شركتا TransUnion وFICO تعقدان شراكة لتقديم حلول رائدة لإدارة المخاطر في كينيا الهدف منها تيسير سبل الحصول على قروض ائتمانية

تتصدر شركة TransUnion Kenya العالمية المتخصصة في مجال المعلومات والرؤى المتعمقة وشركة FICO الرائدة عالميًا في مجال برمجيات التحليلات الجهود الهادفة إلى تغيير عالم المال في البلاد تغييرًا جذريًا، مستعينةً بحلول إدارة المخاطر الرائدة الجديدة التي تهدف إلى تيسير سبل الحصول على القروض الائتمانية وتمكين المؤسسات المالية، وعن طريق الاستفادة من البيانات والتحليلات الثرية، يمكن لجهات الإقراض الآن اتخاذ قرارات أكثر استنارة، تسهم بدورها في تعزيز التمكين الاقتصادي وبناء منظومة مالية أكثر مرونة.
إن الحلين الجديدين الفاعلين في إحداث هذا التغيير الجذري هما، حل CreditVision® Variables من TransUnion وحل FICO ® Score ، فهما يعملان معًا على مواجهة التحديات الحرجة التي تكتنف عملية تقييم المخاطر والشمول المالي، إذ يوفر حل CreditVision Variables رؤية محسنة للسلوك المالي للمستهلكين عن طريق تحليل أكثر من 145 مصدرًا للبيانات وما يصل إلى 24 شهرًا من بيانات الدفع السابقة. أما حل FICO Score الجديد، فإنه مصمم خصوصًا لخدمة السوق الكينية بالاعتماد على تقنية التحليلات التنبؤية المملوكة للشركة وأكثر من 4 ملايين سجل من قاعدة بيانات TransUnion .
إن تحسين إستراتيجيات إدارة مخاطر الائتمان التقليدية بالاستعانة بحل FICO Score وتحليل البيانات الشاملة يمكن أن يسهم في تحسين عنصر القدرة على التنبؤ بالمخاطر ويمكِّن جهات الإقراض من تيسير سبل استفادة مزيد من العملاء من الخدمات المالية. ففي الأسواق العالمية الأخرى، شهدت جهات الإقراض التي فعَّلت حل CreditVision Variables في إستراتيجيات إدارة مخاطر الائتمان زيادة ملحوظة في دقة التنبؤ بالمخاطر بنسبة تتراوح ما بين 20% إلى 30%. وقد أدى هذا التحسين إلى تطور ملحوظ طال معدلات الموافقة، إذ تراوحت ما بين 15% إلى 20%.
يمكن لحل CreditVision Variables تلبية متطلبات الأعمال الأساسية عن طريق: تحديد العملاء الجدد المناسبين والتفاعل معهم بطريقة تحقق أفضل النتائج المالية على صعيد التكلفة
تنمية وزيادة أرباح العملاء الحاليين
توفير رؤى حول دوافع وسلوكيات العملاء
صرح Morris Maina ، المدير التنفيذي لشركة TransUnion Kenya ، قائلاً: "من المتوقع أن تخلِّف هذه الابتكارات تأثيرات عميقة، إذ يمكن للمستهلكين والشركات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر ( SMMEs ) وغيرها من الشركات الاستفادة من فرص الحصول على القروض الائتمانية والخدمات المالية، مما يمكِّنها من تحسين وضعها المالي وتحقيق أهدافها المرجوة. وعلى صعيد آخر، ستتمكن جهات الإقراض من الاستفادة من أدوات أفضل لإدارة المخاطر واتخاذ القرارات، مما يؤدي إلى تعزيز الشمول المالي والتمكين الاقتصادي، ودفع عجلة النمو والاستقرار الاقتصادي الشامل المستدام".
عقدت شركة TransUnion شراكة مع شركة FICO الرائدة عالميًا في مجال برمجيات التحليلات الفاعلة في كل أنحاء إفريقيا منذ عام 1997، إذ تعمد الشركتان الآن على تعزيز شراكتهما والانطلاق بها إلى كينيا بغية تقديم نماذج التقييم المتقدمة من FICO المصممة لتلبية احتياجات السوق المحلية. كما يهدف هذا التعاون البنَّاء إلى تحسين عمليات منح القروض الائتمانية عن طريق تزويد جهات الإقراض بهذه الأدوات المتقدمة لإدارة المخاطر التي تكتنف المحافظ المالية ومراقبة النشاط الائتماني.
