منذ يوم واحد
رئيس الخدمات المصرفية للأفراد في بنك السلام محمد بوحجي في حوار مع «أخبار الخليج» بالابتكار والجودة.. بناء تجربة مصرفية رقمية مدفوعة بالتقدم التكنولوجي
أجرى الحوار: فاضل منسي / تصوير: محمد عبدالله
في ظل التحولات المتسارعة التي يشهدها القطاع المصرفي، يواصل بنك السلام ترسيخ مكانته كرائد في تقديم حلول مصرفية مبتكرة تتماشى مع تطلعات الزبائن في مملكة البحرين، وفي هذا الإطار أجرت «أخبار الخليج» حوارًا صحفيا مع محمد بوحجي رئيس الخدمات المصرفية للأفراد في بنك السلام، حيث استعرض معنا أبرز المبادرات والتحديثات في خدمات البنك، إلى جانب تفاصيل السحب الأخير لبرنامج دانات، واستعدادات البنك لإطلاق حملته الصيفية لهذا العام.
الجودة والابتكار في الخدمات المصرفية للأفراد
}} كيف يعكس تركيز بنك السلام على الابتكار والجودة في الخدمات المصرفية للأفراد؟
- الابتكار بالنسبة إلينا ليس خيارًا، بل نهج ثابت نطبقه في كل ما نقدمه من خدمات ومنتجات. نحرص على أن ترتقي كل مبادرة جديدة إلى أعلى معايير الجودة، سواء من حيث سهولة الاستخدام، أو سرعة الخدمة، أو ملاءمتها لتطلعات الزبائن، ونعمل باستمرار على تطوير حلول رقمية مدعومة بتوظيف التحليلات المبنية على البيانات والمدعومة بالذكاء الاصطناعي، على سبيل المثال لا الحصر الدردشة الإلكترونية عن طريق الواتساب أو الموقع الإلكتروني للبنك، الفروع الرقمية والتي تعد نموذجًا للخدمة الذاتية الذكية حيث تمكن الزبون من إجراء معاملاته بشكل فوري دون الحاجة إلى الانتظار أو التعامل الورقي، كما نوظف التحليلات الرقمية لتخصيص عروضنا بناءً على أنماط الاستخدام، مما يعزز من كفاءة الخدمة وسرعتها.
}} ما الخطوات العملية التي اتخذها البنك لرفع مستوى تجربة الزبائن المصرفية؟
- بنك السلام يواصل تطوير تجربة الزبائن من خلال مجموعة من المبادرات المدروسة التي تم إطلاقها خلال عام 2025، من أبرزها الحملة الخاصة بالاستعداد للصيف الحالية، والتي تقدم فرص ربح نقدية مجزية لحاملي بطاقات Visa ، بناءً على نمط الإنفاق الذي يتم تحليله باستخدام قاعدة البيانات المتعلقة بسلوك الزبون، كما أطلق البنك النسخة الأحدث من برنامج «دانات»، الذي يُعد الأكبر من نوعه في البحرين، ويوظف تقنيات رقمية لتبسيط الاشتراك والمشاركة عبر التطبيق.
أما على صعيد الحلول التمويلية، فقد أطلقنا مؤخراً بالتعاون مع وزارة الإسكان والتخطيط العمراني وبنك الإسكان برنامج «تسهيل+»، الذي يستند إلى نهج تحليلي لتقييم الجدارة الائتمانية، ويوفر تمويلًا مرنًا مع مزايا تنافسية مما يعكس التزام البنك بتجربة مصرفية مدروسة وشخصية، بالإضافة إلى إطلاق «التمويل الإضافي التنازلي»، والذي يعتمد على تقليص قيمة القسط مع مرور الوقت بما يتماشى مع زيادة مساهمة الزبون في «تسهيل+»، حيث يسهم هذا النوع من التمويل في منح المستفيد قيمة تمويل إجمالية أعلى، مع الحفاظ على استقرار الالتزامات الشهرية على مدى فترة السداد.
وفي هذا الإطار، أطلقنا العرض الحصري للمستفيدين الأوائل من برنامج «تسهيل+»، حيث سيحصل أول 20 مستفيدًا على استرداد نقدي بقيمة 500 دينار بحريني، بالإضافة إلى حصول جميع المستفيدين على إعفاء كامل من رسوم التثمين ورسوم التأمين ضد الحريق، والإعفاء من الدفعة المقدمة، فضلاً عن الاستفادة من معدلات ربح تنافسية.
