أحدث الأخبار مع #«ساينت»،
الرأي
منذ 2 أيام
- أعمال
- الرأي
البنوك لـ«المركزي»: كيف نبلّغ عن قروض العملاء الممنوحة مقابل وديعة و«الكريديت كارد»؟
- التمويل بضمان الراتب محدّد القيمة والسقف الأقصى للقسط لا يتجاوز 40 في المئة - بنوك تُدرج جميع قروضها في المحفظة الشخصية وأخرى تصنفها مع التجارية - المصارف تستهدف العمل بنظام جماعي يوحّد إجراءاتها أثارت القروض التي تمنحها البنوك للأفراد، بعيداً عن ضمان الراتب، نقاشاً تصنيفياً مع بنك الكويت المركزي، خصوصاً المموّلة مقابل وديعة، أو ضمن الكريديت كارد، وتصاعد هذا النقاش، إلى حد وجّهت معه البنوك، سؤالاً مباشراً إلى الناظم الرقابي مفاده: ماذا عن كيفية التعامل الأمثل مصرفياً مع تبويب القروض الممنوحة مقابل وديعة؟ أو بمعنى أدق، أين يتعيّن الإبلاغ عن هذه النوعية من التسهيلات على شبكة المعلومات الائتمانية «ساي نت»؟ مبدئياً، يكون مفيداً الإشارة، إلى أن هناك تصنيفين لمحافظ القروض المدرجة على شبكة «ساي نت»، الأول هو الدارج ائتمانياً في قروض الأشخاص، والذي يمنح بضمان الراتب، وحدّد «المركزي» سقفه الأقصى بألّا يتجاوز قسطه 40 في المئة من راتب العميل، أما الثاني يتعلق بالقروض الممنوحة مقابل وديعة، وكذلك التي تمنح في هيئة «كريدت كارد». وهذه تشمل أكثر من نوع، فمنها «كريديت كارد» مسبق الدفع، وأخرى عبارة عن تمويل مباشر يستقطع على أقساط شهرية، وآخر من بطاقات يسوى رصيد السحب منها، نهاية كل شهر. وإلى ذلك، قالت مصادر ذات صلة لـ«الراي» أن ما زاد الحيرة مصرفياً في كيفية الإبلاغ، أن هناك بنوكاً تبوّب جميع قروضها المسجلة على شبكة «ساي نت» ضمن محفظة القروض الشخصية، وأخرى تصنف أي تمويل تمنحه خارج نطاق الراتب بدفاتر المحفظة التجارية، ومؤدى ذلك أنه لا توجد مسطرة تبويب واحدة تعمل بها جميع البنوك في فرز قروضها على شبكة «ساي نت»، وهنا رأى مسؤولو المصارف، وضع راية توحيد الموقف بيد «المركزي»، فماذا يتوجّب علينا فعله؟ وأمام ذلك رد «المركزي» بأنه يتعين الفصل تصنيفياً بين القروض الممنوحة بضمان راتب، وأي تمويلات أخرى تقدمها البنوك، فالأولى محددة رقابياً لجهة القيمة والحد الأقصى تمويلاً وقسطاً، أما النوع الثاني فقيمته متروكة للبنوك، فهناك مَنْ يمنح قرضاً موازياً لقيمة الوديعة وأخرى تضع هامشاً صغيراً صعوداً أو نزولاً، وذلك حسب السياسة الائتمانية لكل بنك. وما يستحق الإشارة إليه، أن شبكة «ساي نت» تشمل البيانات الائتمانية للأفراد والشركات أيضاً، حيث يكون الاستعلام عنها متاحاً أيضاً عند تقدمها لطلب القروض، وهذا يختلف كماً ونوعاً عن الاستعلام الخاص بالأفراد، فالسجل الائتماني للشركات يستند إلى ما في ميزانياتها من قروض والتزامات، إضافة إلى