التكنولوجيا المالية مفتاح مستقبل أكثر شمولية وكفاءة للتمويل الإسلامي

يقول الخبراء إن التكنولوجيا المالية على أهبة الاستعداد لإعادة تشكيل التمويل الإسلامي بشكل كبير من خلال تعزيز إمكانية الوصول والكفاءة والابتكار بالتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية، وسوف تسد الفجوات بالنسبة إلى غير المصرفيين أو الذين لا يحصلون على الخدمات المصرفية بشكل كاف، وخاصة في البلدان النامية ذات الكثافة السكانية المسلمة الكبيرة.
وأفاد كبار المسؤولين التنفيذيين والمصرفيين والمحللين بأن منصات مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والإقراض بين النظراء والتمويل الجماعي ستوفر حلولاً متوافقة مع الشريعة الإسلامية، مثل التمويل الأصغر وأنظمة الزكاة أو الوقف الرقمية، مما سيُسهم في سد فجوة تمويل أهداف التنمية المستدامة البالغة 2.5 تريليون دولار. إضافةً إلى ذلك، ستُبسط تقنيات الـ "بلوك تشين" والذكاء الاصطناعي وإنترنت الأشياء العمليات وتضمن الامتثال للشريعة، وتُعزز الشفافية والثقة، مما يُسهّل الوصول إلى نماذج تقاسم المخاطر، مثل المضاربة.
ستدفع التكنولوجيا المالية التمويل الإسلامي نحو مزيد من الشمولية والكفاءة والانتشار العالمي بحلول عام 2030، مستفيدةً من التقنيات لتلبية المتطلبات الأخلاقية والمتوافقة مع الشريعة الإسلامية. ومع ذلك، يعتمد النجاح على معالجة التحديات التنظيمية والمعرفية والأمنية، مع تعزيز الشراكات بين المؤسسات التقليدية ومبتكري التكنولوجيا المالية، وفقاً للخبراء.
وأكد جمال صالح، المدير العام لاتحاد مصارف الإمارات، أن بنوك الإمارات تلعب دوراً رائداً في تلبية الاحتياجات المتزايدة للخدمات المالية والمصرفية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، بالإضافة إلى إصدارات الصكوك التي تشهد نمواً متسارعاً. ومنذ تأسيس أول بنك إسلامي في العالم في الإمارات في سبعينيات القرن الماضي، عززت الدولة مكانتها كمركز إقليمي وعالمي للخدمات المصرفية الإسلامية.
قال صالح لـ BTR: "باعتبارها تمثل أكثر من 20% من إجمالي ائتمان البنوك في الدولة، واستثمارات تزيد عن 150 مليار درهم إماراتي بحلول عام 2024، تتصدر البنوك الإسلامية في الإمارات العربية المتحدة مسيرة التحول الرقمي. وتدمج المنصات والحلول الذكية الذكاء الاصطناعي وتقنية الـ "بلوك تشين" لتحسين تجربة العملاء مع ضمان التوافق مع الشريعة الإسلامية".
قال إن التكنولوجيا المالية حفّزت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والتمويل الفوري، عقوداً شفافةً قائمةً على تقنية الـ "بلوك تشين" للخدمات المالية والمصرفية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، بالإضافة إلى أتمتة الامتثال للشريعة. وأضاف: "تستخدم البنوك الإسلامية في الإمارات الذكاء الاصطناعي للتحقق من الامتثال، والتحقق من صحة عقود المرابحة، وعقود "بلوك تشين" الذكية لأتمتة عقود المضاربة، وضمان الشفافية وتقليل النزاعات، والتعلم الآلي لتصميم محافظ استثمارية أخلاقية تتوافق مع قدرة المستخدمين على تحمل المخاطر ومع الشريعة الإسلامية".
