أحدث الأخبار مع #أبوالعزم
أموال الغد
١٠-٠٥-٢٠٢٥
- أعمال
- أموال الغد
الخبراء يناقشون استراتيجيات الربح والخسارة في التأمين الشامل
استعرض خبراء التمويل والتأمين متناهي الصغر في مصر وأفريقيا الاستراتيجيات المتعلقة بالربح والخسارة في التأمين الشامل وكيف يصبح هذا النوع من التأمين مربحا، وذلك ضمن فعاليات الجلسة العامة الثالثة بالمؤتمر الرابع للتأمين متناهي الصغر والمؤتمر الإقليمي العاشر للشمول التأمينى بأفريقيا والشرق الأوسط (AfCII) 2025 تحت عنوان 'الاستراتيجيات في التأمين الشامل'. وقال عمرو أبو العزم الرئيس التنفيذي لشركة إرادة للتمويل متناهي الصغر، أن التأمين متناهى الصغر يمكنه تحقيق أهداف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة خاصة الهدف المرتبط بالمساواة بين الجنسين. وأضاف أبو العزم أن الفجوة في قطاع التأمين متناهي الصغر تصل إلى 99%؛ حيث لا تغطى الشركات سوى 1% فقط من احتياجات المواطنين؛ مما يدل على أن هناك فرصا كبيرة جدا لنمو هذا القطاع خلال السنوات المقبلة. وأشار إلى أهمية استفادة شركات التأمين من التجربة الرائدة لشركة جى آى جى للتأمين فى التعاقد مع جمعيات وشركات التمويل متناهي الصغر للوصول إلى أكبر عدد من المواطنين، لافتا إلى أن الشركات يمكنها تحقيق صافى ربح يتراوح بين 2.2 إلى 6.3%. وأوضح أن شركته تقوم بالشراكة مع عدد من المنظمات الأهلية بتوفير منتجات حماية بقطاع التمويل متناهي الصغر؛ لافتا إلى أهمية تعزيز كفاءة شبكات التوزيع والمبيعات لشركات التمويل متناهى الصغر، مضيفا أن المخاطر المؤسسة تأتي في مقدمة المخاطر التي تواجه شركات التمويل متناهي الصغر؛ مما ينبه لضرورة التأكد من الملاءة المالية للعملاء. ولفت إلى دور الجهات الدولية المانحة في التعاون مع الحكومة للتوسع في عمليات الإقراض للتمويل متناهى الصغر في مصر. قالت ليزا مارو، مسؤل ابتكار العملاء الناشئين بشركة بريتام الكينية، إن شركتها تعد إحدى كبرى شركات التأمين متناهي الصغر في أفريقيا، مضيفة أن السوق الكيني يمتلك 40 مليون عميل تأمين متناهي بنسبة 90% من عملاء التأمين. وأضافت أنه التأمين متناهي الصغر له أثر كبير على حياة الناس ، وخاصة أن 15 دولار في العام كقسط ويحصلون على تعويض 500 دولار، مما يمثل 4 أشهر من الدخل لهم وبالتالي يعتبر مبلغ جيد لهم. واكدت على ضرورة أن تكون محددا مع عملائك ولا تحاول أن تخدع أحد وجذب العملاء والعمل على الشراكات مما يسمح للشركة بالاستفادة من إمكانياتهم، مضيفا أن الاقتصاد الكيني يتسم بأنه يتم يشترى كل شىء فيه وفقا لإمكانيات الشراء لدى الأفراد، ويجب صرف التعويضات مما سيزيد من قاعدة العملاء، مضيفة أن شركتها حققت أرباح في العام الخامس ويتم سداد تعويضات بنسبة تصل إلى 75%. ومن جانبها أوفيا توهيروي، المديرة التنفيذية لشركة Radiant Yach الرواندية، إن شركتها تعمل على توفير الخدمات والمنتجات التأمينية، وتنبسق من شركة تأمين كبرى، وعضو في شبكة التأمين متناهي الصغر منذ عام 2019، مشية إلى تبني د النهج المرتكز على العاملين في المقام الأول، لتوفير الابتكار، مؤكدة على أهمية الاستثمار بشكل كبير في العنصر البشري، ليتميزو بالمرونة في الحوكمة. وأضافت أن تصميم المنتجات في شركتها يتم عبر البحث الميداني أولا، ويتم تصميمة لشريحة محددة، مؤكدة على أهمية قنوات التوزيع كما يتم دمج بعض المنتجات مع منتجات أخرى، وبعضها موجود على منصات إلكنرونية مما يمنح المزيد من التوسع والانتشار وتتسم بالمرونة وإعادة التسعير للوصول للهدف والربحية المنشودة. وأكدت على أهمية النظر للمطالبات باعتبارها قيمة وليست خسارة، مؤكدة على الحاجة وجود بعض الأدوات لمكافحة الاحتيال. قال هيلين أوسوري، رئيسة التأمين الشامل بشركة APA للتأمين بكينيا، إن التأمين الشمولي لا يحدث في الفراغ ونثمن