خبراء التمويل والتأمين يناقشون استراتيجيات الربح والخسارة في التأمين الشامل

ناقش خبراء التمويل والتأمين متناهي الصغر في مصر وأفريقيا الاستراتيجيات المتعلقة بالربح والخسارة في التأمين الشامل وكيف يصبح هذا النوع من التأمين مربحا، وذلك ضمن فعاليات الجلسة العامة الثالثة بالمؤتمر الرابع للتأمين متناهي الصغر والمؤتمر الإقليمي العاشر للشمول التأمينى بأفريقيا والشرق الأوسط (AfCII) 2025 تحت عنوان "الاستراتيجيات في التأمين الشامل".
وقال عمرو أبو العزم الرئيس التنفيذي لشركة إرادة للتمويل متناهي الصغر، أن التأمين متناهى الصغر يمكنه تحقيق أهداف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة خاصة الهدف المرتبط بالمساواة بين الجنسين.
وأضاف أبو العزم أن الفجوة في قطاع التأمين متناهي الصغر تصل إلى 99%؛ حيث لا تغطى الشركات سوى 1% فقط من احتياجات المواطنين؛ مما يدل على أن هناك فرصا كبيرة جدا لنمو هذا القطاع خلال السنوات المقبلة.
وأشار إلى أهمية استفادة شركات التأمين من التجربة الرائدة لشركة جى آى جى للتأمين فى التعاقد مع جمعيات وشركات التمويل متناهي الصغر للوصول إلى أكبر عدد من المواطنين، لافتا إلى أن الشركات يمكنها تحقيق صافى ربح يتراوح بين 2.2 إلى 6.3%.
وأوضح أن شركته تقوم بالشراكة مع عدد من المنظمات الأهلية بتوفير منتجات حماية بقطاع التمويل متناهي الصغر؛ لافتا إلى أهمية تعزيز كفاءة شبكات التوزيع والمبيعات لشركات التمويل متناهى الصغر، مضيفا أن المخاطر المؤسسة تأتي في مقدمة المخاطر التي تواجه شركات التمويل متناهي الصغر؛ مما ينبه لضرورة التأكد من الملاءة المالية للعملاء.
ولفت إلى دور الجهات الدولية المانحة في التعاون مع الحكومة للتوسع في عمليات الإقراض للتمويل متناهى الصغر في مصر.
قالت ليزا مارو، مسؤل ابتكار العملاء الناشئين بشركة بريتام الكينية، إن شركتها تعد إحدى كبرى شركات التأمين متناهي الصغر في أفريقيا، مضيفة أن السوق الكيني يمتلك 40 مليون عميل تأمين متناهي بنسبة 90% من عملاء التأمين.
وأضافت أنه التأمين متناهي الصغر له أثر كبير على حياة الناس ، وخاصة أن 15 دولار في العام كقسط ويحصلون على تعويض 500 دولار، مما يمثل 4 أشهر من الدخل لهم وبالتالي يعتبر مبلغ جيد لهم.
واكدت على ضرورة أن تكون محددا مع عملائك ولا تحاول أن تخدع أحد وجذب العملاء والعمل على الشراكات مما يسمح للشركة بالاستفادة من إمكانياتهم، مضيفا أن الاقتصاد الكيني يتسم بأنه يتم يشترى كل شىء فيه وفقا لإمكانيات الشراء لدى الأفراد، ويجب صرف التعويضات مما سيزيد من قاعدة العملاء، مضيفة أن شركتها حققت أرباح في العام الخامس ويتم سداد تعويضات بنسبة تصل إلى 75%.
ومن جانبها أوفيا توهيروي، المديرة التنفيذية لشركة Radiant Yach الرواندية، إن شركتها تعمل على توفير الخدمات والمنتجات التأمينية، وتنبسق من شركة تأمين كبرى، وعضو في شبكة التأمين متناهي الصغر منذ عام 2019، مشية إلى تبني د النهج المرتكز على العاملين في المقام الأول، لتوفير الابتكار، مؤكدة على أهمية الاستثمار بشكل كبير في العنصر البشري، ليتميزو بالمرونة في الحوكمة.
وأضافت أن تصميم المنتجات في شركتها يتم عبر البحث الميداني أولا، ويتم تصميمة لشريحة محددة، مؤكدة على أهمية قنوات التوزيع كما يتم دمج بعض المنتجات مع منتجات أخرى، وبعضها موجود على منصات إلكنرونية مما يمنح المزيد من التوسع والانتشار وتتسم بالمرونة وإعادة التسعير للوصول للهدف والربحية المنشودة.
واكدت على أهمية النظر للمطالبات باعتبارها قيمة وليست خسارة، مؤكدة على الحاجة وجود بعض الأدوات لمكافحة الاحتيال.
قال هيلين أوسوري، رئيسة التأمين الشامل بشركة APA للتأمين بكينيا، إن التأمين الشمولي لا يحدث في الفراغ ونثمن ونقدر أن الاقتصاد الكيني اقتصاد شرائح صغيرة، موضحة أن شرائح العملاء تنقسم إلى 5 شرائح، والذين يعانون يمثلون الشريحة الكبرى.
ولفتت إلى أن شركتها تستهدف الشريحة التي لا تستطيع التأمين، وخاصة أنها قطاع غير رسمي، موضحة أن حجم الاقتصاد غير الرسمي يصل إلى 1.7 مليار دولار منهم 49 مليون دولار قطاع النساء، مؤكدة أن المستقبل للتأمين متناهي الصغر.
وأضافت أن 17% من السكان من فئة الشباب تحت سن الخمسين، ولذلك يعملون على تغيير منظور العملاء، لافتة إلى رصد أزمة كبيرة فيما يتعلق بالعملاء ففي كثير من الأحيان لديهم التكلفة ولكن ليس لديهم الإمكانيات، ولذلك قامت شركتها بإعادة النيكلة لاختراق هذه السوق، مؤكدة أن خطة التأمين متناهي الصغر يجب أن تكون خالية من المخاطر.
واكدت على أن الشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر هي حقيقة وتمثل سوقا مهم، ويجب أن تراعي الشركات ذلك، كنا يجب أن يدرك ذلك الإطار التشريعي وأن تتسم بالاستدامة، وأن تتمتع بالمرونة.
وأشارت إلى تأسيس أكاديمية aba وكل الحلول التي نقدمها يتم التثقيف بشأنها، مضيفة التأمين متناهي الصغر لا يعمل في فراغ أو عزله.