تعتبر وكالة فيتش للتصنيف الائتماني دولة الإمارات العربية المتحدة مركزاً رئيسياً للتمويل الإسلامي، حيث شكّل التمويل الإسلامي 29% من إجمالي تمويل القطاع خلال الفترة من يناير إلى يونيو 2024، ولاحظت الوكالة أن نمو التمويل كان أعلى قليلاً في النصف الأول (5.7%) مقارنةً بالبنوك التقليدية (5.3%)، على الرغم من الروابط القوية بين البنوك التقليدية والحكومة. وتتوقع وكالة التصنيف أن تواصل البنوك الإسلامية نموها بوتيرة أسرع من نظيراتها التقليدية على المدى المتوسط. ووفقاً لوكالة فيتش للتصنيف الائتماني، "من المتوقع أن تدعم الظروف التشغيلية المواتية لعامي 2024 و2025 أساسيات الائتمان القوية للبنوك الإسلامية في الإمارات".
ورأى صالح أن التكنولوجيا المالية تساعد بالفعل البنوك الإسلامية على تطوير وتعزيز المنتجات والخدمات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
من خلال الاستفادة من الذكاء الاصطناعي والـ "بلوك تشين" وتحليلات البيانات، تُطوّر البنوك الإسلامية في دولة الإمارات العربية المتحدة منتجات مبتكرة. وتهدف استراتيجياتها الرقمية الرائدة إلى تلبية جميع توقعات العملاء. وأضاف: "تستفيد العديد من البنوك الإسلامية الرائدة من التكنولوجيا المالية لتلبية الطلب على تجربة مصرفية سلسة وحديثة وآمنة، مع الالتزام بمبادئ الصيرفة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية. ومن المتوقع أن يستمر هذا التوجه في السنوات القادمة، تماشياً مع استراتيجية التحول الرقمي لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. وتُمكّن الأطر التنظيمية المتطورة في دولة الإمارات العربية المتحدة، والمستوى العالي من تبني التكنولوجيا، والشراكات العالمية، البنوك الإسلامية من الابتكار والنمو والازدهار".
العوامل المحفزة للتكنولوجيا المالية
قال صالح إن البنوك الإسلامية تتبنى بشكل متزايد التكنولوجيا المالية، محققةً التوازن بين تلبية متطلبات العملاء وتوقعاتهم من جهة، والالتزام بمبادئ الشريعة الإسلامية من جهة أخرى. وأضاف: "هناك العديد من العوامل التي تدفع دمج التكنولوجيا المالية في الخدمات المصرفية اليومية، مثل الأطر التنظيمية والمبادرات التي تدعم تسريع التحول الرقمي، مثل مكتب التكنولوجيا المالية الذي أطلقه مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي عام 2020 في إطار استراتيجيته للتكنولوجيا المالية والتحول الرقمي، والتي تهدف إلى بناء منظومة متكاملة ومتطورة لترسيخ مكانة الإمارات كمركز رائد للتكنولوجيا المالية إقليمياً وعالمياً".
وأشار إلى أن التكنولوجيا المالية تمكن البنوك الإسلامية أيضاً من أتمتة عمليات التحقق من الامتثال للشريعة الإسلامية وتطوير منتجات مثل الصكوك القائمة على تقنية الـ "بلوك تشين" والتكافل القائم على الذكاء الاصطناعي، مما يضمن الشفافية والتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية.
"يعد الشمول المالي والمسؤولية الاجتماعية من بين العوامل الرئيسية التي تؤثر على البنوك الإسلامية لتبني التكنولوجيا المالية لأنها تقدم التمويل الأصغر وغيره من الحلول المصرفية عبر المنصات الرقمية، مستهدفة شرائح/سكان غير مشمولين بالخدمات المصرفية."
ورداً على سؤال، قال إن التكنولوجيا المالية مهيأة للارتقاء بالخدمات المصرفية الإسلامية بشكل ملحوظ من خلال تعزيز إمكانية الوصول إليها وكفاءتها والامتثال لمبادئ الشريعة الإسلامية. وأضاف: "يتجه العملاء نحو الحلول الرقمية، وتسعى البنوك والمؤسسات المالية الإسلامية إلى مواكبة هذا التوجه من خلال تعزيز عروضها الرقمية والذكية.
وأضاف: "بدءاً من التكامل الرقمي باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي والتحقق من الهوية المستندة إلى تقنية البلوك تشين لتبسيط فتح الحسابات، إلى التمويل الأخضر وإدارة المخاطر ومنتجات وحلول الاستثمار، تعمل البنوك الإسلامية على تسريع التحول نحو الخدمات المصرفية والتمويل الذكي".
