«الذكاء الاصطناعي» يمكّن البنوك الإقليمية من سدّ فجوة تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة
وتزيد هذه الاحتياجات التمويلية بمقدار 1.4 مرة عن المستوى الحالي لتمويل قطاع الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، على المستوى العالمي، أما في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، فتبلغ فجوة التمويل مستوى مرتفعًا عند 88% من الطلب المحتمل.
وقال كارلوس تيكسيرا، رئيس تطوير الأعمال والاستراتيجيات في قسم التمويل لدى "فيناسترا"، إن البنوك غالبًا ما تواجه تحديات هيكلية في معالجة هذه الفجوة، موضحًا أن البنية التحتية القديمة وتكاليف الخدمات المرتفعة وزيادة المخاطر المرتبطة بالتمويل وتجزّؤ البيانات "تُعتبر من العوامل التي تصعّب تقييم الجدارة الائتمانية للشركات الصغيرة والمتوسطة، ومعالجة احتياجات التمويل بكفاءة". وأضاف: "نتيجة لذلك، تعتمد العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة على التمويل الداخلي أو المصادر غير الرسمية لتمويل النمو والعمليات".
ووجدت دراسة استطلاعية أجرتها "فيناسترا" حول حالة الخدمات المالية لعام 2024، أن 87% من المؤسسات المالية في العالم ترى أن تحسين الوصول إلى التمويل جزء من مسؤولياتها. وأوضح تقرير الدراسة أن هناك تناميًا في اعتماد المنصات السحابية الأصلية، والبُنى الحوسبية القائمة على واجهات برمجة التطبيقات، والذكاء الاصطناعي. وبدأت المؤسسات المالية في بلدان مثل دولة الإمارات والمملكة العربية السعودية باتخاذ خطوات لتحديث قدراتها المصرفية، ما يمكن أن يساعد في تسريع تمويل الشركات، بما فيها الصغيرة والمتوسطة.
وأشار تيكسيرا إلى أن اعتماد نهج خدمة مبسط في التمويل "أصبح أولوية استراتيجية" لدى البنوك لتحسين خدمات المقدمة إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة، مؤكدًا أن أتمتة إجراءات العمل، والاعتماد على تحليلات البيانات، وكسر الحواجز، ودمج القنوات الرقمية "تُمكّن البنوك من خفض التكاليف، وتحسين التقييمات الائتمانية وتقليل أوقات المعالجة، والحدّ من المخاطر، وتقديم دعم أكثر ملاءمة واستجابة لاحتياجات الشركات".
وأضاف: "تتيح نماذج الخدمة المبسطة والقابلة للتطوير فرصة تجارية واعدة، إذ يمكن للبنوك خدمة المزيد من الشركات الصغيرة والمتوسطة بطريقة أكثر ربحية، والتنافس بفاعلية أكبر مع شركات التكنولوجيا المالية وجهات التمويل غير المصرفية، ما يعني فتح قنوات دخل جديدة. كذلك، فإن توسعة إمكانية الحصول على التمويل تتيح المجال أمام البنوك للإسهام بفاعلية في سدّ الفجوة التمويلية ودعم قدرة الاقتصادات في مختلف أنحاء المنطقة على الصمود وتحقيق النمو".
وتتعاون البنوك العاملة في المنطقة مع شركات التكنولوجيا المالية وجهات التمويل الأخرى عبر منظومات رقمية متقدمة، حرصًا منها على توسعة نطاق عملها ورفع مستويات الكفاءة، وذلك في سبيل تطوير نمذجة المخاطر، وتعزيز الوصول إلى مجموعات بيانات بديلة، وتحسين عمليات تقييم الائتمان، ما يسمح للمؤسسات المالية بتوسعة نطاق حصول الشركات على التمويل مع الحفاظ على ضوابط رصينة للمخاطر.
وكان تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية ارتفع في عام 2024 بنسبة 27.6% ليصل إلى 94 مليار دولار. أما في الإمارات، فوصل تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى 22.1 مليار دولار بحلول منتصف العام. وتعكس هذه التطورات جهودًا أوسع ترمي إلى سد فجوة التمويل من خلال نماذج الخدمة المدعومة بالتكنولوجيا.
