjà placarder en haut de leur feuille de route, à la manière de Bill Clinton, ce rappel à l'évidence : « It's the demography, stupid ! »
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9 hours ago
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Une retraite sans fonds de pension, est-ce possible ?
Rose-Marie* peut-elle prendre sa retraite à 70 ans sans fonds de pension et en gardant son nouveau duplex ? Une retraite sans fonds de pension, est-ce possible ? Rose-Marie* ne cherche pas la « liberté 55 », mais si possible à 70 ans. Pourra-t-elle y arriver sans fonds de pension et en gardant son nouveau duplex ? La situation « J'aimerais vous soumettre le cas de ma sœur Rose-Marie*, qui aura 67 ans cette année », nous écrivait Yvonne* en juin dernier. Les femmes de la famille ont l'habitude de s'entraider. Après avoir travaillé toute sa vie dans le milieu communautaire en élevant seule ses deux enfants, Rose-Marie habitait avec sa mère, dont elle était proche aidante. « Ma mère souffre depuis deux ans d'un trouble neurocognitif cérébro-vasculaire et nous sommes en lien avec un travailleur social pour lui trouver une place en CHSLD », expliquait Yvonne. Entre-temps, une place s'est libérée. Sa mère vient de déménager dans un CHSLD. Rose-Marie habitait donc avec sa mère au rez-de-chaussée d'un duplex qu'elle avait acheté en 2021 grâce à un prêt de ses enfants pour la mise de fonds. Sa mère lui versait 800 $ par mois pour l'épicerie et le loyer, ce qui l'aidait à rembourser le prêt hypothécaire. L'appartement à l'étage est loué. Ses revenus locatifs s'élèvent à 11 848 $. Depuis l'achat de la propriété, des travaux à hauteur de 50 000 $ ont été effectués. Jusqu'en 2028, son taux hypothécaire est fixé à 1,79 % et son prêt s'élève à 331 000 $. Sans régime de retraite d'employeur ni REER, Rose-Marie souhaiterait quand même prendre sa retraite complète à la fin de 2028, à 70 ans. Elle demanderait alors la prestation de la Sécurité de la vieillesse (SV) et la rente du Régime de rentes du Québec (RRQ). Son CELI pourra aussi l'aider. Or, Yvonne, qui ne veut que le mieux pour sa sœur, est préoccupée. « A-t-elle les moyens de garder le duplex après sa retraite ? s'inquiète-t-elle. D'autres scénarios seraient-ils préférables ? Pourra-t-elle bénéficier du Supplément de revenu garanti ? » Les chiffres Rose-Marie*, 67 ans Salaire : 85 000 $ Fonds de pension d'employeur : aucun Rente du RRQ estimée : 1189 $/mois Pension de la SV estimée : 9880 $/an REER : 0 $ CELI : 62 300 $ Droits CELI non utilisés : 87 979 $ Placements non enregistrés : 0 $ Prêt hypothécaire : 331 000 $ Valeur de la propriété : 423 000 $ Revenus locatifs : 11 848 $ (2025) Coût de vie à la retraite désiré : 38 000 $ net Les conseils Francis Sabourin, planificateur financier, gestionnaire de portefeuille principal, conseiller en placement principal chez Francis Sabourin Gestion de patrimoine (Patrimoine Richardson), et son collègue Stéphane Rivest, planificateur financier, conseiller en placement adjoint, ont fait l'analyse du dossier. « Ce n'est pas facile pour elle d'arriver avec ses avoirs », lance d'entrée de jeu Francis Sabourin. PHOTO ÉDOUARD DESROCHES, LA PRESSE Stéphane Rivest et Francis Sabourin, de Francis Sabourin Gestion de patrimoine Les deux planificateurs financiers ont comparé quelques scénarios afin de vérifier s'il sera possible de soutenir le coût de vie espéré de Rose-Marie à 70 ans. Elle aura la rente de retraite du Régime de rentes du Québec (RRQ) et la pension de la Sécurité de la vieillesse (SV), qui lui donneront environ 24 000 $ par année et qui seront indexées. Pour qu'elle ait droit au Supplément de revenu garanti, le revenu d'une personne célibataire doit être inférieur à 22 272 $. Rose-Marie l'aura dépassé. En ajoutant les revenus de location du logement de son duplex de 11 848 $, elle aura environ 35 000 $. Elle pourra réclamer des dépenses relatives à ce logement loué lors de ses déclarations de revenus, comme une partie des taxes, des intérêts du prêt hypothécaire, des assurances et de l'entretien. Ce qui ramènera ses revenus déclarés à environ 31 000 $. Dans le but d'atteindre les 38 000 $ nets de revenus espérés, les planificateurs ont prévu un décaissement du CELI