وقال إنه من المتوقع أن نشهد نمواً ملحوظاً في استخدام الفحص المدعوم بالذكاء الاصطناعي لتعزيز أتمتة عمليات التحقق من الامتثال للشريعة، وعقود الـ "بلوك تشين" الذكية لاتفاقيات المضاربة والإجارة، والخدمات المصرفية الشاملة، وإصدار الصكوك، والاكتتاب المستدام. بالإضافة إلى ذلك، ستلعب التكنولوجيا المالية دوراً أكبر في الكفاءة التشغيلية وإدارة المخاطر.
من المتوقع أيضاً أن يؤثر عالم ميتافيرس على مستقبل البنوك الإسلامية. فبدعم من الأطر التنظيمية المرنة والنهج الاستباقي لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، يُتوقع أن تتمكن شركات التكنولوجيا المالية من الابتكار في بيئة آمنة.
قطاع متنامٍ
وقال عريب صديقي، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة كيستريل، إن التكنولوجيا المالية الإسلامية على أهبة الاستعداد لمواصلة التوسع في جميع أنحاء العالم.
وفي إشارة إلى اهتمام الناس بالتمويل الإسلامي، والذي أصبح واضحاً من خلال أدوات التمويل الجديدة وتخصيصات رأس المال الاستثماري، قال إن القطاع المتنامي يغطي مجموعة واسعة من العملاء والاحتياجات المالية من خلال العديد من التقنيات الناشئة.
"أنا متفائل للغاية بشأن قطاع التكنولوجيا المالية الإسلامية. إن حجم المواهب التي أراها قادمة من الشباب، وخاصةً أولئك الذين يتركون وظائفهم في الشركات أو يتخرجون مباشرةً من الجامعة ليبدأوا مشاريعهم الخاصة في هذا المجال، أمرٌ مُشجعٌ للغاية، كما قال صديقي لـ BTR."
"استفادوا من الدروس التي تعلموها من الشركات الكبرى حول العالم. نرى ذلك في المملكة المتحدة والولايات المتحدة، وحتى في باكستان، وأنا فخورٌ جداً بما يحدث هناك، وكم من الناس يحاولون إيجاد حل. لذا، أنا متفائلٌ للغاية بالمستقبل، كما قال.
فازت شركة كيستريل بالمركز الثاني في مسابقة وجوائز الابتكار في التمويل الأخلاقي (EFICA)، وحصلت على جائزة نقدية قدرها 75,000 درهم إماراتي. وقد اختار مصرف أبوظبي الإسلامي (ADIB)، بالشراكة مع مجموعة بورصة لندن، شركة MADCash الماليزية، وشركة كيستريل البريطانية، وشركة Kifiya Financial Technology الإثيوبية، ضمن قائمة المرشحين النهائيين لجوائز EFICA السابعة، من بين 150 شركة عالمية.
كيستريل، شركة تكنولوجيا مالية مقرها المملكة المتحدة، تدعم أكثر من 1.2 مليون مسلم حول العالم في إدارة ثرواتهم وتنميتها وفقاً لمبادئ التمويل الإسلامي. تهدف إلى بناء بديل حقيقي للنظام المصرفي التقليدي، يُفيد الأفراد والاقتصاد الحقيقي بدلاً من المؤسسات المالية غير الرسمية. وهي تُقدم منصة تُساعد المسلمين على تنمية ثرواتهم دون المساس بمعتقداتهم.
يرى صديقي، الحاصل على ماجستير إدارة الأعمال من جامعة كامبريدج بخبرة في الاستشارات والاستشارات المتعلقة بالمخاطر في ديلويت وبرايس ووترهاوس كوبرز، بعض التحديات التي تواجه التمويل الإسلامي، وقال إن جمع الأموال كان دائماً مشكلة رئيسية في القطاع. وقال صديقي، المتخصص في العمل مع البنوك ومديري الثروات في المجال الرقمي: "ترى الكثير من المؤسسات المالية التقليدية هذا الأمر على أنه تخصص، وهو أمر غريب نظراً إلى أن تعدادنا يصلُ إلى ملياري نسمة. الجانب الآخر هو التنظيم، لكنني أرى المزيد والمزيد من الدول التي تلغي اللوائح للسماح بالابتكار، وخاصة في العالم الإسلامي. في باكستان، رأينا خمسة بنوك رقمية جديدة؛ وفي ماليزيا، نفس العدد؛ وفي الإمارات العربية المتحدة نشهد المزيد والمزيد، والمملكة العربية السعودية لديها تدفق هائل من الاستثمار الأجنبي المباشر، مما ينمي المجال حقاً. لذلك، أعتقد أن العالم الإسلامي هو المكان الذي سيكون فيه هذا المجال خلال السنوات العشر أو العشرين القادمة، إن شاء الله".
