أحدث الأخبار مع #WinkNeo
النهار
٠٧-٠٣-٢٠٢٥
- أعمال
- النهار
رندا بدير الرائدة في عالم الدفع الالكتروني: الشغف والثقة والمثابرة عناوين النجاح
السيدة رندا بدير رائدة اعمال حالية، لكن الانطلاقة لم تكن كذلك بالتأكيد، ولم تكن فكرة ريادة الاعمال رائجة، ما الذي اوصلك الى هنا؟ أنا امرأة بدأت مسيرتها العائلية والدراسية في سن مبكرة، لكنني تمكنت من التأقلم واستطعت أن أوفق بين أمومتي، عائلتي، ودراستي الجامعية رغم العقبات والتحديات والصعوبات. تزوجت في سن السابعة عشرة، وكان شرطي الأساسي لإتمام الزواج هو أن أكمل تعليمي، لأنني كنت شغوفة بالعلم والمعرفة منذ الصغر. التحقت بالجامعة الأميركية في بيروت لدراسة إدارة الأعمال، ثم حصلت على ماجستير في علم الاجتماع، لكنني لم أجد فيه ما يروي شغفي، فانتقلت إلى مجال إدارة البنوك وأكملت دراستي العليا فيه. أما الإنجاز الأهم الذي أفتخر به، فهو تربية بناتي الأربع، حيث لم يؤثر غياب والدهن، الذي توفي في سن صغيرة، على مسيرتهن، فقد حرصت على دعمن، تشجيعهن، وبناء شخصياتهن المستقلة. شجّعتهن على تكملة الدراسة فكانت النتيجة أربعة مهندسات كل واحدة منهن لامعة في المجال الذي اختارته. هل يمكن تعداد التجارب التي عايشتها والمسؤوليات التي تنقلت بها وأبرز محطاتها؟ أستطيع تقسيم حياتي المهنية إلى ثلاث مراحل رئيسية: المرحلة الأولى: جذب "دين الدولة العام" بدأت مسيرتي المهنية بالصدفة أثناء مناقشة أطروحة الماجستير، التي كانت بعنوان هذا العنوان اهتمام عدد من كبار المصرفيين والاقتصاديين، ومن بينهم أحد كبار المدراء في مصرف لبنان. طلب مني التعاون معه، فوجدت نفسي أبحر في هذا المجال حتى أصبحت مطلعة على جميع القوانين والأنظمة المتعلقة به. في الوقت ذاته، عرض عليّ رئيس مجلس إدارة مصرف فرنسبنك مهمة تأسيس قسم بطاقات الائتمان في المصرف والإشراف على المشروع بكامل تفاصيله. كنت مصممة على النجاح رغم التحديات والصعوبات. هذا الشغف ساهم في وصولي الى اكتساب عضوية في مجلس إدارة ماستركارد منذ عام 2000، وكنت أول امرأة عربية تنضم إلى مجلس إدارة الشركة آنذاك. المرحلة الثانية: الابتكار في الدفع الإلكتروني و بناء بنية مستقلة داخل المصرف انتقلت بعد ذلك إلى بنك عودة، حيث لعبت دورًا محوريًا في إدخال ابتكارات جديدة في عالم الدفع الإلكتروني. بعد ذلك، فقد ركزت على إصدار أنواع جديدة من بطاقات الائتمان موجهة إلى جميع فئات المجتمع بمختلف الأعمار. المرحلة الثالثة: التحديات والابتكار في العصر الرقمي في ظل أزمات متلاحقة انضممت إلى الاعتماد اللبناني لادارة قطاع المدفوعات الإلكترونية وتكنولوجيا البطاقات، حيث عملت على 2018 في عام تطوير وتوسيع المنتجات المصرفية الرقمية.Unbanked رغم العقبات، كان لدي إيمان قوي بأن الحلول الرقمية هي المستقبل، وكان لابد من تقديم خدمات مالية مبتكرة ، وهو بنك رقمي مستقل Wink Neo خاصة في بلد يعاني من قيود مصرفية ونقدية كبيرة. ومن هنا، جاءت فكرة . (Unbanked Population) يستهدف الشريحة غير المتعاملة مع البنوك سيغير هذا المصرف الرقمي طريقة التعامل بين المصارف و الزبائن، كما و انه يشكل بنية تختية مستقلة تسمح لأي مصرف أو محفظة رقمية من الاستفادة من خدماته. هل كان الرجال يثقون بتسليمك هذه المسؤوليات كامرأة؟ في بيئة مهنية حيث المراكز القيادية غالبًا ما تُمنح للرجال، تواجه المرأة في مواقع السلطة تحديات مضاعفة، خاصة في لبنان، حيث لا تزال هناك نظرة تقليدية تجاه دور المرأة في المناصب العليا. لا شك أنني واجهت تحديات وصعوبات مهنية خلال مسيرتي، خاصة في مجتمع لا يزال ذكوريًا في بعض المجالات، حيث يُنظر أحيانًا إلى المرأة في المناصب القيادية بعين الشك، وكأن عليها إثبات كفاءتها باستمرار أكثر من الرجل. هل ترين أن الأبواب مفتوحة حاليًا لمشاريع جديدة وريادة الأعمال في لبنان في ظل ظروفه المعقدة؟ رأيت في هذه الظروف فرصة لإعادة التفكير، والبحث عن أفكار مبتكرة تساهم في الصمود أمام الأزمات، وتساعد على تهيئة القطاع المصرفي لمرحلة ما بعد الأزمة. وجود البنوك جوهري في الاقتصاد الحديث، فهي الرابط الأساسي بين الدولة والاقتصاد، ولكن القطاع المصرفي اليوم يختلف تمامًا عما كان عليه قبل ١٠ سنوات، ومن المؤكد أنه سيشهد تغييرات كبيرة خلال العقد المقبل.
النهار
٢٨-٠٢-٢٠٢٥
- أعمال
- النهار
رندا بدير لـ"النهار": يقدّم Wink Neo محفظة رقمية متقدّمة وبنية تحتية مالية تخدم كنظام مالي مستقل وكحلّ للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية الأخرى
Wink Neo هي منصة تكنولوجيا مالية مبتكرة مصممة لإحداث ثورة في عالم المدفوعات، والتحويلات، وسهولة الوصول إلى الخدمات المالية. لكنها ليست مجرد محفظة رقمية، بل هي نظام مالي متكامل يهدف إلى تمكين الأفراد والشركات من إجراء معاملات رقمية سلسة، سريعة، وآمنة. توفر Wink Neo مجموعة واسعة من الخدمات المتطورة، بدءًا من التسجيل الرقمي والبطاقات الافتراضية وصولًا إلى التحويلات الفورية عبر الحدود ومدفوعات QR، ما يعيد تعريف الطريقة التي يدير بها المستخدمون أموالهم. لكن دورها لا يقتصر على كونها محفظة مستقلة، بل تعمل أيضًا كبنية تحتية قوية للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات الكبرى، ما يمكّنها من إطلاق خدماتها المالية الخاصة بسهولة. في هذه مقابلة، نستكشف رحلة Wink Neo، وتأثيرها على قطاع الخدمات المالية، والتحديات التي تواجه تقديم حلول مالية مبتكرة في سوق يشهد تطورًا سريعًا، مع رندا بدير، نائب المدير العام، رئيس قسم تكنولوجيا الدفع الإلكتروني وحلول البطاقات. ما هو Wink Neo؟ وما الذي ألهمكم ودفعكم إلى إنشائه ؟ Wink Neo هو أكثر من مجرد محفظة رقمية أخرى – إنه حل مالي متكامل يربط بين الخدمات المصرفية التقليدية وعالم التكنولوجيا المالية المتطور، ما يجعل الخدمات المالية الرقمية أكثر سهولة للأفراد والشركات. يقدم Wink Neo محفظة رقمية متقدمة وبنية تحتية مالية تخدم كنظام مالي مستقل وكحل للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية الأخرى. تم بناء Wink Neo على مفهومين أساسيين: • كمحفظة مستقلة تستهدف الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة، حيث توفر تجربة سلسة وحديثة للوصول إلى الخدمات المالية الرقمية، بدءًا من التسجيل الرقمي والمدفوعات وصولًا إلى التحويلات وبرامج الولاء. • كبنية تحتية متكاملة للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية الكبرى والتجار الكبار، حيث تقدّم حلًا تقنيًا متكاملًا (Plug-and-Play) يمكّن المؤسسات المالية من إطلاق محافظها الرقمية وحلول الدفع دون الحاجة إلى استثمارات ضخمة في البنية التحتية أو الامتثال التنظيمي. تمّ استلهام فكرة Wink Neo من Revolut، البنك الرقمي الأكثر نجاحًا في أوروبا، والذي أعاد تعريف طريقة تفاعل المستخدمين مع الخدمات المالية. وبنفس الطريقة، يسعى Wink Neo إلى تقديم الابتكار والسرعة والكفاءة للخدمات المصرفية الرقمية في لبنان وخارجه. تم اختيار اسم "Wink" ليرمز إلى سرعة المعاملات، وخاصة التحويلات المالية، ما يعكس تجربة فورية وسلسة للمستخدمين على المنصة. تمّ إنشاء Wink Neo استجابةً للحاجة المتزايدة إلى حلول مالية بديلة، لا سيما في لبنان، حيث أدّت الأزمة الاقتصادية إلى ارتفاع كبير في عدد الأفراد غير المتعاملين مع البنوك. أصبحت الأنظمة المصرفية التقليدية أقل سهولة في الوصول إليها، ما دفع الناس إلى البحث عن خدمات مالية رقمية آمنة ومستقلة خارج نطاق البنوك التقليدية. في الوقت نفسه، لا يزال إطلاق محفظة رقمية متكاملة في المنطقة تحديًا معقدًا للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية بسبب القيود التنظيمية، والتكاليف العالية للبنية التحتية، وصعوبات التكامل مع الأنظمة المصرفية. لقد أرادت العديد من المؤسسات المالية تقديم محافظ رقمية لعملائها ولكنها لم تكن تمتلك القدرات التقنية والتشغيلية اللازمة للقيام بذلك بكفاءة. وهنا يأتي دور Wink Neo، حيث يوفر الحل الجاهز والمتكامل الذي يسمح لهذه المؤسسات بإطلاق خدماتها المالية الرقمية بسرعة وكفاءة. ما الذي يميز Wink Neo عن باقي المحافظ الإلكترونية المقدّمة من المصارف والشركات المالية؟ على عكس البنوك التقليدية التي تطوّر تطبيقات مصرفية لإتاحة الوصول إلى الحسابات البنكية الموجودة مسبقًا، فإن Wink Neo هو بنك رقمي متكامل يعمل بشكل مستقل. لا حاجة لامتلاك حساب في بنك تقليدي—يمكن للمستخدمين التسجيل رقميًا والوصول إلى مجموعة كاملة من الخدمات المالية مباشرةً عبر التطبيق. ما يجعل Wink Neo فريدًا هو أنه يجمع بين كلّ الخدمات الأساسية التي تقدمها البنوك، شركات التكنولوجيا المالية (Fintechs)، والمحافظ الرقمية في منصة واحدة متكاملة، حيث يوفر: - إصدار البطاقات – بطاقات افتراضية ومادية مع وصول فوري - التحويلات المالية – إرسال واستقبال الأموال إلى Visa وMastercard وIBAN والمحافظ الإلكترونية الدولية - التسجيل الرقمي – فتح الحساب بالكامل عبر الإنترنت باستخدام eKYC - التأمين – تأمين