معلومات أخرى لا تقل أهمية عن النشاط والتاريخ الائتماني. وبيّنت المصادر أنه أمام هذه الحالة، ونظراً لعدم وجود مسطرة موحدة، تسير عليها جميع البنوك في تبويب قروضها على «ساي نت»، يتعين أن تدرج المصارف، قروضها مقابل راتب، ضمن محفظة القروض الشخصية، وأي تسهيلات أخرى بعيداً عن هذا النطاق ضمن المحفظة التجارية، مفيدة بأن هذه الآلية تضمن توفير قاعدة بيانات ائتمانية دقيقة، يمكن الاعتماد عليها رقابياً ومصرفياً، حيث يوفّر هذا التبويب استعراضاً شاملاً لكل التسهيلات الائتمانية من قروض وبطاقات ائتمانية وغيرها بصورة أكثر دقة، مستندين إلى مؤشرات تحليلية ومقارنات ديموغرافية، تساعد المستخدمين على فهم الأداء الائتماني بشكل أعمق، مع إمكانية الاطلاع على كامل التاريخ الائتماني والمبالغ غير المسددة. فضلاً عن ذلك، يعتقد «المركزي» أن هذا التبويب يساعد في تسخير البيانات المدرجة على «ساي نت»، ويُمكّن البنوك من اتخاذ قرارات مالية صائبة، وإدارة مخاطرها بثقة أوسع، سواء في التعامل مع الأفراد أو الشركات، كما أن البنوك ستلتزم بتعليمات «المركزي» خصوص تبويب قروضها، بمختلف أنواعها، على المحافظ المسجلة على الشبكة.
الرأي
١٦-٠٤-٢٠٢٥
- أعمال
- الرأي
«ساي نت» تطلق تطبيقها الذكي وتسعى لزيادة رأسمالها تعزيزاً لقدرتها
أطلقت شركة شبكة الكويت للمعلومات الائتمانية «ساي نت»، تطبيقها الذكي الجديد بواجهة حديثة ومتطورة، صُمِّمت خصيصاً لتمكين المستخدمين من الوصول بسهولة وأمان إلى ملفاتهم وبياناتهم الائتمانية، ومساعدتهم على اتخاذ قرارات مالية أكثر وعياً ودراية. ولعل ما يميّز تطبيق «ساي نت» تصميمه بواجهة مستخدم سهلة الوصول، فهو أداة لكل فرد في المجتمع المحلي، إذ يتميّز بسهولة الاستخدام ووضوح المزايا المتاحة للجمهور، ويمكن لأي فرد الوصول إلى ملفه الائتماني وإدارته بكل سلاسة وشفافية، مع إمكانية للاستفادة من مجموعة خصائص متقدمة، أبرزها: - العرض الفوري للتصنيف الائتماني والسجل الائتماني وتحميل التقرير الائتماني بالكامل. - استعراض شامل لكل التسهيلات الائتمانية من قروض وبطاقات ائتمانية وغيرها، سواء للحسابات المفتوحة أو المغلقة، مع إمكانية الاطلاع على كامل التاريخ الائتماني والمبالغ غير المسددة. - استعراض مؤشرات تحليلية ومقارنات ديموغرافية تساعد المستخدمين على فهم أدائهم بشكل أعمق. وبهذه المناسبة، صرحت الرئيس التنفيذي لـ«ساي نت»، مي العويش: «نحرص في (ساي نت) على التطور المستمر وتبني أحدث التقنيات لتقديم حلول ذكية تعزز الوعي المالي لدى المستخدمين وتمكنهم من اتخاذ قرارات مدروسة. إن إطلاق التطبيق يمثل محطة مهمة في جهودنا لتمكين المجتمع من فهم بياناته المالية والتفاعل معها بكل شفافية وراحة». وأضافت العويش: «نعمل على تعزيز الوعي بالثقافة الائتمانية في الكويت كانعكاس لالتزام (ساي نت) بدورها كشريك مجتمعي في حملة لنكن على دراية التوعوية، بهدف نشر وتعزيز الثقافة المالية والمصرفية، في ما يخص التمويل الشخصي وعمليات الاقتراض». ومن جانبها، قالت مدير التحول الرقمي والابتكار في «ساي نت» لطيفة المسلم: «هدفنا إتاحة المعلومات الائتمانية للأفراد بطريقة مجانية وسهلة الوصول. حيث إن التطبيق يتيح للمستخدمين مراجعة أدائهم الائتماني السابق، والاطلاع على التزاماتهم الحالية، إضافة إلى تصنيفهم الائتماني، وهو مؤشر أساسي تعتمده المؤسسات المالية في قراراتها المتعلقة بمنح التسهيلات. كما يعكس هذا التصنيف مدى قدرة الفرد على الوفاء بالتزاماته المالية بناءً على سلوكه الائتماني وتاريخه المالي». كما أشارت المسلم، إلى أن التطبيق سيشهد قريباً إطلاق خصائص إضافية، مثل خاصية «تجميد الاستعلام الائتماني»، إلى جانب تحليلات ذكية متقدمة تمنح المستخدمين مزيداً من التحكم والوضوح في إدارة بياناتهم المالية. ونوهت العويش إلى أن الشركة تسعى إلى زيادة رأسمالها وتعزيز قدرتها المالية، بهدف توسيع نطاق خدماتها وتقديم حلول متكاملة لإدارة الائتمان والمخاطر تلبي احتياجات الأفراد والشركات والمؤسسات في مختلف القطاعات.
الجريدة
١٦-٠٤-٢٠٢٥
- أعمال
- الجريدة
«ساي نت» تدشن تطبيقها الجديد بميزات متقدمة
في خطوة تعكس التزامها بالتميز والابتكار، أعلنت شركة شبكة الكويت للمعلومات الائتمانية «ساي نت»، إطلاق تطبيقها الذكي الجديد بواجهة حديثة ومتطورة، صُمِّمت خصوصاً لتمكين المستخدمين من الوصول بسهولة وأمان إلى ملفاتهم وبياناتهم الائتمانية، ومساعدتهم على اتخاذ قرارات مالية أكثر وعياً ودراية، ضمن رسالتها الرامية إلى تسخير البيانات لتمكين الأفراد والشركات من اتخاذ قرارات مالية صائبة وإدارة المخاطر بثقة. ويأتي هذا الإطلاق في إطار استراتيجية «ساي نت» الهادفة إلى دفع عجلة التحوُّل الرقمي، وتعزيز الثقافة والمعرفة المالية، إلى جانب رؤيتها لأن تكون المركز الرائد للبيانات في الكويت، إذ تعمل على تطوير خدماتها بما يواكب أعلى المعايير المهنية والتنظيمية، مع ضمان حماية خصوصية البيانات باستخدام أحدث تقنيات الأمن السيبراني. ولعل ما يميِّز تطبيق «ساي نت»، هو تصميمه بواجهة مستخدم سهلة الوصول، فهو أداة لكل فرد في المجتمع المحلي، إذ يتميز بسهولة الاستخدام، ووضوح المزايا المُتاحة للجمهور، ويمكن لأي فرد الوصول إلى ملفه الائتماني وإدارته بكل سلاسة وشفافية، مع إمكانية الاستفادة من مجموعة من الخصائص المتقدمة، أبرزها: • العرض الفوري للتصنيف الائتماني، والسجل الائتماني، وتحميل التقرير الائتماني بالكامل. • استعراض شامل لكل التسهيلات