يعد حل FICO Score هو أحدث حل لتقييم الجدارة الائتمانية في السوق الكينية، إذ جرى تصميمه بحيث يواكب منظومة الإقراض سريعة التطور، حيث أصبحت خدمات الإقراض الصغيرة، على وجه الخصوص، أكثر انتشارًا من ذي قبل. كما يوفر تقييم مخاطر الائتمان الموحد لجهات الإقراض وسائل أكثر دقة وفعالية لتقييم مخاطر الائتمان، مما يتيح لجهات الإقراض تقييم وضع الجهات المقترضة بدقة أكبر، ويعزز قدرتها على التنبؤ عبر كل أشكال الإقراض. وتجدر هنا الإشارة إلى أن القوة التنبؤية لحل FICO Score الجديد المخصص للسوق الكينية هائلة عبر كل أشكال الإقراض، ناهيك عن تحقيقه أداءً متميزًا في بعض الصناعات، مثل مجال القروض الصغيرة، وهذا أمر مهم على الصعيد الكيني حيث إن 95% من المستهلكين الذين يمكن تقييمهم ائتمانيًا لديهم خط ائتماني واحد للقروض الصغيرة.
تتضمن مزايا استخدام FICO Score : عملية تقييم ائتمانية موحدة لمساعدة جهات الإقراض على اتخاذ قرارات بشأن القروض الائتمانية عبر منتجات الائتمان التقليدية والقروض الصغيرة، بما في ذلك القروض عبر الهاتف المحمول
اتخاذ قرارات سريعة بالموافقة/الرفض للمتقدمين الجدد، مما يقلل من التعقيدات التي تواجه المؤسسات في مرحلة الاستحواذ
عملية تخصيص محسنة لحدود الائتمان ومبالغ القروض
تسعير مستند إلى المخاطر وشروط تجارية موحدة
تحسين عملية إدارة المخاطر، مما يمنح جهات الإقراض الثقة لتوفير المزيد من القروض الائتمانية في ظل التحكم في الخسائر
معدل كفاءة أكبر عن طريق استخدام تقييم موحد عبر كل من قنوات الإقراض التقليدية والرقمية
يعد FICO Score تقييمًا رقميًا للمخاطر الائتمانية المتعلقة بالمستهلكين، إذ يوفر مقياسًا لاحتمالية الوفاء بالتزاماتهم الائتمانية، وباستخدام البيانات المستمدة من TransUnion ، يقدم النموذج تقييمًا رقميًا يتراوح ما بين 300 إلى 850، حيث تشير الدرجات الأعلى إلى مخاطر ائتمانية أقل. كما تتوفر كل درجة ائتمانية مصحوبة بأبرز أربعة أسباب أدت إلى رصدها، مما يوفر عنصر الشفافية والرؤى الفاعلة حول العوامل التي تؤثر في الدرجة المرصودة. يتم احتساب الدرجة الائتمانية بناءً على طلب جهة الإقراض ويتم استخدام أحدث المعلومات الموجودة في ملف TransUnion .
صرح Mike Manaton ، نائب رئيس قسم التقييمات الائتمانية في شركة FICO ، قائلاً: "يساعد هذا المستوى من الشفافية كلاً من المسؤولين عن عمليات الإقراض والمستهلكين". "يوفر FICO Score رؤى واضحة حول العوامل المؤثرة في درجة المستهلك الائتمانية. إضافةً إلى ذلك، فإنه يتيح لجهات الإقراض تقييم المتقدمين بدقة أكبر، وتصميم شروط الائتمان وفقًا لذلك، ومن ثَم تيسير سبل حصول مزيد من العملاء على قروض ائتمانية."
من الأمثلة على قوة FICO Score هو توزيع الحسابات عبر نطاق الدرجات الائتمانية، إذ يقل معدل المخاطر بشكل حاد في ظل ارتفاع الدرجة الائتمانية، حيث يمثل خطر المستهلكين الذين تقع درجاتهم الائتمانية ضمن العُشر الأعلى خطورة (300-442) ما يقرب من تسعة أضعاف مقارنةً بخطر المستهلكين الذين تقع درجاتهم الائتمانية ضمن العُشر الأدنى خطورة (682-850).
Page 2
الأربعاء 12 فبراير 2025 08:45 مساءً
Page 3

