منافسة أم تكامل... كيف تتعايش البنوك الرقمية والتقليدية في عالم المال؟
في عالمنا المتسارع، تتغير عاداتنا اليومية بوتيرة لم نعهدها من قبل، وسلوكنا المالي ليس استثناءً. لم يعد العملاء يبحثون فقط عن خدمات مصرفية تقليدية، بل يتطلعون إلى تجارب أكثر سهولة وراحة وأماناً، تتماشى مع نمط حياتهم الرقمي. ومع انتشار المحافظ الرقمية، أصبحنا أكثر ارتباطاً من أي وقت مضى بالخدمات المالية التي نحتاج إليها في لحظاتنا اليومية، من دفع الفواتير إلى تحويل الأموال بضغطة زر. في هذا المشهد المتغير، أصبح المستقبل مرهوناً بقدرة البنوك على التكيف مع هذه المتغيرات وتقديم حلول مبتكرة تلبِّي تطلعات المستهلكين الرقميين.
وفي إطار التطورات المتسارعة في قطاع البنوك الرقمية، دخلت منطقة الخليج هذا العالم الجديد، إذ رُصد وجود ما لا يقل عن 14 بنكاً رقمياً. فيما رخّص البنك المركزي السعودي العام الماضي لثلاثة بنوك رقمية هي: «دال 360»، و«بنك إس تي سي»، و«فيجن». ويخضع البنكان الأولان حالياً لمرحلة الإطلاق التجريبي، بينما لم يزاول الأخير نشاطه بعد.
كما شهدت الإمارات والكويت خطوات بارزة. ففي الإمارات، جرى الإعلان عن بنك «زاند» بدعم من شركة «فرانكلين تمبلتون» ومجموعة من المستثمرين، ليكون من بين أول البنوك الرقمية المتكاملة في الدولة. أما في الكويت، فقد أطلق «بنك الكويت الوطني» أول بنك رقمي في البلاد تحت اسم «وياي»، مستهدفاً فئة الشباب بخدمات مصرفية رقمية متطورة تواكب التحول الرقمي المتسارع.
وعن مستقبل الخدمات المصرفية الرقمية، وما يميز البنوك الرقمية عن تلك التقليدية، بالإضافة إلى الاتجاهات التي ستعيد رسم ملامح القطاع المصرفي خلال السنوات القادمة كان لـ«الشرق الأوسط» حديث مع مايك برين، الرئيس التجاري في «أوداكس» المزود الشامل لحلول التكنولوجيا المصرفية الرقمية المدعوم من «ستاندرد تشارترد»، أكد خلاله النمو الكبير الذي ينتظر القطاع في السنوات المقبلة.
مايك برين الرئيس التجاري في «أوداكس» (الشرق الأوسط)
نمو البنوك الرقمية في المنطقة
أكد برين أن قطاع البنوك الرقمية في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا يشهد تحولاً كبيراً، مدفوعاً بتغيرات في سلوك المستهلكين وانتشار التكنولوجيا الحديثة. وتوقع أن ترتفع المحافظ الرقمية من 18 في المائة إلى 33 في المائة من إجمالي معاملات نقاط البيع بحلول عام 2027، وهو ما يعكس ازدياد الاعتماد على الحلول الرقمية في التعاملات المالية.
وأشار إلى أن 85 في المائة من سكان المنطقة تقل أعمارهم عن 45 عاماً، وهي فئة تتبنى التكنولوجيا بسهولة، مما يخلق بيئة مثالية لنمو الخدمات المصرفية الرقمية.
تكيف البنوك التقليدية مع التحول الرقمي
عند الحديث عن مقارنة البنوك التقليدية والرقمية، أوضح برين أن البنوك التقليدية تحاول مواكبة التغيرات من خلال تطوير منصات رقمية مستقلة. وأشار إلى أن البنوك الرقمية تتميز بالمرونة والتركيز على تجربة العملاء، حيث تقدم خدمات مخصصة دون قيود البنية التحتية التقليدية. وذكر أمثلة مثل «دو باي» التي توفر حلولاً متكاملة للرواتب تستهدف الشركات، و«ناو موني» التي تخدم العمالة الوافدة، مما يعكس قدرة البنوك الرقمية على تلبية احتياجات الفئات غير المخدومة بشكل أكثر كفاءة وبتكلفة أقل.
الرسوم والفوائد... اختلافات جوهرية
وفيما يتعلق بالرسوم والفوائد، قال برين إن الفارق الرئيسي بين البنوك الرقمية والتقليدية يكمن في معدلات الفائدة والرسوم التشغيلية، موضحاً أن البنوك الرقمية تقدم عادةً معدلات فائدة أعلى على الودائع بسبب انخفاض تكاليف التشغيل، كما أنها تقلل أو تلغي الكثير من الرسوم الشائعة، مما يخلق ضغطاً تنافسياً على البنوك التقليدية.
