أحدث الأخبار مع #ROC
الجريدة
٠٥-٠٤-٢٠٢٥
- أعمال
- الجريدة
الشال: 11.7% نمو موجودات «التجاري» في 2024
تناول «الشال» في تقريره نتائج أعمال البنك التجاري الكويتي للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024، وأظهرت تحقيق البنك أرباحاً صافية «بعد خصم الضرائب» بلغت نحو 157.2 مليون دينار، مرتفعة بنحو 46 مليوناً وبنحو 41.4% مقارنة بنحو 111.2 مليوناً في العام 2023. في التفاصيل، يعزى غالبية الارتفاع في مستوى الأرباح الصافية، إلى زيادة استردادات خسائر القروض خلال العام نتيجة صدور حكم قضائي والاعتراف بهذا التحويل كمبلغ معكوس في المخصصات الأخرى، حيث بلغت قيمة صافي المعكوس «المحمل» من مخصص انخفاض القيمة ومخصصات أخرى نحو 47.7 مليون دينار، مقارنة مع جملة مخصصات بنحو 142 ألف دينار لعام 2023 وإن كان معكوس الأرباح في واقعه هو أرباح سابقة أُخذت «مخصص». وبذلك، ارتفع هامش صافي الربح إلى نحو 87.4% مقارنة بنحو 65.3% في نهاية عام 2023. وارتفعت جملة الإيرادات التشغيلية بنحو 9.8 ملايين دينار وبنسبة 5.8%، وصولاً إلى نحو 180 مليوناً مقارنة بنحو 170.2 مليوناً في العام 2023. وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع بند صافي إيرادات الفوائد بنحو 4.6 ملايين دينار وبنسبة 4.1%، وصولاً إلى نحو 117.7 مليوناً مقارنة مع 113.1 مليوناً، وارتفع أيضاً، بند أتعاب وعمولات بنحو 5.1 ملايين دينار أو بنحو 11.6%، وصولاً إلى نحو 49.7 مليوناً مقارنة بنحو 44.5 مليوناً. من جهة أخرى، ارتفع إجمالي المصروفات التشغيلية بالمطلق بقيمة أقل من ارتفاع إجمالي الإيرادات التشغيلية وبنحو 9.2 ملايين دينار أو بنحو 17.4%، وصولاً إلى نحو 62.2 مليوناً مقارنة بنحو 53 مليوناً لعام 2023. وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع غالبية بنود المصروفات التشغيلية، وبلغت نسبة إجمالي المصروفات التشغيلية إلى إجمالي الإيرادات التشغيلية نحو 34.6% مقارنة بنحو 31.1%. وبلغ إجمالي موجودات البنك نحو 4.666 مليارات دينار، بارتفاع بقيمة 489.9 مليوناً وبنسبة 11.7%، مقارنة بنحو 4.176 مليارات لعام 2023. وارتفع بند قروض وسلفيات للعملاء بنحو 376.9 مليوناً أو بنسبة 15.5%، ليصل إلى نحو 2.807 مليار (60.2% من إجمالي الموجودات) مقارنة بنحو 2.430 مليار (58.2% من إجمالي الموجودات) في العام 2023. وبلغت نسبة قروض وسلفيات إلى إجمالي الودائع والأرصدة نحو 96.4% مقارنة بنحو 95.2%. وارتفع أيضاً، بند نقد وأرصدة قصيرة الأجل إلى نحو 1.025 مليار دينار (22.0% من إجمالي الموجودات) مقارنة بنحو 696.6 مليون دينار (16.7% من إجمالي الموجودات)، أي بارتفاع بقيمة 328.2 مليوناً وبنسبة 47.1%. وانخفض بند المستحق من البنوك والمؤسسات المالية الأخرى بنحو 217 مليون دينار وبنسبة -48.8%، ليصل إلى نحو 227.6 مليوناً (4.9% من إجمالي الموجودات) مقابل نحو 444.7 مليوناً (10.6% من إجمالي الموجودات) في نهاية عام 