أحدث الأخبار مع #قروض
صحيفة الخليج
منذ 10 ساعات
- أعمال
- صحيفة الخليج
أوروبا تُنهي خطة تسليح بـ 150 مليار يورو لمواجهة روسيا وأمريكا
بروكسل - أ ف ب أفاد دبلوماسيون الاثنين، أن دول الاتحاد الأوروبي وضعت اللمسات الأخيرة على خطة لبرنامج قروض بقيمة 150 مليار يورو للمساعدة على إعادة التسلح في مواجهة روسيا والمخاوف بشأن موثوقية الولايات المتحدة. اقترحت بروكسل في مارس/آذار خطة الاقتراض «سايف» المدعومة من الميزانية المركزية للاتحاد الأوروبي في ظل سعي الاتحاد لتعزيز دفاعاته. وأشار دبلوماسيون إلى أن الدول الأعضاء تفاوضت لأسابيع حول أوجه إنفاق الأموال، وكيفية حصول الدول خارج الاتحاد الأوروبي على الأموال، قبل الاتفاق على نص نهائي في وقت متأخر الأحد. وفي النهاية التزمت الاتفاقية بالاقتراح الأصلي الذي يسمح بتوريد 35% من قيمة الأسلحة من مصنّعين خارج الاتحاد وأوكرانيا. يأتي الاتفاق النهائي في الوقت الذي اتفق فيه الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة على شراكة دفاعية جديدة، كجزء من «إعادة ضبط» العلاقات بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي في قمة لندن. ولا تزال لندن بحاجة إلى إبرام اتفاق منفصل مع الاتحاد الأوروبي، إذا أرادت فتح البرنامج الجديد بالكامل أمام صناعة الدفاع البريطانية. لا يزال نص الاتحاد الأوروبي بحاجة إلى توقيع رسمي من الاتحاد، ومن المتوقع أن تتم الموافقة عليه عندما يجتمع وزراء أوروبا في بروكسل في 27 مايو/أيار.
العربية
منذ 2 أيام
- أعمال
- العربية
العراق يدرس إسقاط الفوائد عن قروض منظومة الطاقة الشمسية بالمنازل
تدرس وزارة الكهرباء العراقية إسقاط فائدة قروض شراء منظومة الطاقة الشمسية في المنازل، والتي يتم توفيرها ضمن مبادرة التوسع في استخدام الطاقة المتجددة لحل أزمة الكهرباء. وقال المتحدث باسم الوزارة، أحمد موسى، إن "وزارة الكهرباء أطلقت رابطًا إلكترونيًا عبر منصة (أور)، يتيح للمواطنين اختيار الشركات المنفذة لمبادرة الطاقة الشمسية المنزلية، والبالغ عددها 24 شركة". وأوضح أن "الرابط يتيح للمواطنين الدخول إلى واجهات الشركات المُعلنة، واختيار المنتج والعرض والكفاءة والسعة، ومن ثم التسجيل لدى إحدى هذه الشركات"، وفق وكالة الأنباء العراقية "واع". وأشار موسى إلى أن "الرابط الإلكتروني يسهل عملية الاطلاع على تفاصيل العروض، والمنتجات، وآلية التعامل، وحتى الأسعار". وقال إن "نسبة الفائدة في هذا المشروع تتراوح ما بين 0.5% إلى 2.5%، وقد تصل في بعض الأحيان إلى 3%". وتابع موسى: "0.5% هي نسبة فائدة البنك المركزي العراقي كونه الجهة الممولة وصاحب المبادرة، فيما تصل فائدة البنوك الراعية للقروض إلى 2.5%، وقد تقل عن ذلك بحسب طبيعة القرض، لتصل إلى 2% أو حتى 1.5%". وأشار إلى أن "الحكومة العراقية تدرس حاليًا إمكانية إسقاط الفائدة عن المواطنين، خاصةً أن جزءًا كبيرًا من المبادرة يركز على تركيب منظومات الطاقة الشمسية في المنازل". مد فترة السداد وقال موسى إنه "تم تمديد فترة السداد من خمس سنوات إلى سبع سنوات، مع اعتماد آلية دفع ميسرة لتخفيف العبء عن المواطنين". وأضاف أن "هناك إقبالًا من المواطنين على طلب الألواح الشمسية، وبالتالي قررت وزارة الكهرباء زيادة عدد الشركات المعتمدة لتنفيذ المشروع الى 24 شركة وإرسالها رسميًا إلى البنك المركزي العراقي". وتابع: "هناك دفعة جديدة من الشركات ستُعلن لاحقًا، ما يعكس توجه الوزارة نحو زيادة عدد الشركات المعتمدة، لتسهيل مراجعة المواطنين لها وتسريع تنفيذ المنظومات".