وفيما يتعلق بمكافأة الزبائن، إطلاقنا النسخة المطوّرة من برنامج نقاط الولاء الذي يركّز على مكافآت بطاقات الائتمان وبطاقات الدفع المسبق متعددة العملات بالإضافة إلى مكافأة المعاملات المصرفية الأخرى، حيث يعد البرنامج المُحدّث بمثابة تعزيز وتطوير لبرنامج الولاء الشامل الخاص بالبنك، والذي يُكافئ الزبائن على استخدام مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية وليس فقط على الإنفاق بالبطاقات.
كما يتميّز البرنامج الجديد بهيكل احتساب نقاط مبسّط وأكثر مكافأة على استخدام بطاقات الائتمان وبطاقات الدفع المسبق، بما يجعل تجربة كسب النقاط أسهل وأكثر جدوى، كما أن برنامج الاسترداد النقدي المصاحب لهذا التحديث يُكافئ الزبون بشكل أكبر كلما قام بتجميع عدد أكبر من النقاط.
ويأتي هذا ضمن توجه البنك لطرح برنامج ولاء فريد من نوعه في السوق، إذ يمنح الزبائن نقاطًا مقابل استخدامهم لطيف واسع من الخدمات المصرفية، مما يُرسّخ مكانة البنك كبنك يُكافئ زبائنه على تفاعلهم الكامل مع منظومته المصرفية.
وبخصوص المبادرات النوعية، قمنا بتعزيز مبادراتنا في الاستدامة البيئية والاجتماعية والحوكمة من خلال عرض التمويل الحصري للسيارات العاملة بالطاقة الجديدة بالتعاون مع BYD خلال شهر رمضان، حيث جاء هذا العرض ضمن استراتيجيتنا لدعم اعتماد حلول النقل الصديقة للبيئة وتعزيز مبادرات البنك في مجال البيئة، المسؤولية الاجتماعية، والحوكمة ( ESG ).
}} كيف يضمن بنك السلام استدامة جودة الخدمة في ظل التوسع والنمو؟
- في بنك السلام، نُدرك أن الحفاظ على جودة الخدمة في ظل التوسع لا يتحقق إلا من خلال ترسيخ ثقافة مؤسسية تتمحور حول التميز والتطوير المستمر، ولذلك نعتمد نهجًا تكامليًّا يجمع بين الاستثمار في الكفاءات البشرية، والاعتماد على بنية تحتية رقمية متقدمة، إلى جانب تطبيق أنظمة رقابة تعتمد على تحليلات البيانات لتقييم مستوى الخدمة بدقة.
كما نوظف الذكاء الاصطناعي لتحسين تجربة الزبائن في الوقت الفعلي وتخصيص عروض المنتجات وفقًا لاحتياجاتهم، مما يعزز من ولائهم ويُسهم في استدامة الجودة.
رؤية متكاملة في تقديم الخدمات والمنتجات
وأكد محمد بوحجي أهمية التركيز على الجودة والابتكار في تقديم الخدمات المصرفية لما له من انعكاس مباشر لرؤية بنك السلام في تعزيز قيمة التجربة البنكية الشاملة، ومن هذا المنطلق تأتي المبادرات والبرامج التي يطلقها البنك لتكمل هذا التوجه، سواء من خلال برنامج الادخار الرائد «دانات»، أو عبر الحملات الموسمية التي تجمع بين الحلول المالية والمزايا الإضافية الحصرية، لتجسد التزام البنك بتقديم منتجات متكاملة تُعنى بتلبية تطلعات الزبائن، وترتقي بمستوى تجربتهم المصرفية.
الذكاء الاصطناعي والتحول الرقمي في صميم تجربة الزبون
أشار محمد بوحجي أن الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات يشكّل محورًا أساسيًا في استراتيجية بنك السلام لتطوير الخدمات المصرفية للأفراد. فقد تبنّى البنك خلال العامين الماضيين نهجًا تدريجيًا لتفعيل أدوات تحليل البيانات والذكاء الاصطناعي في تصميم المنتجات، وتخصيص العروض، وتحسين تجربة الزبائن.