وتواصل "فيناسترا" دعم المؤسسات المالية في جميع أنحاء منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا من خلال تحديث قدراتها في مجال تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، مع المساعدة في توسيع نطاق الشمول المالي.
هاشتاغز
جرب ميزات الذكاء الاصطناعي لدينا
اكتشف ما يمكن أن يفعله Daily8 AI من أجلك:
التعليقات
لا يوجد تعليقات بعد...
أخبار ذات صلة
الإمارات اليوم
منذ 4 ساعات
- الإمارات اليوم
«المركزي» يفرض غرامة مالية على شركة تمويل
فرض مصرف الإمارات المركزي غرامة مالية على إحدى شركات التمويل، بلغت قيمتها 600 ألف درهم، بموجب المادة (137) من المرسوم بقانون اتحادي رقم (14) لسنة 2018 في شأن المصرف المركزي وتنظيم المنشآت والأنشطة المالية وتعديلاته. وأفاد المصرف، في بيان، بأن الغرامة المالية تأتي بناءً على نتائج عمليات التفتيش التي أجراها المصرف المركزي، والتي أظهرت وجود مخالفات تتعلق بعدم امتثال شركة التمويل لأنظمة ومعايير سلوك السوق وحماية المستهلك. ويعمل المصرف المركزي، من خلال مهامه الرقابية والتنظيمية، على ضمان التزام جميع شركات التمويل، وموظفيها بالتشريعات السارية في الدولة.
الإمارات اليوم
منذ 4 ساعات
- الإمارات اليوم
«دناتا» تُعيّن مسؤولين جديدين لعمليات المطارات
أعلنت «دناتا»، المزود العالمي لخدمات الطيران والسفر، تعيين مسؤولين جديدين في منصبين لتعزيز عملياتها في المطارات، وكشفت عن تعيين أليكس دوسنو في منصب الرئيس التنفيذي الإقليمي لعمليات المطارات في آسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط وإفريقيا، بدءاً من أغسطس 2025، وتعيين جيمس باتلر في منصب المدير التنفيذي لعمليات «دناتا» في مطارات المملكة المتحدة، وسيتولى قيادة أعمال «دناتا» للمناولة الأرضية والشحن عبر ستة مطارات في المملكة المتحدة.
الإمارات اليوم
منذ 4 ساعات
- الإمارات اليوم
«إعمار»: 46 مليار درهم مبيعات عقارية خلال النصف الأول
أكدت شركة إعمار العقارية، المدرجة في سوق دبي المالي، مواصلة أدائها القوي في الربع الثاني من عام 2025. وأظهرت نتائج النصف الأول 2025، تسجيل «إعمار» مبيعات عقارية بلغت نحو 46 مليار درهم، بزيادة نسبتها 46%، مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي. وارتفعت قيمة الإيرادات من المبيعات العقارية المتراكمة للمشروعات «قيد الإنجاز»، إلى 146.3 مليار درهم حتى 30 يونيو 2025، بزيادة نسبتها 62%، مقارنة بالنصف الأول من 2024. وبلغت إيرادات «إعمار» 19.8 مليار درهم، بنمو نسبته 38%، مدفوعة بالأداء القوي في قطاعات التطوير العقاري والتجزئة والضيافة والعمليات الدولية. وبلغ إجمالي الأرباح قبل خصم الفوائد والضرائب والاستهلاك والإهلاك 10.4 مليارات درهم، بزيادة نسبتها 30% على أساس سنوي، ما يُمثّل هامش ربح يتجاوز 52%، كما ارتفع صافي الأرباح قبل احتساب الضرائب إلى 10.4 مليارات درهم، بزيادة قدرها 34%، مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي. وقال مؤسس «إعمار»، محمد العبار: «الأرقام وحدها لا تكفي لإعطاء الصورة كاملة، فوراء كل عملية بيع، وكل