هل تراجع البنوك الحكومية مصير الشهادات مرتفعة العائد؟

رغم اتجاه بعض البنوك الخاصة فى خفض أسعار الفائدة فى مقدمتها التجارى الدولى، لكن البنوك الحكومية مازالت تقدم أسعار فائدة مرتفعة وتزيد بفارق عن عوائد أذون الخزانة أجل عام.
ويتوقع مصرفيون أن تبدأ البنوك العامة خفض أسعار الفائدة على الشهادات الادخارية، عقب اجتماع لجنة السياسة النقدية المقبل، فى ظل تراجع معدلات التضخم، وتحسن المؤشرات الاقتصادية المحلية.
وتوقع أحمد شوقى الخبير المصرفى، تخفيض البنك الأهلى ومصر معدلات الفائدة على الشهادات الادخارية، عقب اجتماع لجنة السياسات النقدية المقبل، مرجحًا أن يسبق ذلك تخفيض المركزي لأسعار الفائدة بنحو 2%.
وأوضح أن البنكين يتوجهان نحو التخفيض، نظرًا لتراجع معدلات التضخم، مع زيادة التكلفة التي يتحملاها.
وبلغ إجمالى حصيلة شهادات ذات عائد 23.5% و27%، في البنكين منذ بدء طرحها وحتى الأسبوع الأول من العام الجاري 2025، نحو 1.25 تريليون جنيه، حيث وصلت الحصيلة فى البنك الأهلى إلى 888 مليار جنيه، فيما بلغت نحو 362 مليار جنيه فى بنك مصر.
وقالت شيماء وجيه، خبيرة مصرفية، إن تمسك البنكين بإطلاق شهادات بعوائد مرتفعة رغم زيادة التكلفة، يأتى فى إطار إتباع البنك المركزي سياسة نقدية متشددة لسحب أكبر قدر من السيولة في السوق والحد من القدرة الشرائية لتحجيم التضخم، كونهما ذراع الدولة فى القطاع المصرفى.
ومالت توقعاتها نحو التخفيض التدريجي للعوائد على الشهادات بنهاية الربع الجاري، بما يتناسب مع التراجع في معدلات التضخم، لحين دراسة الأثر الحقيقي لاستقرار سعر الصرف والتشديد النقدي على المؤشرات الاقتصادية المختلفة.
ويتراوح العائد على شهادات البنكين الحكوميين بين 23.5% للعائد الشهرى، و27% للعائد السنوى، ويطرحان شهادات بأجل 3 سنوات بعائد سنوي متناقص عند 30% فى السنة الأولى، 25% السنة الثانية و20% السنة الثالثة، أما الشهادات ذات العائد الشهرى 26% متناقصة.
وطرح البنكان تلك الشهادات فى ظل تجاوز معدلات التضخم مستويات 30%، ما دفع البنك المركزى نحو رفع معدلات الفائدة بواقع 8% خلال الربع الأول 2024.
وبلغ معدل التضخم العام ذروته خلال فبراير 2024، مُسجلًا 36%، فيما تراجع إلى 23.4% خلال ديسمبر الماضى، بحسب الجهاز المركزي للتعبئة العامة والإحصاء، ومن المتوقع أن يتراجع لما دون 15% فى فبراير المقبل بفعل أثر سنة الأساس خاصة مع اتفاق مصر على تأجيل خطوات رفع الدعم عن الطاقة لتخفيف الضغوط الاقتصادية عن المواطنين.
وقرر البنك التجاري الدولي بداية من الأسبوع الجاري، خفض أسعار الفائدة 3% على شهادات الادخار ذات العائد الثابت لأجل 3 سنوات ، ليُصبح أعلى عائد على الشهادات 17%.
وسجل العائد على شهادات 'بريميوم' 17% بدلًا من 20%، ويبلغ الحد الأدنى لشراء الشهادة للشريحة الأولى نحو مليون جنيه ومضاعفات الألف جنيه، بحسب الموقع الرسمي للبنك.
كما يُتيح البنك شهادة ثلاثية 'بلس' بعائد 16% بدلًا من 19%، ويبلغ الحد الأدنى للشراء 500 ألف جنيه، فيما يطرح شهادة ثلاثية 'برايم' بعائد 15% بدلًا من 18% يُصرف شهريًا، ويصل الحد الأدنى للشراء نحو 100 ألف جنيه ومضاعفات الألف جنيه.
وخفض التجاري الدولي أسعار الفائدة على شهادات الادخار مرتين خلال العام الماضي بإجمالي 5%.
قال أحمد أبو الخير، الخبير المصرفى، إن قرار البنكين لوقف أو تعديل عوائد شهادات الادخار مرتبط بشكل أساسى بقرارات لجنة السياسات النقدية بشأن أسعار الفائدة من جهة، ومن جهة أخرى التطورات السياسية العالمية.
ويتوقع التخفيض لأسعار الفائدة خلال اجتماع المركزي المنتظر، نظرًا لاستقرار الأوضاع والمؤشرات الاقتصادية المحلية، على رأسها تحسن معدلات التضخم، وهذا ما يُدعم إعادة تسعير عوائد الشهادات في البنكين.
كما تحدد المنافسة بين البنكين ، نسبة الخفض على عوائد الشهادات لجذب سيولة أكبر، وهذا ما يربط أسعار الفائدة على الشهادات في الكيانين، بحسب أبو الخير.
وأضاف أن قرارات الرئيس الأمريكي دونالد ترامب بشأن فرض رسوم جمركية على واردات بعض الدول، يُنذر بمخاطر زيادة معدلات التضخم في أمريكا ومن ثم باقي الدول وخاصة الأسواق الناشئة.
وتوقع أبو الخير تراجع الإقبال على شهادات الادخار عند خفض العوائد، ما يدفع المستثمرين للتخارج من الشهادات بعد استحقاقها، باحثين عن بدائل استثمارية أخرى لتحقيق عوائد أعلى، كالأسهم أو العقارات أو الذهب. : أسعار الفائدةالبنوك

