الاتربي: مكافحة الاحتيال المصرفي تتطلب تعاون البنوك والجهات التنظيمية والقضائية والعملاء أنفسهم

قال محمد الاتربي رئيس اتحاد بنوك مصر إن العالم شهد في السنوات الأخيرة تصاعدًا ملحوظًا في أساليب الاحتيال المالي والمصرفي، مما أدى إلى خسائر تقدر بمليارات الدولارات سنويًا على مستوى العالم.
وأضاف: تشير التقارير إلى أن الاحتيال المصرفي أصبح أكثر تعقيدًا من أي وقت مضى، حيث يعتمد المحتالون على تقنيات متقدمة مثل الهندسة الاجتماعية، واختراق البيانات، والبرمجيات الخبيثة، وغسيل الأموال، والتزوير الإلكتروني.
وفي الدول العربية، ورغم الجهود الكبيرة التي تبذلها الحكومات والمؤسسات المالية، فإن الاحتيال المصرفي لا يزال يشكل خطرًا كبيرًا. فقد أدى تزايد الخدمات المصرفية الرقمية إلى ظهور تحديات جديدة تتطلب استراتيجيات مبتكرة لحماية أموال المودعين والحفاظ على ثقة العملاء في المؤسسات المالية.
وتعتبر ظاهرة الاحتيال المالي من أكبر التحديات التي تواجه البنوك العربية، حيث تتطلب استجابة شاملة تعتمد على نهج استباقي إقليمي يجمع بين التعاون المؤسسي والتكنولوجيا المتقدمة والتشريعات الصارمة
قال إن ازدياد حالات الاحتيال المالي في البنوك العربية يرجع إلى عدة عوامل، من أبرزها التوسع السريع في الخدمات المصرفية الرقمية، وضعف الوعي المالي لدى بعض العملاء، مما يجعلهم عرضة للاحتيال من خلال المكالمات الهاتفية ورسائل البريد الإلكتروني المزيفة، وكذا استخدام تقنيات متطورة من قبل المحتالين، مثل الذكاء الاصطناعي والتزييف العميق للاحتيال على البنوك والعملاء.
وذكر أنه في ظل هذا الواقع المتغير، نحن أمام تحدٍ حقيقي يتطلب تحركًا سريعًا وفعّالًا، فالمجرمون الماليون يطورون أساليبهم باستمرار، مما يحتم علينا أن نكون خطوة للأمام دائمًا من خلال الابتكار والتطوير المستمر. إن نجاحنا في مكافحة الاحتيال المالي لا يعتمد فقط على الأنظمة التقنية، بل أيضًا على مدى وعينا الجماعي وإرادتنا في بناء قطاع مصرفي أكثر أمانًا وشفافية.
وأكد أنه فى إطار سعى اتحاد بنوك مصر إلى تعزيز بيئة مصرفية آمنة وموثوقة، قادرة على مواجهة التحديات المرتبطة بالاحتيال المالي، وضمان استقرار النظام المصرفي المصري، فقد قامت لجنة الأمن السيبراني بالاتحاد خلال الأعوام السابقة بالتنسيق مع الإدارة المركزية لمكافحة الاحتيال بالبنك المركزي المصري بعقد عدد من الاجتماعات بشكل دوري لمناقشة أحدث أنماط الاحتيال.
وفى إطار التنسيق مع البنك المركزي المصري فقد تم تشكيل لجنة مكافحة الاحتيال بالاتحاد في عام 2024، وقد عقدت اللجنة العديد من الاجتماعات في العام الماضي حيث ناقشت العديد من الموضوعات منها أحدث المستجدات بشأن عمليات الاحتيال التي تتم باستخدام أسلوب Vishing والـ Smishing والتي تعد من أكبر التحديات التي تواجه القطاع المصرفي في الفترة الأخيرة.، واختبار نقاط الضعف في الأنظمة، ومخاطر الاحتيال في مجال ترميز البطاقات.
كما عقدت اللجنة اجتماع مشترك بين اللجنة والسادة مسؤولي التمويل الاستهلاكي لبحث ومناقشة التحديات والمشكلات التي تواجهها البنوك عند التعامل مع شركات التمويل الاستهلاكي.
​​وفى ظل أن تضافر الجهود في مكافحة الاحتيال المصرفي يشكل حجر الزاوية في بناء نظام مصرفي آمن ومستدام، فقد عقٌد اجتماع مشترك للجنتي الامن السيبراني ومكافحة الاحتيال بالاتحاد لمناقشة أنماط الاحتيال على العملاء وحملات التوعية للعملاء بحضور فريق الإدارة المركزية لمكافحة الاحتيال بالبنك المركزي المصري، حيث تم الاتفاق على بحث إمكانية تنظيم حملة توعية موحدة للعملاء للعمل على رفع درجة الوعي خاصة مع شرائح المجتمع من البسطاء والذين يفتقدون أساسيات استخدام العمليات المصرفية الرقمية والذين يتجاوبون مع عمليات الاحتيال لان تلك الشريحة هي الفئة المستهدفة من كافة المحتالين ويجرى حاليا الإعداد للحملة تحت رعاية البنك المركزي المصري.
وتعتزم لجنة مكافحة الاحتيال بالاتحاد في العام الحالي العمل على رفع مستوى وعي العملاء بأحدث اساليب الاحتيال الشائعةوتمكينهم من حماية أنفسهم من المخاطر المحتملة ، وحث البنوك على تطوير ثقافة مكافحة الاحتيال من خلال تدريب موظفي البنوك ونشر الوعي العام، وكذا تسهيل سبل التعاون معالمؤسسات المحلية والدولية لتوفير التدريب المتخصص على سبيل المثال وتنسيق التواصل ما بين البنوك والمؤسسات مثلACFE, Visa, MasterCard والمعهد المصرفي لتصميم وتنفيذ برامج تدريبية متخصصة، ودعوة متحدثين متخصصين فيشركات التكنولوجيا المتخصصة لعرض الأفكار المبتكرة الخاصةبمكافحة جرائم الاحتيال واتاحتها للبنوك المصرية مثل التنسيق مع الشركات الرائدة في تطوير أنظمة مكافحة الاحتيال مثل أنظمةالذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات، لعرض أحدث الحلول المقدمة للبنوك المهتمة، وعرض ومناقشة التحديات التي تواجهه فرقعمل مكافحة الاحتيال المصرفي علي مستوي البنوك.