جرب ميزات الذكاء الاصطناعي لدينا

اكتشف ما يمكن أن يفعله Daily8 AI من أجلك:

التعلم مع الذكاء الاصطناعيالتحقق من الحقائقتحويل النص إلى كلامملخص الذكاء الاصطناعي

أخبار ذات صلة

الدستور

منذ 29 دقائق

• الدستور

خبير: قرار البنك المركزي خفض سعر الفائدة يدعم القطاع الخاص والنشاط الاقتصادي

علق الدكتور أشرف غراب، الخبير الاقتصادي، على قرار لجنة السياسة النقدية للبنك المركزي بخفض سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي بواقع 100 نقطة أساس إلى 24.00% و25.00% و24.50%، على الترتيب، موضحا أن القرار يدعم القطاع الخاص والنشاط الاقتصادي خاصة وأنه منذ بداية العام الجاري والنشاط الاقتصادي مستمرا في التعافي مع التوقعات بنمو الناتج الإجمالي الحقيقي بنحو 5%. أوضح غراب، في تصريحات له، أن معدل التضخم قد شهد تراجعا مستداما خلال الشهور الماضية رغم ارتفاعه بنسبة قليلة خلال شهر أبريل نتيجة ارتفاع سعر المحروقات، إلا أن هناك عوامل تساعد على تراجع التضخم باستمرار خلال الشهور المقبلة، أهمها ارتفاع تحويلات المصريين بالخارج وزيادة إيرادات مصر السياحية وزيادة حجم الصادرات المصرية ما ساهم في زيادة الاحتياطي النقدي الأجنبي لما فوق الـ 48 مليار دولار، إضافة إلى اقتراب دخول سيولة من النقد الأجنبي خلال الفترة المقبلة بعد موافقة البرلمان الأوروبي على صرف الشريحة الثانية من تمويل الاتحاد الأوروبي لمصر والبالغة 4 مليارات يورو، إضافة إلى الاقتراب من الانتهاء من المراجعة الخامسة لقرض صندوق النقد لصرفها، إضافة إلى وجود استثمارات أجنبية مباشرة من دول الخليج كالسعودية وقطر والكويت بنسبة كبيرة ستدخل مصر خلال الفترة المقبلة، مؤكدا أن كل هذه العوامل تسهم في زيادة النشاط الاقتصادي وزيادة الإنتاج المحلي الإجمالي واستدامة تراجع التضخم، ما دعا لجنة السياسة النقدية لخفض سعر الفائدة للمرة الثانية خلال العام الحالي. وأشار غراب، إلى أن من العوامل التي أخذت في الحسبان في قرار خفض سعر الفائدة من قبل البنك المركزي، تراجع سعر صرف الدولار خلال الأيام القليلة الماضية لأقل من الـ 50 جنيها، ما يؤكد استقرار سعر الصرف والذي من المتوقع أن يستمر التراجع خلال الفترة المقبلة نتيجة دخول مصر سيولة نقدية كبيرة، إضافة إلى تراجع حدة التوترات التجارية بعد قرار تعليق الرسوم الجمركية بين أمريكا والصين، ما يؤكد تعافي سلاسل التوريد، وهذا سمح للبنك المركزي بمواصلة دورة التيسير النقدي وخفض سعر الفائدة بواقع 100 نقطة أساس من أجل تحقيق التوازن بين التحوط من المخاطر السائدة والحيز المتاح للمضي قدما في دورة التيسير النقدي. تابع غراب، أنه مع تراجع معدل التضخم أصبح معدل العائد الحقيقي على الجنيه مرتفعا بالموجب، ما أعطى مساحة للبنك المركزي من خفض سعر الفائدة للمرة الثاني خلال العام الحالي، ولكن بوتيرة أقل، وذلك بهدف تقليل التكلفة على القطاع الخاص وتحريك عجلة النمو، إضافة لتوخي الحذر من ارتفاع سعر الفائدة خلال الأشهر المقبلة.