جرب ميزات الذكاء الاصطناعي لدينا

اكتشف ما يمكن أن يفعله Daily8 AI من أجلك:

التعلم مع الذكاء الاصطناعيالتحقق من الحقائقتحويل النص إلى كلامملخص الذكاء الاصطناعي

أخبار ذات صلة

المدينة

١١-٠٥-٢٠٢٥

• المدينة

شركة "فوغرو" تستعرض أهم الابتكارات الجيوتقنية في المؤتمر الدولي للابتكار الجيوتقني 2025 في المملكة العربية السعودية

"نيوم" والمدينة الخطية "ذا لاين" ومشروع البحر الأحمر وتطوير السياحة الساحلية وبرج جدة والتوسع في المباني الشاهقة وتطوير البنى التحتية للنقل، هي بعض من المبادرات المخطّط لها والتي تشكّل مستقبل النقل والاتصال في المملكة العربية السعودية. ويمثّل المؤتمر الدولي للابتكار الجيوتقني (IGIC) في المملكة العربية السعودية، منتدىً بارزاً للمشاريع الكبرى الطموحة في الشرق الأوسط. ويجمع الحدث قادة الفكر لمناقشة دراسات الحالة والابتكارات في المشاريع الرائدة لمعالجة التحديات الجيوتقنية المعقدة للبناء على التربة الصحراوية. وفي مقابلة حصرية قدم سايمون نيو، المدير التجاري لشركة "فوغرو" في المملكة العربية السعودية، رؤى وأفكاراً هامة حول كيفية تأثير الاستدامة والتقنيات الناشئة والتحالفات الاستراتيجية على تطوير البنية التحتية في المملكة العربية السعودية في المستقبل. وتؤدي "فوغرو"، الشركة العالمية الرائدة والمتخصصة في البيانات الجغرافية، دوراً حيوياً في دعم أهداف البنية التحتية للمملكة ضمن رؤية السعودية 2030 من خلال تقديم بيانات حيوية وابتكارات تكنولوجية بارزة لتصميم وبناء بنية تحتية مستدامة ومرنة. وتشارك الشركة التي تتمتع الشركة بخبرات محلية وعالمية واسعة، رؤاها حول كيفية مواجهة التحديات الهندسية والبيئية في مشهد البنية التحتية سريع التغير في المملكة العربية السعودية.1. يواصل المؤتمر الدولي للابتكار الجيوتقني في السعودية دوره كمنصة توفر لقادة الصناعة فرصة استعراض المشاريع الطموحة في البلاد في مجالات الطاقة والمياه والبنية التحتية الساحلية والنقل، ومعالجة مجموعة من التحديات الأساسية في مجال البناء، وتقديم دراسات الحالة. بصفتكم خبراء في المجال الجيوتقني، ما هي التحديات التي تعتقدون أنه يجب معالجتها لتنفيذ هذه المشاريع الضخمة مع مراعاة الاستدامة والمرونة؟ وهل يمكنكم أيضاً مشاركة ما ستساهم به شركة "فوغرو" خلال النقاش كأحد المتحدثين الرئيسيين في الحدث؟