ونقدر أن الاقتصاد الكيني اقتصاد شرائح صغيرة، موضحة أن شرائح العملاء تنقسم إلى 5 شرائح، والذين يعانون يمثلون الشريحة الكبرى. ولفتت إلى أن شركتها تستهدف الشريحة التي لا تستطيع التأمين، وخاصة أنها قطاع غير رسمي، موضحة أن حجم الاقتصاد غير الرسمي يصل إلى 1.7 مليار دولار منهم 49 مليون دولار قطاع النساء، مؤكدة أن المستقبل للتأمين متناهي الصغر. وأضافت أن 17% من السكان من فئة الشباب تحت سن الخمسين، ولذلك يعملون على تغيير منظور العملاء، لافتة إلى رصد أزمة كبيرة فيما يتعلق بالعملاء ففي كثير من الأحيان لديهم التكلفة ولكن ليس لديهم الإمكانيات، ولذلك قامت شركتها بإعادة النيكلة لاختراق هذه السوق، مؤكدة أن خطة التأمين متناهي الصغر يجب أن تكون خالية من المخاطر. واكدت على أن الشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر هي حقيقة وتمثل سوقا مهم، ويجب أن تراعي الشركات ذلك، كنا يجب أن يدرك ذلك الإطار التشريعي وأن تتسم بالاستدامة، وأن تتمتع بالمرونة. وأشارت إلى تأسيس أكاديمية aba وكل الحلول التي نقدمها يتم التثقيف بشأنها، مضيفة التأمين متناهي الصغر لا يعمل في فراغ أو عزله.
الأموال
٠٩-٠٥-٢٠٢٥
- أعمال
- الأموال
خبراء التمويل والتأمين يناقشون استراتيجيات الربح والخسارة في التأمين الشامل
ناقش خبراء التمويل والتأمين متناهي الصغر في مصر وأفريقيا الاستراتيجيات المتعلقة بالربح والخسارة في التأمين الشامل وكيف يصبح هذا النوع من التأمين مربحا، وذلك ضمن فعاليات الجلسة العامة الثالثة بالمؤتمر الرابع للتأمين متناهي الصغر والمؤتمر الإقليمي العاشر للشمول التأمينى بأفريقيا والشرق الأوسط (AfCII) 2025 تحت عنوان "الاستراتيجيات في التأمين الشامل". وقال عمرو أبو العزم الرئيس التنفيذي لشركة إرادة للتمويل متناهي الصغر، أن التأمين متناهى الصغر يمكنه تحقيق أهداف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة خاصة الهدف المرتبط بالمساواة بين الجنسين. وأضاف أبو العزم أن الفجوة في قطاع التأمين متناهي الصغر تصل إلى 99%؛ حيث لا تغطى الشركات سوى 1% فقط من احتياجات المواطنين؛ مما يدل على أن هناك فرصا كبيرة جدا لنمو هذا القطاع خلال السنوات المقبلة. وأشار إلى أهمية استفادة شركات التأمين من التجربة الرائدة لشركة جى آى جى للتأمين فى التعاقد مع جمعيات وشركات التمويل متناهي الصغر للوصول إلى أكبر عدد من المواطنين، لافتا إلى أن الشركات يمكنها تحقيق صافى ربح يتراوح بين 2.2 إلى 6.3%. وأوضح أن شركته تقوم بالشراكة مع عدد من المنظمات الأهلية بتوفير منتجات حماية بقطاع التمويل متناهي الصغر؛ لافتا إلى أهمية تعزيز كفاءة شبكات التوزيع والمبيعات لشركات التمويل متناهى الصغر، مضيفا أن المخاطر المؤسسة تأتي في مقدمة المخاطر التي تواجه شركات التمويل متناهي الصغر؛ مما ينبه لضرورة التأكد من الملاءة المالية للعملاء. ولفت إلى دور الجهات الدولية المانحة في التعاون مع الحكومة للتوسع في عمليات الإقراض للتمويل متناهى الصغر في مصر. قالت ليزا مارو، مسؤل ابتكار العملاء الناشئين بشركة بريتام الكينية، إن شركتها تعد إحدى كبرى شركات التأمين متناهي الصغر في أفريقيا، مضيفة أن السوق الكيني يمتلك 40 مليون عميل تأمين متناهي بنسبة 90% من عملاء التأمين. وأضافت أنه التأمين متناهي الصغر له أثر كبير على حياة الناس ، وخاصة أن 15 دولار في العام كقسط ويحصلون على تعويض 500 دولار، مما يمثل 4 أشهر من الدخل لهم وبالتالي يعتبر مبلغ جيد لهم. واكدت على ضرورة أن تكون محددا مع عملائك ولا تحاول أن تخدع أحد وجذب العملاء والعمل على الشراكات مما يسمح للشركة بالاستفادة من إمكانياتهم، مضيفا أن الاقتصاد الكيني يتسم بأنه يتم يشترى كل شىء فيه وفقا لإمكانيات الشراء لدى الأفراد، ويجب صرف التعويضات مما سيزيد من قاعدة