واكد الاتربي أن لجنة الأمن السيبرانى بالاتحاد تعتزم مناقشة العديد من الموضوعات في ذات الخصوص منها على سبيل المثال لا الحصر:-
➢ التهديدات السيبرانية التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي مع التركيز على البرمجيات الخبيثة التكيفية التي تستخدم الذكاء الاصطناعي لتكييف استراتيجية الهجوم الخاصة بها في الوقت الفعلي ، والتصيد الاحتيالي القائم على التزييف العميق.
➢ مناقشة وعرض توضيحي لمنصة تبادل معلومات التهديدات التي تستخدمها البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة (برعاية صندوق النقد العربي).
وقال إن النهج الاستباقي الإقليمي لمكافحة الاحتيال المالي في البنوك العربية يتطلب تكاملاً بين القوانين، والتعاون الإقليمي، والاستفادة من أحدث الأساليب التكنولوجية وتقنيات الأمن السيبراني. ومن خلال تنفيذ هذه الاستراتيجية، يمكن تقليل المخاطر وتعزيز ثقة العملاء في القطاع المصرفي العربي، مما يساهم في تعزيز الاستقرار المالي والاقتصادي على مستوى المنطقة، لذا فأننا ندعو إلى العديد من الخطوات الهامة في هذا الخصوص منها: -
▪ تطوير إطار تنظيمي وتشريعي موحد، وتحديث القوانين المصرفية لتشمل متطلبات إلزامية لمكافحة الاحتيال، مع فرض عقوبات رادعة، وتوحيد معايير الامتثال والمراجعة بين البنوك في مختلف الدول العربية لضمان تناسق السياسات.
▪ تعزيز التعاون الإقليمي بين البنوك، وبحث إمكانية تنسيق الجهود بين البنوك المركزية العربية في هذا الخصوص، وكذا بحث إنشاء قاعدة بيانات عربية موحدة تحتوي على سجلات موحدة للمحتالين والأساليب الاحتيالية المتبعة، مع تعزيز تبادل المعلومات بين البنوك عبر منصات آمنة لرصد أي أنشطة مشبوهة بشكل فوري، فضلا عن عقد منتديات وورش عمل دورية لمناقشة أحدث أساليب الاحتيال وطرق التصدي لها.
▪ استخدام التكنولوجيا المتقدمة في مكافحة الاحتيال من خلال استخدام الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات الضخمة للكشف عن الأنماط الاحتيالية غير الطبيعية في المعاملات المالية، وكذا استخدام تقنيات التحقق البيومتري مثل بصمات الأصابع والتعرف على الوجه لتأمين المعاملات، فضلا عن أنظمة الإنذار المبكر التي تستخدم التعلم الآلي لرصد العمليات المشبوهة قبل حدوثها.
▪ تعزيز وعي الموظفين والعملاء وذلك من خلال إطلاق حملات توعية مستمرة تستهدف العملاء لتعريفهم بأساليب الاحتيال الحديثة وكيفية تجنبها، وتدريب الموظفين بشكل دوري على كشف عمليات الاحتيال المحتملة والتعامل معها وفق إجراءات محددة، وتطوير ثقافة الامتثال داخل المؤسسات المالية لضمان الالتزام بالإجراءات الوقائية.
▪ تعزيز الأمن السيبراني في البنوك من خلال تحديث البنية التحتية التكنولوجية بشكل دوري لحماية الأنظمة المصرفية من الهجمات السيبرانية، وإجراء اختبارات اختراق دورية للكشف عن نقاط الضعف في الأنظمة الإلكترونية ومعالجتها، والاعتماد على تقنيات التشفير المتقدمة لضمان أمن البيانات والمعاملات.
▪ تحسين إجراءات الكشف والاستجابة السريعة من حيث إنشاء مراكز عمليات أمنية متخصصة لمراقبة العمليات المصرفية على مدار الساعة، ووضع بروتوكولات استجابة فورية للتعامل مع حالات الاحتيال، تشمل آليات الإبلاغ الفوري عن الحالات المشبوهة، مع تعزيز التعاون مع الجهات الأمنية لملاحقة المحتالين قضائيًا ومنع تكرار العمليات الاحتيالية.
▪ تبني معايير دولية لمكافحة الاحتيال من خلال التنسيق مع المنظمات الدولية مثل مجموعة العمل المالي (FATF) ،وتطبيق المعايير العالمية في مجال مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لمنع استغلال الأنظمة المصرفية العربية، مع المشاركة في المبادرات الدولية لتبادل الخبرات حول أحدث تقنيات وأساليب مكافحة الاحتيال.
أكد الاتربي على أن مكافحة الاحتيال المصرفي مسؤولية جماعية تتطلب تعاون البنوك، والجهات التنظيمية، والهيئات القضائية، والعملاء أنفسهم.