البشاير

منذ 30 دقائق

• البشاير

تراجع القيم السوقية لـ جي تي أوتو وأوراسكوم كونستراكشنز والشرقية للدخان: يالهوي

تراجعت قيمة أكبر علامات تجارية في مصر خلال العام الحالي إلى 3.3 مليار دولار مقابل 3.4 مليار دولار. مع خروج 'جي بي أوتو' من القائمة ودخول بنك القاهرة، وتراجع القيمة السوقية لعلامات عدد من الشركات. الشرقية للدخان قيمة علامتها التجارية تراجعت 118 مليون دولار إلى 309 ملايين دولار واحتلت المركز السادس بدلًا من الثاني. أوراسكوم كونستراكشنز فقدت 184 مليون دولار من قيمة علامتها لتصبح 146 مليون دولار وتراجعت مركزي. أدخنة النخلة على العكس ارتفعت قيمتها 102 مليون دولار لتصبح 316 مليون دولار وصعدت للمركز الثالث بدلًا من السابع. تابعنا علي منصة جوجل الاخبارية

الزمان

منذ 34 دقائق

• الزمان

مصر تطلب دعم بلغاريا في الحصول على 4 مليارات يورو من الاتحاد الأوروبي

أثنى الدكتور بدر عبدالعاطي، وزير الخارجية والهجرة، على الطفرة التي تشهدها العلاقات التجارية والاقتصادية بين مصر وبلغاريا، والزيادة الملحوظة في حجم التبادل التجاري بين البلدين وصولًا إلى 1.8 مليار دولار خلال عام 2024، بزيادة قدرها 50٪؜ عن عام 2023، حيث أصبحت مصر الشريك التجاري الأول لبلغاريا في منطقتيّ الشرق الأوسط وإفريقيا. جاء ذلك خلال استقبال وزير الخارجية والهجرة نظيره البلغاري جورج جورجييف، في إطار دعم العلاقات الثنائية بين البلدين، والتشاور حول عدد من القضايا الإقليمية والدولية ذات الاهتمام المشترك. تطور العلاقات بين مصر وبلغاريا وصرح السفير تميم خلاف، المتحدث الرسمي باسم وزارة الخارجية، بأن وزير الخارجية المصري أشاد بالتطور الملحوظ في العلاقات الثنائية بين البلدين، مُشيرًا إلى أن العام المقبل سيشهد احتفال البلدين بمرور 100 عام على تدشين العلاقات الدبلوماسية بينهما. وأعرب وزير الخارجية، عن الاهتمام بعقد عدد من الفعاليات والأنشطة بهذه المناسبة دعمًا للعلاقات الثنائية، وتطلعه لعقد الدورة الثانية للجنة التعاون الاقتصادي بين البلدين في القاهرة خلال النصف الثاني من عام 2025، والدورة الثانية للجنة العليا للتعاون المشترك في صوفيا برئاسة وزيري الخارجية خلال النصف الأول من عام 2026. وأكد، أهمية أن ينعكس ذلك في جذب مزيد من الاستثمارات البلغارية إلى مصر، وأن تتحول مصر إلى قاعدة لنفاذ الشركات البلغارية إلى المنطقة، مشيدًا بعقد منتدى الأعمال المصري البلغاري في 22 مايو، بحضور عدد كبير من الشركات ورجال الأعمال المصريين والبلغاريين، مؤكدًا أهمية تنفيذ مخرجاته بما يخدم المصالح الاقتصادية والتجارية بين البلدين. زيادة السياحة البلغارية الوافدة إلى مصر وأبدى وزير الخارجية المصري، الاهتمام بزيادة السياحة البلغارية الوافدة الى مصر، فضلًا عن مساهمة العمالة المصرية الماهرة في سوق العمالة البلغاري. وتناول الوزيران سبل تعزيز التعاون البرلماني بين البلدين من خلال مجموعتي الصداقة بالبرلمانين، حيث أشاد وزير الخارجية بتأييد بلغاريا الرسمي للمرشح المصري لمنصب مدير عام منظمة اليونسكو، كما أكد التطلع لدعم بلغاريا لمصر داخل أروقة الاتحاد الأوروبي لتسريع إقرار الشريحة الثانية من القروض الميسرة بقيمة 4 مليارات يورو. ملفات الأوضاع الإقليمية من جهة أخرى، تبادل الوزيران الرؤى إزاء عدد من الملفات الإقليمية ذات الاهتمام المشترك، ومن بينها التطورات في قطاع غزة وليبيا، ولبنان وسوريا وأمن البحر الأحمر.