اتجاهات تطوير البرمجيات المالية في عام 2025: الابتكارات التي تشكل مستقبل التمويل

إعلان تحريري:
في عام 2025، يشهد قطاع البرمجيات المالية (Fintech Software) تحولًا جوهريًا تقوده التكنولوجيا الحديثة، والتطورات المتسارعة في الذكاء الاصطناعي، وازدياد اعتماد المستخدمين على الحلول الرقمية. مع استمرار الضغوط التنظيمية، وتغير توقعات العملاء، ونمو الاقتصاد الرقمي، أصبحت الشركات المالية مضطرة لتبني تقنيات جديدة تعزز الكفاءة، وتدعم تجربة العملاء، وتوفر أمانًا أعلى. في هذا المقال، نسلط الضوء على أبرز اتجاهات تطوير البرمجيات المالية في 2025، وكيف تشكل هذه الابتكارات مستقبل التمويل العالمي.
1. الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات المتقدمة
لم يعد الذكاء الاصطناعي (AI) مجرد أداة دعم، بل أصبح مكونًا أساسيًا في كل طبقة من تطوير البرمجيات المالية في 2025، تستخدم المؤسسات المالية تقنيات الذكاء الاصطناعي لتحسين:
• تحليلات المخاطر الائتمانية من خلال نماذج تعلم الآلة التي تتنبأ بسلوك العملاء بدقة.
• الكشف عن الاحتيال عبر خوارزميات تتبع الأنماط السلوكية وتحلل التفاعلات في الزمن الحقيقي.
• التوصيات المالية الشخصية مثل المساعدين الماليين الافتراضيين الذين يقدمون نصائح تلقائية بناءً على سلوك المستخدم وبياناته.
بفضل تعلم الآلة والتعلم العميق، أصبحت هذه النماذج أكثر دقة وفعالية من النماذج التقليدية المعتمدة على القواعد اليدوية.
2. صعود التمويل المفتوح (Open Finance)
بعد النجاح الكبير لمفهوم "البنوك المفتوحة" (Open Banking)، اتسع النطاق في 2025 ليشمل التمويل المفتوح، وهو نموذج يسمح بتبادل آمن للبيانات المالية بين المؤسسات المختلفة — سواء كانت بنوكًا أو شركات تأمين أو استثمارات أو محافظ رقمية.
من خلال واجهات برمجة التطبيقات (APIs)، يتمكن العملاء من إدارة جميع حساباتهم ومنتجاتهم المالية من منصة واحدة، مما يعزز الشفافية ويزيد من المنافسة. هذا الاتجاه يخلق فرصًا جديدة لتطوير تطبيقات مالية مرنة وقابلة للتخصيص بدرجة غير مسبوقة.
3. الأصول الرقمية والتمويل اللامركزي (DeFi)
في 2025، أصبح التمويل اللامركزي (DeFi) أكثر نضجًا واستقرارًا. برمجيات DeFi مبنية على تقنيات البلوك تشين والعقود الذكية، وتتيح تقديم خدمات مالية بدون وسطاء تقليديين. من أبرز تطبيقات DeFi:
• الإقراض والاقتراض اللامركزي.
• التبادل اللامركزي للعملات الرقمية.
• التأمين المدعوم بالعقود الذكية.
كما ازدهر مفهوم الترميز (Tokenization)، والذي يتمثل في تحويل الأصول الواقعية (مثل العقارات أو الأسهم) إلى رموز رقمية قابلة للتداول. هذا يسهم في تحسين السيولة وإتاحة فرص الاستثمار لفئات جديدة من المستثمرين.
4. الأمن السيبراني كأولوية أولى
مع تزايد التهديدات السيبرانية وعمليات الاحتيال الرقمية، أصبحت حماية البيانات المالية أمرًا حتميًا. في عام 2025، تتبنى البرمجيات المالية استراتيجيات أمان متقدمة، تشمل:
• التوثيق الحيوي (biometric authentication) مثل بصمة الوجه أو الصوت.
• التشفير الكامل للبيانات أثناء النقل والتخزين.
• تقنيات اكتشاف التهديدات باستخدام الذكاء الاصطناعي.
• آليات الاستجابة الذاتية للهجمات (Self-Healing Systems).
