محللون لـ أرقام: نتائج البنوك السعودية تاريخية في الربع الثاني.. وارتفاع القروض يضغط على السيولة
وذكر عدد من المحللين لـ أرقام ، إن النتائج الفصلية للبنوك تعكس استفادة واضحة من ارتفاع وتيرة الإقراض، في مقابل تحديات تمويلية متنامية ناجمة عن تباطؤ نمو الودائع، الأمر الذي دفع البنوك إلى التوسع في أدوات الدين لتغطية احتياجاتها التمويلية، مع استمرار تماسك جودة الأصول.
سعد آل ثقفان، المحلل الاقتصادي وعضو مجلس إدارة الجمعية الاقتصادية السعودية
وقال سعد آل ثقفان، المحلل الاقتصادي وعضو مجلس إدارة الجمعية الاقتصادية السعودية، إن هذا الأداء يعد تاريخياً وتجاوز التوقعات، موضحاً أن البنوك استفادت من نمو الطلب المتزايد على القروض بنسبة تقارب 16%.
وأضاف في تصريحات لـ أرقام ، أن جودة الأصول حافظت على تماسكها، حيث لم ترتفع المخصصات الائتمانية سوى بنسبة طفيفة بلغت نحو 5%، على الرغم من التوسع في الإقراض.
جوزيف ضاهرية، كبير استراتيجي السوق في شركة Tickmill
من جانبه، أوضح جوزيف ضاهرية، كبير استراتيجي السوق في شركة Tickmill، أن القطاع المصرفي أظهر أداءً متباينًا خلال الربع الثاني من 2025، حيث واصلت محافظ القروض النمو بوتيرة قوية لدى بعض البنوك الكبرى مثل بنك الرياض بنسبة 21.8% ومصرف الراجحي بنسبة 19.3%، في حين واجهت بنوك أخرى تحديات في جانب الودائع، مثل البنك السعودي الفرنسي الذي تراجعت ودائعه بنسبة 6.9%.
وأضاف ضاهرية في تصريحات لـ أرقام، أن هذا التباين بين النمو القوي في القروض وصعوبة اجتذاب الودائع أدى إلى تعميق فجوة التمويل لدى عدد من البنوك، مما زاد من أهمية اللجوء إلى أسواق الدين.
وأشار إلى أن إصدارات الصكوك والسندات باتت خياراً استراتيجياً حيوياً للبنوك لتغطية الاحتياجات التمويلية ودعم المشاريع الكبرى، رغم ما قد تسببه من ضغوط مستقبلية على هوامش الربحية، نتيجة ارتفاع تكلفة الأموال.
فجوة تمويلية متنامية تضغط على السيولة
وفيما يتعلق بمستويات السيولة، أوضح آل ثقفان أن البنوك تواجه ضعفاً في السيولة بسبب الطلب المرتفع على القروض، والذي تقوده المشاريع الكبرى والطلب المستمر من الأفراد.
وبيّن أن نمو محفظة القروض بلغ 15.8%، في حين لم يتجاوز نمو الودائع 6.3%، مما أدى إلى ارتفاع معدل القروض إلى الودائع إلى 106%، وهي مستويات تعكس ضغوطًا على أرباح القطاع، دفعت البنوك إلى إصدار أدوات دين وجذب الودائع الزمنية لتلبية الطلب العالي على القروض.
وتوقّع آل ثقفان أن يشهد السوق مزيدًا من إصدارات الصكوك والسندات خلال الفترة القادمة، خاصة في ظل الطلب القوي المتوقع أن يستمر بنمو ثنائي الرقم (Double Digit)، مشيراً إلى أن هذه الإصدارات لا تقتصر على تغطية الاحتياجات التمويلية فقط، بل تعد كذلك جزءًا من متطلبات الامتثال التنظيمي التي يفرضها البنك المركزي السعودي ومعايير بازل 3.
ورغم احتمال تأثير ذلك على هوامش الربحية، قال إن البنوك لا تزال قادرة على تحقيق أرباح من خلال إعادة توظيف العوائد المتحصلة من أدوات الدين، مما يخفف من أثر ارتفاع تكلفة التمويل.
جودة الأصول بين الأفضل عالمياً.. والمخصصات تحت السيطرة
وفيما يخص جودة الأصول، قال ظاهرية أن المؤشرات العامة للقطاع البنكي تشير إلى أنها لا تزال متينة، مع الحفاظ على مستويات منخفضة من القروض المتعثرة ونسب تغطية جيدة، وهو ما يدعم الاستقرار المالي للبنوك في مواجهة تحديات السيولة.
