القروض المشتركة شراكة مصرفية لدعم التنمية وتقليل المخاطر
القروض المشتركة شراكة مصرفية لدعم التنمية وتقليل المخاطر
مقال مقترح: الفضة تتراجع مع تراجع التوترات وتحول المستثمرين نحو السندات
الطموحات الاقتصادية المتزايدة
هذا النوع من التمويل لا يقتصر فقط على تحقيق أهداف التمويل، بل يعكس أيضًا حالة من التعاون المصرفي المتطور بين البنوك العاملة في السوق المصري، ويظهر وعيًا بأهمية تقاسم المخاطر وتوفير السيولة بطرق آمنة ومنظمة.
يرى عدد من الخبراء المصرفيين أن التوسع في القروض المشتركة يعتبر أمرًا ضروريًا في المرحلة الحالية، نظرًا لما تشهده مصر من مشروعات ضخمة في مجالات البنية التحتية والطاقة والنقل والعقارات.
وأجمع الخبراء في تصريحات صحفية لموقع «نيوز رووم» على أن هذه الآلية تعزز من قدرة البنوك على تلبية احتياجات السوق، دون الإخلال بقواعد الملاءة المالية أو تجاوز الحدود الائتمانية المقررة من البنك المركزي، كما أنها توفر عوائد مستقرة ومخاطر أقل، وتعزز من التواجد البنكي في مشروعات استراتيجية.
وأوضحوا أن القروض المشتركة تسهم في رفع كفاءة السوق المصرفي وتخلق مناخًا من التكامل التمويلي بدلًا من المنافسة التقليدية، مما ينعكس إيجابيًا على الاقتصاد الوطني ككل.
شوف كمان: الرقابة المالية توافق على إجراءات تخفيض رأس المال لمستشفى كليوباترا
وفي سياق متصل، أكد محمد عبدالمنعم، مدير قطاع الائتمان بأحد البنوك أن القروض المشتركة أصبحت ضرورة وليست رفاهية، خاصة في ظل التوسع العمراني والتنموي الذي تشهده مصر، حيث نتحدث عن مشروعات تتطلب تمويلات بمليارات الجنيهات مثل العاصمة الإدارية والقطار الكهربائي ومحطات الطاقة، وهذه المشروعات لا يمكن لبنك واحد تمويلها دون مواجهة مخاطر جسيمة
القروض المشتركة ضرورة وليست رفاهية
وأضاف أن هذا النوع من التمويل يُعد آمنًا نسبيًا من حيث المخاطر، لأنه يعتمد على توزيع العبء بين عدد من البنوك، وكل منها يشارك بنسبة معينة، مما يجعل التعرض المالي محدودًا إذا ما حدث أي تعثر
القروض المشتركة قناة لربح مضمون وتوسيع العلاقات
ومن جانبه، قال مسؤول تمويلات الشركات بأحد البنوك الخاصة، إن القروض المشتركة تمثل فرصة ذهبية للبنوك لتحقيق أرباح منتظمة عبر الفوائد والعمولات، دون المخاطرة بتمويل ضخم منفرد، كما أنها وسيلة ممتازة لتقوية العلاقات بين البنوك وبعضها البعض، وكذلك بين البنوك والعملاء من الشركات الكبرى.
وأكد أن البنوك أصبحت تمتلك خبرات تراكمية في إدارة هذه القروض، بدءًا من تقييم الجدارة الائتمانية، وصولاً إلى متابعة مراحل الصرف وربطها بالتنفيذ الفعلي للمشروعات.