الأمان لم يعد مجرد ميزة، بل شرط أساسي لتبني أي منتج مالي رقمي.
5. الأتمتة الذكية (Hyperautomation)
تعتمد المؤسسات المالية في 2025 على "الأتمتة الذكية" التي تمزج بين تقنيات RPA (أتمتة العمليات الروبوتية)، والذكاء الاصطناعي، وتحليلات البيانات، لأداء العمليات المتكررة والمعقدة بكفاءة عالية.
الأتمتة لم تعد تقتصر على المهام البسيطة، بل أصبحت تشمل:
• إعداد التقارير المالية المعقدة.
• الامتثال التنظيمي والتحقق من الهوية (KYC).
• إدارة المحافظ الاستثمارية بشكل آلي.
الهدف هو خفض التكاليف التشغيلية، وتسريع المعاملات، وتحسين جودة الخدمة.
6. تطبيقات الهواتف الذكية المتقدمة
التطبيقات المالية في 2025 تقدم تجارب غامرة (immersive experiences) للمستخدمين، مع واجهات تعتمد على الذكاء الاصطناعي، والواقع المعزز، والمحادثات الصوتية.
تشمل الميزات الجديدة:
• تتبع الإنفاق عبر واجهات بصرية ذكية.
• تقارير مالية تفاعلية بالصوت والصورة.
• أدوات محاكاة للادخار والاستثمار.
• تكامل مع المساعدات الصوتية مثل Siri وGoogle Assistant.
يُتوقع أن تصبح التطبيقات المالية الشخصية بمثابة المستشار المالي اليومي للمستخدم.
7. الامتثال التلقائي (RegTech)
في ظل تشدد الجهات الرقابية، تظهر برمجيات RegTech لتوفير حلول امتثال ذكية. هذه الأنظمة تستخدم تقنيات تحليل البيانات لمراقبة العمليات والتأكد من التوافق مع القوانين واللوائح المحلية والدولية في الزمن الحقيقي.
من الاستخدامات الشائعة:
• مراقبة غسل الأموال (AML).
• التحقق من الامتثال الضريبي.
• تتبع التحويلات المالية المشبوهة.
تقلل هذه الأنظمة من الأخطاء البشرية وتزيد من كفاءة الالتزام التنظيمي.
8. الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS)
"Banking-as-a-Service" هو نموذج يتيح للشركات غير المصرفية (مثل المتاجر الإلكترونية أو شركات التكنولوجيا) تقديم خدمات مالية متكاملة عبر منصات جاهزة للبناء، بفضل واجهات API.
في 2025، نرى شركات تقدم خدمات مثل:
• فتح حسابات بنكية.
• إصدار بطاقات دفع افتراضية.
• تقديم قروض مباشرة من التطبيق.
هذا الاتجاه يعزز التكامل بين القطاعات ويخلق بيئة مالية هجينة جديدة.
المستقبل بين يدي البرمجيات الذكية
العام 2025 يمثل نقطة تحول كبرى في تاريخ التكنولوجيا المالية. الاتجاهات الحالية تشير إلى أن البرمجيات لم تعد فقط أدوات مساعدة، بل أصبحت العمود الفقري للنظام المالي العصري. الشركات التي تستثمر في التقنيات الذكية، وتعزز تجارب المستخدم، وتواكب المتغيرات التنظيمية، ستكون في طليعة الثورة المالية المقبلة.
وبينما تتقاطع هذه الابتكارات مع الأمن، الخصوصية، والحوكمة، فإن التحدي الأكبر يكمن في تحقيق التوازن بين الابتكار والامتثال، بين السرعة والثقة، وبين الأتمتة والإنسانية في تجربة العملاء.
ديميتري فيازمن
بعد 7 أعوام رئيسًا لقسم تحليل الأعمال في ساينس سوفت، بدأ ديميتري فصلاً جديدًا في تاريخ الشركة، وهو التوسع في الشرق الأوسط. وبصفته مديرًا لعمليات الشرق الأوسط، فإن ديميتري مسؤول عن المبيعات وتنفيذ المشروعات في دول مجلس التعاون الخليجي. ويرى ديميتري أن التحوُّل الرقمي في الشرق الأوسط في أشد أوجه، ويستفيد من خبرة ساينس سوفت الواسعة لتمكين عملائنا من تنفيذ التحول الرقمي على نحو أسرع.