تُواجه المشاريع الضخمة في المملكة العربية السعودية بعض التحديات نتيجة التنوّع الجيولوجي ومصاعب متعددة تتعلق بإدارة باطن الأرض. ومع ذلك، لا تزال العديد من المشاريع تعتمد أساليب تقليدية تعود إلى أكثر من قرن. وسنقدم خلال مشاركتنا في المؤتمر الدولي للابتكار الجيوتقني في السعودية الحل الرائد GroundIQ®️ الذي يمثل تحولاً جذرياً في كيفية استكشاف طبقات الأرض وفهم طبيعتها. ويؤدي هذا الابتكار دوراً بارزاً في تشكيل عصر جديد في مجال المسوحات الجيوتقنية، مما يقلل من وقت استكشاف المواقع، ويُساهم في تسريع الاستكشاف، والحد من الإفراط في العمليات الهندسية، وتعزيز سلامة واستدامة المشاريع.2. نظراً إلى خبرتكم في مجال الهندسة الجيوتقنية، كيف ترى دور التكنولوجيا والابتكار في تشكيل مستقبل تطوير البنية التحتية في المملكة العربية السعودية؟ وكيف تقوم "فوغرو" بدمج التقنيات الناشئة لتعزيز كفاءة العمليات واستدامة المشاريع على المدى الطويل؟نعمل في المملكة العربية السعودية منذ عقود. وعلى مر السنين، اكتسبنا فهماً عميقاً لظروف باطن الأرض في المنطقة. ومع GroundIQ®️، نعمل على إحداث نقلة نوعية من خلال الجمع بين البيانات الجيولوجية القديمة والبيانات الحديثة عالية الدقة بما يوفر رؤى قوية تدعم اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً وسرعة.وتتيح هذه المقاربة المتكاملة لعملائنا تقليل التكاليف وخفض مستويات عدم اليقين وتجنب الإفراط في العمليات الهندسية بما يساهم في توفير تصاميم أكثر كفاءة ونتائج أكثر استدامة حيث يؤدي الاستخدام الأمثل للبيانات إلى فوائد طويلة الأمد ليس فقط للمشاريع الفردية ولكن أيضاً لأهداف البنية التحتية الأوسع للمملكة.3. مع استمرار تطور القطاع الجيوتقني، ما الدور الذي تضطلع به الشراكات الاستراتيجية في توسع شركة "فوغرو" في منطقة الشرق الأوسط، لا سيما في سياق رؤية السعودية 2030؟ وما هي فرص التعاون التي تراها "فوغرو" مع الشركات المحلية والجهات الحكومية؟تنطوي الشراكات الاستراتيجية على أهمية كبيرة بالنسبة لنا حيث تمكّننا من تقديم أفضل الخدمات لعملائنا والمساهمة في دعم رؤية السعودية 2030. ومن خلال التعاون الوثيق مع الشركات المحلية والجهات الحكومية، نستطيع دمج خبرتنا العالمية مع الرؤى المحلية لتقديم حلول أكثر فعالية.وتتيح لنا هذه الشراكات فرصة المساهمة الفعالة في دعم العديد من القطاعات الرئيسية في المملكة مثل الطاقة والبنية التحتية والمياه من خلال أساليبنا المبتكرة والمستدامة في الاستقصاءات الجيوتقنية. وانطلاقاً من خبرتنا الواسعة وفهمنا العميق لاحتياجات قطاع الأعمال والجهات الحكومية، نعمل على مواءمة التميز الفني وتوطين الخبرات وتصميم حلول مخصصة حيث تعدّ علاقات التعاون الاستراتيجية عنصراً أساسياً لتقديم حلول مرنة وقادرة على مواجهة تحديات المستقبل بما يتماشى مع أهداف التحول الطموحة للمملكة.