العملاء، مضيفة أن شركتها حققت أرباح في العام الخامس ويتم سداد تعويضات بنسبة تصل إلى 75%. ومن جانبها أوفيا توهيروي، المديرة التنفيذية لشركة Radiant Yach الرواندية، إن شركتها تعمل على توفير الخدمات والمنتجات التأمينية، وتنبسق من شركة تأمين كبرى، وعضو في شبكة التأمين متناهي الصغر منذ عام 2019، مشية إلى تبني د النهج المرتكز على العاملين في المقام الأول، لتوفير الابتكار، مؤكدة على أهمية الاستثمار بشكل كبير في العنصر البشري، ليتميزو بالمرونة في الحوكمة. وأضافت أن تصميم المنتجات في شركتها يتم عبر البحث الميداني أولا، ويتم تصميمة لشريحة محددة، مؤكدة على أهمية قنوات التوزيع كما يتم دمج بعض المنتجات مع منتجات أخرى، وبعضها موجود على منصات إلكنرونية مما يمنح المزيد من التوسع والانتشار وتتسم بالمرونة وإعادة التسعير للوصول للهدف والربحية المنشودة. واكدت على أهمية النظر للمطالبات باعتبارها قيمة وليست خسارة، مؤكدة على الحاجة وجود بعض الأدوات لمكافحة الاحتيال. قال هيلين أوسوري، رئيسة التأمين الشامل بشركة APA للتأمين بكينيا، إن التأمين الشمولي لا يحدث في الفراغ ونثمن ونقدر أن الاقتصاد الكيني اقتصاد شرائح صغيرة، موضحة أن شرائح العملاء تنقسم إلى 5 شرائح، والذين يعانون يمثلون الشريحة الكبرى. ولفتت إلى أن شركتها تستهدف الشريحة التي لا تستطيع التأمين، وخاصة أنها قطاع غير رسمي، موضحة أن حجم الاقتصاد غير الرسمي يصل إلى 1.7 مليار دولار منهم 49 مليون دولار قطاع النساء، مؤكدة أن المستقبل للتأمين متناهي الصغر. وأضافت أن 17% من السكان من فئة الشباب تحت سن الخمسين، ولذلك يعملون على تغيير منظور العملاء، لافتة إلى رصد أزمة كبيرة فيما يتعلق بالعملاء ففي كثير من الأحيان لديهم التكلفة ولكن ليس لديهم الإمكانيات، ولذلك قامت شركتها بإعادة النيكلة لاختراق هذه السوق، مؤكدة أن خطة التأمين متناهي الصغر يجب أن تكون خالية من المخاطر. واكدت على أن الشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر هي حقيقة وتمثل سوقا مهم، ويجب أن تراعي الشركات ذلك، كنا يجب أن يدرك ذلك الإطار التشريعي وأن تتسم بالاستدامة، وأن تتمتع بالمرونة. وأشارت إلى تأسيس أكاديمية aba وكل الحلول التي نقدمها يتم التثقيف بشأنها، مضيفة التأمين متناهي الصغر لا يعمل في فراغ أو عزله.
أموال الغد
٠٧-٠٥-٢٠٢٥
- أعمال
- أموال الغد
مصطفى أبوالعزم: «المصرية للتأمين التعاوني» تستهدف مليار جنيه أقساط خلال 2025
ارتفاع محفظة الاستثمارات إلى 1.715 مليار جنيه.. ونخطط للوصول بها إلى مليارين اثنين بنهاية العام زيادة التوسع الجغرافي إلى 15 فرعًا.. واقتناص تغطية معرض «تراثنا» ضد مخاطر الحريق والسطو مباحثات لطرح منتج جديد لتأمينات الضمان.. ورفع رأسمال الجمعية إلى 72.9 مليون جنيه مليار جنيه أقساطًا تستهدف الجمعية المصرية للتأمين التعاوني تحقيقها خلال 2025، مرتكزة على عوامل عدة منها طرح منتجات جديدة لجذب عملاء جدد، بجانب قائمة تعاقدات مع شركات وجمعيات للتمويل، وفق ما قاله مصطفى أبو العزم، العضو المنتدب، مؤكدا نجاح جمعيته خلال الفترة الأخيرة في الحصول على اعتماد هيئة الرقابة المالية بشأن إصدار منتج للتأمين على المحاصيل الزراعي. وأشار أبوالعزم ، في حوار خاص، إلى أن الجمعية المصرية للتأمين التعاوني تدرس حاليًا طرح منتج جديد لتأمينات الضمان ومن المقرر مخاطبة الهيئة به لإقراره عقب الإنتهاء من تصميمه وصياغته في صورته النهائية، وإلى نص الحوار.. في البداية، نود أن نطلع على المؤشرات المالية للجمعية المصرية للتأمين التعاوني خلال النصف الثاني من 2024؟ حققنا إجمالي أقساط بقيمة 383.65 مليون جنيه خلال النصف الثاني من عام 2024، مقارنة بنحو 240.02 مليون في الفترة نفسها من 2023، بزيادة قدرها 143.63 مليون جنيه، وبمعدل نمو 60%. ويرجع هذا النمو إلى زيادة الطلب على منتجات الجمعية من الأفراد والشركات، وذلك نتيجة لتحسن الوعي التأميني لدى الجمهور وزيادة احتياجات الشركات لتغطية مخاطرها، سواء في التأمين على الممتلكات أو تأمينات الضمان؛ بالإضافة إلى تنوع المنتجات التأمينية في الجمعية، ما يجذب عملاء جددًا ويسهم في ارتفاع الأقساط، فضلا عن تحسين إستراتيجيات التسويق ووجود شبكة أوسع من العملاء المحتملين، الأمر الذي ساهم في زيادة الحصة السوقية للجمعية. وكم بلغ حجم التعويضات المسددة خلال الفترة؟ سددنا 96.83 مليون جنيه تعويضات خلال النصف الثاني من 2024، مقابل 70.02 مليون فى الفترة المناظرة من 2023، بزيادة قيمتها 26.81 مليون جنيه، وبنسبة نمو 38%، ويرجع السبب في زيادة التعويضات إلى نمو العمليات التأمينية ما انعكس بشكل طبيعي في عدد أكبر من المطالبات التي تستلزم تعويضات؛ علاوة على استجابة الجمعية بصورة أسرع وبشكل أكثر فعالية في التعامل مع المطالبات التأمينية، وهو ما ساهم في تلبية احتياجات العملاء وخدمتهم بصورة أسرع، ما رفع من حجم التعويضات. وماذا عن أبرز المؤشرات المالية الأخرى؟ حقوق المساهمين بالجمعية ارتفعت كذلك إلى 651.4 مليون جنيه بنهاية عام 2024، مقارنة بـنحو 446.6 مليون في ختام 2023، بنمو 45.85%، لتظهر قدرة الجمعية على تعزيز مركزها المالي وزيادة استثماراتها، ما يعكس نجاح استراتيجياتها وحرصها على تحقيق نمو مستدام، كما نمت حقوق حملة الوثائق إلى 478.47 مليون جنيه، مقارنة بحوالي 297 مليون، بنمو 61%. وبلغ الفائض العام المحقق حوالي 116.89 مليون جنيه في ختام 2024، مقارنة بحوالي 72.52 مليون بنهاية 2023، بمعدل نمو 61%، ما يعزز مركزها المالي ويؤكد التزامها بتقديم خدمات تأمينية مبتكرة وآمنة لعملائها، كما ارتفع الفائض المرحل بمعدل 52% ليسجل 450.3 مليون جنيه، مقابل 296.15 مليون. ومع تعديل الهيئة السنة المالية لشركات التأمين لتبدأ يناير وتنتهي في ديسمبر، كم تبلغ محفظة الأقساط المستهدفة بالجمعية خلال 2025؟ تستهدف الجمعية تسجيل مليار جنيه أقساطًا خلال العام الجاري، ضمن خطة طموح تسعى توسيع قاعدة عملائها وتعزيز انتشارها بالسوق المصرية. الجمعية المصرية للتأمين التعاوني تتميز بتنوع منتجاتها، فما أبرز الإصدارات الجديدة بها؟ حصلنا على اعتماد هيئة الرقابة المالية لوثيقة تأمين المحاصيل الزراعية، بهدف حماية الإنتاج الزراعي والمزارعين من العديد من الأخطار التي يتعرضون لها، وتعد هذه الموافقة على أول منتج تأمين زراعي للجمعية ما يعني وجود صمام أمان يسمح للمزارعين بإدارة المخاطر التي يواجهونها، وضمان الاستقرار لسلسلة الإمدادت الغذائية. كما نسعى لطرح منتج تأمين ضمان جديد خلال الربع الثالث من العام الجاري وهو الآن قيد الدراسة وسوف نتقدم للهيئة العامة للرقابة المالية باعتماده فور الانتهاء من تصميمه. الجمعية تقدم منتجات التأمين متناهي الصغر بصورة موسعة، فكم تبلغ محفظة أقساطه؟ الجمعية المصرية للتأمين التعاوني بدأت مؤخرًا في جني ثمار التعاقدات التي أبرمتها مع شركات وجمعيات عدة للتمويل وبعض الجهات المانحة، ما أسهم في نمو محفظة أقساط التأمين متناهي الصغر لديها لتسجل 37.3 مليون جنيه خلال العام المالي 2023/2024، محققًة نموا سنويا بمعدل 60.7%. ومن أبرز هذه الجهات التي تعاقدنا معها شركات إرادة لتمويل المشروعات متناهية الصغر وبدايتي للتمويل متناهي الصغر، وكذلك تمويلي للمشروعات متناهية الصغر والخير للتمويل متناهى الصغر. وكم تبلغ محفظة استثمارات الجمعية المصرية للتأمين التعاوني؟ محفظة استثمارات الجمعية الكلية بلغت حتى 27 أبريل الماضي نحو 1.715 مليار جنيه، وكانت قد سجلت استثمارات الجمعية حوالي 1.589 مليار بنهاية ديسمبر 2024، مقارنة بحوالي 1.144 مليار في ختام عام 2023، محققة زيادة قدرها 445.4 مليون جنيه وبنسبة نمو قدرها 38.89%، كما بلغ صافي الدخل من الاستثمارات 123.11 مليون جنيه، مقارنة بنحو 68.03 مليون، بنمو 81%. وتستهدف الجمعية زيادة محفظة استثماراتها إلى ملياري جنيه بنهاية ديسمبر 2025، بمعدل نمو مستهدف يصل إلى 25%، مدعومةً بالأداء المتميز لمحفظة الاستثمارات، والتي تركزت على تحقيق عوائد مستدامة ومضمونة. وما أهم أسباب نمو استثمارات الجمعية المصرية للتأمين التعاوني؟ نمو الاستثمارات يرجع إلى اتباع الجمعية عوامل عدة كمنهج للنهوض بمحفظتها، أبرزها تنويع استراتيجيات الاستثمار عبر مختلف القطاعات والأدوات المالية مثل الودائع وأذون الخزانة، ما ساعد في تحقيق عوائد أعلى وتقليل المخاطر المرتبطة بالاستثمارات المالية. كما أن زيادة الطلب على الخدمات التأمينية من الأفراد والشركات، ساهمت في زيادة قيمة الأقساط ومن ثم زيادة حجم الأموال المتاحة للاستثمار، في ظل تطوير آليات إدارة الاستثمارات بشكل فعال، مع التركيز على تحقيق عوائد مستقرة ومتوازنة بما يتناسب مع إستراتيجيات الجمعية على المدى الطويل. وماذا عن رأسمال الجمعية المصرية للتأمين التعاوني؟ رأسمال الجمعية يبلغ حاليا 72.9 مليون جنيه بعد زيادته بنهاية ديسمبر 2024، مقابل 66.4 مليون في ختام 2023، بزيادة قدرها 6.48 مليون جنيه وبنسبة نمو 10%. ماذا عن تجديد اتفاقيات إعادة التأمين للجمعية؟ الجمعية المصرية للتأمين التعاوني نجحت في تجديد اتفاقيات الإعادة الخاصة بها لعام 2025 عبر الحصول على امتيازات جديدة تتعلق برفع الطاقة الاستيعابية بتأمينات الضمان إلى 144 مليون جنيه للعميل الواحد مقابل 120 مليونا لعام 2024، إذ استطاعت أن تحصل على امتيازات جديدة للعام الرابع على التوالي فيما يخص رفع الطاقة الاستيعابية لاتفاقيات الإعادة بها، وذلك مع كبرى شركات الإعادة بقيادة شركتي Malaysian Re لتأمينات الضمان والإفريقية لإعادة التأمين ( Africa Re ) لاتفاقيات غير الضمان، وكلتاهما ذات تصنيف ائتمانى (A) First Class وذلك لضمان حفاظ الجمعية وشركائها من معيدي التامين العالميين على الوفاء بجميع التزامات عملائها. وأرى أن تجديد الاتفاقيات توافق مع استراتيجية الجمعية خلال السنوات الـ3 الأخيرة بالشكل الذى ساعدها على تحقيق أهدافها بصورة غير مسبوقة، فرغم تشدد أسواق إعادة التأمين العالمية، جددنا اتفاقيات الإعادة بنجاح نظراً لجودة أعمال الجمعية وثقة معيدي التأمين في خبرتها في مختلف الفروع التأمينية التي تزاولها، بالإضافة إلى جودة النتائج الفنية بها والسياسة الاكتتابية التي تنتهجها بما يحافظ على مكتسباتها على مدار السنوات السابقة ويتوافق مع خطة وسياسات إعادة التأمين المعمول بها، فالجمعية تملك رصيدا من الثقة والاحترافية والعلاقات الجيدة مع شركات إعادة التأمين تؤهلها لتحقيق مزيد من التقدم والنجاح. وما أهمية شركات إعادة التأمين ودورها في الأسواق المختلفة؟ شركات التأمين تعتمد على 'المعيدين' لأسباب فنية بحتة هى المحافظة على استقرار نتائج الاكتتاب من خلال تحقيق ضبط التأثير السلبى لتذبذب مستوى التعويضات وحماية رأس المال والفائض المالي وزيادة الطاقة الاستيعابية، علاوة على المساعدة في تحقيق متطلبات الملاءة المالية والتقليل من حدة تركز الأخطار والاستفادة من القدرات الفائقة وخبرات معيدي التأمين. وما أبرز العمليات التأمينية التي اقتنصتها الجمعية خلال الفترة الماضية؟ الجمعية المصرية للتأمين التعاوني نجحت في اقتناص وثيقة التأمين على معرض تراثنا للحرف اليدوية والتراثية في نسخته السادسة ضد أخطار الحريق والسطو بإجمالي مبالغ تأمينية تصل إلى 120 مليون جنيه، والذى تجاوز عدد العارضين به إلى 1000 عارض هذه العام، وذلك بالتنسيق مع جهاز تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر. كما وقعت الجمعية عقدًا مع البنك الأهلي المصري يتم بموجبه تأمين ضمان مخاطر عدم السداد على المحافظ الائتمانية التى يمنحها البنك لعملائه في مختلف المجالات الاقتصادية، ويعد الأكبر بين العقود التي تم إبرامها على مدار العلاقة التاريخية الممتدة بين الطرفين، إذ يشمل التعاقد المحافظ التي يمولها البنك لعملائه من أصحاب المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر التي يتم منحها في إطار البرامج الائتمانية المختلفة التي يتم الاتفاق عليها مع الجمعية. كم يبلغ عدد فروع الجمعية حاليًا، وما خطتكم لزيادة الشبكة الجغرافية؟ الشبكة الجغرافية للجمعية ارتفعت إلى 15 فرعًا حاليًا، إذ افتتحت مؤخرًا فرعًا بمحافظة أسوان، وتستهدف الانتشار الجغرافي الفترة المقبلة بالتوازي مع خطة التحول الرقمي لزيادة قاعدة العملاء. ماذا عن خطة الجمعية في التحول الرقمي والشمول المالي؟ تعد التكنولوجيا الرقمية نقلة نوعية لشركات التأمين وظهر ذلك جليا منذ تفشى فيروس كورونا والتحول للعمل من المنزل في تلك الفترة والتي أثرت إيجابيًا بشكل كبير على سوق التأمين، لأنها تقدم للعميل تجربة أكثر مرونة وكفاءة، خاصة المنتجات التي تصدر بشكل إلكتروني، فضلًا عن القوانين التي تشجع المنافسة بين الشركات من خلال دعم الحكومة قطاع التأمين مثل إصدار قانون التأمين الصحي الشامل وقانون التأمين الإجباري للسيارات والقوانين الحاكمة للتمويل متناهية الصغر. وبدأت الجمعية في تطبيق خطة شاملة للتحول الرقمي والتطوير التكنولوجى بهدف تنويع خدماتها المقدمة لعملائها وجذب شريحة جديدة منهم ومواكبة المستجدات التي تتم في السوق المصرية والأسواق المتقدمة. كيف ترى دور قطاع التأمين في حماية المشروعات المتوسطة والصغيرة؟ هذه المشروعات تعد من أهم المنشآت الاقتصادية التي قامت عليها اقتصادات الكثير من البلدان، وعلى مستوى الدولة المصرية، فقد أولتها مؤخراً اهتمامات كبيرة، وتجلى ذلك في التأكيد على دور الجهات المانحة في تمويل هذه المشروعات، لما ستعكسه من توفير فرص عمل للشباب وخفض نسب البطالة، فضلاً عن توفيرها المناخ الملائم للاستثمار لهذه المشروعات، والتغلب على التحديات التى تواجهها، وتكتمل المنظومة بوجود تأمين يحمي التمويل للمشروعات لكونه الظهير الإستراتيجي لها، والذي أصبح ضرورة حتمية فضلاً عن دوره الحيوي الداعم لتلك الأنشطة والمحافظة على استمراريتها حال تعرضها لأى أخطار بما يضمن عدم تخلف هذه المشروعات عن الإنتاجية، وكذا استمرارية قدرتها على السداد. ما تقييمك لسوق التأمين المصري خلال الفترة الماضية، ورؤيتك المستقبلية للقطاع؟ سوق التأمين المصرية شهدت تطورًا كبيرًا جدًا في السنوات الأخيرة، خاصة أنها تحظى بفرص نمو واعدة ويدعمها الكثير من العوامل مثل زيادة المنتجات التأمينية التى طرحها السوق بالأعوام الأخيرة والتي تلبي شرائح عديدة من المجتمع، ما زاد الوعي التأميني ومن ثم زيادة الطلب عليه، فمصر تعد سوقا واعدة وجاذبة للمستثمرين خاصة في ظل الإصلاحات الهيكلية التي تدعم تحسن مناخ الأعمال وإقرار قانون التأمين الموحد 155 لسنة 2024. وأتوقع مستقبلا واعدا لسوق التأمين المصري بعد إقرار قانون التأمين الموحد نظرًا لما تضمنه من مواد تشمل التأمينات الإجبارية بما يرفع الوعي بأهمية التأمين؛ كما يدعم القطاع استحداث هيئة الرقابة المالية عددًا من الضوابط المنظمة لاستخدام الوسائل والنظم التكنولوجية التي تتيح لشركات التأمين تسويق منتجاتها عبر المتاجر الإلكترونية وشركات الاتصالات لتمكين جموع المتعاملين معها من التأمين على المنتجات التي يجرى شراؤها، بما يخفف تكلفة التوزيع الواقعة على عاتق الشركات بجانب تحقيق مزيد من الانتشار والتوسع لمنتجات التأمين والوصول إلى فئات متنوعة، وإضافة شرائح جديدة من المجتمع إلى قاعدة عملائها، وتحقيق نمو في حجم الإصدارات وزيادة مستويات ربحية الشركات.
