logo
ما الاستراتيجية التي قادت "الراجحي" لاعتلاء صدارة المشهد المصرفي؟البنوك بين وهج الأرباح وضغوط الفائدة.. من يُتقن استشراف المستقبل؟

ما الاستراتيجية التي قادت "الراجحي" لاعتلاء صدارة المشهد المصرفي؟البنوك بين وهج الأرباح وضغوط الفائدة.. من يُتقن استشراف المستقبل؟

الرياض٢٦-٠٧-٢٠٢٥
شهد الربع الثاني من عام 2025 مشهدًا مصرفيًا يتسم بالتداخل المعقد بين النمو وضغوطات الفائدة العالمية فقد حقق القطاع المصرفي السعودي ارتفاعًا ملحوظًا في أرباحه بلغت 18 % مقارنة بالعام السابق ليصل إجمالي أرباح البنوك المدرجة إلى 22.984 مليار ريال وهو رقم يؤكد مرونة وقوة القطاع المصرفي في مواجهة التحديات الاقتصادية وتكيّفه السريع مع متغيرات السوق المحلي والدولي ففي ظل بيئة مالية متقلبة يبرز الأداء الإيجابي كدليل على نجاح البنوك في استراتيجياتها التمويلية وإدارتها الفعالة للسيولة ما ساعد على توسيع أصولها ورفع حجم القروض بنسبة 16 % متجاوزًا معدل نمو الودائع الذي لم يتخطَ 6 % وهذا يشير بوضوح إلى ارتفاع شهية البنوك للمخاطرة التمويلية وتحولها نحو تلبية الطلب المتزايد على التمويل في القطاعات الاقتصادية المختلفة لكن هذا النمو يصاحبه تحدٍ مهم يتمثل في ضرورة إدارة السيولة بحذر وتنويع مصادرها لتجنب المخاطر المرتبطة بتقلبات أسعار الفائدة وضمان استدامة النمو. في قلب هذا المشهد يبرز مصرف الراجحي كقصة نجاح لافتة فقد استطاع خلال هذا الربع الثاني أن يحقق قفزة تاريخية في أرباحه بلغت 6.151 مليارات ريال متجاوزًا بذلك جميع التوقعات وهو ما يعكس استراتيجية ذكية ونوعية اعتمدها المصرف تمثلت في استقطاب استثمارات ضخمة تجاوزت قيمتها 120 مليار ريال من خلال عقود مرابحة ضمن بند مطلوبات للبنوك الأخرى حسب قوائم المصرف للربع الأول مما وفر له سيولة واسعة مكنته من التوسع الكبير في تقديم التمويل ودعم نشاطه التوسعي في السوق المحلية وهذا التحول الاستراتيجي لم يقوِ فقط مكانته كأكبر البنوك السعودية بل فتح أمامه آفاقًا أرحب للريادة خاصة في ظل بيئة تتجه نحو خفض أسعار الفائدة وهو ما يمنحه فرصة للمحافظة على وتيرة نموه وتميزه التنافسي، يليه في الترتيب البنك الأهلي السعودي الذي نجح أيضًا في تسجيل أرباح بلغت 6.137 مليارات ريال مدعومًا بقدرة فعالة على تنويع محفظته الائتمانية وزيادة الطلب على تمويل المشروعات الكبرى كما لعب التطور في الخدمات المصرفية الرقمية دورًا مهمًا في تعزيز قاعدة عملائه وتحسين جودة خدماته المالية مما أسهم في تحقيق نمو ثابت ومستدام، أما مصرف الإنماء فقد حافظ على قوته وحقق أرباحًا بلغت 1.573 مليار ريال ولكن صافي دخل العمولات تراجع مقارنة مع الربع الأول مما يعني أن البنك قد يعاني مستقبلاً مع خفض أسعار الفائدة وخصوصاً أن 80 % من محفظته التمويلية منكشفة على الشركات بفائدة متغيرة، بنك الرياض هو الأعلى في نمو محفظة التمويل بنسبة 