جرب ميزات الذكاء الاصطناعي لدينا

اكتشف ما يمكن أن يفعله Daily8 AI من أجلك:

التعلم مع الذكاء الاصطناعيالتحقق من الحقائقتحويل النص إلى كلامملخص الذكاء الاصطناعي

أخبار ذات صلة

نافذة على العالم

منذ 11 ساعات

• نافذة على العالم

إقتصاد : "واعد فنتشرز".. 500 مليون دولار لرسم ملامح الاقتصاد التقني السعودي

الثلاثاء 20 مايو 2025 10:00 مساءً نافذة على العالم - الرياض - مباشر: خلال عشر سنوات، رسّخ "واعد فنتشرز"، صندوق رأس المال الجريء التابع لأرامكو السعودية، مكانته كأحد أبرز الجهات الداعمة لريادة الأعمال والتقنية في المملكة. وانطلق "واعد فنتشرز" عام 2013 بصندوق قيمته 200 مليون دولار، ورفع لاحقًا إلى 500 مليون دولار، استثمر منها حتى الآن 270 مليون دولار في أكثر من 75 شركة ناشئة، وفقا لحساب شركة "أرامكو" على منصة "إكس". محطات رئيسية 2011: تأسيس مركز "واعد" لدعم رواد الأعمال. 2013: إطلاق "واعد فنتشرز" بميزانية 200 مليون دولار، وحد استثماري 5 ملايين دولار. 2021: رفع الحد الاستثماري إلى 20 مليون دولار لتغطية فجوة التمويل في "المرحلة المتأخرة". 2022: زيادة رأس المال إلى 500 مليون دولار للتركيز على التقنيات العميقة. 2023: تغيير الاسم إلى "واعد فنتشرز" لتأكيد التحول الكامل لصندوق رأس مال جريء. 2024: تخصيص 100 مليون دولار لاستثمارات الذكاء الاصطناعي المبكرة. قطاعات التركيز الذكاء الاصطناعي، الفضاء، الروبوتات، الطيران بدون طيار، الحوسبة الكمية، تقنيات 5G، الطباعة ثلاثية الأبعاد، والخدمات المالية الرقمية (Fintech). أبرز الاستثمارات باسكال (فرنسا): أول حاسوب كمي في المملكة. ريبيليونز (كوريا): رقائق AI لمراكز بيانات أرامكو. aiXplain (أمريكا): منصة بنية تحتية للذكاء الاصطناعي، افتتحت مقرًا بالرياض. تيرا درون (اليابان): شركة طائرات مسيّرة، أنشأت فرعًا سعوديًا. OQ Technology (لوكسمبورغ): اتصالات 5G عبر الأقمار الصناعية. آيريس (السعودية): زراعة بالمياه المالحة وتقنيات دفيئة متطورة، توسعت إلى أمريكا وأوروبا. زد (السعودية): حلول تجارة إلكترونية توسعت إقليميًا. دور محوري في الابتكار المحلي: "واعد فنتشرز" شريك في برنامج "الشركات الوطنية الرائدة" لأرامكو، بالتعاون مع: Lab7: لتطوير المنتجات التقنية. تليد: لتسريع نمو المنشآت الصغيرة والمتوسطة. نماءات: لتحويل الشركات إلى كيانات وطنية رائدة. الأثر وأسهم واعد فنتشرز في تسريع التحول الرقمي لأرامكو، وتعزيز منظومة الابتكار في المملكة، وتوطين شركات وتقنيات عالمية، وتحويل الأفكار الواعدة إلى شركات قادرة على التوسع العالمي. حمل تطبيق معلومات مباشر الآن ليصلك كل جديد من خلال أبل ستور أو جوجل بلاي للتداول والاستثمار في البورصة المصرية اضغط هنا تابعوا آخر أخبار البورصة والاقتصاد عبر قناتنا على تليجرام لمتابعة قناتنا الرسمية على يوتيوب اضغط هنا لمتابعة آخر أخبار البنوك السعودية.. تابع مباشر بنوك السعودية.. اضغط هنا لمتابعة آخر أخبار البنوك المصرية.. تابع مباشر بنوك مصر.. اضغط هنا ترشيحات اليابان تبدأ محادثات بشأن اتفاقيات الصرف الأجنبي مع أمريكا