الائتمانية من قروض وبطاقات ائتمانية وغيرها، سواء للحسابات المفتوحة أو المغلقة، مع إمكانية الاطلاع على كامل التاريخ الائتماني والمبالغ غير المسددة. • استعراض مؤشرات تحليلية ومقارنات ديموغرافية تساعد المستخدمين على فهم أدائهم بشكل أعمق. وبهذه المناسبة، صرحت مي العويش، الرئيسة التنفيذية لشركة «ساي نت»، قائلة: «نحرص دائماً في (ساي نت) على التطور المستمر، وتبني أحدث التقنيات لتقديم حلول ذكية تعزز الوعي المالي لدى المستخدمين، وتمكنهم من اتخاذ قرارات مدروسة. إطلاق هذا التطبيق يمثل محطة مهمة في جهودنا لتمكين المجتمع الكويتي من فهم بياناته المالية، والتفاعل معها بكل شفافية وراحة». وأضافت العويش: «نعمل دائماً على تعزيز الوعي بالثقافة الائتمانية في الكويت، كانعكاس لالتزام (ساي نت) بدورها كشريك مجتمعي في حملة (لنكن على دراية) التوعوية، التي أطلقها بنك الكويت المركزي واتحاد مصارف الكويت بهدف نشر وتعزيز الثقافة المالية والمصرفية، فيما يخص التمويل الشخصي وعمليات الاقتراض». من جانبها، قالت لطيفة المسلم، مديرة التحوُّل الرقمي والابتكار في «ساي نت»: «هدفنا هو إتاحة المعلومات الائتمانية للأفراد بطريقة مجانية وسهلة الوصول، حيث إن التطبيق يتيح للمستخدمين مراجعة أدائهم الائتماني السابق، والاطلاع على التزاماتهم الحالية، إضافة إلى تصنيفهم الائتماني، وهو مؤشر أساسي تعتمده المؤسسات المالية في قراراتها المتعلقة بمنح التسهيلات. كما يعكس هذا التصنيف مدى قدرة الفرد على الوفاء بالتزاماته المالية بناءً على سلوكه الائتماني وتاريخه المالي». وأشارت المسلم إلى أن التطبيق سيشهد قريباً إطلاق خصائص إضافية، مثل خاصية «تجميد الاستعلام الائتماني»، إلى جانب تحليلات ذكية متقدمة تمنح المستخدمين مزيداً من التحكم والوضوح في إدارة بياناتهم المالية. وذكرت أن هذا الإطلاق يعتبر جزءاً من حملة توعية شاملة تقودها «ساي نت»، عبر قنوات متعددة، التي تهدف إلى رفع مستوى الوعي حول التصنيف الائتماني وأهمية إدارته بشكل مستدام. وأعربت العويش عن اعتزازها بما حققته «ساي نت» أخيراً من أرباح صافية تُعد الأعلى في تاريخ الشركة، ما يعكس متانة مركزها المالي، ونجاح استراتيجيتها الطموحة في تحقيق نمو مستدام، مبينة أنه في ظل هذا الزخم، تسعى الشركة إلى زيادة رأسمالها، وتعزيز قدرتها المالية، بهدف توسيع نطاق خدماتها، وتقديم حلول متكاملة لإدارة الائتمان والمخاطر تلبي احتياجات الأفراد والشركات والمؤسسات في مختلف القطاعات. وأكدت أن «هدفنا لا يقتصر على تلبية متطلبات اليوم، بل يمتد إلى استشراف تحديات الغد، لنكون بذلك شريكاً استراتيجياً يسهم في قيادة التقدم وتحقيق قيمة مستدامة، عبر حلول مبتكرة تدعم الاقتصاد المحلي».