جرب ميزات الذكاء الاصطناعي لدينا

اكتشف ما يمكن أن يفعله Daily8 AI من أجلك:

التعلم مع الذكاء الاصطناعيالتحقق من الحقائقتحويل النص إلى كلامملخص الذكاء الاصطناعي

أخبار ذات صلة

الدستور

منذ 4 ساعات

• الدستور

سعر الدولار في مصر اليوم الثلاثاء 27 مايو 2025: منتصف التعاملات

دائما ما يتابع المصريين الجديد فى سعر الدولار مقابل الجنيه فى منتصف تعاملات اليوم، بسبب رغبتهم فى معرفة مدى تأثر سوق النقد المحلى بما يحدث بنظيره الإجنبى، أو بهدف متابعته بعد صدور القرارات الاقتصادية العالمية التى قد تؤثر بشكل مباشر او غير مباشر على سعر العملة بمصر. الدستور تنشر أخر سعر للدولار في مصر اليوم الثلاثاء 27 مايو 2025 خلال منتصف التعاملات ليتمكن القراء من المتابعة وتحديد خطتهم الإقتصادية سواء ببيع او شراء هذه العملة. سعر الدولار في مصر اليوم الثلاثاء 27 مايو 2025: منتصف التعاملات أولا:سعر الدولار فى البنوك الرسمية والحكومية البنك سعر الشراء التغير سعر البيع التغير آخر تحديث الدولار بالبنك الأهلي المصري 49.77 ▼ 0.02% 49.87 ▼ 0.02% منذ 26 دقيقة الدولار ببنك مصر 49.77 ▼ 0.02% 49.87 ▼ 0.02% منذ ساعة الدولار ببنك القاهرة 49.76 ▼ 0.01% 49.86 ▼ 0.01% منذ 10 دقائق الدولار ببنك الإسكندرية 49.75 ▼ 0.01% 49.85 ▼ 0.01% منذ ساعتين الدولار بالبنك المركزي المصري 49.7307 ▼ 0.0336% 49.8589 ▼ 0.0358% منذ 4 دقائق الدولار ببنك قناة السويس 49.73 ▼ 0.07% 49.83 ▼ 0.07% منذ 14 دقيقة الدولار بالمصرف المتحد 49.75 ▼ 0.02% 49.85 ▼ 0.02% منذ 3 ساعات ثانيا: الدولار بالبنوك الخاصة والأجنبية البنك سعر الشراء التغير سعر البيع التغير آخر تحديث الدولار ببنك CIB 49.75 ▼ 0.04% 49.85 ▼ 0.04% منذ 19 دقيقة الدولار بمصرف أبوظبي الإسلامي 49.81 ▼ 0.07% 49.90 ▼ 0.07% منذ 6 ساعات الدولار بالبنك الأهلي الكويتي 49.80 ▲ 0.01% 49.90 ▲ 0.0705% منذ 5 ساعات الدولار ببنك QNB الأهلي 49.73 ▼ 0.02% 49.83 ▼ 0.02% منذ 24 دقيقة الدولار ببنك الكويت الوطني (NBK) 49.73 ▼ 0.02% 49.83 ▼ 0.02% منذ ساعتين الدولار ببنك SAIB 49.76 ▼ 0.03% 49.86 ▼ 0.03% منذ 3 ساعات الدولار بكريدي أجريكول 49.71 ▼ 0.04% 49.81 ▼ 0.04% منذ ساعتين ثالثا:الدولار فى بنوك المتخصصة