جرب ميزات الذكاء الاصطناعي لدينا

اكتشف ما يمكن أن يفعله Daily8 AI من أجلك:

التعلم مع الذكاء الاصطناعيالتحقق من الحقائقتحويل النص إلى كلامملخص الذكاء الاصطناعي

أخبار ذات صلة

مصراوي

منذ 23 دقائق

• مصراوي

تعرف على طرق حجز أضاحي وزارة الزراعة 2025 وأماكن توافرها

كتب-عمرو صالح: أعلنت وزارة الزراعة خلال الأيام الماضية عن توفير أضاحي 2025 عبر منافذها المنتشرة بكافة محافظات الجمهورية بأسعار مخفضة عن الأسواق بقيمة 20:15 جنيه للكيلو الوحد من رؤوس ماشية سواء الأبقار أو الأغنام وذلك في إطار تشجيع المواطنين على ذبح الأضاحي خلال عيد أضحى 2025 . ويستعرض مصراوي خلال السطور الآتية خطوات حجز أضاحي 2025 بوزارة الزراعة: التوجه إلى أقرب منفذ من المنافذ المعتمدة. ملء استمارة الحجز مع تحديد نوع الأضحية والوزن التقريبي. دفع مبلغ مقدم لضمان الحجز. استلام الأضحية قبل العيد بعد تحديد موعد من المنفذ. كما تتيح بعض المنافذ الحجز عبر الهاتف أو المواقع الرسمية للوزارة ومديريات الزراعة، مع خدمة الاستفسارات من خلال الخطوط الساخنة. وفيما يتعلق بأماكن توافرها فأوضحت الوزارة أنه عبر منافذها بكافة المحافظات نستعرضها على النحو الأتي: 1. محافظات القاهرة الكبرى القاهرة: منفذ الهرم – محطة المطبعة. منفذ شبرا. منفذ ميدان لاظوغلي. منفذ وزارة العدل. منفذ المعادي – كورنيش النيل. سوق العبور – قطاع اللحوم. مايو 15 – منفذ القاهرة الرئيسي. الجيزة: وحدة تقطيع كفر غطاطي. منفذ أوسيم – شارع أبو قرن. القليوبية: منفذ مشتل قها. منفذ القناطر الخيرية. 2. محافظات الوجه البحري والدلتا كفر الشيخ: مزرعة سخا – منفذ رئيسي. الشرقية: مزرعة كفر الحمام – منافذ المحافظة. البحيرة: مزرعة البوصيلي. الإسكندرية: منفذ العامرية. منفذ الجمرك. منفذ المتراث. 3. محافظات الوجه القبلي الفيوم: مزرعة طامية. سوهاج: مزرعة جزيرة شندويل. قنا: مزرعة المطاعنة. 4. مناطق القناة وسيناء الإسماعيلية: محطات بحوث تابعة للوزارة. جنوب سيناء: منفذ أبورديس. منفذ أبوزنيمة – سانت كاترين