وأشار إلى أن هذا الضغط دفع بعض البنوك التقليدية مثل «سيتي بنك» و«بي إن سي بنك» و«يو إس بنك» إلى تخفيض رسوم السحب على المكشوف، كما أدى إلى تحسين تجربة العملاء عبر تطوير التطبيقات المصرفية وتسريع الخدمات الرقمية.
واحدة من أولى البطاقات المصرفية التي أصدرها بنك «D360» السعودي الرقمي 2024 (إكس)
المنافسة... فرصة للنمو وليست صراعاً
وعن المنافسة بين البنوك الرقمية والتقليدية، أكد برين أن التحدي لا يكمن في نوع البنك، بل في مدى القدرة على الابتكار والاستجابة لتطلعات العملاء.
وأضاف أن البنوك التقليدية تتمتع بعامل الثقة والتنظيم القوي، فيما تتفوق البنوك الرقمية في المرونة والابتكار. وقال إن المؤسسات المالية الناجحة، سواء تقليدية أو رقمية، هي التي تستطيع التكيف مع التغيرات التقنية وتقديم خدمات ذات قيمة مضافة.
اتجاهات مستقبلية في سوق البنوك الرقمية
وحول التوقعات للسنوات الخمس المقبلة، أشار برين إلى ثلاثة اتجاهات رئيسية ستعيد تشكيل القطاع:
1. التمويل المدمج: سيدمج مزيد من الشركات غير المالية الخدمات المصرفية في منصاتها، مما يوفر فرصاً كبيرة لمقدمي حلول خدمات الحلول المصرفية.
2. الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي: سيؤديان دوراً محورياً في تقييم المخاطر، وتحسين خدمة العملاء، وإدارة الثروات.
3. البنوك المستدامة والمسؤولة: سيزداد الطلب على الخدمات المصرفية التي تلتزم بمعايير الاستدامة البيئية والاجتماعية، خصوصاً مع استعداد 64 في المائة من جيل (زد) لتغيير بنوكهم إذا لم تكن تلتزم بالاستدامة.
وجيل «زد» هو الذي وُلد تقريباً بين منتصف التسعينات وأوائل العقد الثاني من الألفية الجديدة.
وأكد برين في ختام حديثه أن النجاح في عالم الخدمات المصرفية الرقمية يعتمد على القدرة على الابتكار المستمر والتكيف مع متطلبات العملاء، مشيراً إلى أن التكنولوجيا المالية ستظل المحرك الرئيسي لمستقبل القطاع المصرفي في المنطقة.
جرب ميزات الذكاء الاصطناعي لدينا
اكتشف ما يمكن أن يفعله Daily8 AI من أجلك:
التعليقات
لا يوجد تعليقات بعد...
أخبار ذات صلة
مجلة رواد الأعمال
منذ يوم واحد
- مجلة رواد الأعمال
عبد الرحمن طرابزوني.. رائد المعرفة وصانع النهضة التعليمية
على أطراف الرؤية السعودية الطموحة، وفي قلب الثورة التقنية التي تشهدها المنطقة، يبرز عبد الرحمن طرابزوني كقوة دافعة ومؤثرة في المشهد الرقمي. فمنذ أن وطأت قدماه عالم ريادة الأعمال، لم يكتفِ طرابزوني بمواكبة التطور. بل كان سبّاقًا في رسم ملامح المستقبل، مؤمنًا بأن التعليم هو المحرك الأساسي لأي نهضة حقيقية. عبد الرحمن طرابزوني تجسدت هذه الرؤية في تأسيسه لـ'نون أكاديمي'، التي لم تكن مجرد منصة تعليمية. بل أضحت منارة معرفية تستقطب ملايين الطلاب والمعلمين. وتعيد تعريف سبل التعلم في الشرق الأوسط. ولم يكن صعود المنصة إلى قمة المنصات التعليمية الرقمية وليد الصدفة، بل هو نتاج جهد دؤوب ورؤية استراتيجية ثاقبة من طرابزوني وفريقه. فبينما كانت التحديات تتراكم أمام النظم التعليمية التقليدية، جاءت 'نون أكاديمي' لتقدم حلولًا مبتكرة تتجاوز حدود الزمان والمكان. مقدمةً محتوى تعليميًا عالي الجودة بأسلوب جذاب وتفاعلي. ومتيحةً فرصًا متكافئة للجميع في الحصول على المعرفة. وهكذا، تحولت المنصة إلى أيقونة في مجال التعليم التقني، معززةً مكانة المملكة كمركز إقليمي للابتكار. الحياة المبكرة والتعليم وُلد عبد الرحمن طرابزوني في الحادي عشر من ديسمبر عام 1987 بالرياض، المملكة العربية السعودية. ليخط بذلك خطواته الأولى في مسيرة حافلة