وفي معرض رده على سؤال، قال إن دولة الإمارات العربية المتحدة كانت واحدة من أفضل الأماكن لتطور التكنولوجيا المالية الإسلامية، بدءاً من مركز دبي المالي العالمي وصولاً إلى سوق أبو ظبي العالمي.
"حتى في أماكن مثل عجمان والشارقة، تُدير جميعها مراكز أعمال وبرامج تسريع أعمال مميزة. لذا، تُواجه شركات التكنولوجيا المالية خيارات واسعة للغاية فيما يتعلق بجمع التمويل وتأسيس مكاتب لها"، كما قال.
آفاق مشرقة في المستقبل
يرى فيصل الإسلام، رئيس التمويل الإسلامي الرقمي في شركة كيفيا للتكنولوجيا المالية، آفاقاً مشرقة للتمويل الإسلامي نظراً إلى الطلب المتزايد عليه في جميع أنحاء العالم.
أودّ أن أقول إنّ مستقبل التمويل الإسلامي ينحصر في نموذج تقاسم المخاطر، بالإضافة إلى تزايد إقبال المسلمين عليه. لذا، يُشير هذا إلى ضرورة اتباع هذا النهج وتطوير منتجات متوافقة مع الشريعة الإسلامية لتلبية الطلب المتزايد، حسبما صرّح إسلام لـ BTR على هامش جوائز EFICA السابعة التي عُقدت في دبي مؤخراً.
حصلت كيفيا على المركز الثاني في مسابقة "التميز في الإبداع والابتكار" وحصلت على جائزة نقدية قدرها 75,000 درهم إماراتي. أما شركة MADCash الماليزية، فحصلت على الجائزة الأولى وقدرها 300,000 درهم إماراتي.
وقال فيصل الإسلام إن صناعة التمويل الإسلامي واجهت صعوبة في تحقيق إمكاناتها بسبب العديد من التحديات، بما في ذلك الثغرات التنظيمية والافتقار إلى التبني الناجم عن الوعي والتعليم المحدود.
التحديات هائلة لأن الناس معتادون على ممارسة الأعمال المصرفية بالطريقة التقليدية، فهي موجودة منذ 300 عام، بينما الصيرفة الإسلامية ظهرت حديثاً. إنه مفهوم حديث العهد، يعود تاريخه إلى 70-75 عاماً فقط. لذا، يكمن التحدي في التبني فقط. لا أرى أي تحدٍ يتجاوز هذا، فالأمر يتعلق فقط بالتبني. نحن نعمل على تطوير أدوات لمساعدة الناس والقطاع، حتى يحظى التمويل الإسلامي بالشمول والجذب.
وأضاف أن أفريقيا تعد موطناً لقاعدة مزدهرة من العملاء المسلمين، وهو ما يمثل طلباً كبيراً على المنتجات والخدمات المالية الإسلامية.
وحول دور دولة الإمارات في تعزيز التكنولوجيا المالية الإسلامية، قال إن الإمارات العربية المتحدة دائماً في طليعة المبادرات المبتكرة والتقنية، وقد طورت منظومة تكنولوجية قوية في البلاد.
قال فيصل إسلام: "مع جوائز EFICA، وهي أعرق الجوائز في تاريخ التمويل الإسلامي، تلعب دولة الإمارات العربية المتحدة دوراً فاعلاً في تعزيز التمويل الإسلامي. فهي تربط الناس ببعضهم البعض، وتبذل جهوداً حثيثةً لدعم هذا القطاع المتنامي. وبالطبع، يساهم بنك دبي الإسلامي وبنك أبوظبي الإسلامي دائماً في دعم الاقتصاد الحلال".
تأسست شركة كيفيا للتكنولوجيا المالية، ومقرها أديس أبابا، عام 2010، وهي رائدة في تطوير منتجات تمويل رقمية متوافقة مع الشريعة الإسلامية في إثيوبيا، إذ تُبسّط الخدمات المالية المعقدة، وتسد الفجوة الرقمية، وتعزز الشمول المالي والسوقي في جميع أنحاء البلاد. تقدم الشركة مجموعة متنوعة من الخدمات في مجالات المدفوعات، والزراعة، والتأمين الأصغر، والتنقل. تتمثل مهمة كيفيا في الاستفادة من البيانات والتكنولوجيا المدعومة بالذكاء الاصطناعي لتحقيق المنفعة الاجتماعية، وبناء مستقبل أكثر شمولاً واستدامة.