سعورس

٠٨-٠٣-٢٠٢٥

• سعورس

زين تك في LEAP 2025: المستقبل الرقمي أكثر ذكاءً واستدامةً

الذكاء الاصطناعي: المحرك الأساسي للابتكار الرقمي لم يعد الذكاء الاصطناعي مجرد تقنية ناشئة، بل أصبح اليوم عاملاً رئيسيًا في تغيير مختلف الصناعات. فمن التحليلات التنبؤية والأتمتة إلى تعزيز الأمن السيبراني وكفاءة العمليات، يُعيد الذكاء الاصطناعي تعريف أساليب تشغيل الشركات. تقوم زين تك بدمج الذكاء الاصطناعي عبر محفظتها المتكاملة، التي تشمل الحوسبة السحابية، والأمن السيبراني، وتحليل البيانات، والطائرات المُسيّرة، والروبوتات، مما يمكن المؤسسات من تبني حلول الذكاء الاصطناعي بشكل آمن وفعال. ومن خلال نهج استشاري في المقام الأول، تضمن زين تك أن يكون تبني الذكاء الاصطناعي استراتيجيًا، وقابلًا للقياس، ومتوافقًا مع الأهداف التجارية، مما يعزز عملية صنع القرار ويحسن الكفاءة التشغيلية. ويؤكد أندرو حنا، الرئيس التنفيذي لزين تك، أن الذكاء الاصطناعي يمثل حجر الأساس للشركات التي تتطلع للمستقبل، حيث يتيح للمؤسسات تجاوز النماذج التقليدية والاستفادة من الرؤى المستندة إلى البيانات على نطاق غير مسبوق. وفي LEAP 2025، تعرض زين تك حلولًا قائمة على الذكاء الاصطناعي تساعد القطاعات المختلفة كالمالية والطاقة والاتصالات والقطاعات الحكومية في استغلال المعلومات الفورية، والحد من التكاليف، وضمان استدامة عملياتها. الاستدامة كأولوية استراتيجية: إعادة تعريف مستقبل الأعمال لم تعد الاستدامة مجرد متطلب تنظيمي، بل أصبحت ضرورة تجارية تؤثر على قرارات الاستثمار واستراتيجيات الشركات. تدمج زين تك الاستدامة في كل طبقات ومراحل التحول الرقمي، مما يساعد المؤسسات على تقليل بصمتها الكربونية، وتحسين كفاءة الطاقة، وتنفيذ نماذج فعالة للذكاء الاصطناعي والحوسبة السحابية. ومن خلال الاستفادة من منصات الاستدامة المعززة بالذكاء الاصطناعي، يمكن للمؤسسات تتبع استهلاك الطاقة في الوقت الفعلي، وتعزيز مراقبة جودة الهواء، واستخدام التحليلات التنبؤية لتحسين تخصيص الموارد. وتتماشى استراتيجية زين تك للحوسبة السحابية مع أهداف الاستدامة، حيث تتيح إمكانية نقل أحمال العمل التقنية إلى مراكز بيانات منخفضة البصمة الكربونية وذات كفاءة طاقية عالية، مما يقلل من الانبعاثات مع الحفاظ على بيئات حوسبة عالية الأداء. كما يتم تصميم أطر الأمن السيبراني لدعم أهداف الحد من البصمة الكربونية عبر ضمان مرونة البنية التحتية الرقمية وكفاءتها في استهلاك الطاقة. علاوة على ذلك، تشجع زين تك على تبني الطائرات المسيّرة والروبوتات في مراقبة البيئة والامتثال لمعايير الحوكمة البيئية