2023. وتشير الأرقام إلى أن مطلوبات البنك (من غير احتساب حقوق الملكية) سجلت ارتفاعاً بلغت قيمته 404.7 ملايين دينار أي ما نسبته 11.5%، لتصل إلى نحو 3.920 مليارات مقارنة بنحو 3.515 مليارات بنهاية عام 2023، وبلغت نسبة إجمالي المطلوبات إلى إجمالي الموجودات نحو 84.0% مقارنة بنحو 84.2% في عام 2023. وتشير نتائج تحليل البيانات المالية إلى أن جميع مؤشرات ربحية البنك سجلت ارتفاعاً مقارنة بنهاية عام 2023. إذ ارتفع مؤشر العائد على معدل موجودات البنك (ROA) ليصل إلى نحو 3.6% قياساً بنحو 2.6%. وارتفع مؤشر العائد على معدل حقوق المساهمين الخاص بمساهمي البنك (ROE) ليصل إلى نحو 22.4% مقابل 16.8%. وارتفع أيضاً، مؤشر العائد على رأسمال البنك (ROC) ليصل إلى نحو 78.9% بعد أن كان 55.8%. وارتفعت ربحية السهم الخاصة بمساهمي البنك (EPS) إلى نحو 87.7 فلساً مقابل 59.9 فلساً. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ ربحية السهم الواحد (P/E) نحو 7.4 أضعاف مقارنة بنحو 8.7 أضعاف (أي تحسن)، نتيجة ارتفاع ربحية السهم بنحو 46.4% مقابل ارتفاع أقل لسعر السهم وبحدود 24.0%. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ القيمة الدفترية (P/B) نحو 1.7 مرة مقارنة بنحو 1.6 مرة في نهاية عام 2023. وأعلن البنك نيته توزيع أرباح نقدية بنسبة 40% من القيمة الإسمية للسهم أي ما يعادل 40 فلساً للنصف الثاني من العام 2024 أو 6.2% على سعر الإقفال في نهاية عام 2024 البالغ 645 فلساً، وتوزيع أسهم منحة بـ 10%. وبإضافة توزيعات النصف الأول من عام 2024 والبالغة 12 فلساً أو 2.4% من سعر الإقفال للنصف الأول، تبلغ توزيعات البنك النقدية عن كامل العام نحو 8.6%.
الجريدة
٠٨-٠٣-٢٠٢٥
- أعمال
- الجريدة
9.6 % نمو موجودات «وربة» في 2024
تطرق «الشال»، في تقريره، إلى نتائج أعمال بنك وربة للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024، والتي تشير إلى أن صافي أرباح البنك (بعد خصم الضرائب) بلغ نحو 22.4 مليون دينار، مرتفعاً بنحو 2.7 مليون دينار أو ما نسبته 13.9% مقارنة بـ19.7 مليونا لعام 2023، ويعزى هذا الارتفاع في مستوى الأرباح الصافية إلى ارتفاع إجمالي الإيرادات التشغيلية بقيمة أعلى من ارتفاع إجمالي المصروفات التشغيلية. وفي التفاصيل، ارتفع إجمالي الإيرادات التشغيلية للبنك بنحو 16.2 مليون دينار أو بنسبة 25.2%، وصولاً إلى 80.3 مليونا، مقارنة بنحو 64.1 مليونا لعام 2023، وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع بند صافي إيرادات التمويل بنحو 10.8 ملايين وبنسبة 24.4%، وصولا إلى نحو 54.8 مليونا مقارنة بنحو 44 مليونا، وارتفع أيضاً بند ربح تحويل عملات أجنبية بنحو 3.6 ملايين، وبنسبة 398.1%، وصولاً إلى نحو 4.4 ملايين مقارنة بنحو 893 ألفا. وارتفع إجمالي المصروفات التشغيلية بنحو 5.4 ملايين دينار، أي بنسبة 13.2% وصولاً إلى نحو 46.3 مليونا، مقارنة بنحو 40.9 مليونا، وشمل الارتفاع