السفر والتأمين الإلزامي (إلزامي) - خدمة الـ E-SIM – بطاقات SIM رقمية للاتصال السلس -الإقراض والاستثمار – إمكانية الوصول إلى الائتمان، وفرص الاستثمار، والتداول - المكافآت ومزايا السفر – برنامج ولاء يشمل استرداد نقدي، مزايا السفر، والقسائم الإلكترونية Wink Neo ليس مجرد محفظة رقمية—إنه نظام مالي متكامل من الجيل القادم يمنح المستخدمين حرية إدارة أموالهم دون الحاجة إلى بنك تقليدي. هل في إمكانك أن تخبرينا عن الخدمات التي تقدّمها محفظة WINK NEO؟ Wink Neo مصمّم ليكون محفظة رقمية من الجيل الجديد، حيث يوفر حلاً ماليًا سريعًا، مريحًا، وغنيًا بالميزات للأفراد الذين يبحثون عن تجربة مالية متطورة. يستهدف بشكل أساسي: • جيل الألفية وذوي المعرفة التقنية الذين يفضلون الخدمات المالية الرقمية أولًا. • الطلاب والشباب الذين يحتاجون إلى طريقة سهلة لإدارة أموالهم، إجراء المدفوعات، والوصول إلى الأدوات المالية الرقمية. • الأفراد غير المتعاملين مع البنوك أو الذين يعانون من محدودية الوصول إلى الخدمات المصرفية، ما يمنحهم بديلاً للبنوك التقليدية، حيث يمكنهم استلام الأموال، إجراء المعاملات، وبناء استقلالهم المالي. أهمّ ميزات Wink Neo للمستخدمين: - التسجيل الرقمي – يمكن للمستخدمين فتح حساب والتحقّق من هويتهم بالكامل عبر الإنترنت دون الحاجة لزيارة أيّ فرع. - بطاقات افتراضية ومادية – إصدار فوري للبطاقات الافتراضية للشراء عبر الإنترنت، مع خيار بطاقة مادية للمدفوعات في المتاجر. - مدفوعات QR – طريقة سلسة للدفع لدى التجار عبر مسح رمز QR. - تحويلات Wink – إمكانية إرسال واستقبال الأموال على الفور وبتكلفة منخفضة إلى أي بطاقة، IBAN، أو محفظة إلكترونية دولية. - الإيداع والسحب النقدي – يمكن للمستخدمين إيداع الأموال وسحبها من محفظة Wink عبر أجهزة الصراف الآلي (بدون بطاقة) أو عبر وكلاء النقد. - القسائم الإلكترونية و الـ E-SIM – شراء القسائم الرقمية وبطاقات SIM الإلكترونية مباشرة من التطبيق. - منتجات التأمين – إمكانية الحصول على تأمين السفر والتأمين الإلزامي (إلزامي للسيارات). - الولاء والمكافآت – كسب نقاط Wink عند تنفيذ المعاملات واستبدالها بنقد، مزايا سفر، أو قسائم إلكترونية. Wink Neo يتجاوز حدود المحافظ الرقمية التقليدية من خلال الجمع بين سهولة الاستخدام، السرعة، والتكامل الشامل للخدمات المالية، ما يضمن أن يحصل المستخدمون على كلّ ما يحتاجونه في تطبيق واحد. هل يمكنك أن تشرحي لنا البنية التحتية لـ Wink Neo؟ ومن يمكنه الاستفادة منها؟ وما هي الخدمات التي تقدّمها؟ عند بدء تطوير المحفظة الرقمية الخاصة بنا، اتخذنا نهجًا مختلفًا—بدلاً من بناء نظام مغلق، قمنا بتصميم البنية التحتية بشكل مستقل، ما يضمن ألّا تقتصر على محفظتنا فقط، بل يمكن لأيّ جهة مالية استخدامها لإطلاق محافظها الرقمية أو بطاقات الدفع المسبق أو حلول الدفع الخاصة بها. يتيح هذا النهج للبنوك، شركات التكنولوجيا المالية، والمؤسسات المالية الأخرى التكامل بسهولة مع Wink Neo والاستفادة من جميع الخدمات التي قمنا بتطويرها. يعمل Wink Neo كبنية تحتية خلفية (Back-office) للجهات المالية، ما يلغي الحاجة إلى استثمارات ضخمة في التكنولوجيا، التراخيص التنظيمية، وخبرات الامتثال. بدلاً من بناء محفظة رقمية من الصفر، يمكن للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية الاعتماد على بنيتنا التحتية الجاهزة (Plug-and-Play) للانطلاق بسرعة إلى السوق. ما الذي نقدّمه؟ - رعاية BIN وإصدار البطاقات – تمكين المؤسسات المالية من إصدار بطاقات Visa وMastercard تحت علامتها التجارية. - تحويلات Visa Direct وMoneySend – للمدفوعات الفورية العالمية. - مدفوعات QR – لتمكين التجار من قبول المدفوعات بسهولة. - محفظة رقمية بيضاء العلامة التجارية (White-Label) – يمكن للمؤسسات المالية تخصيصها وإطلاقها باسمها الخاص. من خلال التكامل مع Wink Neo، يمكن للمؤسسات المالية إطلاق وتوسيع خدماتها المالية الرقمية بسهولة، دون التعقيدات المرتبطة ببناء نظام مالي متكامل من البداية. في وقت سابق، ذكرت Wink Neo كـWallet-as-a-Service ، هل يمكنك توضيح ما يعنيه ذلك؟ وكيف يمكن أن تستفيد منه الشركات الكبرى والتجار؟ خدمة "المحفظة كخدمة" (Wallet-as-a-Service - WaaS) من Wink Neo هي بنية تحتية مالية جاهزة (Plug-and-Play) تتيح للشركات والمؤسسات الكبرى إطلاق محافظ رقمية بعلامتها التجارية دون الحاجة إلى بناء التكنولوجيا من الصفر. تمّ تصميم هذا الحلّ بشكل أساسي للشركات الكبيرة التي تمتلك قاعدة عملاء واسعة، مثل: - المراكز التجارية – لتقديم حلول دفع رقمية لعملائها. - شركات الاتصالات – لربط الخدمات المالية بأرقام الهواتف المحمولة. -الجامعات – لتسهيل عمليات الدفع داخل الحرم الجامعي. - مزوّدو الخدمات – مثل شركات المرافق والنقل، لرقمنة المدفوعات والمعاملات المالية. من خلال التكامل مع Wink Neo، يمكن لهذه المؤسسات تقديم محافظ رقمية مرتبطة بالخدمات المالية مثل بطاقات الدفع المسبق، مدفوعات QR والتحويلات المالية. بدلاً من معالجة المعاملات فقط، يمكن لهذه الشركات تحقيق أرباح من قاعدة عملائها عبر دمج حلول مالية متكاملة، زيادة التفاعل، وإنشاء مصادر جديدة للإيرادات. يقدم Wink Neo الخدمات الآتية: - رعاية BIN وإصدار البطاقات – بطاقات Visa/Mastercard مخصصة تحمل العلامة التجارية للمؤسسة. - المدفوعات الرقمية و QR – تسهيل المعاملات الرقمية في المتاجر وعبر الإنترنت. - التحويلات الفورية والمدفوعات – للمدفوعات بين الأفراد وصرف الرواتب. - محفظة رقمية بيضاء العلامة التجارية (White-Label) – حلّ جاهز للاستخدام يمكن تخصيصه وفقًا لاحتياجات الشركات. من خلال Wink Neo، يمكن للمؤسسات الكبرى دخول عالم الخدمات المالية بسهولة وسرعة، ما يتيح لها تحسين تجربة عملائها وزيادة عائداتها. ما هي أكبر التحدّيات التي واجهتها أثناء تطوير Wink Neo وبالنظر إلى المستقبل؟ وما هي التحديات التي تتوقعين مواجهتها في نموّ وتوسيع المنصّة؟ جاء تطوير Wink Neo مع العديد من التحديات، خاصة في ما يتعلق ببناء بنية تحتية قوية تدعم كلًّا من المستخدمين الأفراد والمؤسسات المالية. ومن بين أكبر التحديات التي واجهناها: - الامتثال التنظيمي والتراخيص – ضمان امتثال Wink Neo لجميع اللوائح المصرفية والمالية، مع تقديم تجربة مستخدم سلسة في الوقت نفسه. - بناء البنية التحتية من الصفر – على عكس المحافظ الرقمية التقليدية، فإن Wink Neo هو نظام مالي مستقل، ما تطلب استثمارات كبيرة في التكنولوجيا، الأمان، والتكامل مع شبكات الدفع العالمية مثل Visa، Mastercard، وTerraPay. - تبني المستخدمين والتوعية السوقية – لا يزال العديد من الأشخاص معتادين على النظام المصرفي التقليدي، وكان تحويلهم إلى تجربة مالية رقمية بالكامل يتطلب بناء الوعي، الثقة، والتثقيف المالي. - التكامل مع العديد من الخدمات المالية – دمج خدمات مثل إصدار البطاقات، التحويلات المالية، التأمين، الـ eSIM، الإقراض، والاستثمار في منصة واحدة متكاملة مع الحفاظ على تجربة مستخدم سلسة وسهلة. عند النظر إلى المستقبل، تتمثل التحديات الرئيسية في توسيع نطاق Wink Neo في: - التوسع إلى أسواق جديدة – كل دولة لديها لوائح مختلفة ومتطلبات ترخيص خاصة بها، ما قد يُبطئ عملية التوسع. - منافسة اللاعبين الكبار – سوق المحافظ الرقمية والبنوك الرقمية شديد التنافسية، ما يتطلب ابتكارًا مستمرًا مع الحفاظ على أسعار تنافسية. - التمويل والاستثمار – يتطلب التوسع دعماً مالياً قوياً لتنمية الخدمات، استقطاب العملاء، وضمان استمرارية النمو. - بناء الثقة وزيادة التبني – إقناع المزيد من المستخدمين، خاصة غير المتعاملين مع البنوك والعملاء التقليديين، بالانتقال إلى حلّ مالي رقمي بالكامل. على الرغم من هذه التحديات، فإنّ Wink Neo في وضع قوي للتوسع، بفضل نظامه المالي المتكامل، بنيته التحتية القوية، والطلب المتزايد على الخدمات المالية الرقمية. كيف يمكن للناس البدء في استخدام Wink Neo؟ وأين ترين Wink Neo خلال السنوات الخمس القادمة؟ خلال السنوات الخمس القادمة، سيتطور Wink Neo ليصبح بنكًا رقميًا متكاملًا، ما يمنح الأفراد غير المتعاملين مع البنوك أو الذين يعانون من صعوبة الوصول إلى الخدمات المصرفية تجربة مالية سلسة وشاملة. هدفنا هو دعم التحول الرقمي في لبنان من خلال توفير حلول الدفع الرقمية للمواطنين، تقليل الاعتماد على النقد، وتمكين دفع الفواتير الحكومية رقميًا. من خلال هذه الخطوات، سيساهم Wink Neo في تحقيق الشمول المالي ودعم انتقال الاقتصاد نحو بيئة مالية أكثر كفاءة وشفافية. إلى جانب المدفوعات، سيمكن Wink Neo الأفراد من الاستثمار والحصول على التمويل، ما يساعدهم على تلبية احتياجاتهم المالية، تنمية ثرواتهم، ودعم الاقتصاد بشكل عام. ندعو الجميع إلى تحميل تطبيق Wink Neo والبدء في استخدام ميزاته المتنوعة. تابعونا لاكتشاف أحدث الابتكارات، الميزات الجديدة، وخطط التوسع التي ستواصل إعادة تشكيل النظام المالي الرقمي.