إحداث ثورة في الخدمات المصرفية الإسلامية
وقال بنك أبوظبي الإسلامي الذي يقع مقره في أبوظبي إن التقنيات المتقدمة مثل الذكاء الاصطناعي تعمل على تحويل الخدمات المالية، وأن التمويل الإسلامي ليس مختلفاً.
وأشار ثاني أكبر بنك إسلامي في الإمارات العربية المتحدة إلى ظهور شركات التكنولوجيا المالية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية لخدمة العملاء وتوسيع الخدمات المالية إلى الفئات غير المصرفية.
وقال متحدث باسم مصرف أبوظبي الإسلامي لـ BTR: "إن التكنولوجيا المالية الإسلامية تدمج بشكل سلس الامتثال للشريعة الإسلامية مع الحلول المالية الرقمية، مما يوفر للعملاء سهولة الوصول إلى خيارات الادخار والاستثمار والتكافل والتمويل التي تتوافق مع المبادئ الإسلامية".
"في مصرف أبوظبي الإسلامي، نؤمن بأهمية الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية وتسريع تطوير حلول رقمية تلبي الاحتياجات المتغيرة لعملائنا. ولذلك، أطلقنا "ADIB Ventures"، وهي مبادرة استراتيجية تهدف إلى تعزيز الابتكار والتعاون في قطاع التكنولوجيا المالية العالمي."
وقال المتحدث الرسمي: "من خلال ADIB Ventures، نهدف إلى بناء نظام بيئي قوي من خلال التواصل مع اللاعبين الناشئين في مجال التكنولوجيا المالية ودمج التقنيات المتقدمة، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي التوليدي، لتحسين التجربة المصرفية لنحو 1.5 مليون عميل".
من المتوقع أن تُصبح التكنولوجيا المالية (Fintech) مُمكّناً رئيسياً للمرحلة القادمة من نموّ الصيرفة الإسلامية، مما يجعل المنتجات المالية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية أكثر سهولةً وجاذبيةً لجمهور أوسع. ستسمح هذه التكنولوجيا للبنوك الإسلامية بالوصول إلى قاعدة عملاء أوسع، بما في ذلك الفئات غير المتعاملة مع البنوك أو التي لا تحصل على تمويل كافٍ، مما يُعزز الشمول المالي. "في مصرف أبوظبي الإسلامي، نحن ملتزمون بالشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية في مختلف المجالات، بما في ذلك أتمتة العمليات لتقليل التدخل اليدوي. كما نستكشف أدوات قائمة على الذكاء الاصطناعي لتقييم المخاطر وإدارة الاحتيال. على سبيل المثال، تعاونّا مع Lune، وهي شركة إماراتية متخصصة في التكنولوجيا المالية، لإطلاق أول أداة لإدارة التمويل الشخصي في المنطقة - ADIB Money Management Tracker. يُقدّم هذا الحل المبتكر للعملاء تحكماً وفهماً أعمق لأنشطتهم المالية. كما نشجع الابتكار من خلال مبادراتٍ مثل جائزة EFICA، التي تُكرّم حلول التكنولوجيا المالية التي بدورها تُعزز الخدمات المصرفية الأخلاقية والشمول المالي. مع تطوّر توقعات العملاء، ستواصل التكنولوجيا المالية تشكيل قطاعٍ مصرفي إسلامي أكثر ديناميكيةً وشموليةً."
ارتفاع اعتماد التكنولوجيا المالية
قال المتحدث باسم مصرف أبوظبي الإسلامي إن هناك عدة عوامل رئيسية تدفع البنوك الإسلامية نحو تبني التكنولوجيا المالية. أولاً، تزايد طلب العملاء على تجارب سلسة ورقمية في المقام الأول، مما يدفع البنوك إلى تحديث خدماتها.