بوابة الأهرام
٠٦-٠٥-٢٠٢٥
- أعمال
- بوابة الأهرام
العضو المنتدب لــ"الجمعية المصرية للتأمين التعاونى فى حواره لـ"الأهرام المسائى "
استثمارات الجمعية تتخطى 1.7 مليار جنيه.. وخطة للوصول إلى 2 مليار بنهاية 2025 موضوعات مقترحة المصري .. "طوارىء" قبل الأهلي الإنتر وبرشلونة "الطريق إلى النهائي" هل تتجه إسرائيل إلى احتلال طويل الأمد لقطاع غزة؟ فاطمة منصور في وقت يشهد فيه قطاع التأمين المصري تطورات متسارعة، يأتي التأمين متناهي الصغر كأحد الأدوات الحيوية لتحقيق الشمول المالي. مصطفى أبو العزم، العضو المنتدب للجمعية المصرية للتأمين التعاوني، يكشف في هذا الحوار ملامح خطة الجمعية التوسعية، وموقفها من التحديات والفرص في السوق. كما يتحدث عن أبرز نتائج الأداء المالي والاستثماري وخطط الوصول لمليار جنيه أقساطًا في 2025. أكد مصطفى أبو العزم، العضو المنتدب للجمعية المصرية للتأمين التعاوني، أن انعقاد المؤتمر الرابع للتأمين متناهي الصغر في مدينة الأقصر، بالتزامن مع المؤتمر الإقليمي العاشر للشمول التأميني لإفريقيا والشرق الأوسط، يمثل خطوة استراتيجية تعكس دعم الدولة والهيئة العامة للرقابة المالية لتعزيز دور التأمين في تحقيق التنمية المستدامة والشمول المالي على المستويين المحلي والإقليمي. وأوضح أن هذا الحدث يفتح آفاقًا واعدة أمام قطاع التأمين المصري، لا سيما العاملين في مجال التأمين متناهي الصغر، من خلال تبادل الخبرات ومناقشة أحدث الاتجاهات العالمية سواء في تصميم المنتجات، أو نماذج التوزيع، أو أدوات التحول الرقمي، بما يخدم الفئات الأكثر احتياجًا. وأشار إلى أن مشاركة ممثلين من إفريقيا والشرق الأوسط تعزز من قيمة المؤتمر كمنصة إقليمية لوضع سياسات وآليات دعم التأمين متناهي الصغر، والاطلاع على تجارب الدول المماثلة في إدارة المخاطر وتطوير تغطيات تأمينية مبتكرة، تخدم فئات مثل المرأة المعيلة، والعمالة غير الرسمية، والمزارعين. ونوّه "أبو العزم" إلى أن تنظيم هذه الفعاليات في الاقصر هى رسالة من قلب الصعيد تعكس التزام الدولة بإتاحة خدمات التأمين لجميع المواطنين دون تمييز جغرافي، مؤكدًا أن التأمين متناهي الصغر يُعد أداة فعالة للتمكين الاقتصادي وتعزيز الحماية الاجتماعية. وأضاف أن الجمعية حققت أقساطًا في التأمين متناهي الصغر بلغت 37.3 مليون جنيه بنهاية العام المالي الماضي، وتستهدف الوصول إلى 52 مليون جنيه بنهاية العام الجاري. وذكر أن من أبرز الجهات المتعاقد معها الجمعية شركات: إرادة، تمويلي، بدايتي، إضافة إلى البنك الزراعي وبنك تنمية الصادرات. وتابع: 'نجحنا خلال العام المالي الماضي في توقيع أكبر عقد في تاريخ الجمعية مع البنك الأهلي المصري، لتغطية كافة محافظه الائتمانية ضد مخاطر عدم السداد، إلى جانب شراكات متعددة مع جهات تمويلية أخرى'. وأشار إلى أن الجمعية تستعد خلال 2025 لإبرام 5 تحالفات جديدة مع شركات تمويل متناهي الصغر، بهدف مضاعفة الأقساط وتوسيع قاعدة العملاء لتتجاوز 2.5 مليون عميل، مقابل 600 ألف فقط خلال العام المالي الماضي. وبلغ إجمالي أقساط الجمعية خلال النصف الثاني من عام 2024 نحو 383.65 مليون جنيه، مقابل 240.02 مليون جنيه في الفترة ذاتها من 2023، بنسبة نمو بلغت 60%، مما يعكس زيادة الطلب على منتجات التأمين