الرأي
٢٤-٠٢-٢٠٢٥
- أعمال
- الرأي
«ساي نت» تحقق أرباحاً صافية هي الأعلى في تاريخها
- استراتيجية لزيادة رأس المال وتعزيز الملاءة المالية - خدمات جديدة لتقديم حلول شاملة لمختلف القطاعات في الائتمان وإدارة المخاطر - إطلاق حملات توعوية حول التصنيف الائتماني - رفع نسبة الكوادر الوطنية إلى 55 في المئة أعلنت شركة شبكة الكويت للمعلومات الائتمانية «ساي نت»، المزود الرائد والوحيد للمعلومات الائتمانية وتقديم التصنيف الائتماني في دولة الكويت، عن تحقيق أرباح صافية بلغت 2,737,951 دينارا كويتيا للسنة المالية المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مع إيرادات إجمالية وصلت إلى 5,698,163 دينار كويتي، والتي ساهمت في تعزيز حقوق ملكية المساهمين ليبلغ قدره 22,274,880 دينار كويتي. هذا وقد تم الكشف عن هذه النتائج خلال اجتماع الجمعية العمومية السنوي الخامس والعشرين للشركة، حيث استعرضت الإنجازات المالية والمحطات الاستراتيجية. وبهدف تعزيز قاعدة رأس المال للشركة، أوصى مجلس الإدارة بعدم توزيع أرباح نقدية للمساهمين، وذلك تماشياً مع الخطة الاستراتيجية الرامية إلى زيادة رأس المال ليصل 25 مليون دينار كويتي، وتمكين الشركة من تحقيق أهدافها المستقبلية بشكل أكثر فاعلية. وقد أكدّت السيدة عالية بدر الحميضي، رئيس مجلس إدارة «ساي نت»، على التزام الشركة بتحقيق الريادة في قطاع المعلومات الائتمانية، قائلة: «لقد أثبتت»ساي نت«قدرتها على تحقيق النمو المستدام، مما يعكس قوة استراتيجيتها ومرونتها في التكيف والتميز. ويأتي هذا الأداء مدفوعًا بتوسيع نطاق خدماتنا وتجديد منتجاتنا لتواكب التغيرات المستمرة في المشهد المالي، مما يعزز دورنا الرائد في تطوير نظام الائتمان في الكويت وضمان توافق خدماتنا مع الأهداف الاقتصادية الطموحة للبلاد، بما يتماشى مع رؤية كويت جديدة 2035، حيث نعمل على تطوير حلول شاملة تخدم القطاع المالي وتخلق قيمة مستدامة لمساهمينا». إنجازات واستراتيجية للابتكار شهدت «ساي نت» تقدمًا ملحوظًا خلال العام الماضي، فقد كان عامًا محوريًا تميز بالتطورات المدروسة والتوجهات الجديدة لتحقيق الإنجازات وتعزيز مكانة الشركة كمزود رائد لخدمات المعلومات الائتمانية. حيث نفذت الشركة عدداً من المبادرات الرامية إلى تطوير منتجات جديدة وتوسيع نطاق عملها. ومن أبرز هذه الإنجازات هو طرح نظام الشيكات المرتجعة، لتحسين جمع البيانات المتعلقة بالشيكات والحسابات المغلقة مما يقلل من المخاطر ويعزز بيئة مالية أكثر شفافية. كما أطلقت الشركة هوية وعلامة تجارية جديدة، لتعزيز حضورها في السوق، وتوسيع خدماتها خارج القطاع المصرفي. علاوة على ذلك، وفي إطار أهداف برنامجها في المسؤولية الاجتماعية، أطلقت حملة «شلونك» لنشر الوعي حول التصنيف الائتماني (Credit Score)، وتوضيح فوائده لتعزيز الجدارة الائتمانية. كما تم تطوير حلولًا ائتمانية مخصصة لاستقبال شركات «اشترِ الآن وادفع لاحقًا» في المحافظ الائتمانية، مع تبني نهج جديد لضمان تقديم صورة شاملة ودقيقة عن الملاءة الائتمانية. وأشارت السيدة مي بدر العويش، الرئيس التنفيذي لشركة «ساي نت»، إلى التطورات التشغيلية، قائلة: «إن تركيزنا على ابتكارات التكنولوجيا المالية، مع تعزيز قدرات الأمن السيبراني، جعلنا شريكًا موثوقًا في هذا المجال. كما أن إطلاق»ساي نت«لمنتجات