ثانياً، تُشجّع الجهات التنظيمية في جميع أنحاء المنطقة التحوّل الرقمي، مُهيّئةً بيئةً مُواتيةً للنموّ المُعتمد على التكنولوجيا المالية. إضافةً إلى ذلك، تُركّز البنوك على تعزيز الكفاءة، وتوسيع نطاق الشمول المالي، وتحسين الامتثال. وصرح المتحدث الرسمي قائلاً: "يدعم اعتماد التكنولوجيا المالية هذه الأهداف من خلال أتمتة العمليات المصرفية، وتبسيط مُوافقات التمويل، وتقليل الأعمال الورقية والتدخل اليدوي. ومن الناحية التشغيلية، تُخفّض الأتمتة التكاليف، وتُحسّن الكفاءة، وتُتيح للبنوك توسيع نطاق خدماتها بفعالية أكبر".
علاوةً على ذلك، تُتيح التكنولوجيا المالية فرصاً للبنوك الإسلامية للتوسع في أسواق جديدة من خلال تقديم حلول مالية عابرة للحدود متوافقة مع الشريعة الإسلامية. "كان مصرف أبوظبي الإسلامي في طليعة هذا التحول، حيث طوّر حلولاً مصرفية قائمة على واجهات برمجة التطبيقات (API)، وأطلق منتجات رقمية مبتكرة مثل ADIB Pay ومبادرات الخدمات المصرفية المفتوحة، مما يعزز التزامنا بريادة تبني التكنولوجيا المالية في قطاع الخدمات المصرفية الإسلامية."
إعادة تشكيل دور الوظائف
في حين تُبسّط حلول الأتمتة والذكاء الاصطناعي العمليات المصرفية، فإنها تُعيد تشكيل الأدوار الوظيفية بدلاً من استبدالها. ويتمثل التحدي الرئيسي في ضمان إعادة تأهيل الموظفين لإدارة الأدوات التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي ومنصات الخدمات المصرفية الرقمية.
تستثمر البنوك الإسلامية، بما فيها مصرف أبوظبي الإسلامي، في برامج تطوير المواهب لتزويد موظفيها بالمهارات الرقمية الأساسية. إضافةً إلى ذلك، يُثير التبني السريع للتكنولوجيا المالية تحدياتٍ تتعلق بالأمن السيبراني والامتثال التنظيمي، مما يتطلب إشرافاً دقيقاً.
ومع ذلك، يبقى التأثير الإجمالي للتكنولوجيا المالية على الخدمات المصرفية الإسلامية إيجابياً للغاية. فمن خلال تعزيز الكفاءة، وخفض التكاليف، وتوسيع نطاق الشمول المالي، تُمكّن التكنولوجيا المالية البنوك الإسلامية من تقديم خدمات مالية أكثر تركيزاً على العملاء وأكثر التزاماً بالمعايير الأخلاقية، مع ضمان استدامة طويلة الأجل.
وقال المتحدث باسم بنك أبوظبي الإسلامي إن السنوات الخمس المقبلة ستشهد تحولاً كبيراً في الخدمات المصرفية الإسلامية، مدفوعاً بابتكارات التكنولوجيا المالية.
ستصبح خدمات الاستشارات الشرعية المدعومة بالذكاء الاصطناعي أكثر تطوراً، حيث ستُقدم إرشادات مالية مُخصصة للغاية. وستكتسب الصكوك الرقمية والاستثمارات القائمة على مبادئ الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية زخماً متزايداً، مما يُتيح مشاركة أوسع للمستثمرين في التمويل الأخلاقي من خلال الأصول الرمزية. ستُعزز الخدمات المصرفية المفتوحة وتكامل واجهات برمجة التطبيقات (API) تعاوناً أعمق بين البنوك الإسلامية وشركات التكنولوجيا المالية، مما يُوسّع الشمول المالي، لا سيما في الأسواق التي تعاني نقصاً في الخدمات. إضافةً إلى ذلك، ستُوافِق حلول التمويل المستدام، مثل الصكوك الخضراء ومنصات تداول الكربون، بين الخدمات المصرفية الإسلامية وأهداف الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية العالمية.
يستثمر مصرف أبوظبي الإسلامي بنشاط في هذا المستقبل من خلال ADIB Ventures، داعماً شركات التكنولوجيا المالية الناشئة التي تُقدّم حلولاً ماليةً إسلاميةً رائدةً من الجيل التالي. ومن خلال رؤيتنا ADIB 2035، نستفيد من التكنولوجيا المالية لتحسين تجربة العملاء، وتعزيز الكفاءة، وترسيخ منظومة التمويل الأخلاقي، كما اختتم المتحدث الرسمي.