القروض المشتركة أو 'Syndicated Loans' هي نوع من التمويل البنكي الذي تشترك فيه عدة بنوك لتقديم قرض واحد إلى عميل كبير، وغالبًا ما تكون شركة عملاقة أو هيئة حكومية، بهدف تمويل مشروع يحتاج لرأس مال ضخم
يقوم أحد البنوك بدور 'مرتب القرض' أو 'المنسق العام'، وهو المسؤول عن ترتيب الصفقة والتفاوض على الشروط وجمع البنوك المشاركة، ويتم بعد ذلك تحديد كل بنك لقيمة مساهمته في القرض، ضمن اتفاقية موحدة
هذه القروض تختلف عن القروض التقليدية بأنها لا تعتمد على بنك واحد فقط، بل على مجموعة من البنوك، مما يعني تقاسم العوائد والمخاطر
لماذا تلجأ البنوك إلى القروض المشتركة؟
تطرح القروض المشتركة مجموعة من المزايا لكافة الأطراف، وتمثل حلًا مثاليًا في بعض الحالات، ولأسباب كثيرة أبرزها:
1. تقليل المخاطر
بدلًا من أن يتحمل بنك واحد كامل المخاطر الناتجة عن تعثر المشروع أو فشل السداد، تقوم البنوك بتوزيع هذا العبء، مما يحافظ على الاستقرار المالي
2. التمويل الضخم
كثير من المشروعات القومية أو البنية التحتية تحتاج إلى تمويلات تتجاوز قدرات بنك واحد، فتأتي القروض المشتركة كأداة لتوفير تمويلات تتخطى أحيانًا حاجز الـ50 مليار جنيه
3. الالتزام بضوابط البنك المركزي
تضع القواعد الرقابية قيودًا على حجم القروض بالنسبة لرأس المال وحقوق المساهمين، وبالتالي يفضل البنك الدخول في قرض مشترك بدلًا من تجاوز هذه النسب
4. تحقيق أرباح متنوعة
تحقق البنوك أرباحًا متعددة من خلال القروض المشتركة، سواء من العمولات الخاصة بترتيب القرض، أو من العوائد السنوية على المبالغ التي تقدمها
كيف تعمل القروض المشتركة؟ خطوات وآلية التنفيذ
تمر عملية القرض المشترك بعدة مراحل:
1. طلب التمويل
تتقدم الجهة المقترضة إلى أحد البنوك بطلب قرض ضخم، غالبًا بمليارات الجنيهات
2. ترتيب التحالف البنكي
يبدأ البنك المرتب في التفاوض مع بنوك أخرى لدعوتها للمشاركة في القرض
3. الاتفاق على الشروط
تشمل الفوائد، آجال السداد، الضمانات المقدمة، طريقة التوزيع، وآلية إدارة القرض
4. توقيع الاتفاقية
يتم توقيع اتفاق قانوني موحد، يشمل جميع البنوك والجهة المقترضة
5. صرف القرض
يُصرف على دفعات، مرتبطة بمراحل تنفيذ المشروع، وتتم مراقبة الاستخدام
جرب ميزات الذكاء الاصطناعي لدينا
اكتشف ما يمكن أن يفعله Daily8 AI من أجلك:
التعليقات
لا يوجد تعليقات بعد...
أخبار ذات صلة
مستقبل وطن
منذ ساعة واحدة
- مستقبل وطن
الذهب يغلق على ارتفاع مع دخول الرسوم الجمركية الأمريكية حيز التنفيذ
ارتفعت أسعار الذهب عند ختام تعاملات الخميس، مع دخول الرسوم الجمركية الأمريكية على بعض الدول حيز التنفيذ، مما فاقم حالة عدم اليقين الاقتصادي عالمياً. وزادت العقود الآجلة للمعدن الأصفر تسليم ديسمبر بنسبة 0.60% أو ما يعادل 20.3 دولار إلى 3453.70 دولار للأوقية. جاء ذلك عقب دخول الرسوم الجمركية المرتفعة التي فرضها الرئيس الأمريكي "دونالد ترامب" على الواردات من عدد من الدول حيز التنفيذ اليوم، مما دفع بعض الشركاء التجاريين مثل سويسرا والبرازيل والهند إلى السعي جاهدين للتوصل إلى اتفاق أفضل. وقال محللون، إنه "لا تزال التوترات التجارية المستمرة، والتوترات الجيوسياسية المتصاعدة، تدعم السوق مع الإقبال على الملاذ الآمن". وعلى صعيد آخر، تصاعدت حالة الضبابية المحيطة بآفاق السياسة النقدية الأمريكية، بعدما نشرت وكالة "بلومبرج" تقريراً نقلاً عن مصادر مطلعة، أفادت فيه بأن عضو مجلس محافظي الاحتياطي الفيدرالي "كريستوفر والر"، أصبح أحد أبرز المرشحين المحتملين في نظر مسؤولي إدارة "ترامب" لرئاسة البنك المركزي خلفاً لـ "جيروم باول".