بالإنجازات. منذ نعومة أظافره، بدت ملامح شغفه بالعلم والتقنية واضحة. ما دفعه إلى سبر أغوار المعرفة في أرقى الصروح الأكاديمية. علاوة على ذلك، التحق طرابزوني بمعهد ماساتشوستس للتكنولوجيا (MIT)، أحد أعرق الجامعات العالمية؛ حيث نهل من ينابيع العلم والمعرفة. وحصل على شهادتي البكالوريوس والماجستير في الهندسة الكهربائية وعلوم الحاسوب. مع تخصص دقيق في الاقتصاد. ما منحه رؤية شاملة تجمع بين التمكن التقني والفهم العميق للآليات الاقتصادية. مسيرة مهنية حافلة بالإنجازات من ناحية أخرى، تبرز مسيرة طرابزوني المهنية كنموذج يحتذى به في القيادة والابتكار. فقد شغل منصب المؤسس والرئيس التنفيذي في 'شركة إس تي سي' عام 2016. وهي إحدى الشركات الرائدة في المملكة العربية السعودية. في حين لم تتوقف إسهاماته عند هذا الحد، بل امتدت لتشمل تأسيس 'مبادرة مشروع 1932' عام 2020. ما يعكس حرصه على المساهمة في بناء المستقبل. كذلك، لعب طرابزوني أدوارًا محورية في العديد من المجالس الاستشارية ومجالس الإدارة المرموقة. فهو عضو المجلس الاستشاري لكل من منصة 'إم آي تي تكنولوجي ريفيو العربية' منذ 2018، وشبكة حاضنات ومسرعات الأعمال 'BIAC' منذ 2017. كما أنه عضو مجلس إدارة كل من 'بنك الرياض' و'شركة جديد للتسويق'، وعضو مجلس الأمناء واللجنة التنفيذية في 'مكتبة الملك فهد الوطنية' منذ عام 2013. إسهاماته البارزة في رأس المال الجريء بينما تقلد طرابزوني سابقًا رئاسة مجلس إدارة 'جمعية رأس المال الجريء والملكية الخاصة' بين عامي 2018 و2023. وكان عضوًا في المجلس الاستشاري في 'الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة'، وفي لجنة الاستثمار في 'شركة إيديكس كابيتال'. هذا التنوع في الأدوار يعكس عمق خبراته واتساع نفوذه في قطاعات مختلفة. كما امتدت خبراته ليشغل عضوية مجالس إدارة عدة شركات كبرى. منها 'شركة المدفوعات الرقمية السعودية'، و'الشركة السعودية للتنمية والاستثمار التقني 'تقنية'، و'كريم'. و'شركة إيكيا' في السعودية والبحرين، و'شركة وادي مكة للتقنية'. و'شركة Intigral' التابعة لـ 'شركة الاتصالات السعودية 'إس تي سي'. مناصب قيادية بارزة ومن جانب آخر، كان لـ'طرابزوني' بصمة واضحة في 'شركة جوجل'؛ حيث شغل مناصب قيادية بارزة. شملت رئيس تطوير الأعمال والشراكات لبرامج أندرويد، والرئيس الإقليمي لتطوير الأعمال والشراكات لبرامج أندرويد في روسيا وأوروبا الشرقية والشرق الأوسط وشمال إفريقيا. بالإضافة إلى المدير العام الإقليمي في الأسواق الناشئة بالأسواق العربية. وفي سياق متصل، تولى طرابزوني منصب المستشار الاستراتيجي في 'شركة أوراكل' عام 2007. ومحلل تكنولوجيا الإدارة المالية في 'شركة مورجان ستانلي' عام 2006. كما شارك في تأسيس شبكة 'syphir'، واعتبر أحد 'الإخوة والخوات الكبار' لعام 2024 ضمن 'مبادرة مشروع 1932'. وصُنف واحدًا من أكثر الشخصيات العربية تأثيرًا تحت سن الثلاثين من قبل 'مجلة جلف بيزنس'. ما يؤكد مكانته الرفيعة وتأثيره العميق في مجتمعه. قصة نجاح ملهمة في النهاية، تشكل قصة نجاح عبد الرحمن طرابزوني وإسهاماته المتعددة، لا سيما في تأسيس 'نون أكاديمي'، علامة فارقة في مسيرة التنمية الرقمية والتعليمية بالمملكة العربية السعودية والمنطقة ككل. فبفضل رؤيته الثاقبة وجهوده الدؤوبة، تحولت التحديات إلى فرص، وفتحت آفاق جديدة للمعرفة والابتكار. إن هذا الإنجاز يجسد نموذجًا ملهمًا للقيادة الشابة التي لا تكتفي بمواكبة التطور. بل تصنعه وتشكّله، مرسّخة بذلك مكانة المملكة كمركز رائد في الاقتصاد المعرفي ومستقبل التعليم.