جميع بنود المصروفات التشغيلية مقارنة بنهاية عام 2023، وبلغت نسبة المصروفات التشغيلية إلى إجمالي الإيرادات التشغيلية نحو 57.7% مقارنة بـ63.8% في عام 2023، وارتفعت جملة المخصصات بنحو 7.9 ملايين، أي بنسبة 315.0%، حين بلغت نحو 10.4 ملايين مقارنة بنحو 2.5 مليون في عام 2023، وذلك يفسر انخفاض هامش صافي الربح إلى نحو 27.9% مقارنة بنحو 30.7%. وتشير البيانات المالية للبنك إلى أن إجمالي الموجودات سجل ارتفاعاً بلغ 461.6 مليون دينار ونسبته 9.6%، ليصل إلى نحو 5.294 مليارات مقابل نحو 4.832 مليارات في نهاية عام 2023، وسجل بند مدينو تمويل ارتفاعا بنحو 189.7 مليونا، أي نحو 5.5%، وصولاً إلى نحو 3.643 مليارات (68.8% من إجمالي الموجودات) مقارنة بنحو 3.453 مليارات (71.5% من إجمالي الموجودات) في نهاية عام 2023. وبلغت نسبة مدينو تمويل إلى إجمالي الودائع نحو 81.3% مقارنة بنحو 84.8%، وارتفع أيضاً بند نقد وأرصدة لدى البنوك بنحو 248.8 مليون دينار وبنسبة 119.7%، ليصل إلى 456.6 مليونا (8.6% من إجمالي الموجودات) مقارنة بنحو 207.8 ملايين (4.3% من إجمالي الموجودات) لعام 2023. وتشير الأرقام إلى أن مطلوبات البنك (من غير احتساب إجمالي حقوق الملكية) سجلت ارتفاعاً بلغت قيمته 441 مليون دينار، أي ما نسبته 9.9%، لتصل إلى نحو 4.882 مليارات مقارنة بنحو 4.441 مليارات بنهاية عام 2023، وبلغت نسبة إجمالي المطلوبات إلى إجمالي الموجودات نحو 92.2% مقارنة بنحو 91.9% في عام 2023. وتشير نتائج تحليل البيانات المالية إلى أن كل مؤشرات ربحية البنك ارتفعت مقارنة بنهاية عام 2023 باستثناء ثبات مؤشر العائد على موجودات البنك، إذ ارتفع مؤشر العائد على معدل حقوق المساهمين الخاص بمساهمي البنك (ROE) ليصل إلى نحو 6.9% مقابل 6.4%، وارتفع أيضا مؤشر العائد على رأسمال البنك (ROC) ليصل إلى نحو 10.6% بعد أن كان 9.7%، بينما ثبت مؤشر العائد على معدل موجودات البنك (ROA) عند نحو 0.4%. وارتفعت ربحية السهم الخاصة بمساهمي البنك (EPS) إلى نحو 8.85 فلوس مقابل 7.60 فلوس، وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ ربحية السهم الواحد (P/E) نحو 21.7 ضعفا مقارنة بنحو 24.5 ضعفا (أي تحسن)، نتيجة ارتفاع ربحية السهم بنحو 16.4% مقابل ارتفاع أقل لسعر السهم وبحدود 3.2%، وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ القيمة الدفترية (P/B) نحو 1.25 مرة مقارنة بنحو 1.21 مرة في نهاية عام 2023. وأعلن البنك نيته توزيع أسهم منحة بنسبة 6.0% وعدم توزيع أي أرباح نقدية. وأقرت الجمعية العامة غير العادية في أول مارس الجاري مضاعفة رأسمال البنك من نحو 218.36 مليون دينار إلى 436.72 مليونا، ثم أقر مجلس إدارة البنك تحديد علاوة إصدار على الاكتتاب بلغت 100 فلس، لتبلغ الحصيلة المتوقعة نحو 655.08 مليونا، في خطوة أولى لمشروع الاستحواذ على بنك الخليج، ما سيغير بالمستقبل وبشكل جوهري في قراءة موجودات ومطلوبات البنك.