22 % وحققت الودائع نموًا جيدًا بنسبة 15 %، كما عزز سيولته من خلال أدوات الدين بنحو 23 مليار ريال، بنك الجزيرة حقق نموًا جيداً في الأرباح بحدود 20 % نتيجة التوسع في الإقراض بنسبة 19 %، بنك بي إس إف هو ثاني بنك في نمو الأرباح 24 % ولكن تراجع الودائع يشكل مصدر قلق على قدرة البنك في الاستمرار في النمو خلال الفترة القادمة، في حين عانى البنك السعودي للاستثمار من ضغوط أعمق ناجمة عن تباطؤ دخل العمولات وزيادة المصاريف التشغيلية الأمر الذي أثر على أدائه وموقعه التنافسي في السوق، عند النظر في التفاصيل المالية يظهر بوضوح أن دخل العمليات للبنوك نما بنسبة 13 % ليصل إلى 39.282 مليار ريال في حين ارتفع دخل العمولات الخاصة بنسبة 9 % مسجلاً 29.924 مليار ريال وهو ما يعكس استمرارية الطلب على التمويل رغم بقاء أسعار الفائدة دون تغيير، على الجانب الآخر شهدت المخصصات ارتفاعًا محدودًا بنسبة 5 % لتصل إلى 1.896 مليار ريال مما يشير إلى تحسن ملحوظ في جودة الأصول وثبات معدلات التعثر وهذا يعكس نجاح البنوك في إدارة المخاطر والمحافظة على سلامة محافظها الائتمانية في ظل بيئة اقتصادية متغيرة، ومع اقتراب دورة جديدة من خفض أسعار الفائدة تبدو ملامح المنافسة في القطاع المصرفي السعودي كسباق مفتوح بين البنوك حيث يتجه القطاع من الاعتماد التقليدي على دخل العمولات إلى تنويع مصادر الإيرادات من خلال التركيز على الخدمات غير التقليدية مثل إدارة الثروات والتمويل المهيكل والخدمات الرقمية التي أصبحت محور اهتمام جميع المؤسسات المالية الكبرى في المملكة، وفي هذا السياق يحتل مصرف الراجحي موقعًا متقدمًا بفضل سيولته الفائقة وانتشاره الواسع عبر المملكة مما يمنحه قدرة فريدة على المحافظة على وتيرة نموه حتى مع تقلص هوامش الربحية أما البنوك الكبرى الأخرى مثل الأهلي وبنك الرياض فتركز استراتيجياتها على التوسع في تمويل الشركات والمشروعات الاستراتيجية التي تمثل رافدًا رئيسًا لتحقيق النمو المستدام بينما تواجه البنوك الأقل أداءً تحديًا حقيقيًا في اللحاق بركب التحول الرقمي وتطوير نماذج أعمالها لتعويض الضغوط المتزايدة على أرباحها التي تفرضها التغيرات الاقتصادية وسوق التمويل المتقلب، المرحلة المقبلة من المنافسة المصرفية ستكون مختلفة، حيث يتحول السباق من مجرد تحقيق الأرقام المالية إلى اختبار حقيقي لقدرة البنوك على الابتكار وإدارة مواردها بكفاءة واستدامة بحيث تصبح الريادة في هذا القطاع مرهونة بمرونة استراتيجياتها وحسن إدارتها للفرص والتحديات في عالم مصرفي سريع التغير وهو ما يجعل من الابتكار وتطوير الخدمات الرقمية وتنويع مصادر الدخل عوامل حاسمة في رسم مستقبل القطاع المصرفي السعودي وسط تحولات عالمية وإقليمية متسارعة.
Orange background

جرب ميزات الذكاء الاصطناعي لدينا

اكتشف ما يمكن أن يفعله Daily8 AI من أجلك:

التعليقات

لا يوجد تعليقات بعد...

