Assurance-vie, Livret A, PEL, actions… Où les Français placent-ils vraiment leur argent ?
Quels sont les placements préférés des Français ? Une étude de la Banque de France, publiée il y a quelques jours, donne un aperçu de l'épargne des ménages et de leurs choix en la matière. Elle montre notamment que, fin 2024, l'encours total des placements financiers des foyers tricolores a atteint 6356,4 milliards d'euros. L'assurance-vie reste la première composante de ce patrimoine, avec une part de près de 33% (24,4% en euros et 8,5% en unités de compte, soit des placements dont la valeur, soumise aux fluctuations du marché, peut augmenter mais aussi diminuer). Avec l'épargne retraite, elle totalise ainsi près de 2090 milliards d'euros d'encours. Arrivent ensuite les actions (cotées et non cotées) et assimilées (27%), qui représentent 1715 milliards d'euros.
L'épargne réglementée n'arrive qu'en troisième position (955,7 milliards d'euros, soit 15% du total) : c'est dans cette catégorie-là que l'on retrouve les produits d'épargne bien connus des Français, comme le livret A, le livret de développement durable et solidaire (LDDS) ou le plan épargne logement (PEL). Parmi ceux-là, «le livret A reste l'indétrônable produit d'épargne réglementée préféré des Français», note la Banque de France.
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Au 31 décembre 2024, on comptait 58 millions de livrets A ouverts en France, «quasi intégralement détenus par des personnes physiques». Plus de huit Français sur dix (83%) en possèdent un. En moyenne, un livret A abrite 7482 euros. Un montant «en constante augmentation» depuis 2015, observe la Banque de France. L'encours total du livret A représente, lui, 432 milliards d'euros. Son petit frère, le LDDS, pèse 159,8 milliards d'euros. On en compte 26,3 millions en France, pour un encours moyen de 6086 euros, en progression continue depuis 2009.
Plus de 25.000 euros en moyenne sur les PEL
Entre le livret A et le LDDS, on retrouve le PEL, qui totalise 222,3 milliards d'euros d'encours. Comme le rappelle la Banque de France, ce produit «a été pensé comme un outil d'épargne de moyen terme, destiné à compléter le financement d'un projet immobilier, après une phase d'épargne». Il n'est donc pas illogique de voir que son encours moyen est largement supérieur à celui du livret A et du LDDS, à 25.017 euros. D'autant que son plafond est fixé à 61.200 euros, contre 22.950 euros pour le livret A et 12.000 euros pour le LDDS. Comme le note la Banque de France, leur nombre est en baisse depuis plusieurs années, et est tombé à 9 millions en 2024.
Une évolution inverse à celle du livret d'épargne populaire (LEP), un placement d'épargne réservé aux ménages modestes, et qui a fait l'objet d'intenses campagnes de communication de la part du gouvernement et du fisc ces dernières années. On compte désormais 12 millions de LEP ouverts, contre 6,9 millions en 2021. Son taux de détention atteint ainsi près de 22% de la population majeure. L'encours total s'élève à 82,1 milliards d'euros fin 2024, pour un montant moyen par livret de 6912 euros. Pour rappel, son plafond est fixé à 10.000 euros.
Après l'assurance-vie, les actions et l'épargne réglementée, les dépôts à vue représentent 11,7% du patrimoine financier des ménages. Ce qui signifie que près de 12% de l'épargne des Français est détenue sur des comptes bancaires non rémunérés. En moyenne, 7701 euros dorment sur les 85 millions de comptes courants comptabilisés en France. Soit près de 743 milliards d'euros au total. Un chiffre toutefois en baisse par rapport à 2023 (747,2 milliards).
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