الدستور

منذ 6 ساعات

• الدستور

بعد قرار خفض الفائدة.. تفاصيل أعلى شهادة ادخار في البنك الأهلي 2025

قرر البنك الأهلي المصري تعديل أسعار العائد على الشهادات البنكية، بناء على اجتماع عقدته لجنة الأصول والخصوم في البنك الأهلي أمس الاثنين، في اعقاب قرار لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري، يوم الخميس الماضي وخفض سعر الفائدة بقيمة 1%، ترصد 'الدستور' تفاصيل أعلى شهادة ادخار في البنك الأهلي 2025 بعد قرار خفض الفائدة. شهادات البنك الأهلي المصري عدل البنك الأهلي أسعار العائد على الشهادات ليصبح العائد على الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج الشهري بحد أدنى للاكتتاب 1000 جنيه لمدة 3 سنوات، بسعر عائد تناقصي 23% للسنة الأولى و19% للسنة الثانية و15% للسنة الثالثة، والشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج السنوي بحد أدنى للاكتتاب 1000 جنيه لمدة 3 سنوات بسعر عائد تناقصي 27% للسنة الأولى و22% للسنة الثانية و17% للسنة الثالثة. والشهادة البلاتينية لمدة 3 سنوات بسعر عائد 19.5%، والشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير بسعر عائد ربع سنوي 25.25% لمدة 3 سنوات، والشهادة الخماسية ذات العائد الشهري بسعر عائد سنوي 14.25%، وشهادة أمان المصريين بسعر عائد 13% لمدة 3 سنوات. أسعار الفائدة قررت لجنة السياسة النقدية للبنك المركــزي المصـري في اجتماعهـا يــوم الخميس الموافـــق 22 مايو 2025 خفض سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي بواقع 100 نقطة أساس إلى 24.00% و25.00% و24.50%، على الترتيب. كما قررت خفض سعر الائتمان والخصم بواقع 100 نقطة أساس ليصل إلى 24.50%. ويأتي هذا القرار انعكاسا لآخر التطورات والتوقعات الاقتصادية منذ اجتماع لجنة السياسة النقدية السابق. وبذلك تكون أسعار العائد قد شهدت تراجعًا بقيمة 3.25% خلال النصف الأول من العام الحالي 2025.

