Où placer 100.000 euros en 2025 en évitant de payer trop d'impôts
NOS CONSEILS - La méthode des gestionnaires de patrimoine pour bâtir une allocation patrimoniale performante, lisible, diversifiée et surtout fiscalement intelligente.
Avoir 100.000 euros d'économies c'est bien. Éviter de les laisser s'éroder, rongées par les frais et les impôts, c'est mieux. Investir sans stratégie fiscale revient en effet bien souvent à saboter ses propres gains, la France restant le pays le plus fiscalisé de la zone euro sur le capital, avec 11,2 % du PIB prélevés, contre 8,7 % dans le reste de l'Union selon le think tank libéral IFRAP. C'est 67 milliards d'euros de plus chaque année. Et si la « flat tax » à 30 % a simplifié le paysage, elle ne gomme pas les écarts. « L'erreur classique, c'est d'ignorer l'impact de l'impôt sur les gains. Or cela peut amputer 30 % du rendement », rappelle Philippe Crevel, du Cercle de l'Épargne. D'où l'enjeu : faire de la fiscalité un levier, non un frein. Et bonne nouvelle : il existe une méthode pour bâtir une allocation patrimoniale performante, lisible, diversifiée et surtout fiscalement intelligente. Les épargnants disposent pour cela d'outils performants mais souvent sous-utilisés. La recette? Structurer ses choix autour des bonnes enveloppes, sélectionner les bons supports… et arbitrer finement entre croissance, stabilité et optimisation successorale. Voici la stratégie optimale des gestionnaires de patrimoine en utilisant les enveloppes fiscales…
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Le dollar hésite face aux droits de douane tandis que la livre se renforce
La livre se renforce jeudi, peu troublée par la baisse du principal taux directeur de la Banque d'Angleterre (BoE), tandis que le dollar oscille, au premier jour de la mise en application des droits de douane américains. La Banque d'Angleterre a abaissé jeudi son taux d'un quart de point de pourcentage, à 4%, à l'issue d'un vote serré, pour soutenir une économie à la peine et un marché de l'emploi au ralenti. «Depuis août 2024, elle a réduit son taux directeur lors de chacune de ses réunions, pour un total de 1,25 point de pourcentage», souligne Christoph Balz, de Commerzbank. Publicité Mais cette fois, la décision au sein des membres du Comité de politique monétaire de l'institution a «été étonnamment serrée», souligne l'analyste, avec quatre membres sur neuf votant pour maintenir le taux inchangé afin de lutter contre la forte inflation (+3,6% sur un an en juin). Ces dissensions ont suffi à pousser la livre, un plus grand soutien au maintien de taux élevés constituant un facteur de hausse pour une devise. La BoE a aussi revu à la hausse sa prévision de croissance pour le Royaume-Uni en 2025, à 1,25%, contre 1% projeté en mai. Moins d'incertitude Vers 18H10 GMT, la livre sterling prenait 0,46% face à la devise américaine, à 1,3419 dollar. De son côté, le billet vert hésite. Après avoir reculé face à l'euro, il reprenait 0,22% à 1,1635 dollar. Certes, «la guerre commerciale mondiale qui pourrait encore bouleverser le commerce international tel que nous le connaissons» et toucher l'économie américaine, écrivent les analystes de Monex USA. Mais, selon eux, «la mise en place de ces taxes a considérablement réduit l'incertitude sur les marchés et cet événement à risque est pris en compte dans les cours depuis un certain temps». Ces surtaxes comprises entre 15% et 41% viennent remplacer, pour les économies concernées, les 10% appliqués depuis avril sur quasiment tous les produits entrant aux États-Unis. Et, soulignent les analystes de Monex USA, «comme cela est devenu évident au cours des quelques mois qui ont suivi le 2 avril, toutes les taxes qui ont été mises en place à minuit hier soir peuvent être annulées ou renégociées à tout moment», ce qui offre une forme d'optimisme aux cambistes.