بدوره، شدّد آل ثقفان على أن جودة الأصول لا تزال عند مستويات ممتازة، مرجعاً ذلك إلى الرقابة والإشراف من ساما وقوة الاقتصاد السعودي المتنامي، لافتًا إلى أن نسب المخصصات الائتمانية المسجلة تعد من بين الأدنى عالمياً.
توزيعات أرباح قوية رغم ضغوط الربحية
وحول التوقعات المستقبلية لهوامش الربحية وتوزيعات الأرباح، قال آل ثقفان إن هوامش الربحية مرشحة للتعرض لضغوط خلال الفترات القادمة، خاصة مع استمرار إصدار أدوات الدين، إلا أن البنوك ستواصل تحقيق أرباح، وإن كانت بنسب نمو أقل من الفترات السابقة.
وأضاف أن التوزيعات النقدية مرشحة للاستمرار في الارتفاع، بدعم من قوة الأرباح المحققة، مشيراً إلى أن متوسط التوزيعات في القطاع البنكي يتجاوز توزيعات معظم شركات السوق، كما يفوق العائد على الفائدة.
وقال ضاهرية إن التباين في قدرة البنوك على تنمية الودائع سيؤدي إلى اختلافات واضحة في أداء هوامش الربح بين البنوك والقدرة على توزيع أرباح سخية للمساهمين، كما توقع أن يؤدي انخفاض أسعار الفائدة المتوقع خلال الأشهر المقبلة إلى زيادة في حجم القروض.
هاشتاغز
جرب ميزات الذكاء الاصطناعي لدينا
اكتشف ما يمكن أن يفعله Daily8 AI من أجلك:
التعليقات
لا يوجد تعليقات بعد...
أخبار ذات صلة
الاقتصادية
منذ 29 دقائق
- الاقتصادية
"ريف" لـ "الاقتصادية": تنفيذ 43 مزرعة نموذجية في السعودية لتعزيز الأمن الغذائي
نفذ برنامج التنمية الريفية الزراعية المستدامة "ريف السعودية"، مشروع "المزارع النموذجية" في 5 مناطق مختلفة من السعودية، بإقامة 43 مزرعة نموذجية، في إطار جهوده لتعزيز الأمن الغذائي وتحسين كفاءة الإنتاج الزراعي، بحسب ما ذكره لـ "الاقتصادية" المتحدث الرسمي للبرنامج ماجد البريكان. متحدث "ريف"، أوضح أن المزارع النموذجية، تأتي في إطار إستراتيجية البرنامج الهادفة إلى تمكين المزارعين من تبني أفضل الممارسات الزراعية المستدامة، ورفع جودة المحاصيل بإدخال تقنيات حديثة تراعي الحفاظ على الموارد الطبيعية وتعزز كفاءة الإنتاج، مضيفا أن المشروع شمل مناطق: جازان، عسير، الباحة، مكة المكرمة، والمدينة المنورة. أشار إلى أن البرنامج استهدف عبر هذا المشروع تطوير مزارع لمزارعين قياديين، وتزويدها بأنظمة ري حديثة ومدخلات محسنة، لتكون نموذجا يحتذى في التدريب ونقل المعرفة. المشروع استفاد منه 748 مزارعا عبر 20 ورشة تدريبية متخصصة، إضافة إلى تنفيذ 726 زيارة ميدانية للدعم الفني والإرشاد، ما أسهم في رفع مستوى الوعي الزراعي وتحسين كفاءة التشغيل لدى المزارعين في المناطق المستهدفة. المتحدث الرسمي للبرنامج، بين أنه تم استصلاح وزراعة 305 دونمات باستخدام تقنيات متقدمة، كما جرى إعداد 7 برامج تدريبية في مجال التعاونيات الزراعية، استفاد منها 9 من قادة الجمعيات التعاونية في مناطق مكة المكرمة، والحدود الشمالية، ونجران. في جانب التوعية والإرشاد، تم بث 131 رسالة إرشادية قصيرة عبر تطبيق "مرشدك الزراعي"، توزعت على 6 قطاعات زراعية تشمل الحبوب، وتربية النحل، والورد، والفواكه، والماشية، والبن، وذلك لتيسير وصول أصحاب الحيازات الصغيرة إلى خدمات الإرشاد المتخصص، وفقا للمتحدث البريكان اختتم حديثه بالتأكيد على التزام برنامج التنمية الريفية الزراعية المستدامة "ريف"، بتقديم مبادرات نوعية تسهم في تحقيق تنمية مستدامة للقطاع الزراعي المحلي.