جديدة يعكس اهتمامنا بالتميز في الخدمات، واغتنام الفرص، والتزامنا المستمر بتلبية احتياجات عملائنا. نحن نواصل التحول من مكتب ائتماني تقليدي إلى مزود متكامل للبيانات والتحليلات يقدم حلولًا شاملة في قطاع الائتمان وإدارة المخاطر.» «ساي نت» تعزز العمالة الوطنية وتوسّع خدماتها الائتمانية في الكويت بالتوافق مع استراتيجية تنمية القوى العاملة الوطنية، نجحت شركة شبكة الكويت للمعلومات الائتمانية «ساي نت» في رفع نسبة الكوادر الوطنية في فرق العمل من ذوي الخبرات إلى 55.17%، بالمقارنة مع نسبة السنة المالية السابقة التي وصلت إلى 44.68%، مما يشير إلى التزامها بتطوير المواهب الوطنية في مجالات متخصصة مثل علوم البيانات وتكنولوجيا المعلومات. كما تواصل الشركة تعزيز عملياتها الداخلية وترسيخ ثقافة الابتكار في فرق العمل، بهدف تقديم حلول ائتمانية متطورة والاستفادة من التقنيات الناشئة لتطوير حلول تواكب الاحتياجات المتجددة في إدارة الائتمان والمخاطر المالية. كما تخطط الشركة لتوسيع قاعدة بياناتها وتنويع محفظة المنتجات ودخول قطاعات جديدة، مما يضمن مرونة و قدرة «ساي نت» على التكيف مع التغيرات المستمرة في السوق. وفي ختام كلمتها، أعربت الحميضي، رئيس مجلس إدارة «ساي نت»، عن تقديرها لبنك الكويت المركزي على دعمه المستمر، وللمساهمين على ثقتهم الراسخة في الشركة. وأكدت قائلة: «نحن ملتزمون بتحقيق نمو مستدام وتعزيز الابتكار، لضمان أن تظل»ساي نت«قوة دافعة في تطوير النظام المالي، مع الالتزام بأعلى المعايير المهنية الدولية والمتطلبات الرقابية المحلية، بما يكفل استدامة العمليات وتوافقها مع أفضل الممارسات في الصناعة الائتمانية، وتحقيق نتائج لا تقتصر على العوائد المالية فقط، بل تمتد أيضًا للمساهمة في التنمية الاقتصادية والاستقرار المالي في الكويت».
الأنباء
٢٣-٠٢-٢٠٢٥
- أعمال
- الأنباء
2.73 مليون دينار صافي أرباح «ساي نت» في 2024
أعلنت شركة شبكة الكويت للمعلومات الائتمانية «ساي نت»، عن تحقيق أرباح صافية بلغت 2.73 مليون دينار للسنة المالية المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مع إيرادات إجمالية وصلت إلى 5.69 ملايين دينار، والتي ساهمت في تعزيز حقوق ملكية المساهمين ليبلغ قدره 22.27 مليون دينار. وقد تم الكشف عن هذه النتائج خلال اجتماع الجمعية العمومية السنوي الخامس والعشرين للشركة، حيث استعرضت الإنجازات المالية والمحطات الاستراتيجية. وبهدف تعزيز قاعدة رأس المال للشركة، أوصى مجلس الإدارة بعدم توزيع أرباح نقدية للمساهمين، وذلك تماشيا مع الخطة الاستراتيجية الرامية إلى زيادة رأس المال ليصل 25 مليون دينار. وفي هذا السياق، قالت رئيس مجلس إدارة «ساي نت» عالية الحميضي: «لقد أثبتت «ساي نت» قدرتها على تحقيق النمو المستدام، مما يعكس قوة استراتيجيتها ومرونتها في التكيف والتميز، ويأتي هذا الأداء مدفوعا بتوسيع نطاق خدماتنا وتجديد منتجاتنا لتواكب التغيرات المستمرة في المشهد المالي». ومن جانبها، قالت الرئيس التنفيذي لشركة «ساي نت» مي العويش: «إن تركيزنا على ابتكارات التكنولوجيا المالية، مع تعزيز قدرات الأمن السيبراني، جعلنا شريكا موثوقا في هذا المجال، كما أن إطلاق «ساي نت» لمنتجات جديدة يعكس اهتمامنا بالتميز في الخدمات، واغتنام الفرص، والتزامنا المستمر بتلبية احتياجات عملائنا».