والاجتماعية، مما يوفر حلولًا غير تدخّلية تحسن السلامة الصناعية مع تقليل الانبعاثات. كما يؤكد أندرو حنا أن الاستدامة تقع في صميم استراتيجية زين تك للتحول الرقمي، حيث لا تقتصر جهود الشركة على تقديم حلول مخصصة للاستدامة، بل تضمن أن تساهم كل خدمة تقدمها في مستقبل تكنولوجي أكثر مسؤولية. تمكين رؤية السعودية 2030: التكنولوجيا كمحفز للتحول الاقتصادي تعيد رؤية السعودية 2030 تشكيل المشهد الاقتصادي الإقليمي عبر التحول الرقمي والابتكار التكنولوجي. وتلعب زين تك دورًا رئيسيًا في تحقيق هذه الأهداف من خلال تقديم حلول مدعومة بالذكاء الاصطناعي تعزز الأتمتة والكفاءة عبر مختلف القطاعات. في القطاع المالي، تساهم شراكاتها مع مؤسسات مثل FICO وLean Technologies وTamam في تطوير الحلول المصرفية وإدارة المخاطر القائمة على الذكاء الاصطناعي. ولأن الأمن السيبراني أولوية وطنية، تعمل زين تك بنشاط على تعزيز المرونة الرقمية عبر ضمان الامتثال للوائح الهيئة الوطنية للأمن السيبراني في السعودية، بالإضافة إلى تحقيق شهادة Class C لأمن المنصات السحابية. كما تدعم الشركة تطوير البنية التحتية الذكية، بالتعاون مع UL Solutions والحكومات الإقليمية، لتنفيذ مبانٍ مستدامة وتقنيات مدن ذكية تتماشى مع أهداف الاستدامة في رؤية 2030. وفي LEAP 2025، تستعرض زين تك كيف يمكن للتحول الرقمي المدفوع بالذكاء الاصطناعي والاستدامة أن يحقق نتائج تجارية قابلة للقياس مع دعم الأهداف الاقتصادية والبيئية الوطنية. ويشدد أندرو حنا على أن مهمة الشركة تتمثل في مساعدة المؤسسات على تسريع تحقيق العائد على استثماراتها التكنولوجية. سواء من خلال الأتمتة القائمة على الذكاء الاصطناعي، أو تبني الحوسبة السحابية الآمنة، أو التحول الرقمي الموجه بالاستدامة، حيث تلتزم زين تك بتمكين المؤسسات من تحقيق الكفاءة التشغيلية والنمو طويل الأجل. مستقبل يرتكز على الابتكار والتأثير: نحو مشهد رقمي أكثر تطورًا مع مواجهة الشركات لمشهد رقمي متزايد التعقيد، تمكّن زين تك المؤسسات من تجاوز مجرد تبني التكنولوجيا نحو تحقيق التحول الرقمي الحقيقي. من خلال دمج الذكاء الاصطناعي والاستدامة في كل جانب من جوانب ما تقدمه من حلول وخدمات، لا تقتصر زين تك على كونها مزودًا تقنيًا، بل تُعد شريكًا استراتيجيًا في تشكيل مستقبل الأعمال في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. في LEAP 2025، تعزز زين تك مكانتها الرائدة في مجالات الذكاء الاصطناعي، والحوسبة السحابية، والرقمنة المستدامة، لضمان أن تكون المؤسسات مستعدة للمستقبل وجاهزة لتحقيق تأثير تجاري حقيقي ضمن اقتصاد رقمي متطور.