أخبار ذات صلة

السعودية: تأسيس «جمعية المعادن الثمينة والأحجار الكريمة غير الربحية»
السعودية: تأسيس «جمعية المعادن الثمينة والأحجار الكريمة غير الربحية»

الشرق الأوسط

timeمنذ 9 دقائق

  • الشرق الأوسط

السعودية: تأسيس «جمعية المعادن الثمينة والأحجار الكريمة غير الربحية»

أعلنت وزارة الصناعة والثروة المعدنية في السعودية تأسيس «جمعية المعادن الثمينة والأحجار الكريمة غير الربحية»؛ لتطوير صناعة المعادن الثمينة ومشغولاتها، وتحفيز الابتكار، وتمكين المصممين والحرفيين ودعم حلولهم الإبداعية. ووفق بيان من الوزارة، الاثنين، فإن ذلك يأتي في إطار «جهود تمكين المنظمات غير الربحية في قطاعَي الصناعة والتعدين، إيماناً بدورها في دعم التنمية الاقتصادية والاجتماعية بالمملكة، حيث تواكب الأهدافُ الاستراتيجية للجمعية مستهدفاتِ (رؤية 2030)، ومنها تنمية المحتوى المحلي من منتجات الأحجار الكريمة والمعادن الثمينة، ودعم الصناعات الإبداعية، وتمكين المرأة والطاقات الشابة، ورفع المعايير المهنية للمصممين عبر برامج تدريبية وورشات عمل وشهادات احترافية، وتمكين الحرفيين والمصممين السعوديين، عبر دعم فني ومالي ومنح إنتاج وتعزيز حضورهم في المعارض المتخصصة محلياً ودولياً». وتستهدف الجمعية «تعزيز الاستدامة، وتشجيع الامتثال للممارسات البيئية المسؤولة في صناعة الأحجار الكريمة، وبناء مجتمع مهني موحد، من خلال منصة رقمية تجمع بين المستثمرين والممارسين لصناعة المعادن في بيئة تفاعلية مهنية، إضافة إلى ربط الحرفيين والمصممين بسلاسل القيمة». يُذكر أن تأسيس «جمعية المعادن الثمينة والأحجار الكريمة غير الربحية» يأتي ضمن جهود وزارة الصناعة والثروة المعدنية؛ لتمكين القطاع غير الربحي، وتعزيز دوره في مجالات الصناعة والتعدين، وزيادة إسهاماته وأثره المباشر في إجمالي الناتج المحلي للاقتصاد الوطني، وفقاً لمستهدفات «رؤية 2030».

توقع أن يبلغ متوسط سعر برنت 64 دولارا للبرميل في الربع الرابع
توقع أن يبلغ متوسط سعر برنت 64 دولارا للبرميل في الربع الرابع

العربية

timeمنذ 9 دقائق

  • العربية

توقع أن يبلغ متوسط سعر برنت 64 دولارا للبرميل في الربع الرابع

أبقى بنك غولدمان ساكس على توقعاته بأن يبلغ متوسط سعر خام برنت 64 دولاراً للبرميل خلال الربع الرابع من العام الجاري، قبل أن يتراجع إلى 56 دولارا في عام 2026. كما توقّع البنك أن يُبقي تحالف "أوبك+" على مستويات الإنتاج دون تعديل بعد شهر سبتمبر، وذلك بعد إعلان ثماني دول ضمن التحالف، من بينها السعودية وروسيا، عن زيادة الإنتاج بواقع 547 ألف برميل يوميا اعتبارا من الشهر المقبل، وهي خطوة جاءت متماشية مع التوقعات. وذلك في ظل التوقعات الاقتصادية العالمية المستقرة والأساسيات الجيدة للسوق. وتمثل هذه الزيادة المرحلة الأخيرة من التراجع عن الخفض الطوعي البالغ 2.2 مليون برميل يومياً، والذي نفذته الدول الثماني في عام 2023. وقد يتحوّل تركيز الأسواق الآن إلى المرحلة التالية من التخفيضات، والبالغة 1.66 مليون برميل يومياً، والتي من المقرر، بحسب الاتفاق، أن تبقى خارج السوق حتى نهاية عام 2026.