جرب ميزات الذكاء الاصطناعي لدينا

اكتشف ما يمكن أن يفعله Daily8 AI من أجلك:

التعلم مع الذكاء الاصطناعيالتحقق من الحقائقتحويل النص إلى كلامملخص الذكاء الاصطناعي

أخبار ذات صلة

البيان

منذ 25 دقائق

• البيان

الاتحاد الأوروبي يوافق على مساعدة مالية لمصر بأربعة مليارات يورو

أعلن الاتحاد الأوروبي أنّه سيقدّم لمصر مساعدة مالية بقيمة أربعة مليارات يورو بعد اتفاق بهذا الشأن توصّلت إليه دوله الأعضاء الـ27 والبرلمان الأوروبي. وقال مجلس الاتّحاد الأوروبي في بيان إنّ هذه المساعدة المالية الكلّية ستكون على شكل قروض وستمكّن مصر، بمساعدة من صندوق النقد الدولي، من تغطية جزء من احتياجاتها التمويلية. وأوضح البيان أنّ صرف أيّ شريحة من هذه المساعدات سيتمّ ربطه بمدى تحقيق القاهرة "تقدّما مرضيا" في تنفيذ البرنامج الذي وضعه صندوق النقد الدولي لخطته لمساعدتها ماليا خلال الفترة 2024-2027. ولا يزال هذا الاتفاق بحاجة لأن تصادق عليه رسميا الدول السبع والعشرين الأعضاء في الاتحاد والبرلمان الأوروبي.والمساعدات المالية الكلية هي مساعدات يقدّمها الاتحاد الأوروبي للدول التي تواجه مشاكل خطرة في ميزان مدفوعاتها لتكمّل بذلك مساعدات يقدّمها لها صندوق النقد الدولي. ووقّع الاتحاد الأوروبي ومصر في مارس 2024 اتفاق "شراكة استراتيجية" بمبلغ إجمالي قدره 7.4 مليار يورو، بما في ذلك مساعدات مالية كلّية بقيمة 5 مليارات يورو.وتلقّت مصر الشريحة الأولى وقيمتها مليار يورو في أبريل 2024.

الإمارات اليوم

منذ 26 دقائق

• الإمارات اليوم

«التعليم العالي» تعتمد تحويل «كلية ليوا» إلى «جامعة»

أعلنت «كلية ليوا» تحوّلها إلى «جامعة ليوا» بناء على القرار الصادر من وزارة التعليم العالي والبحث العلمي، القاضي باعتماد هذا التحويل لفرعي الجامعة في أبوظبي والعين. وجاء القرار عقب استيفاء «جامعة ليوا» للشروط والمتطلبات المحددة، في خطوة نوعية تُجسّد الالتزام بالتميّز الأكاديمي والتطور المؤسسي لمواكبة متطلبات سوق العمل المحلي والإقليمي. وقال رئيس مجلس أمناء «جامعة ليوا»، الدكتور علي سعيد بن حرمل الظاهري: «يؤكد هذا الإنجاز مكانة الجامعة بين المؤسسات الأكاديمية المتميّزة والرائدة في دولة الإمارات، والثقة التي تحظى بها نظير جهودها في الارتقاء بجودة التعليم وبناء الكفاءات القادرة على مواكبة احتياجات سوق العمل وخدمة المجتمع». وتضم «جامعة ليوا» أربع كليات، هي: كلية إدارة الأعمال وكلية الإعلام والعلاقات العامة وكلية العلوم الطبية والصحية وكلية الهندسة والحوسبة، وتُقدم 30 برنامج ماجستير وبكالوريوس ودبلوم في تخصصات عدة، من بينها الهندسة، والعلوم الطبية والصحية، وإدارة الأعمال، والإعلام الرقمي، والذكاء الاصطناعي، والعلوم الإنسانية، وغيرها من التخصصات النوعية.

الإمارات اليوم

منذ 26 دقائق

• الإمارات اليوم

«محمد بن راشد للابتكار الحكومي» يرصد نماذج عالمية لاستخدامات التكنولوجيا في العمل الحكومي