وتُستخدم تقنيات تحليل البيانات لفهم أنماط السلوك المالي وتقديم خدمات مصممة وفق الاحتياجات الشخصية لكل زبون. كما يعتمد البنك على أنظمة ذكاء اصطناعي متقدمة في إدارة التواصل عبر القنوات الرقمية، مثل الردود الذكية، وتوصيات المنتجات، ورصد مؤشرات رضا الزبائن.
وعلى مستوى المنتجات والخدمات المصرفية، يعتمد البنك على أنظمة ذكية لتحليل سلوك الزبائن وتفضيلاتهم، مما يتيح له تصميم حلول أكثر دقة وملاءمة. كما تُستخدم هذه التحليلات في تحسين تجربة الاستخدام، سواء من حيث توقيت العروض، أو قنوات التواصل، أو صياغة المنتجات بناءً على أنماط الاستخدام الفعلية.
بهذا التوجه، يواصل بنك السلام ترسيخ مكانته كمؤسسة مالية تعتمد على البيانات كأداة لاتخاذ القرار، وتسعى إلى بناء تجربة مصرفية رقمية مدفوعة بالتقدم التكنولوجي.
برنامج دانات والجوائز الكبرى
}} ما الذي يجعل نسخة 2025 من برنامج دانات متميزة عن النسخ السابقة والبرامج المشابهة في السوق؟
- تُعد نسخة 2025 من برنامج «دانات للتوفير» الأكبر والأكثر تميزًا على مستوى مملكة البحرين بشكل عام وفي تاريخ البرنامج بشكل خاص، حيث يقدم جوائز نقدية تتجاوز قيمتها 4 ملايين دينار بحريني. يشمل البرنامج ثلاث جوائز كبرى بقيمة 3 ملايين دينار بحريني، منها جائزتان نقديتان بقيمة مليون دينار بحريني لكل منهما، بالإضافة إلى مليون دينار بحريني على عشرة فائزين بواقع 100 , 000 دينار بحريني لكل فائز. يأتي هذا التوسع في الجوائز استجابةً لملاحظات الزبائن ورغبتهم في توزيع أوسع وأكبر للجوائز، مما يعزز من فرص الفوز ويجعل البرنامج أكثر جاذبية للمشاركين.
}} مؤخرا تم إعلان أول فائز بجائزة نقدية كبرى ضمن البرنامج، كيف تقيّمون تفاعل الزبائن مع هذا الحدث؟
- شهد إعلان الفائز الأول بالجائزة النقدية الشهرية الكبرى بقيمة 100 , 000 دينار بحريني تفاعلًا واسعًا من الزبائن، حيث تم إجراء السحب عبر بث مباشر على حساب بنك السلام الرسمي في الإنستغرام، بحضور المدققين الداخليين والخارجيين إلى جانب ممثل من وزارة الصناعة والتجارة، ما يعكس التزام البنك بأعلى معايير الشفافية في تنفيذ آلية السحب وإعلان اسم الفائز. وقد تضمنت التغطية بعد السحب مشاركة الفائز فرحته بهذا الفوز، مما أضفى بُعدًا شخصيًا ومصداقية إضافية على الحدث.
وفي هذا السياق، نؤكد احترامنا الكامل لخصوصية الزبائن، حيث لا يتم إعلان اسم الفائز على نطاق واسع إلا بعد الحصول على موافقة منه. أما في حال عدم رغبته، فيتم الالتزام بما تفرضه القوانين والأنظمة المعتمدة من قبل وزارة الصناعة والتجارة بخصوص طريقة إعلان أسماء الفائزين. ويعكس هذا النهج حرص البنك على التوازن بين الشفافية وحماية الخصوصية، مما أسهم في تعزيز ثقة الزبائن والجمهور في حساب دانات، وزيادة الإقبال على الاستثمار فيه.
}} ما المحفزات الجديدة التي يتضمنها البرنامج هذا العام لاستقطاب شرائح جديدة من الزبائن؟
- حرص بنك السلام في نسخة 2025 من برنامج «دانات للتوفير» على تقديم مجموعة متكاملة من الجوائز تتناسب مع مختلف الفئات، بما في ذلك فئة الشباب والزبائن الأوفياء من حملة حساب «دانات بلس». يشمل البرنامج جوائز شهرية مخصصة لفئة الشباب الذين تتراوح أعمارهم بين 10 و18 عامًا، بالإضافة إلى جائزة ولاء شهرية بقيمة 1 , 000 دينار بحريني تُمنح لفائز واحد من حملة حساب «دانات بلس». كما يمنح البرنامج فرصًا مضاعفة للفوز حسب مدة الاحتفاظ بالمبلغ المستثمر، مما يتيح للزبائن الحصول على ما يصل إلى 12 فرصة دخول إضافية لكل سحب.