مشروع، وكل مجمع، ثمة نية صادقة، وفريق يتساءل عن كيفية الارتقاء بالأداء، وكيفية إثراء حياة الآخرين، وما حققناه في النصف الأول من عام 2025 يجسد هذا الفكر، فطموحنا يتجاوز مجرد تحقيق الأهداف إلى ترك بصمة دائمة، وبناء روابط أقوى تُلهم مسيرة النمو المستمر». وحققت محفظة «إعمار» في مجالات مراكز التسوق والتأجير التجاري أداء قوياً، مسجلة إيرادات بقيمة 3.2 مليارات درهم في النصف الأول من 2025، بزيادة قدرها 14% على أساس سنوي، فيما بلغت الأرباح قبل خصم الفوائد والضرائب والاستهلاك والإهلاك 2.8 مليار درهم، بزيادة نسبتها 18%، مقارنة بالنصف الأول من 2024. وحتى 30 يونيو 2025، بلغ متوسط الإشغال في أصول مراكز التسوق التابعة لـ«إعمار» 98%. من جهتها، سجلت العمليات الدولية لـ«إعمار» مبيعات عقارية بقيمة 5.3 مليارات درهم في النصف الأول من 2025، بزيادة نسبتها 200%، مقارنة بالنصف الأول من 2024. وبلغت الإيرادات مليار درهم بزيادة نسبتها 26%، مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي. وسجلت قطاعات الضيافة والتسلية والترفيه في «إعمار» إيرادات بلغت 2.1 مليار درهم، فيما بلغ معدل إشغال فنادق «إعمار» في الدولة 80% في النصف الأول، مقارنة بـ78% في النصف الأول من 2024. أما المحفظة المتنوعة والمستدامة لـ«إعمار» من الأعمال التي تولّد إيرادات مستمرة، بما فيها مراكز التسوق والضيافة والتسلية والترفيه والتأجير التجاري، فسجلت أداء قوياً، حيث بلغت الإيرادات 5.3 مليارات درهم بنمو نسبته 15%، ووصلت الأرباح قبل خصم الفوائد والضرائب والاستهلاك والإهلاك إلى 4.1 مليارات درهم، بزيادة قدرها 16%، مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي. «إعمار للتطوير».. نتائج مالية قوية أعلنت شركة إعمار للتطوير، التي تمتلك «شركة إعمار العقارية» حصة الأغلبية فيها، تحقيقها نتائج مالية قوية في النصف الأول من عام 2025. ووفقاً للنتائج، حققت «إعمار للتطوير» مبيعات عقارية بقيمة 40.6 مليار درهم، مقارنة بمبيعات بلغت 29.7 مليار درهم خلال النصف الأول من 2024، بنمو نسبته 37%، وذلك إثر الإطلاق الناجح لـ25 مشروعاً جديداً ضمن مخططات رئيسة خلال النصف الأول من 2025. وارتفعت الإيرادات من المبيعات المتراكمة من المشروعات «قيد الإنجاز» لتصل إلى 117.7 مليار درهم، حتى 30 يونيو 2025، بزيادة قدرها 59%، مقارنة بالفترة ذاتها من العام الماضي. وسجلت «إعمار للتطوير» إيرادات بقيمة 10 مليارات درهم في النصف الأول من عام 2025، بزيادة نسبتها 35%، مقارنة بالفترة نفسها من عام 2024. كما سجلت الشركة صافي أرباح (قبل احتساب الضرائب) بقيمة 5.5 مليارات درهم، بزيادة قدرها 50%، مقارنة بالنصف الأول من العام الماضي. وقال مؤسس «إعمار»، محمد العبار: «تعكس نتائجنا للنصف الأول من عام 2025 قدرة الشركة على التأقلم والنمو في سوق تتسم بتنافسية عالية، وبعيداً عن المؤشرات المالية، نواصل التزامنا بالارتقاء بأساليب الحياة، وبناء مجتمعات هدفها نمو الإنسان وازدهاره، فيما يظل نهجنا القائم على الابتكار وتركيزنا على العملاء ركيزة أساسية لنجاحنا المستمر».