الجريدة
٠١-٠٣-٢٠٢٥
- أعمال
- الجريدة
الشال موجودات بنك الخليج ارتفعت 4.3% إلى 7.48 مليارات دينار
تناول تقرير «الشال» إعلان بنك الخليج نتائج أعماله للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2024 وأظهرت أن البنك حقق أرباحاً (بعد خصم الضرائب) بلغت نحو 60.2 مليون دينار، منخفضة بنحو 11 مليوناً أو ما نسبته نحو -15.5%، مقارنة بنحو 71.2 مليوناً لعام 2023، ويعود الانخفاض في ربحية البنك، لارتفاع جملة المخصصات بقيمة أعلى من ارتفاع إجمالي الربح التشغيلي للبنك. في التفاصيل، ارتفعت جملة الإيرادات التشغيلية للبنك بنحو9.1 ملايين دينار أي ما نسبته 4.8%، وصولاً إلى نحو 199.3 مليوناً مقارنة بنحو 190.2 مليوناً في العام 2023. ويعود الارتفاع في الإيرادات التشغيلية إلى ارتفاع بند صافي إيرادات الفوائد بنحو 5.8 ملايين أو بنسبة 3.9%، وصولاً إلى نحو 156.2 مليون دينار مقارنة مع 150.4 مليوناً. وارتفع أيضاً، بند إيرادات أخرى بنحو 3.7 ملايين دينار أو بنحو 166.3%، ليصل إلى نحو 5.9 ملايين مقابل نحو 2.2 مليون دينار. وارتفعت جملة المصروفات التشغيلية للبنك بقيمة 5.7 ملايين دينار أو بنسبة 6.6%، لتصل إلى 92.6 مليوناً مقارنة مع 86.8 مليوناً في نهاية 2023. وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع بند مصروفات أخرى بقيمة 5.4 ملايين دينار. وبلغت نسبة إجمالي المصروفات التشغيلية إلى إجمالي الإيرادات التشغيلية نحو 46.4% مقارنة بنحو 45.6%. وارتفعت جملة المخصصات بنحو 14.9 مليون دينار أي بنسبة 52.3%، لتصل إلى نحو 43.5 مليون دينار مقارنة بنحو 28.6 مليوناً. وعليه، انخفض هامش صافي ربح البنك إلى نحو 30.2% مقارنة مع 37.4% في عام 2023. وتظهر البيانات المالية أن إجمالي موجودات البنك ارتفع 305.5 ملايين دينار أي ما نسبته 4.3%، ليصل إلى 7.480 مليارات مقابل نحو 7.175 مليارات في 2023. وارتفع بند قروض وسلف بنحو 270.3 مليون دينار أو بنحو 5.2%، ليصل إجمالي القروض إلى نحو 5.467 مليارات (73.1% من إجمالي الموجودات) مقابل 5.197 مليارات دينار (72.4% من إجمالي الموجودات) في 2023. وبلغت نسبة إجمالي القروض والسلف لإجمالي الودائع والأرصدة الأخرى نحو 91.6% مقارنة بنحو 92.4%. وارتفع أيضاً، بند نقد ونقد معادل بنحو 294.1 مليون دينار وبنسبة 26.9%، وصولاً إلى نحو 1.388 مليار (18.6% من إجمالي الموجودات) مقارنة بنحو 1.094 مليار دينار (15.2% من إجمالي الموجودات) في 2023. وتشير الأرقام إلى أن مطلوبات البنك (من غير احتساب حقوق الملكية) سجلت ارتفاعاً بنحو 288.7 مليون دينار أي ما نسبته 4.5%، لتصل إلى نحو 6.646 مليارات مقارنة بنحو 6.358 مليارات في نهاية عام 2023. وبلغت نسبة إجمالي المطلوبات لإجمالي الموجودات نحو 88.9% مقارنة بنحو 88.6% في 2023. وتشير