شبكة عيون

١٩-٠٢-٢٠٢٥

• شبكة عيون

شركتا TransUnion وFICO تعقدان شراكة لتقديم حلول رائدة لإدارة المخاطر في كينيا الهدف منها تيسير سبل الحصول على قروض ائتمانية

تتصدر شركة TransUnion Kenya العالمية المتخصصة في مجال المعلومات والرؤى المتعمقة وشركة FICO الرائدة عالميًا في مجال برمجيات التحليلات الجهود الهادفة إلى تغيير عالم المال في البلاد تغييرًا جذريًا، مستعينةً بحلول إدارة المخاطر الرائدة الجديدة التي تهدف إلى تيسير سبل الحصول على القروض الائتمانية وتمكين المؤسسات المالية، وعن طريق الاستفادة من البيانات والتحليلات الثرية، يمكن لجهات الإقراض الآن اتخاذ قرارات أكثر استنارة، تسهم بدورها في تعزيز التمكين الاقتصادي وبناء منظومة مالية أكثر مرونة. إن الحلين الجديدين الفاعلين في إحداث هذا التغيير الجذري هما، حل CreditVision® Variables من TransUnion وحل FICO ® Score ، فهما يعملان معًا على مواجهة التحديات الحرجة التي تكتنف عملية تقييم المخاطر والشمول المالي، إذ يوفر حل CreditVision Variables رؤية محسنة للسلوك المالي للمستهلكين عن طريق تحليل أكثر من 145 مصدرًا للبيانات وما يصل إلى 24 شهرًا من بيانات الدفع السابقة. أما حل FICO Score الجديد، فإنه مصمم خصوصًا لخدمة السوق الكينية بالاعتماد على تقنية التحليلات التنبؤية المملوكة للشركة وأكثر من 4 ملايين سجل من قاعدة بيانات TransUnion . إن تحسين إستراتيجيات إدارة مخاطر الائتمان التقليدية بالاستعانة بحل FICO Score وتحليل البيانات الشاملة يمكن أن يسهم في تحسين عنصر القدرة على التنبؤ بالمخاطر ويمكِّن جهات الإقراض من تيسير سبل استفادة مزيد من العملاء من الخدمات المالية. ففي الأسواق العالمية الأخرى، شهدت جهات الإقراض التي فعَّلت حل CreditVision Variables في إستراتيجيات إدارة مخاطر الائتمان زيادة ملحوظة في دقة التنبؤ بالمخاطر بنسبة تتراوح ما بين 20% إلى 30%. وقد أدى هذا التحسين إلى تطور ملحوظ طال معدلات الموافقة، إذ تراوحت ما بين 15% إلى 20%. يمكن لحل CreditVision Variables تلبية متطلبات الأعمال الأساسية عن طريق: تحديد العملاء الجدد المناسبين والتفاعل معهم بطريقة تحقق أفضل النتائج المالية على صعيد التكلفة تنمية وزيادة أرباح العملاء الحاليين توفير رؤى حول دوافع وسلوكيات العملاء صرح Morris Maina ، المدير التنفيذي لشركة TransUnion Kenya ، قائلاً: "من المتوقع أن تخلِّف هذه الابتكارات تأثيرات عميقة، إذ يمكن للمستهلكين والشركات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر ( SMMEs ) وغيرها من الشركات الاستفادة من فرص الحصول على القروض الائتمانية والخدمات المالية، مما يمكِّنها من تحسين وضعها المالي وتحقيق أهدافها المرجوة. وعلى صعيد آخر، ستتمكن جهات الإقراض من الاستفادة من أدوات أفضل لإدارة المخاطر واتخاذ القرارات، مما يؤدي إلى تعزيز الشمول المالي والتمكين الاقتصادي، ودفع عجلة النمو والاستقرار الاقتصادي الشامل المستدام". عقدت شركة TransUnion شراكة مع شركة FICO الرائدة عالميًا في مجال برمجيات التحليلات الفاعلة في كل أنحاء إفريقيا منذ عام 1997، إذ تعمد الشركتان الآن على تعزيز شراكتهما والانطلاق بها إلى كينيا بغية تقديم نماذج التقييم المتقدمة من FICO المصممة لتلبية احتياجات السوق المحلية. كما يهدف هذا التعاون البنَّاء