de 4000 $ chaque année. Ils ont prévu les rendements du CELI à 3 %. À 92 ans, le CELI sera vide. Est-ce que les 38 000 $ seront suffisants ? « Quelqu'un qui gagne 85 000 $ brut obtient environ 59 000 $ net, explique Stéphane Rivest. Mais elle envisage de vivre avec 38 000 $. » Ce qui amène les planificateurs financiers à lui conseiller de faire ce qu'ils recommandent à tous leurs clients : un test de deux ans. Rose-Marie doit vérifier cette année et l'an prochain si elle est en mesure de vivre avec 38 000 $ net, car elle n'a plus l'aide de sa mère ni le crédit d'impôt de proche aidante. « Si elle est capable de payer son épicerie, son hypothèque et ses autres choses, c'est correct, elle le sera après. Il y a beaucoup de personnes au Québec avec des revenus comme ça », soutient Stéphane Rivest. Vendre le duplex et devenir locataire ? Quand Rose-Marie renouvellera son prêt hypothécaire en 2028, elle risque de se retrouver face à des taux d'intérêt plus élevés que ce qu'elle paye actuellement (1,79 %). Avec un taux autour de 4 % en 2028, ses paiements seront de 1747 $ par mois, calcule Stéphane Rivest. « Si elle dit : je vais vendre le duplex parce que je n'ai pas assez d'argent, elle devra quand même se reloger et payer un loyer, indique le planificateur. Elle sera peut-être dans un logement qu'elle n'aime pas, alors que si elle a acheté le duplex, peut-être qu'elle l'aime. » Une des solutions possibles serait qu'elle devienne « locataire » de son duplex, suggère-t-il. Si elle n'en a pas encore, Rose-Marie devra se munir d'une marge de crédit hypothécaire. « La manière dont ça fonctionne, explique Stéphane Rivest, c'est que chaque fois qu'elle fera son paiement mensuel de 1747 $, il y aura 1103 $ d'intérêts et 643 $ de remboursement de capital. » Chaque mois, elle pourra aller chercher les 643 $ de capital. Si elle n'en a pas besoin, elle ne les prend pas. Mais c'est une possibilité de lui donner de l'argent qui n'est pas imposable, parce qu'une dette, ce n'est pas imposable. Stéphane Rivest, planificateur financier et conseiller en placement adjoint Si Rose-Marie décidait de prendre les 643 $ chaque mois, elle aurait toujours une dette de 331 000 $, mais son immeuble continuerait de prendre de la valeur au fil des ans. « La marge de crédit sur laquelle elle emprunte le montant de son capital chaque mois, le 643 $, a cependant un taux d'intérêt plus élevé à 5,45 %, poursuit le planificateur. Il y a un 3 $ par mois qui s'ajouterait au paiement mensuel de 1747 $. » Une solution, le REER ? Que se passerait-il si Rose-Marie utilisait son CELI pour cotiser à un REER ? Elle pourrait sortir 20 000 $ du CELI en décembre 2025, par exemple, et le mettre tout de suite dans un REER. Elle utiliserait ensuite le remboursement d'impôt de 7000 $ pour regarnir son CELI, qui pourra croître à l'abri de l'impôt. Quand on met 1000 $, on reçoit 360 $. La réalité, c'est que les gens vont partir en voyage avec l'argent, mais la stratégie est de le mettre dans le CELI. Stéphane Rivest, planificateur financier et conseiller en placement adjoint Comme ses revenus à la retraite seront assurément moins élevés qu'actuellement, ses retraits de REER seront imposés à un taux plus faible. Dans ce scénario, le planificateur a utilisé des rendements des REER et CELI de 5 %. Résultat ? Avec cette stratégie, Rose-Marie pourrait augmenter ses liquidités d'environ 1000 $ par année entre l'âge de 70 ans et de 80 ans. Elle décaisserait alors 2000 $ par année de REER transformé en FERR à 71 ans. Le 2000 $ de retrait FEER n'est pas comme un retrait CELI, il augmente le revenu imposable. Elle aura droit au crédit d'impôt pour revenu de pension du fédéral (2000 $ x 15 % = 300 $) et au crédit d'impôt pour soutien aux aînés du provincial de 2000 $ dans le cas d'une personne célibataire. Toutefois, avant de faire le retrait du FEER, Stéphane Rivest conseille fortement à Rose-Marie de calculer son revenu imposable afin de ne pas dépasser 27 065 $. Sinon, le crédit d'impôt pour soutien aux aînés du provincial est réduit de 5,31 % de la partie du revenu qui dépasse. À 64 731 $, le crédit d'impôt est supprimé. * Bien que le cas mis en lumière dans cette rubrique soit réel, les prénoms utilisés sont fictifs.