أطلق مركز محمد بن راشد للابتكار الحكومي، عبر منصة «ابتكر»، وبالتعاون مع هيئة تنظيم الاتصالات والحكومة الرقمية «تدرا»، تقريراً بعنوان «التكنولوجيا الحكومية 5.0»، يضم 11 نموذجاً ريادياً لتطبيقات التقنيات الناشئة في القطاع الحكومي من مختلف دول العالم، بهدف نشر المعرفة، وتمكين الجهات الحكومية من إيجاد حلول مبتكرة، تعزز جاهزيتها للمستقبل، وتنعكس إيجاباً على الأداء الحكومي والمجتمع. وأكدت مساعد وزير شؤون مجلس الوزراء لشؤون الاستراتيجية، هدى الهاشمي، أن إطلاق تقرير «التكنولوجيا الحكومية 5.0»، يترجم توجهات حكومة الإمارات بضمان استدامة المعرفة، ومواكبة التطورات المتسارعة في مجال الابتكار والتقنيات. وقال مدير عام هيئة تنظيم الاتصالات والحكومة الرقمية، المهندس ماجد سلطان المسمار، إن التقرير يجسّد الالتزام بتعزيز جاهزية الجهات الحكومية وتزويدها بالمعرفة العالمية حول أحدث التطبيقات التقنية، بما يتيح لها تبني حلول ذكية ومرنة تسهم في تطوير خدماتها وتلبية تطلعات المتعاملين. ويستعرض التقرير نماذج مبتكرة، تشمل «ميتافيرس سيؤول» في جمهورية كوريا، ومشروع «UBIN» للبلوك تشين في سنغافورة، وتطبيقات البلوك تشين في البرازيل، والمركبات البيئية الآلية في سنغافورة، وحلول إدارة حركة الطيران للطائرات بدون طيار في اليابان، والمركبات الذكية للطوارئ وصيانة الطرق في المملكة المتحدة، ومشاريع مراقبة الطاقة المتجددة في بلغاريا، إلى جانب مبادرات ريادية من دولة الإمارات، مثل المجلس العالمي للتعاملات الرقمية، واستراتيجية دبي للميتافيرس، وخدمات «فكرة اسم» ومنصة «اسألنا». ويتناول التقرير توظيف التقنيات الناشئة في تطوير الخدمات الحكومية حول العالم، ففي جمهورية كوريا أطلقت مدينة سيؤول مشروع «ميتافيرس سيؤول»، لتصبح أول مدينة كبرى في العالم تقدم خدماتها الحكومية بالكامل ضمن بيئة افتراضية ثلاثية الأبعاد. وأوضح التقرير أنه في سنغافورة نفذت السلطة النقدية مشروع «UBIN»، الذي يُعدّ تجربة رائدة في استخدام تقنية البلوك تشين لتسوية المدفوعات والأوراق المالية، أما في البرازيل فقد طوّرت ولايتا باهيا وريو غراندي دو نورتي تطبيقاً لمبادرة العطاءات عبر الإنترنت باستخدام البلوك تشين، أتاح للمجتمع المحلي تنفيذ عمليات شراء رقمية شفافة وسريعة تضمن تقليل الفساد، وتحسين حوكمة المشتريات، واختبرت سنغافورة مركبات خدمات بيئية ذكية مزودة بتقنيات الجيل الخامس لتنظيف الشوارع من دون تدخل بشري مباشر، حيث تم تزويد المركبات بأنظمة استشعار وكاميرات عالية الدقة، ما يوفر تجربة تنظيف فاعلة وصديقة للبيئة، ويقلل الاعتماد على القوى العاملة الميدانية. ويقدم التقرير نموذجاً ابتكرته اليابان، وهو نظام إدارة حركة الطائرات بدون طيار باستخدام الذكاء الاصطناعي وتقنية التوأم الرقمي، ما يتيح التشغيل الآمن للطائرات بدون طيار ضمن الأجواء الحضرية، وفي المملكة المتحدة، أُطلق مشروع سيارة الإسعاف الذكية، الذي يدمج تقنيات الجيل الخامس والواقع الافتراضي داخل سيارات الإسعاف، لتمكين الأطباء من تشخيص الحالات الطبية عن بُعد. ويتناول التقرير، تجربة المملكة المتحدة في تطوير أول نظام روبوت مستقل بالكامل لإصلاح الطرق، وفي بلغاريا، نُفذت تجربة رائدة لمراقبة التوليد الموزع للطاقة المتجددة بدقة زمنية تصل إلى أجزاء من الثانية، باستخدام تقنيات الجيل الخامس لمتابعة الأداء اللحظي لمزارع الرياح. ويعرّف التقرير بنماذج إماراتية رائدة، من أهمها «المجلس العالمي للتعاملات الرقمية»، الذي أطلقته مؤسسة دبي للمستقبل لتعزيز استخدام تقنية البلوك تشين في مختلف القطاعات الحكومية والخاصة. ويضم المجلس أكثر من 40 جهة رائدة، تشمل شركات تقنية ومؤسسات مالية وحكومية، ويهدف إلى تسريع تبني تطبيقات البلوك تشين، وتعزيز تبادل المعرفة، ورسم السياسات المستقبلية. ويستعرض التقرير «استراتيجية دبي للميتافيرس»، التي تهدف إلى ترسيخ مكانة الإمارة عاصمةً عالميةً للتقنيات الناشئة. ومن بين الابتكارات الإماراتية، يستعرض التقرير خدمة «فكرة اسم»، التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي التوليدي لاقتراح أسماء نطاقات إلكترونية مخصصة لروّاد الأعمال وأصحاب المشاريع الناشئة.