إلى تحسين عمليات منح القروض الائتمانية عن طريق تزويد جهات الإقراض بهذه الأدوات المتقدمة لإدارة المخاطر التي تكتنف المحافظ المالية ومراقبة النشاط الائتماني. يعد حل FICO Score هو أحدث حل لتقييم الجدارة الائتمانية في السوق الكينية، إذ جرى تصميمه بحيث يواكب منظومة الإقراض سريعة التطور، حيث أصبحت خدمات الإقراض الصغيرة، على وجه الخصوص، أكثر انتشارًا من ذي قبل. كما يوفر تقييم مخاطر الائتمان الموحد لجهات الإقراض وسائل أكثر دقة وفعالية لتقييم مخاطر الائتمان، مما يتيح لجهات الإقراض تقييم وضع الجهات المقترضة بدقة أكبر، ويعزز قدرتها على التنبؤ عبر كل أشكال الإقراض. وتجدر هنا الإشارة إلى أن القوة التنبؤية لحل FICO Score الجديد المخصص للسوق الكينية هائلة عبر كل أشكال الإقراض، ناهيك عن تحقيقه أداءً متميزًا في بعض الصناعات، مثل مجال القروض الصغيرة، وهذا أمر مهم على الصعيد الكيني حيث إن 95% من المستهلكين الذين يمكن تقييمهم ائتمانيًا لديهم خط ائتماني واحد للقروض الصغيرة. تتضمن مزايا استخدام FICO Score : عملية تقييم ائتمانية موحدة لمساعدة جهات الإقراض على اتخاذ قرارات بشأن القروض الائتمانية عبر منتجات الائتمان التقليدية والقروض الصغيرة، بما في ذلك القروض عبر الهاتف المحمول اتخاذ قرارات سريعة بالموافقة/الرفض للمتقدمين الجدد، مما يقلل من التعقيدات التي تواجه المؤسسات في مرحلة الاستحواذ عملية تخصيص محسنة لحدود الائتمان ومبالغ القروض تسعير مستند إلى المخاطر وشروط تجارية موحدة تحسين عملية إدارة المخاطر، مما يمنح جهات الإقراض الثقة لتوفير المزيد من القروض الائتمانية في ظل التحكم في الخسائر معدل كفاءة أكبر عن طريق استخدام تقييم موحد عبر كل من قنوات الإقراض التقليدية والرقمية يعد FICO Score تقييمًا رقميًا للمخاطر الائتمانية المتعلقة بالمستهلكين، إذ يوفر مقياسًا لاحتمالية الوفاء بالتزاماتهم الائتمانية، وباستخدام البيانات المستمدة من TransUnion ، يقدم النموذج تقييمًا رقميًا يتراوح ما بين 300 إلى 850، حيث تشير الدرجات الأعلى إلى مخاطر ائتمانية أقل. كما تتوفر كل درجة ائتمانية مصحوبة بأبرز أربعة أسباب أدت إلى رصدها، مما يوفر عنصر الشفافية والرؤى الفاعلة حول العوامل التي تؤثر في الدرجة المرصودة. يتم احتساب الدرجة الائتمانية بناءً على طلب جهة الإقراض ويتم استخدام أحدث المعلومات الموجودة في ملف TransUnion . صرح Mike Manaton ، نائب رئيس قسم التقييمات الائتمانية في شركة FICO ، قائلاً: "يساعد هذا المستوى من الشفافية كلاً من المسؤولين عن عمليات الإقراض والمستهلكين". "يوفر FICO Score رؤى واضحة حول العوامل المؤثرة في درجة المستهلك الائتمانية. إضافةً إلى ذلك، فإنه يتيح لجهات الإقراض تقييم المتقدمين بدقة أكبر، وتصميم شروط الائتمان وفقًا لذلك، ومن ثَم تيسير سبل حصول مزيد من العملاء على قروض ائتمانية." من الأمثلة على قوة FICO Score هو توزيع الحسابات عبر نطاق الدرجات الائتمانية، إذ يقل معدل المخاطر بشكل حاد في ظل ارتفاع الدرجة الائتمانية، حيث يمثل خطر المستهلكين الذين تقع درجاتهم الائتمانية ضمن العُشر الأعلى خطورة (300-442) ما يقرب من تسعة أضعاف مقارنةً بخطر المستهلكين الذين تقع درجاتهم الائتمانية ضمن العُشر الأدنى خطورة (682-850). Page 2 الأربعاء 12 فبراير 2025 08:45 مساءً Page 3