الدستور

منذ 26 دقائق

• الدستور

سعر الريال السعودى اليوم السبت 24 مايو 2025 أمام الجنيه المصرى

شهد سعر الريال السعودي اليوم السبت 24 مايو 2025 استقرارًا ملحوظًا أمام الجنيه المصري في جميع البنوك المصرية، وذلك بالتزامن مع عطلة الأسبوع للبنوك، ويأتي هذا الثبات نتيجة توقف التداول البنكي خلال العطلات الرسمية. سعر الريال السعودي اليوم السبت 24 مايو 2025 أمام الجنيه المصري وسجل سعر الريال السعودي في البنك المركزي المصري نحو 13.28 جنيهًا للشراء، و13.32 جنيهًا للبيع، بينما استقر السعر في البنك الأهلي المصري وبنك مصر عند 13.24 جنيهًا للشراء و13.31 جنيهًا للبيع، وهو ما يعكس استقرارًا عامًا في السوق المصرفية. أسعار الريال السعودي اليوم في أبرز البنوك • البنك المركزي المصري: • الشراء: 13.28 جنيه • البيع: 13.32 جنيه • البنك الأهلي المصري: • الشراء: 13.24 جنيه • البيع: 13.31 جنيه • بنك مصر: • الشراء: 13.24 جنيه • البيع: 13.31 جنيه • بنك الإسكندرية: • الشراء: 13.26 جنيه • البيع: 13.31 جنيه • البنك التجاري الدولي CIB: • الشراء: 13.26 جنيه • البيع: 13.31 جنيه • مصرف أبو ظبي الإسلامي: • الشراء: 13.31 جنيه • البيع: 13.34 جنيه • بنك البركة: • الشراء: 13.28 جنيه • البيع: 13.31 جنيه • بنك قناة السويس: • الشراء: 13.23 جنيه • البيع: 13.32 جنيه أسعار العملات اليوم وجاءت الأسعار كالتالي: ‏‎سعر الدولار اليوم 49.85 جنيه للشراء. 49.95 جنيه للبيع. ‏‎سعر اليورو الأوروبى اليوم 56.29 جنيه للشراء. 56.66 جنيه للبيع. ‏‎سعر الجنيه الإسترلينى اليوم 66.76 جنيه للشراء. 67.13 جنيه للبيع. ‏‎سعر الدينار الكويتى اليوم 161.79 جنيه للشراء. 162.86 جنيه للبيع ‏‎سعر الدرهم الإماراتي اليوم 13.55 جنيه للشراء. 13.59 جنيه للبيع. ‏‎سعر الريال القطري اليوم 12.65 جنيه للشراء. 13.70 جنيه للبيع.

بوابة الأهرام

منذ 28 دقائق

• بوابة الأهرام

سعر الذهب اليوم السبت 24 مايو 2025 في مصر صباحًا

فاطمة السروجي تنتظر السوق المحلية بدء التعامل على سعر الذهب اليوم السبت 24 مايو 2025 في مصر، مع الساعة العاشرة صباحًا وذلك بعد تداول أعيرة الذهب على ارتفاع قبل نهاية يوم الجمعة. موضوعات مقترحة سعر جنيه الذهب اليوم في مصر بلغ سعر جنيه الذهب عيار 21، قبل نهاية يوم الجمعة 37600 جنيه، وهذا السعر يساوي الذهب الخام، بدون مصنعية أو ضريبة أو دمغة، ويزن 8 جرامات عيار الذهب 21. أسعار الذهب اليوم فى مصر بلغت أسعار الذهب قبل نهاية تعاملات يوم الجمعة في مصر كالآتي: سجلت أسعار عيار الذهب 24 نحو 5371 جنيهًا. حققت أسعار عيار الذهب 21 نحو 4700 جنيه. بلغت أسعار عيار الذهب 18 نحو 4028 جنيها. تداولت أسعار عيار الذهب 14 عند 3133 جنيها. أسعار الذهب اليوم في مصر- شراء سجلت أسعار الذهب قبل نهاية تعاملات يوم الجمعة في مصر كالآتي: بلغت أسعار جرام الذهب عيار 24 نحو 5342 جنيهًا. تداولت أسعار جرام الذهب عيار 21 عند 4675 جنيها. وصلت أسعار جرام الذهب عيار 18 إلى 4007 جنيهات. سجلت أسعار جرام الذهب عيار 14 نحو 3116 جنيها.