}} كيف يواكب البرنامج طموحات الزبائن من خلال التحول الرقمي؟ وهل هناك خطط مستقبلية لمزيد من التطويرات؟
- يُتيح برنامج «دانات للتوفير» للزبائن فتح حساباتهم والمشاركة في السحوبات بسهولة من خلال تطبيق بنك السلام ومنصات الخدمة الذاتية، مما يعكس التزام البنك بالتحول الرقمي وتوفير تجربة مصرفية مريحة وسلسة، كما يواصل البنك تطوير البرنامج بناءً على ملاحظات الزبائن واحتياجاتهم، مع التركيز على تعزيز ثقافة الادخار الذكي والمستدام، وتقديم حلول مبتكرة تلبي تطلعاتهم المالية.
حملة استقبال العطلة الصيفية
}} ما أبرز ملامح حملة «اربح حتى 2000 دينار» التي أطلقها بنك السلام لصيف 2025؟
- أطلق بنك السلام حملته الترويجية «اربح حتى 2000 دينار» المخصصة لحاملي بطاقات Visa الائتمانية وبطاقات الدفع المسبق، والتي تمتد من 4 مايو إلى 30 يونيو 2025. تهدف الحملة إلى مكافأة الزبائن الأكثر استخدامًا لبطاقاتهم خلال فترة ما قبل الصيف، من خلال تقديم جوائز نقدية تتراوح بين 50 و2000 دينار بحريني لأكثر من 100 فائز. وتعتمد قيمة الجائزة وعدد فرص الفوز على حجم الإنفاق، سواء داخل البحرين أو خارجها أو عبر الإنترنت، مع حد أدنى من المشتريات يبلغ 200 دينار بحريني.
}} كيف تلبي الحملة احتياجات الزبائن خلال موسم الإجازات الصيفية؟
- الحملة مصممة لتواكب نمط الإنفاق الموسمي الذي يرتبط عادة بتجهيزات السفر والمشتريات الصيفية. وهي لا تكتفي بتقديم حوافز نقدية فحسب، بل تمنح الزبائن فرصة تعزيز استفادتهم من مزايا بطاقاتهم، من خلال تحويل إنفاقهم اليومي إلى فرص للفوز. كذلك، يتمتع حاملو بطاقات الدفع المسبق متعددة العملات بميزة إضافية تتمثل في إعفائهم من رسوم المعاملات الدولية عند الدفع بنفس عملة البطاقة، مما يخفف العبء المالي أثناء السفر.
}} ما الرسالة التي يوجهها بنك السلام لحاملي بطاقاته خلال فترة الحملة؟
- من خلال هذه الحملة، يؤكد بنك السلام التزامه بابتكار حلول مصرفية مجزية ومرنة تُعزز من تجربة الزبون وتواكب احتياجاته. كما يشجع البنك حاملي بطاقات Visa من بنك السلام على الاستفادة من هذه الفرصة الفريدة، سواء عبر حجوزات السفر أو الإنفاق اليومي، مع ضمان دخولهم تلقائيًا في السحوبات النقدية. وهي خطوة أخرى ضمن رؤية البنك لتقديم قيمة مضافة مستمرة ضمن خدماته المصرفية للأفراد.
الختام
وفي ختام اللقاء، أكد محمد بوحجي أن استراتيجية بنك السلام في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد تستند إلى مزيج متوازن من الابتكار والمرونة وتنوع المنتجات مبنية على تحليل البيانات واستخدام أدوات الذكاء الاصطناعي لتعزيز تجربة الزبائن وتواكب تطلعاتهم، من خلال برامج ادخارية موسعة مثل «دانات»، وحملات موسمية موجهة مثل «اربح حتى 2000 دينار»، بالإضافة إلى التوسع في الحلول الرقمية وتمويلات الإسكان، يواصل البنك تطوير أدواته المصرفية بما يعكس فهمًا عميقًا لسلوك الزبائن وتطلعاتهم. تجربة مصرفية تبدو مصممة بعناية لتخاطب مختلف شرائح المجتمع، وتعكس نهجًا مؤسساتيًّا يسعى إلى التحديث دون التفريط بالثقة.
