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La Presse
20-07-2025
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Votre futur ex vous cache peut-être de l'argent
Faire le compte exact des fonds et actifs détenus à deux peut être complexe. Surtout si les deux conjoints en instance de divorce ne jouent pas franc jeu. Les transactions numériques étant devenues la norme, les conjoints et époux qui se séparent font preuve d'une grande créativité pour dissimuler de l'argent à leur futur ou future ex. Amy Rose Dobson The Washington Post Obtenir le divorce est une procédure moins acrimonieuse depuis l'adoption des lois sur le divorce par consentement mutuel, où on n'a plus besoin d'attribuer un tort au conjoint. Mais faire le compte exact des fonds et actifs détenus à deux peut être complexe (bien des gens demandent l'aide d'un professionnel). Avec les transactions numériques, certains futurs ex font preuve d'une grande imagination pour dissimuler de l'argent à l'autre. Les comptables et les avocats spécialisés en divorce ont tout vu et ils suggèrent quelques drapeaux rouges qu'un futur divorcé vigilant devrait surveiller. Voici quelques exemples tirés de cas réels. Divers tours de passe-passe Une stratégie consiste à débourser de l'argent commun pour des dépenses semblant légitimes, pouvant être récupérées par la bande ou après la séparation. Christine Luken, une conseillère financière du Kentucky, travaille avec des divorcées. Une de ses clientes a demandé le divorce après 17 ans de mariage. Durant les procédures, le juge a ordonné que les arrangements financiers du couple, y compris les comptes conjoints, restent inchangés jusqu'à ce que le divorce soit prononcé. En scrutant le relevé du compte conjoint, la femme a vu apparaître des dépenses étranges, comme une coûteuse « remise en tension du tapis » du domicile, facturée par une entreprise appartenant à un ami de son mari. Elle a aussi découvert des chèques inhabituels faits à l'ordre de la mère et de la belle-sœur de monsieur pour des services de garde d'enfants et de ménage. « Cet argent lui revenait probablement par en arrière », a déclaré la cliente. Selon Emily Rubenstein, avocate en droit de la famille, le commun des mortels se fait une fausse idée de ce qu'implique cacher de l'argent : il pense que c'est « prendre un gros magot et le transférer très loin ». En réalité, cette stratégie est « assez facile à repérer dans les documents bancaires », dit-elle. Les transactions modestes ou courantes, elles, sont moins visibles et s'accumulent. 100 000 $ en trois ans Mme Rubenstein raconte comment un client très à l'aise et peu soupçonneux a découvert que sa femme retirait chaque semaine de l'argent à un distributeur automatique depuis trois ans afin de « créer un schéma qui semblait normal ». Quand il a fait le compte, ces retraits dépassaient les 100 000 $, somme qui ne pouvait être justifiée par les dépenses courantes du ménage. Mme Luken donne l'exemple d'une cliente dont le mari en affaires cachait de grosses sommes en argent liquide dans un coffre-fort. Il pensait que sa femme ne connaissait pas la combinaison. Or, non seulement madame connaissait le code, mais elle prenait des photos datées des sommes qui apparaissaient et disparaissaient du coffre-fort. Devant le juge, elle a pu déposer ces preuves. Son mari a été condamné à lui verser la moitié du montant total et a perdu toute crédibilité pour la suite des négociations. Le mystère de la tondeuse à gazon disparue Certains conjoints cachent aussi des biens. Une cliente de Hanna Morrell, coach financière de l'Oregon, a compris que quelque chose clochait quand elle n'a pas trouvé la tondeuse à gazon alors qu'elle dressait la liste des biens familiaux, sur les conseils de son avocat. Elle a découvert que son mari avait loué un mini-entrepôt à un ami et y avait entreposé la tondeuse à gazon et d'autres biens familiaux. Madame a donc photographié les objets restants. À chaque nouvelle disparition, elle demandait où l'objet était passé. « Aucune idée », répondait invariablement monsieur. Durant la procédure de divorce, elle a pu présenter les photos pour prouver que les objets avaient été emportés. « Quand il a compris qu'il ne s'en tirerait pas, il a fini par retrouver ces objets et les a rapportés dans le cabanon », a déclaré la cliente. Pour les gens en affaires, il peut être assez facile de dissimuler de l'argent. Gabrielle Hartley, avocate spécialisée en divorce, raconte le cas d'une femme qui avait largement sous-évalué les revenus qu'elle tirait de son prospère salon de beauté. Forte de son expérience, Mme Luken recommande les contrats de partage prénuptiaux, même aux couples convaincus qu'ils n'en auront besoin. Garder un œil de lynx sur les dettes Parmi les éléments à surveiller, n'oublions surtout pas la gestion de la dette, un autre domaine clé lors du divorce. Par exemple, un conjoint peut retarder le paiement de factures existantes au nom des deux partenaires, faisant ainsi peser la charge financière sur l'autre tout en libérant ses propres liquidités. Il peut aussi accumuler des dettes pour des achats principalement destinés à lui-même, mais demander à son partenaire de payer la moitié, car les dettes contractées pendant le mariage peuvent être considérées comme communes. Cet article a été publié dans le Washington Post. Lisez la version originale (en anglais ; abonnement requis)
Le Parisien
18-07-2025
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- Le Parisien
Investir dans les ETF, comment ça marche ?
Les ETF (ou Exchange Traded Fund) connaissent un succès indéniable. Ces paniers d'actions d'obligations répliquent un indice boursier, qu'il s'agisse du CAC 40, du S&P 500 ou du MSCI World. Ils peuvent aussi répliquer des groupes d'actions plus complexes et financièrement plus risqués : des entreprises responsables, des titres de dette très précis sur leur date de maturité ou leur pays d'origine, des paniers d'actions renforcés par des effets de levier… Ces ETF présentent plusieurs avantages : d'abord, ils coûtent moins cher que l'achat de toutes les actions séparées. Ils permettent une très grande diversification, puisque vous investissez dans des dizaines ou centaines d'entreprises à la fois, pour des prix très bas, parfois quelques euros seulement. Enfin, et surtout, les frais de gestion sont très inférieurs à l'investissement 'actif' : d'habitude, des gestionnaires de fonds constituent des paniers d'actions manuellement, appliquant des frais. Ceux des ETF sont de l'ordre de 0,05% à 0,8% - cela peut tripler ou quadrupler pour les autres fonds. Il peut être très intéressant d'utiliser une néo-banque pour réduire encore les frais - les banques classiques prélèvent des frais supplémentaires. Une structure comme Trade Republic s'est spécialisée dans les ETF. Les frais sont très peu élevés : aucun frais de courtage, et une simple commission fixe de 1 € appliquée pour chaque transaction sur des actions ou des ETF. Surtout, Trade Republic a rendu gratuits ses plans d'investissement programmé : vous pouvez investir la même chose à intervalle régulier, sans frais. Cette stratégie, en plus d'être très adaptée aux ETF, permet de lisser le risque de perte : en achetant régulièrement, on achète quand le marché est bas, puis haut ; en moyenne, le montant moyen de l'achat est lissé dans le temps. Attention, ce type de placement comporte des risques, il est important de comprendre les produits sur lesquels vous investissez avant de vous lancer. >>Cliquez ici pour ouvrir un PEA Trade Republic