فيتو

منذ 11 ساعات

• فيتو

آخر تطورات أسعار الدولار في البنوك اليوم الثلاثاء 27-5-2025 ببداية التعاملات

سعر الدولار اليوم، شهد سعر صرف الدولار الأمريكي حالة من الاستقرار مقابل الجنيه، في بداية تعاملات اليوم الثلاثاء 27 مايو 2025، حسب آخر تحديث بالبنك المركزي المصري. سعر الدولار اليوم يُعد الدولار العملة المسيطرة على الاحتياطات النقدية في العالم، والأكثر استخدامًا في المعاملات الدولية، حتى إن دولًا عدة خارج الولايات المتحدة تتخذه كعملة رسمية لها، فيما تحتل "العملة الخضراء" في غيرها مكانة شعبية وفق ما يعرف بـ de facto currency. سعر صرف الدولار وتعرض "فيتو" آخر أسعار الدولار مقابل الجنيه المصري، وفقا لآخر تحديث للأسعار داخل البنك المركزي والبنوك المصرية وهي كالتالي: سعر الدولار اليوم في البنك المركزي المصري - 49.76 جنيه للشراء. - 49.89 جنيه للبيع. الدولار اليوم، فيتو سعر الدولار اليوم في بنك مصر - 49.79 جنيه للشراء. - 49.89 جنيه للبيع. سعر الدولار اليوم في بنك قطر - 49.79جنيه للشراء. - 49.89 جنيه للبيع. سعر الدولار اليوم في بنك كريدى أجريكول - 49.75 جنيه للشراء. - 49.85 جنيه للبيع. الدولار اليوم، فيتو سعر الدولار اليوم في البنك الأهلي المصري - 49.79 جنيه للشراء. - 49.89 جنيه للبيع. سعر الدولار اليوم في البنك التجاري الدولي - 49.79 جنيه للشراء. - 49.89 جنيه للبيع. سعر الدولار قيمة العملة المحلية مقابل العملة الأجنبية سعر الدولار مؤشر اقتصادي مهم يعكس قيمة العملة المحلية مقابل العملة الأجنبية الأكثر استخدامًا عالميًا، حيث يتم تحديد السعر الرسمي للدولار في مصر من خلال البنك المركزي المصري بناءً على آليات العرض والطلب في السوق، مع الأخذ في الاعتبار السياسات الاقتصادية والمستجدات العالمية. أدوات مهمة في تحديد قوة العملة الأمريكية كما أن الدولار هو إحدى الأدوات المهمة في تحديد قوة العملة الأمريكية مقارنة بمجموعة من العملات الرئيسية الأخرى مثل اليورو، الين الياباني، والجنيه الإسترليني، ويعتبر هذا المؤشر مقياسًا حيويًا يتم من خلاله قياس أداء الدولار الأمريكي في الأسواق العالمية. سعر الدولار عوامل تساعد في استقرار الدولار وفي الفترة الأخيرة، شهد سعر الدولار في البنوك المصرية، استقرارا وهذا الاستقرار يعود إلى مجموعة من العوامل، أبرزها الآتي: التدابير التي تتخذها الحكومة لدعم الاقتصاد. محاولات السيطرة على معدلات التضخم. تحسين مصادر النقد الأجنبي مثل تحويلات العاملين في الخارج، وعائدات قناة السويس، وقطاع السياحة. حركة مؤشر الدولار أمام سلة من العملات وسجل سعر صرف الدولار تراجعًا أمام عملات رئيسية منها الين واليورو في ظل تقييم الأسواق لاستمرار حالة عدم اليقين المحيطة بسياسات الرئيس الأمريكي دونالد ترامب التجارية وتأثيرها في الاقتصاد. وهبط الدولار الأمريكي إلى أدنى مستوى في ثلاث سنوات مقابل الدولار التايواني عند 28.8150 وسط تكهنات بأن تايوان سمحت لعملتها بالارتفاع ضمن صفقة تجارية مع الولايات المتحدة. سعر الدولار وأصبحت عملات دول آسيا والمحيط الهادئ المستفيد الرئيسي من تداعيات ذلك، وبلغ الدولار الأسترالي أعلى مستوى منذ ديسمبر الماضي ليصل إلى 0.64935 دولار. وتراجع الدولار في آسيا يعود لأسباب منها قلق البعض من فرض الولايات المتحدة رسوما جمركية على أشباه الموصلات، حيث انخفض الدولار 0.73 % مقابل الين إلى 143.88، كما تراجع الدولار مقابل الفرنك السويسري 0.50 % إلى 0.82 %. ونقدم لكم من خلال موقع (فيتو)، تغطية ورصدًا مستمرًّا على مدار الـ 24 ساعة لـ أسعار الذهب، أسعار اللحوم ، أسعار الدولار ، أسعار اليورو ، أسعار العملات ، أخبار الرياضة ، أخبار مصر، أخبار اقتصاد ، أخبار المحافظات ، أخبار السياسة، أخبار الحوداث ، ويقوم فريقنا بمتابعة حصرية لجميع الدوريات العالمية مثل الدوري الإنجليزي ، الدوري الإيطالي ، الدوري المصري، دوري أبطال أوروبا ، دوري أبطال أفريقيا ، دوري أبطال آسيا ، والأحداث الهامة و السياسة الخارجية والداخلية بالإضافة للنقل الحصري لـ أخبار الفن والعديد من الأنشطة الثقافية والأدبية.