أحدث الأخبار مع #لجنةبازلللرقابةالمصرفية

أرقام

متوسط ملاءة البنوك السعودية ينخفض إلى 19.65% بنهاية الربع الرابع 2024

أظهرت البيانات المالية للبنوك السعودية المدرجة في السوق المالية السعودية انخفاض متوسط معدل كفاية رأس المال الأساسي بنهاية الربع الرابع 2024 إلى 18.31% مقارنة بـ 18.6%، كما انخفض معدل كفاية رأس المال الأساسي والمساند إلى 19.65% مقارنة بـ 20.14% لنفس الفترة من العام الماضي. وتعد نسب الملاءة للبنوك السعودية من أعلى المعدلات في العالم، حيث تتجاوز معدلات كفاية رأس المال المطلوبة لمعايير بازل 3 وكذلك النسبة التي حددتها مؤسسة النقد والبالغة 8%. ومنذ الأزمة العالمية في عامي 2008 و2009 سجلت معدلات كفاية رأس المال للبنوك السعودية ارتفاعات مطردة بسبب الربحية الجيدة واحتفاظ البنوك بمعظم أرباحها وإضافتها للاحتياطيات، كما ساهمت في ذلك إصدارات رأس المال المساند من الصكوك والسندات لكثير من البنوك. هذا وقامت البنوك السعودية بتطبيق معايير لجنة بازل 3 بشكل تدريجي ابتداء من يناير 2016. الملاءة المالية للبنوك السعودية بنهاية الربع الرابع 2024 (مليار ريال) الفترة الربع الرابع 2023 الربع الرابع 2024 التغير الموجودات مرجحة المخاطر - الركيزة الأولى 2779.1 3154.7 + 13.5 % رأس المال الأساسي 517.0 577.7 + 11.8 % رأس المال المساند 42.6 42.2 (0.9 %) إجمالي رأس المال الأساسي والمساند 559.6 620.0 + 10.8 % معدل كفاية رأس المال الأساسي 18.60 % 18.31 % (0.29 %) معدل كفاية رأس المال الأساسي والمساند 20.14 % 19.65 % (0.48 %) كما يوضح الجدول التالي تطور الملاءة المالية للبنوك السعودية منذ الربع الرابع 2023: تطور الملاءة المالية للبنوك السعودية (مليون ريال) الفترة 2023 2024 الربع الرابع الربع الأول الربع الثاني الربع الثالث الربع الرابع الموجودات مرجحة المخاطر - الركيزة الأولى 2779.1 2899.4 2991.3 3094.5 3154.7 رأس المال الأساسي 517.0 525.4 536.5 549.4 577.7 رأس المال المساند 42.6 43.6 44.3 44.7 42.2 إجمالي رأس المال الأساسي والمساند 559.6 569.0 580.8 594.1 620.0 معدل كفاية رأس المال الأساسي 18.60 % 18.12 % 17.94 % 17.75 % 18.31 % معدل كفاية رأس المال الأساسي والمساند 20.14 % 19.63 % 19.42 % 19.20 % 19.65 % ويمثل رأس المال الأساسي بشكل عام حقوق المساهمين، والذي يشتمل على رأس المال والاحتياطيات والأرباح المبقاة، فيما يشتمل على رأس المال المساند، وبالإضافة لذلك على إصدارات السندات والصكوك والقروض طويلة الأجل التي يحصل عليها البنك لدعم الشق الثاني من رأس المال. هذا وسجل "الأهلي السعودي" أعلى معدلات ملاءة خلال الربع الرابع 2024، بينما جاء "بنك الإنماء" الأقل من حيث مستوى الملاءة عند مستوى 17.74%. الملاءة المالية للبنوك السعودية بنهاية الربع الرابع 2024 اسم البنك الربع الرابع 2023 الربع الرابع 2024 التغير الأهلي 20.14 % 20.83 % % 0.69 الراجحي 21.52 % 20.21 % (1.31 %) استثمار 20.06 % 19.71 % (0.35 %) الأول 19.72 % 19.69 % (0.03 %) بي إس إف 19.60 % 19.69 % +0.09 % الرياض 20.73 % 18.94 % (1.79 %) العربي 21.03 % 18.94 % (2.10 %) البلاد 17.76 % 18.32 % +0.56 % الجزيرة 19.92 % 18.02 % (1.90 %) الإنماء 17.49 % 17.74 % +0.26 % المجموع 20.14 % 19.65 % (0.48 %) يشار إلى أن لجنة بازل للرقابة المصرفية تأسست عام 1974 من عشرة بنوك مركزية، وأصدرت خلال عام 1988 أول معايير للرقابة المصرفية؛ أهمها معيار نسبة كفاية رأس المال (نسبة رأس المال إلى الموجودات مرجحة المخاطرة)، وكان الحد الأدنى 8% بهدف ضمان توفير رأس المال اللازم ضد مخاطر الاستحقاق الائتماني. وتم تطبيقه في عام 1992 وهو ما عرف باسم بازل 1. وفي عام 2006 تم تطبيق بازل 2 الذي أخذ في الاعتبار المخاطر التشغيلية ومخاطر السوق، بالإضافة إلى المخاطر الائتمانية مع بقاء النسبة عند 8%.