شبكة عيون
منذ 3 أيام
- شبكة عيون
"برين" يتبرع بحصة من أسهم ألفابت بقيمة 700 مليون دولار
"برين" يتبرع بحصة من أسهم ألفابت بقيمة 700 مليون دولار ★ ★ ★ ★ ★ مباشر: تبرع الملياردير سيرجي برين، المؤسس المشارك لشركة "ألفابت"، بنحو 4.1 مليون سهم من أسهم الشركة (تعادل قيمتها نحو 700 مليون دولار)، لمؤسسة خيرية لم يُكشف عن هويتها الأربعاء. وأفادت وكالة "بلومبرج"، بأن ثروتي "برين" وزميله المؤسس المشارك لاري بيج زادتا بمقدار 7 مليارات دولار في اليوم نفسه، حيث ارتفع سهم ألفابت بأكثر من 7% عقب مؤتمر مطوري "جوجل آي أو". وتُقدر ثروة "برين" الصافية بنحو 144 مليار دولار، تضعه في المرتبة العاشرة بين أغنى الأشخاص في العالم، وفقًا لمؤشر "بلومبرج" للمليارديرات. وقُسّمت الأسهم المتبرع بها بين أسهم من الفئة "أ" وأسهم من الفئة "ج"، وتأتي هذه الخطوة في أعقاب تبرع "برين" عام 2023 بنحو 600 مليون دولار، وقد تزامن هذا التبرع أيضًا مع مؤتمر مطوري "جوجل"، ولصالح مؤسسة خيرية لم يُكشف عن هويتها. مباشر (اقتصاد) مباشر (اقتصاد)
شبكة عيون
منذ 4 أيام
- شبكة عيون
"النايفات" تعلن تكليف خالد الجنيدل بمنصب الرئيس التنفيذي لمدة 6 أشهر
"النايفات" تعلن تكليف خالد الجنيدل بمنصب الرئيس التنفيذي لمدة 6 أشهر ★ ★ ★ ★ ★ الرياض - مباشر: أعلنت شركة النايفات للتمويل عن صدور قرار مجلس الإدارة بالتمرير، المتضمن تكليف خالد بن عبدالعزيز الجنيدل بمنصب الرئيس التنفيذي للشركة . وأوضحت الشركة، في بيان على " تداول" اليوم الخميس، أن القرار يتضمن تكليف الجنيدل بمنصب الرئيس التنفيذي؛ لمدة 6 أشهر اعتباراً من تاريخ 28 مايو 2025م . وأشارت إلى أنه تم الحصول على عدم ممانعة البنك المركزي السعودي بتاريخ 21 مايو 2025م . يشغل خالد بن عبدالعزيز الجنيدل حالياً منصب المدير المالي لشركة النايفات للتمويل، ويمتلك خبرة تتجاوز 24 عاماً في القطاع المصرفي والمؤسسات المالية، شغل خلالها العديد من المناصب القيادية في مجال الإدارة المالية، وإدارة المخاطر والخزينة في القطاع البنكي والمالي . وحصل خالد الجنيدل على درجة البكالوريوس في إدارة الأعمال الدولية وبرنامج التطوير التنفيذي للتنفيذيين من كلية لندن للأعمال إلى جانب مجموعة من الشهادات في مجالات القيادة والإدارة . وأعلنت شركة النايفات للتمويل بتاريخ 11 مايو الحالي، عن موافقة مجلس الإدارة على قبول طلب فهد بن إبراهيم المفرج الرئيس التنفيذي للشركة بعدم رغبته في تجديد عقده مع الشركة لظروفه الخاصة، على أن يكون آخر يوم عمل له هو 28 مايو 2025 . حمل تطبيق معلومات مباشر الآن ليصلك كل جديد من خلال أبل ستور أو جوجل بلاي للتداول والاستثمار في البورصة المصرية اضغط هنا تابعوا آخر أخبار البورصة والاقتصاد عبر قناتنا على تليجرام لمتابعة قناتنا الرسمية على يوتيوب اضغط هنا لمتابعة آخر أخبار البنوك السعودية.. تابع مباشر بنوك السعودية .. اضغط هنا لمتابعة آخر أخبار البنوك المصرية.. تابع مباشر بنوك مصر .. اضغط هنا ترشيحات : تغطية اكتتاب "طيران ناس" 99.8 مرة وتحديد سعر الطرح بـ80 ريالاً للسهم " تداول" تعلن موعد عطلة عيد الأضحى بسوق الأسهم السعودية الخريف: نتقدم بوتيرة متسارعة لتوطين صناعة السيارات بالمملكة مباشر (اقتصاد) مباشر (اقتصاد) الكلمات الدلائليه السعودية مصر اقتصاد