صحيفة سبق
منذ 29 دقائق
- صحيفة سبق
الأمانة العامة للجان الزكوية والضريبية والجمركية تنشر مجموعة من مدونات القرارات الصادرة عن اللجان الضريبية لعام 2024
نشرت الأمانة العامة للجان الزكوية والضريبية والجمركية مجموعة من مدونات القرارات الصادرة عن اللجان الضريبية لعام 2024م عبر موقعها الإلكتروني، وذلك ضمن الجهود المتواصلة التي تبذلها الأمانة العامة لرفع مستوى الوعي، وتعزيز الشفافية والمسؤولية تجاه المتعاملين والمختصين في الشؤون الضريبية. وشملت المدونات المنشورة على مدونة ضريبة القيمة المضافة، ومدونة ضريبة التصرفات العقارية، ومدونة ضريبة الدخل، ومدونة ضريبة السلع الانتقائية، وقد تناولت المدونات عددًا من القرارات الشكلية والموضوعية الصادرة عن اللجان الضريبية، منها: القرارات المتعلقة بسداد الضريبة، وتحديد الوعاء الضريبي، واسترداد الضريبة، وإعادة التقييم، والغرامات، وغيرها. ويعد هذا النشر امتدادًا لسلسلة المدونات التي تنشرها الأمانة العامة؛ بهدف إيضاح ما استقرت عليه دوائر اللجان الاستئنافية من قرارات في النزاعات الضريبية مكونةً بذلك أساسًا متينًا ومرجعًا علميًا لرؤساء أو أعضاء اللجان وعموم المتعاملين والمهتمين، ويمكـن للمختصيـن والمهتميـن الاطــلاع عليهـا عبــر موقــع الأمانــة العامـة الالكتـــروني: يذكر أن الأمانة العامة تولي اهتمامًا بالغًا في توعية المتعاملين والمختصين من خلال نشر سلسلة المبادئ القضائية، وأبرز القرارات الصادرة من اللجان، بالإضافة إلى مدونات أبرز الدفوع المثارة أمام اللجان وموقف اللجان منها، وذلك عبر موقعها الإلكتروني، كما دعت الأمانة العامة عموم المختصين والباحثين والمتعاملين معها إلى التعرف على المزيد ومتابعة المستجدات عبر موقعها الإلكتروني وحساباتها على منصات التواصل الاجتماعي X (@_GSTC) ، LinkedIn (GSTC)، Telegram. (@GSTC_SA)
العربية
منذ 29 دقائق
- العربية
تراجع كبير في أرباح "أودي" للسيارات بسبب الرسوم الجمركية
أدت الرسوم الجمركية الأميركية وتكاليف إعادة الهيكلة وضعف الأعمال في الصين إلى انخفاض أرباح شركة "أودي" الألمانية للسيارات في النصف الأول من العام الحالي بمقدار يزيد عن الثلث. وأعلنت الشركة المملوكة لمجموعة "فولكس فاغن" الألمانية للسيارات، اليوم الاثنين، أنها حققت في النصف الأول من عام 2025 أرباحًا بقيمة 1.3 مليار يورو بعد احتساب الضرائب، بتراجع قدره 37.5% على أساس سنوي. وهذه هي المرة الثالثة على التوالي التي تسجل فيها الشركة تراجعًا في الأرباح في النصف الأول من العام مقارنة بنفس الفترة الزمنية من العام السابق، وفي عام 2022 سجلت الشركة أرباحًا بقيمة 4.4 مليار يورو، وفق وكالة الأنباء الألمانية "د ب أ". وفي وقت سابق، قالت شركة "أودي" إنها لن ترفع أسعار سياراتها في الولايات المتحدة خلال شهر يوليو الحالي، بعدما تراجعت مبيعاتها هناك بشكل حاد خلال الربع الثاني من عام 2025. وأعلنت الشركة تراجع عمليات تسليم العلامة التجارية الألمانية في السوق الأميركية المربحة بنسبة 19% خلال الأشهر الثلاثة المنتهية في يونيو الماضي، وهو التراجع الفصلي السادس على التوالي هناك. وأوضحت "أودي" أن هذا التراجع جاء نتيجة بيئة اقتصادية صعبة بالإضافة إلى عمليات استبدال الطرز.