La Presse
10 hours ago
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Prévoir l'après-remboursement
Les experts recommandent de revoir votre plan financier avant de contracter un prêt hypothécaire afin de vous assurer d'être sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. L'acquisition d'une résidence est l'achat le plus important que la plupart des Canadiens feront dans leur vie, et le fait d'avoir enfin complètement remboursé son prêt hypothécaire peut être un tournant décisif. Craig Wong La Presse Canadienne Cependant, avant que la tentation de s'offrir une voiture neuve coûteuse ou des vacances de luxe ne s'installe, les experts recommandent de revoir votre plan financier pour ce prochain chapitre afin de vous assurer d'être sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. Nancie Taylor, conseillère en placement chez Meridian Credit Union à Fonthill, en Ontario, affirme que le fait d'avoir remboursé votre prêt hypothécaire ouvre toutes sortes de perspectives. « Mon travail n'est pas de leur dire : 'Vous devriez faire ceci ou cela' », rapporte-t-elle à propos de ses clients. « Il s'agit plutôt de se demander : 'Voici à quoi votre situation ressemble aujourd'hui. Alors, où voulez-vous aller demain ?' Et c'est intéressant de voir où mène la conversation. » Pour certains, cela peut être une retraite anticipée, pour d'autres, davantage de voyages ou de l'aide financière à leurs enfants ou petits-enfants. Mais si le paiement hypothécaire peut représenter la majeure partie du coût d'un logement, ce n'est pas la seule dépense. Mme Taylor conseille donc de commencer par évaluer le montant des liquidités ainsi libérées. « Souvent, les impôts fonciers et l'assurance vie sont plus ou moins inclus dans le paiement », explique Mme Taylor, ce qui signifie que les économies mensuelles peuvent être inférieures à ce que vous pensiez. De plus, les services publics et les frais d'entretien peuvent s'accumuler. Les appareils électroménagers tombent en panne ou s'usent, et des éléments comme la toiture et les fenêtres doivent être remplacés périodiquement, sans parler de tout désir de moderniser votre salle de bain ou votre cuisine. Régler les dettes et cotiser Nancie Taylor précise que, si vous avez d'autres dettes, en particulier des dettes à taux d'intérêt élevé, comme les soldes de cartes de crédit, il est temps de les régler grâce à vos liquidités supplémentaires. Si vous avez négligé vos cotisations à un REER, un CELI ou un REEE, c'est aussi le moment de rattraper votre retard. « Si vous n'avez pas atteint le plafond de vos REER chaque année et que vous disposez d'une marge de report importante, réaffecter une partie de ces liquidités vous permettra en fait d'avoir plus d'argent dans vos poches dès aujourd'hui », indique-t-elle. Le fait d'avoir remboursé votre prêt hypothécaire peut également être l'occasion de revoir d'autres aspects de votre plan financier, comme votre assurance vie, afin de vous assurer que votre couverture est toujours adéquate, maintenant que vos dettes ont été réglées. « Si vous n'avez plus de dettes, vous êtes peut-être surassuré. C'est donc le moment idéal pour en prendre conscience et peut-être commencer à envisager d'autres types d'assurance, comme une assurance soins de longue durée », précise Mme Taylor. La fin de votre prêt hypothécaire est aussi un bon moment pour revoir votre testament et votre planification successorale afin de vous assurer que tout est à jour maintenant que votre dette la plus importante est remboursée. Sumaiya Bhula, gestionnaire principale à la TD, soutient qu'il n'existe pas de solution universelle ; il est donc important d'élaborer un plan qui vous convient à ce moment crucial. En réalité, si vous souhaitez continuer à accroître votre portefeuille et votre patrimoine, vous devez examiner vos objectifs à long terme de manière globale. Sumaiya Bhula, gestionnaire principale à la TD « C'est là que la planification entre en jeu : vous analysez vos flux de trésorerie, les affectations à effectuer et le montant restant pour X, Y et Z », précise Mme Bhula. Nancie Taylor affirme qu'il est essentiel d'avoir un plan financier, car vous ne voulez pas manquer l'occasion d'utiliser ces flux de trésorerie supplémentaires pour vous rapprocher de vos objectifs financiers. « Je pense que la cinquantaine est l'âge crucial où il faut s'assurer de réaffecter cet argent au maximum de ses possibilités », conclut-elle.