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Incendie dans l'Aude : comment se faire indemniser en cas de dégâts sur son logement ou son véhicule
Le plus gros incendie de l'été en France a ravagé déjà 17.000 hectares et détruit plusieurs maisons et véhicules dans l'Aude. Le Figaro fait le point sur les étapes à suivre auprès de son assurance pour être indemnisé. Depuis le 5 août, le département de l'Aude est ravagé par des flammes qui ont déjà dévoré plus de 17.000 hectares, un incendie d'une intensité exceptionnelle. Selon les estimations, 25 maisons ont été endommagées et 35 voitures détruites. Pour les victimes, mieux vaut agir rapidement pour faire jouer la garantie en cas de dommages sur ses biens. Dégâts sur le logement En ce qui concerne le logement, les feux de forêt ne relèvent pas du régime des catastrophes naturelles. Ils sont pris en charge dans le cadre de la garantie incendie des contrats assurance habitation. Attention cependant, si celle-ci est obligatoire pour les locataires, elle ne l'est pas pour les propriétaires. Publicité Cette garantie ne couvre pas tous les dommages. Sont pris en charge les biens mobiliers et immobiliers, les réparations dues à l'intervention des pompiers, les travaux de réparation du logement, ainsi que les objets de valeur déclarés initialement. Mais elle ne couvre pas les éléments extérieurs, comme le jardin, les piscines ou les cabanes, sauf si des extensions de garanties ont été contractées. À lire aussi Incendie dans l'Aude : les feux de forêt et les catastrophes climatiques, un gouffre financier pour les assureurs En cas d'incendie, la première chose à faire est de dresser le bilan du sinistre, en prenant des photos ou vidéos des dommages pour justifier les pertes subies. L'objectif est de garder toutes les preuves nécessaires des dégâts. La victime de l'incendie peut aussi, si elle les a, collecter les factures d'achats, les contrats et conserver les objets endommagés, même si ceux-ci sont brûlés. Attention, si le débroussaillage n'a pas été effectué, l'assureur peut limiter l'indemnisation. Il s'agit en effet d'une obligation d'élaguer les arbres ou arbustes et d'éliminer les matières végétales susceptibles de s'enflammer : résidus de tonte, branchages, feuilles... Il doit être effectué 50 mètres autour de l'habitation lorsqu'elle se situe à moins de 200 mètres d'une forêt ou d'un parc naturel, et à 100 mètres dans les zones à risques selon l'assureur Luko by Allianz direct. Une fois ces actions faites, la victime devra envoyer la déclaration de sinistre sous cinq jours, idéalement par lettre recommandée avec accusé de réception (LRAR). Dans ce courrier doivent apparaître les causes de l'incendie, les dégâts constatés ainsi qu'une estimation du préjudice subi. Enfin, pour l'étape de l'indemnisation, un expert est mandaté afin de constater et évaluer les dégâts. Il a un mois pour proposer une indemnisation. Le montant ne peut pas dépasser le plafond de garantie de l'assurance. Cependant, peuvent être déduits de cette somme le montant de la franchise ainsi qu'une éventuelle décote de vétusté. Si le logement est inhabitable, l'assurance peut prendre en charge l'hébergement d'urgence si le contrat le prévoit. À lire aussi Assurances: les incendies de Los Angeles font planer un risque sur les JO 2028 Dégâts sur le véhicule En ce qui concerne le véhicule, la garantie incendie est facultative. Si elle a été contractée, l'assurance peut remplacer le véhicule détruit ou le réparer s'il est endommagé. Le montant indemnisé dépend des garanties souscrites, mais il correspond le plus généralement à la « valeur de remplacement à dire d'expert ». Dans le cas contraire, mieux vaut tout de même contacter son assureur. Publicité Pour la victime, la première chose à faire est de déposer plainte auprès de la gendarmerie ou commissariat, avec un constat qui précise les dégâts. Constat et plainte doivent ensuite être envoyés à l'assureur par LRAR. Comme pour l'habitation, le temps presse, car il faut déclarer le sinistre dans les cinq jours.
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Transport sanitaire, franchises médicales et reste à charge… Les économies de la santé n'attendent pas le budget
Réservé aux abonnés Le gouvernement accélère le calendrier en faisant passer plusieurs mesures d'économies pour l'Assurance-maladie par des décrets. Le calendrier s'accélère pour faire passer cette pilule amère. François Bayrou a fixé le cap mi-juillet : il souhaite que 5,5 milliards d'euros d'efforts budgétaires portent spécifiquement sur l'Assurance-maladie. On le sait désormais, une des principales mesures qui permettront d'atteindre ce montant porte sur la franchise médicale - la somme déduite des remboursements effectués par l'Assurance-maladie, c'est-à-dire le reste à charge pour le patient. Le premier ministre avait mentionné dans son discours le doublement du plafond annuel des franchises médicales, qui passerait de 50 à 100 euros. Par la suite, la ministre des Affaires sociales, Catherine Vautrin, et le ministre de la Santé, Yannick Neuder, ont précisé les contours de la mesure. Concrètement, après un doublement des montants de franchise l'année dernière, le gouvernement souhaite faire passer le reste à charge pour le patient de 1 à 2 euros par boîte de médicaments, et de 2 à 4 euros par consultation. Les franchises médicales…