نتائج تحليل البيانات المالية، إلى أن جميع مؤشرات الربحية قد سجلت انخفاضاً مقارنة مع نهاية عام 2023. إذ انخفض مؤشر العائد على معدل رأس المال (ROC) ليصل إلى نحو 16.2% قياساً بنحو 20.9%. وانخفض مؤشر العائد على معدل حقوق المساهمين (ROE) ليصل إلى 7.3% بعد أن كان عند 9.3%. وانخفض مؤشر العائد على معدل موجودات البنك (ROA) ليصل إلى نحو 0.8% قياساً بنحو 1.0%. وانخفضت كذلك ربحية السهم الواحد (EPS) ببلوغها نحو 16 فلساً، مقارنة مع ربحية نهاية عام 2023 البالغة 20 فلساً. وبلغ مؤشر مضاعف السعر- ربحية السهم الواحد (P/E) نحو 20.4 ضعفاً مقارنة بنحو 14.1 ضعفاً، وتحقق ذلك نتيجة انخفاض ربحية السهم بـ -20.0% مقابل ارتفاع سعر السهم بنحو 16.0%. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ القيمة الدفترية (P/B) نحو 1.5 مرة مقارنة بنحو 1.2 مرة في نهاية 2023. وأعلن البنك نيته توزيع 10% أرباحاً نقدية أي ما يعادل 10 فلوس عن السهم، إضافة لتوزيع 5% أسهم منحة، وهذا يعني أن السهم قد حقق عائداً نقدياً نسبته 3.1% على سعر الإقفال في نهاية ديسمبر 2024 والبالغ 326 فلساً للسهم.
الجريدة
١٥-٠٢-٢٠٢٥
- أعمال
- الجريدة
الشال: 11.6% نمو موجودات «بوبيان» لتصل إلى 9.37 مليارات دينار
تطرّق «الشال»، في تقريره، إلى نتائج أعمال بنك بوبيان للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024، والتي تشير إلى أن البنك حقق أرباحاً صافية (بعد خصم الضرائب) بلغت نحو 96.8 مليون دينار، مسجلاً ارتفاعاً بنحو 18.6 مليونا أو ما نسبته 23.7 بالمئة، مقارنة بنحو 78.2 مليونا عام 2023. ويُعزى هذا الارتفاع في صافي الأرباح إلى ارتفاع الربح التشغيلي وانخفاض جملة المخصصات. ويعرض الرسم البياني التالي التطور في مستوى الأرباح الخاصة بمساهمي البنك خلال الفترة من 2008 إلى 2024. وفي التفاصيل، ارتفع إجمالي الإيرادات التشغيلية للبنك بنحو 28.2 مليونا، أي نحو 12.9 بالمئة، ليصل إلى 246.2 مليونا، مقارنة مع نحو 218 مليونا لعام 2023. وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع بند صافي إيرادات التمويل بنحو 27.9 مليونا أو بنسبة 16.2 بالمئة، ليصل إلى 200.4 مليون، مقارنة بنحو 172.5 مليونا. وارتفع أيضاً، بند صافي إيرادات الأتعاب والعمولات بنحو 3.3 ملايين بنسبة 14.6 بالمئة، بينما انخفض بند صافي إيرادات الاستثمار بقيمة 3.9 ملايين، أي بنسبة -26.0 بالمئة. وارتفع إجمالي المصروفات التشغيلية بنحو 15.5 مليونا، أي ما نسبته 14.1 بالمئة، وصولاً إلى نحو 126.1 مليونا، مقارنة مع نحو 110.6 ملايين لعام 2023، وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع جميع بنود المصروفات التشغيلية. وبلغت نسبة إجمالي المصروفات التشغيلية إلى إجمالي الإيرادات التشغيلية نحو 51.2 بالمئة، بعد