أرقام
منذ 3 أيام
- أعمال
- أرقام
الأصول المتعثرة: ما الآثار الناجمة عنها وكيف تتجنب أعباءها؟
في عالم التمويل، لا يُعد الحصول على القرض نهاية المطاف، بل بداية رحلة محفوفة بالتحديات. وفي هذه الرحلة، قد تتحول بعض القروض إلى "أصول متعثرة"؛ ما يدق ناقوس الخطر في الأسواق المالية ويهدد استقرار المؤسسات المقرضة. - الأصل المتعثر هو قرض أو أداة دين فشل المقترض في سداد دفعاته الدورية -سواء الفائدة أو أصل المبلغ- خلال فترة زمنية مطوّلة. - وغالبًا ما يُستخدم هذا المصطلح في الإشارة إلى حالات التأخر التي تتجاوز 90 يومًا، كما هو الحال في قروض الرهن العقاري. - وعند هذه النقطة، يعتبر المقرض القرض في حالة "تعثّر"، وقد يشرع في إجراءات استرداد الضمانات التي رُهنت مقابل القرض، أو يشطب الدين كخسارة ويبيعه لشركات متخصصة في تحصيل الديون. مثال توضيحي: من تعثّر السداد إلى الحجز على العقار - لنفترض أن أحد الأفراد حصل على قرض عقاري بقيمة 350 ألف ريال، يسدده على أقساط شهرية تبلغ 2,500 ريال. - إذا توقف عن السداد لثلاثة أشهر متتالية بسبب فقدان وظيفته، فإن البنك سيصنّف القرض متعثرًا أو متأخرًا بعد مرور التسعين يومًا. - وإذا لم يتم التوصل إلى تسوية أو إعادة جدولة، فقد تبدأ إجراءات الحجز العقاري، والتي قد تنتهي ببيع المنزل لتعويض البنك عن خسائره. - أما في حالات القروض غير المضمونة، فقد لا يكون أمام البنك سوى شطب الدين أو بيعه بسعر منخفض لشركات التحصيل. تداعيات القروض المتعثرة: خسائر تطال الطرفين أولًا: المقترض في عين العاصفة - يؤدي تعثّر السداد إلى إلحاق ضرر جسيم بالتصنيف الائتماني للمقترض، وهو مؤشر رقمي يعكس قدرته على الوفاء بالتزاماته المالية. - وكلما انخفض هذا التصنيف، زادت صعوبة الحصول على تمويل جديد، سواء كان بطاقة ائتمان أو قرض سيارة أو حتى قرض شخصي. - ليس ذلك فحسب، بل قد يترتب على التراجع الائتماني ارتفاع في معدلات الفائدة المستقبلية، ما يفاقم العبء المالي على المقترض. ثانيًا: المقرضون... ومأزق القروض المتعثرة - لا تقلّ المعاناة لدى الجهات المقرضة، حيث تؤدي القروض المتعثرة إلى تآكل الإيرادات وتراجع التدفقات النقدية. - كما تُجبر المؤسسات المالية على تخصيص احتياطيات مالية لتعويض هذه الخسائر المحتملة، ما يضعف قدرتها على منح قروض جديدة ويؤثر سلبًا على ميزانياتها العمومية وربحيتها الإجمالية. - وكلما زاد حجم القروض المتعثرة، زادت هشاشة النظام المصرفي. كيف تتعامل البنوك مع القروض المتعثرة؟ تتبع البنوك والمؤسسات المالية عدة استراتيجيات في مواجهة التعثر، تتنوع بين الوقائية والتكتيكية. استراتيجيات البنوك لمواجهة القروض المتعثرة إعادة الهيكلة الوقائية - تسعى بعض المؤسسات إلى تعديل شروط القرض لتسهيل سداد الدين، عبر خفض الفائدة أو تمديد فترة السداد. - ورغم أن ذلك قد يجنّب تصنيف القرض كمتعثر، إلا أنه قد يؤثر لاحقًا على الملف الائتماني للمقترض. مصادرة الضمانات وبيعها - عندما تكون القروض مدعومة بأصول (مثل العقارات أو السيارات)، يمكن للمقرض استرداد هذه الضمانات وبيعها لتغطية الخسائر. تحويل الديون إلى أسهم - تلجأ بعض المؤسسات إلى تحويل القروض المتعثرة إلى حصص ملكية في الشركة المقترضة، وهو ما قد يُعوّض جزءًا من الخسارة إذا تحسّن أداء الشركة مستقبلًا. بيع الديون المعدومة - في حالات العجز الكامل، قد تبيع البنوك هذه القروض لشركات تحصيل مقابل جزء من قيمتها، للتقليل من الخسائر التي لحقت بها. هل جميع القروض المتعثرة "غير قابلة للإنقاذ"؟ - لا، إذ إن بعض القروض المتعثرة يمكن "تحصيلها" من خلال خطط إنقاذ ناجعة؛ وفي كثير من الحالات، لا يكون تعثر المقترض نتيجة سوء نية، بل لأسباب خارجة عن إرادته؛ مثل فقدان الوظيفة، أو مرض مفاجئ، أو تغييرات اقتصادية قسرية. - لذلك، تلعب برامج إعادة الجدولة، والمساعدات الحكومية، وخطط تقسيط القروض دورًا مهمًا في الحد من تفاقم الأزمة. - في المقابل، تختلف الصورة في حال كان التعثر جزءًا من ممارسات اقتراض متهورة، أو من نماذج إقراض غير مدروسة. - هنا، تتضاعف المخاطر وتُصبح إدارة القروض المتعثرة أكثر تعقيدًا، وتبرز الحاجة إلى تحسين أنظمة التقييم الائتماني والرقابة المصرفية. التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي: أدوات جديدة في مكافحة التعثر - في عصر الرقمنة، بدأت المصارف وشركات التمويل في استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي لتحليل سلوك العملاء، ورصد مؤشرات الإنذار المبكر لتجنب التعثر. - فأنظمة التحليل التنبئي قادرة على تحديد العملاء الأكثر عرضة للتأخر في السداد، واقتراح سياسات تدخل استباقية لحمايتهم وحماية المصرف من الخسائر. - كما تتيح التقنيات الحديثة تحسين عمليات تحصيل الديون، عبر تخصيص خطط تواصل تتناسب مع ظروف كل عميل، وتحديد الحلول الأنسب لإعادة هيكلة القروض بفعالية أكبر. كلمة أخيرة: المسؤولية المشتركة - في نهاية المطاف، تُعدّ القروض المتعثرة تذكيرًا قويًا بأن التمويل مسؤولية متبادلة؛ فكما يقع على عاتق المقترض أن يتعامل مع القروض بوعي مالي وانضباط، يتحمل المقرض أيضًا مسؤولية تقديم تمويل مسؤول ومبني على تقييم دقيق للملاءة المالية. - وإذا كان التعامل مع القروض المتعثرة أمرًا لا مفر منه في بعض الأحيان، فإن تجنبها يبدأ من بناء ثقافة مالية رشيدة، وتعزيز الشفافية، والتخطيط المحكم للالتزامات المالية؛ سواء من جانب الأفراد أو الشركات أو المؤسسات المالية نفسها.
أرقام
منذ 3 أيام
- أعمال
- أرقام
تقرير: سياسات ترامب قد تتسبب في إبطاء تعافي سوق العقارات
من المحتمل أن تتسبب سياسات إدارة الرئيس الأمريكي "دونالد ترامب" تجاه شركتي الرهن العقاري "فاني ماي" و"فريدي ماك" المدعومتين من الحكومة، في زيادة صعوبة الحصول على بعض أنواع قروض المنازل وبالتالي إبطاء التعافي في سوق الإسكان. وصلت نسبة توافر الائتمان لقروض "فاني ماي" و"فريدي ماك" إلى أدنى مستوى له على الإطلاق هذا العام، وفقًا لمؤشر توافر الائتمان الصادر عن جمعية مصرفيي الرهن العقاري. وبحسب تقرير لـ"بلومبرج إنتليجنس"، قد يتفاقم هذا الاتجاه طويل الأجل بسبب التغييرات الأخيرة التي أجرتها إدارة "ترامب"، والتي تؤدي إلى تقليل عروض المنتجات، وخفض أعداد الموظفين، وتشديد معايير الإقراض في الشركات المدعومة من الحكومة. أدى ارتفاع أسعار المساكن في السنوات الأخيرة إلى صعوبة استيفاء المقترضين من الطبقة المتوسطة والفقيرة لمعايير الدخل اللازمة لتأهل قروضهم العقارية للحصول على دعم "فاني ماي" و"فريدي ماك". ولا تستطيع الشركتان ضمان قروض الرهن العقاري إذا تجاوز إجمالي أقساط المنزل الشهرية لمقدم الطلب، بما في ذلك الضرائب والتأمين، نصف دخله الشهري. واستجابةً لذلك، أطلقت الشركتان برامج جديدة لدعم القدرة على تحمل التكاليف، لكن بعض هذه البرامج الآن في مرمى نيران إدارة "ترامب"، بعدما أمرت بالفعل بإغلاق بعضها.
bnok24
منذ 5 أيام
- أعمال
- bnok24
بنك ABC يتيح قرضاً يصل لـ 5 ملايين جنيه لموظفي البنوك بخصم 50% على المصاريف الإدارية
أعلن بنك ABC مصر، صفحته الرسمية على موقع التواصل الاجتماعي Facebook، عن أحدث عروضه على قرض موظفي البنوك. ويتيح البنك لموظفي البنوك فرصة الحصول على تمويل يصل إلى 5 ملايين جنيه، بخصم 50% على المصاريف الإدارية، وذلك عند طلب القرض عبر تطبيق الموبايل البنكي الخاص بالبنك. وأشار البنك إلى أن سعر الفائدة على القرض 22.5%، وبالتقسيط على فترة سداد تصل إلى 12 عاماً. تفاصيل القرض: – قيمة القرض تصل إلي 5 ملايين جنيه. – أقل فائدة 22.5%. – فتره سداد حتي 12 سنة. – 50 % خصم على المصاريف الإدارية.