تحيا مصر

منذ 15 ساعات

• تحيا مصر

جامعة مصر للمعلوماتية تعلن عن SLI برنامج تقني جديد لترجمة فورية للغة الإشارة

أعلنت جامعة مصر للمعلوماتية عن برنامج تقني جديد للترجمة الفورية للغة الإشارة، مما يسهم في دمج شريحة كبيرة من أصحاب الهمم في المجتمع المصري وييسر حياتهم، حيث يسمح لمستخدمي البرنامج التفاهم مع اي شخص فقد القدرة على التحدث سواء من المصابين بالصمم أو ضعاف السمع لكنهم يجيدون لغة الإشارة، وهو الحاجز الذي يؤثر على هذه الشريحة من ذوي الهمم، ويسبب لبعضهم صعوبات في التعامل مع الخدمات الحكومية وحتى في ممارسة حياتهم اليومية بشكل طبيعي . وأكدت الدكتورة هدى مختار عميد كلية علوم الحاسب والمعلومات ان فكرة المشروع تتوافق مع رؤية وأهداف وأضافت ان البرنامج الالكتروني صممه فريق من طلاب كلية وقالت ان الكلية دعما لمشاريع طلابها وباحثيها فقد اتاحت للفريق الطلابي استخدام معامل الكلية المتخصصة والتي توفر الموارد الحاسوبية المطلوبة للبحث خاصة وان تلك المعامل مجهزة بأفضل المعدات والبرامج التقنية، مما ساعدهم في استكمال البحث وتطوير هذا البرنامج الجديد، وتحقيق نتائج متميزة. من جانبها أشارت نور هاني أحد أعضاء الفريق البحثي والطالبة بالفرقة الثالثة بكلية علوم الحاسب والمعلومات الي ان المشروع البحثي اعتمد على نهج من مرحلتين هما: – التعرف على الحروف باستخدام تقنيات الرؤية الحاسوبية (Computer Vision) لتحديد الإشارات اليدوية لكل حرف على حده . – التعرف على الكلمات من خلال تحليل مقاطع الفيديو لاستخراج إيماءات اليد وحركات الجسم لتنميطها باستخدام الذكاء الاصطناعي (AI) ومعالجة البيانات الزمنية. وقالت ان البرنامج الجديد يتعرف حاليا على جميع الحروف الإنجليزية وعدد كبير من الكلمات الإنجليزية، حيث يعتمد على قاعدة بيانات تحتوي على ٢٢٦٨ صورة تمت معالجتها لتصغير حجمها وتطبيعها، حيث استخدمنا نموذج ميديابايب (Mediapipe) وشبكة عصبية (Neural Networks) مما حقق درجة دقة بنسبة ٩٣٫٣٣٪. وأضافت انه للتعرف على الكلمات فقد استخدم الفريق البحثي قاعدة بيانات تحتوي على أكثر من ١٢ ألف فيديو مما أوجد ٤٦ فيديو لكل كلمة، وبعد تجربة العديد من آليات الانتباه توصلنا الي آلية انتباه إل إس تي إم (LSTM with Attention) تفوقت على جميع النماذج الأخرى بنسبة دقة ٩٠٪. وأوضحت ان الفريق البحثي يعمل حاليا على توسيع قاعدة بيانات البرنامج لزيادة دقة النتائج، وتكملة العمل لترقية البرنامج الي المستوي التالي مع تدريبه على لغة الإشارة المصرية، حيث نسعى لتعريب البرنامج في مرحلته المقبلة بحيث تكون الترجمة ثنائية عربي وإنجليزي حيث ان لغة الإشارة الإنجليزية هي أحد أشهر لغات الاشارة المتعارف عليها دوليا مما يسهل تسويق البرنامج في الخارج مستقبلا إلى جانب خدمته للسائحين الأجانب من الصم وضعاف السمع خلال زيارتهم لمصر.

اليوم السابع

منذ 20 ساعات

• اليوم السابع

جوجل تُطلق تطبيق NotebookLM على أندرويد.. تفاصيل

أعلنت عن الإطلاق الرسمي لتطبيق NotebookLM على أجهزة أندرويد، وذلك قبل انطلاق مؤتمر Google I/O 2025، وقبل الموعد الذي كانت قد حددته سابقًا لطرح التطبيق. وكانت خدمة NotebookLM، التي تعتمد على تقنيات الذكاء الاصطناعي ، قد انطلقت لأول مرة في عام 2023 لكنها كانت متوفرة فقط عبر أجهزة سطح المكتب، والآن، أصبح بإمكان المستخدمين الوصول إلى الخدمة عبر الموبايل، مما يوسع من نطاق استخدامها، ويُنتظر إطلاق التطبيق على نظام iOS اليوم . تُقدّم NotebookLM تجربة متقدمة في تدوين الملاحظات والبحث، إذ تساعد المستخدمين على فهم المعلومات المعقدة من خلال ميزات مثل الملخصات الذكية، والإجابة على الأسئلة المتعلقة بالوثائق والمحتوى المُحمَّل. يوفر تطبيق أندرويد الجديد عددًا من المزايا المهمة، أبرزها: • ميزة "اللمحات الصوتية" Audio Overviews، وهي عبارة عن ملفات صوتية يتم إنشاؤها بواسطة الذكاء الاصطناعي بناءً على مصادر المستخدم. • دعم التشغيل في الخلفية والعمل بدون اتصال بالإنترنت لهذه اللمحات. • إمكانية إنشاء دفاتر جديدة واستعراض تلك التي تم إنشاؤها مسبقًا. • رفع مصادر جديدة من الجهاز، وعرض المحتوى الذي تم تحميله لكل دفتر. • دعم الوضعين الليلي والنهاري، وفقًا لإعدادات النظام. وبالنظر إلى توقيت الإطلاق، من المتوقع أن تستعرض جوجل مزيدًا من تفاصيل التطبيق خلال الكلمة الافتتاحية لمؤتمر Google I/O اليوم .