أن كانت نحو 50.7 بالمئة. وانخفض مخصص انخفاض القيمة بنحو 12.5 مليونا، أي بنسبة -39.3 بالمئة، وصولاً إلى نحو 19.3 مليونا، مقارنة بنحو 31.7 مليونا. والحصيلة تفسر ارتفاع هامش صافي الربح إلى 39.3 بالمئة، مقارنة بنحو 35.9 بالمئة لعام 2023. وتشير البيانات المالية للبنك إلى أن إجمالي الموجودات سجل ارتفاعاً بلغ 971.6 مليونا بنسبة 11.6 بالمئة، ليصل إلى نحو 9.37 مليارات، مقابل 8.405 مليارات في نهاية عام 2023. وضمنه ارتفع بند تمويلات إسلامية للعملاء بنحو 602.9 مليون، أي بما نسبته 9.5 بالمئة، وصولاً إلى نحو 6.924 مليارات (73.8 بالمئة من إجمالي الموجودات) مقارنة بنحو 6.321 مليارات (75.2 بالمئة من إجمالي الموجودات) في نهاية عام 2023. وبلغت نسبة تمويلات إسلامية للعملاء إلى إجمالي الودائع نحو 89.8 بالمئة مقارنة بنحو 94.8 بالمئة. وارتفع بند استثمار في صكوك بنحو 177.6 مليونا، أو بنسبة 20.0 بالمئة، وصولاً إلى نحو 1.064 مليار (11.3 بالمئة من إجمالي الموجودات) مقارنة بنحو 886.3 مليونا (10.5 بالمئة من إجمالي الموجودات) في نهاية عام 2023. وتشير الأرقام إلى أن مطلوبات البنك (من غير احتساب حقوق الملكية) سجلت ارتفاعاً بلغت قيمته 914.4 مليونا، أو بنسبة 12.4 بالمئة، لتصل إلى نحو 8.291 مليارات، بعد أن كانت نحو 7.376 مليارات في نهاية عام 2023. وبلغت نسبة إجمالي المطلوبات إلى إجمالي الموجودات نحو 88.4 بالمئة، مقارنة بنحو 87.8 بالمئة عام 2023. وتشير نتائج تحليل البيانات المالية إلى أن جميع مؤشرات ربحية البنك سجلت أداءً موجباً مقارنة مع نهاية عام 2023، إذ ارتفع مؤشر العائد على معدل حقوق المساهمين الخاص بمساهمي البنك (ROE) إلى نحو 11.0 بالمئة، مقارنة بنحو 9.7 بالمئة. وارتفع مؤشر العائد على معدل أصول البنك (ROA) إلى نحو 1.1 بالمئة، مقابل نحو 1.0 بالمئة. وارتفع أيضاً، مؤشر العائد على رأسمال البنك (ROC) إلى نحو 23.7 بالمئة، مقارنة بنحو 20.3 بالمئة. وارتفعت كذلك ربحية السهم (EPS) إلى نحو 21.61 فلسا مقابل نحو 17.70 فلسا. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ الربحية (P/E) نحو 26.0 ضعفا، مقارنة بنحو 33.9 ضعفا (أي تحسّن)، وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع ربحية السهم (EPS) بنسبة 22.1 بالمئة مقابل انخفاض سعر السهم وبنسبة -6.5 بالمئة عن مستواهما في نهاية عام 2023. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ القيمة الدفترية (P/B) نحو 2.6 مرة، مقارنة بنحو 2.8 مرة. وأعلن البنك نيته توزيع أرباح نقدية بنسبة 10 بالمئة من القيمة الاسمية للسهم، أي ما يعادل 10 فلوس وتوزيع 5 بالمئة أسهم منحة، وهذا يعني أن السهم حقق عائداً نقدياً بلغ 1.8 بالمئة على سعر الإقفال في نهاية عام 2024، والبالغ 561 فلسا للسهم.