وتحسن الوعي التأميني لدى العملاء. وأشار "أبو العزم" إلى أن الجمعية دفعت تعويضات بقيمة 96.8 مليون جنيه خلال النصف الثاني من 2024، مقارنة بـ70 مليونا خلال نفس الفترة من 2023، بنسبة نمو 38%. وعزا ذلك إلى النمو في العمليات التأمينية وسرعة استجابة الجمعية في سداد المطالبات. وكشف أن إجمالي محفظة استثمارات الجمعية حتى 27 أبريل 2025 بلغ 1.715 مليار جنيه. كما ارتفعت الاستثمارات المالية بنهاية ديسمبر 2024 إلى نحو 1.53 مليار جنيه مقارنة بـ1.072 مليار جنيه بنهاية 2023، بمعدل نمو بلغ 43%. وأشار إلى أن صافي العائد من الاستثمارات بلغ 123.11 مليون جنيه بنهاية 2024، مقارنة بـ68.03 مليون جنيه في 2023، بنسبة نمو تجاوزت 81%. وتستهدف الجمعية رفع محفظتها الاستثمارية إلى 2 مليار جنيه بنهاية 2025، بنمو مستهدف 25%. وأكد "أبو العزم" أن الجمعية رفعت الطاقة الاستيعابية لتأمينات الضمان إلى 144 مليون جنيه للعميل الواحد في 2025، مقابل 120 مليونًا في العام السابق، بالرغم من تشدد أسواق إعادة التأمين العالمية. وأوضح أن الجمعية نجحت في تجديد اتفاقيات الإعادة استنادًا إلى نتائجها الفنية القوية ونهجها الاكتتابي المنضبط. وأشار إلى أن اتفاقيات الجمعية هذا العام جاءت بقيادة شركة Malaysian Re لإعادة التأمين، وشركة Africa Re للاتفاقيات غيرالمتعلقة بالضمان، وكلاهما يحمل تصنيفًا ائتمانيًا من الدرجة الأولى (A)، مما يضمن التزام الجمعية تجاه عملائها.
البورصة
٢٧-٠٤-٢٠٢٥
- أعمال
- البورصة
«إرادة» تفاوض أحد البنوك المحلية لاقتراض 200 مليون جنيه
تتفاوض شركة «إرادة» لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر مع أحد البنوك المحلية لاقتراض نحو 200 مليون جنيه خلال الفترة الحالية، وفقًا لعمرو أبو العزم، الرئيس التنفيذي للشركة. وأضاف أبو العزم لـ«البورصة»، أن الشركة تسعى لاستخدام حصيلة القرض للتوسع في عمليات الإقراض، بعد تراجع معدلات الفائدة في البلاد بنحو 2.25% خلال اجتماع البنك المركزي الأخير، حيث تخطط لزيادة محفظتها التمويلية بما يتراوح بين 50 و60% خلال العام الجاري، بعدما اقتربت من مليار جنيه حاليًا. خفض البنك المركزي المصري، خلال اجتماع لجنة السياسات النقدية الثاني لهذا العام، أسعار الفائدة لأول مرة منذ أكثر من 4 سنوات من أعلى مستوى تاريخي لها، بواقع 225 نقطة أساس، ليصل سعر عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي إلى 25% و26% و25.5%، على الترتيب. ودائمًا ما تشكل أسعار الفائدة المرتفعة عائقًا أمام الأنشطة المالية غير المصرفية في عمليات الاقتراض والإقراض. وأوضح أن خطة عمل الشركة ترتكز بشكل خاص على تحقيق الاستدامة المالية، وتوسيع قاعدة عملاء الشركة، والتواجد بشكل أكبر في السوق، بعدما أصبحت من كبار اللاعبين في القطاع، عبر توفير منتجات لشريحة أكبر من العملاء، واختراق مناطق جديدة بصورة مستمرة. وتسعى الشركة لاستخدام التكنولوجيا المالية في نشاطها عبر توفير التقنيات الحديثة للموظفين، وإتاحة سبل وبوابات الدفع الإلكترونية، إلى جانب مواقع التواصل الاجتماعي الخاصة بالشركة، مما يسهل على العميل طلب القرض بتكلفة أقل. كما تعمل الشركة مع شركات ومنصات دفع إلكترونية لتسهيل التواصل مع العملاء. : المشروعات الصغيرة