بلومبرغ: "إنفستكورب" تدرس بيع "نور نت" السعودية مع تزايد إقبال المستثمرين
بلومبرغ: "إنفستكورب" تدرس بيع "نور نت" السعودية مع تزايد إقبال المستثمرين

الاقتصادية

timeمنذ 9 دقائق

  • الاقتصادية

بلومبرغ: "إنفستكورب" تدرس بيع "نور نت" السعودية مع تزايد إقبال المستثمرين

تبحث "إنفستكورب" لإدارة الأصول البديلة بيع شركة تكنولوجيا المعلومات "نور نت" مع تزايد إقبال المستثمرين على هذه الأصول في السعودية، وفقا لما نقلته "بلومبرغ" اليوم الاثنين عن أشخاص وصفتهم بالمطلعين على الأمر. تعمل "إنفستكورب" مع "إتش إس بي سي هولدينجز" على صفقة بيع محتملة لـ "نور نت" بحسب الأشخاص الذين طلبوا عدم ذكر أسمائهم لخصوصية المعلومات. لم يُتخذ قرار نهائي بعد، وفقا للمصادر، بينما امتنع ممثلو "إنفستكورب" و"إتش إس بي سي" عن التعليق، في حين لم ترد "نور نت" على طلبات للتعقيب على هذه المعلومات، بحسب "بلومبرغ". "نور نت" من أكبر مزودي خدمات الحوسبة السحابية والأمن السيبراني وإدارة مراكز البيانات وغيرها في السعودية. الشركة، التي تأسست عام 1998 وتخدم أكثر من 1500 عميل وفقا لموقعها الإلكتروني، استحوذت "إنفستكورب" على حصة الأغلبية فيها عام 2022. تضاف صفقة البيع المحتملة إلى مجموعة متزايدة من الصفقات في السعودية، حيث تهدف الشركات الخاصة في القطاعات ذات النمو المرتفع إلى جذب مستثمرين جدد، على الرغم من التوترات الجيوسياسية في الأشهر الأخيرة. وقد طرحت شركة لبيع الأدوية بالجملة وأخرى لخدمات وحلول الحماية من الحرائق والسلامة والأمن والعمليات للبيع في الأونة الأخيرة. كانت "بلومبرغ" ذكرت أن "جدوى للاستثمار" تتطلع إلى بيع حصتها في شركة "يوني فارما" للبيع، وأن شركة "رضا هازارد كونترول" للتحكم في المخاطر تدرس خيارات بينها البيع بالكامل. يتزايد عدد شركات الأسهم الخاصة الدولية الآن في منطقة الخليج. وتبحث هذه الشركات بنشاط عن صفقات في المنطقة. تبرز السعودية كوجهة رئيسية لصفقات الاستحواذ، حيث تشير تقديرات منصة "ماجنيت" المتخصصة في تحليل البيانات إلى أن السعودية تستحوذ على نحو نصف الصفقات في المنطقة. امتد اهتمام المستثمرين بقطاع التكنولوجيا في السعودية إلى الأسواق العامة أيضا، حيث حققت شركتا "رسن" لتقنية المعلومات و"المتحدة الدولية القابضة" أداء فاق أداء السوق السعودية الأوسع نطاقا منذ طرحهما العام الماضي. كذلك، فإن شركات "تابي" للشراء الآن والدفع لاحقا، و"إمكان" للتمويل، و"تمويل الأولى" من بين شركات التكنولوجيا المالية التي تستعد للإدراج العام في السوق المالية، وفقا لما كانت "بلومبرغ" قد ذكرته في وقت سابق.

حمل التطبيق

حمّل التطبيق الآن وابدأ باستخدامه الآن

هل أنت مستعد للنغماس في عالم من الحتوى العالي حمل تطبيق دايلي8 اليوم من متجر ذو النكهة الحلية؟ ّ التطبيقات الفضل لديك وابدأ الستكشاف.
app-storeplay-store