فيتو
منذ 2 ساعات
- فيتو
تطور مفاجئ في سعر الدولار بنهاية تعاملات الخميس
الدولار، ترصد 'فيتو' آخر تطورات سعر الدولار في البنك المركزي والبنوك الرئيسية، حيث ارتفع سعر الدولار أمام الجنيه بنحو 10 قروش وهذا اخر سعر للعملة الخضراء بختام حركة تداولات اليوم الخميس 7 أغسطس 2025. ويعد الدولار الأمريكي من أهم العملات الأجنبية المتداولة داخل البنوك في مصر، نظرًا لدوره المحوري في التجارة العالمية والاقتصاد الدولي، ويؤثر بشكل مباشر على أسعار السلع والخدمات، خاصة المستوردة منها، ما يجعله محل اهتمام دائم من قبل الأفراد والمستثمرين في البنوك، كما يتحدد سعر الدولار وفقًا لآليات العرض والطلب وسعره الرسمي المعلن من قبل البنك المركزي. اقرأ التالي: سعر صرف الدولار في البنك المركزي المصري والبنوك المصرية (آخر تحديث) اقرأ التالي: بعد الانخفاض الأخير، آخر تطورات سعر الدولار في البنوك المصرية سعر الدولار اليوم في البنك المركزي المصري -48.48 جنيه للشراء. -48.62 جنيه للبيع. سعر الدولار اليوم في بنك مصر -48.50 جنيه للشراء. -48.60 جنيه للبيع. سعر الدولار اليوم في بنك كريدي أجريكول -48.50 جنيه للشراء. -48.60 جنيه للبيع. سعر الدولار اليوم في البنك الأهلي المصري -48.50 جنيه للشراء. -48.60 جنيه للبيع. سعر الدولار اليوم في بنك قطر -48.50 جنيه للشراء. -48.60 جنيه للبيع. سعر الدولار اليوم في البنك التجاري الدولي -48.50 جنيه للشراء. -48.60 جنيه للبيع. قيمة العملة المحلية مقابل العملة الأجنبية وسعر الدولار مؤشر اقتصادي مهم يعكس قيمة العملة المحلية مقابل العملة الأجنبية الأكثر استخدامًا عالميًّا، حيث يتم تحديد السعر الرسمي للدولار في مصر من خلال البنك المركزي المصري بناءً على آليات العرض والطلب في السوق، مع الأخذ في الاعتبار السياسات الاقتصادية والمستجدات العالمي. أدوات مهمة في تحديد قوة الدولار كما أن الدولار هو أحد الأدوات المهمة في تحديد قوة العملة الأمريكية مقارنة بمجموعة من العملات الرئيسية الأخرى مثل: اليورو، الين الياباني، والجنيه الإسترليني. ويعتبر هذا المؤشر مقياسًا حيويًّا يتم من خلاله قياس أداء الدولار الأمريكي في الأسواق العالمية. عوامل تساعد في استقرار الدولار محليًّا وفي الفترة الأخيرة، شهد سعر الدولار في البنوك المصرية، استقرارا، وهذا الاستقرار يعود إلى مجموعة من العوامل، أبرزها الآتي: التدابير التي تتخذها الحكومة لدعم الاقتصاد. محاولات السيطرة على معدلات التضخم. تحسين مصادر النقد الأجنبي مثل تحويلات العاملين في الخارج، وعائدات قناة السويس، وقطاع السياحة. هيمنة مؤشر الدولار وضخامة الاقتصاد الأمريكي وتعود هيمنة مؤشر الدولار في جانب منها إلى ضخامة الاقتصاد الأمريكي فحجمه يقارب إجمالي حجم اقتصادات الصين، الثاني عالميًّا، واليابان الثالث، وألمانيا، الرابع، مجتمعةً، ويدعم ثقل الولايات المتحدة الاقتصادي أيضًا أسواق رأس المال الأكبر والأكثر سيولة في العالم. أسواق الأوراق المالية في الولايات المتحدة تفوق نظيراتها في البلدان الأخرى، وتحتضن العديد من أكثر الشركات قيمةً وتقدمًا على مستوى العالم وكذلك فإن أسواق سنداتها هي الأكبر عالميًا، إذ تضخمت سوق سندات الخزانة الأمريكية وحدها لتبلغ 27 تريليون دولار، وعندما تحتاج الشركات إلى سيولة نقدية، فإنها تتجه في الأغلب إلى الأسواق الأمريكية، سواءً كان ذلك لبيع الأسهم أو إصدار السندات أو الحصول على القروض. الدولار هو العملة المسيطرة على الاحتياطات النقدية في العالم، والأكثر استخدامًا في المعاملات الدولية، حتى إن دولًا عدة خارج الولايات المتحدة تتخذه كعملة رسمية لها، فيما تحتل 'العملة الخضراء' في غيرها مكانة شعبية. ونقدم لكم من خلال موقع (فيتو)، تغطية ورصدًا مستمرًّا على مدار الـ 24 ساعة لـ أسعار الذهب، أسعار اللحوم ، أسعار الدولار ، أسعار اليورو ، أسعار العملات ، أخبار الرياضة ، أخبار مصر، أخبار اقتصاد ، أخبار المحافظات ، أخبار السياسة، أخبار الحوداث ، ويقوم فريقنا بمتابعة حصرية لجميع الدوريات العالمية مثل الدوري الإنجليزي ، الدوري الإيطالي ، الدوري المصري، دوري أبطال أوروبا ، دوري أبطال أفريقيا ، دوري أبطال آسيا ، والأحداث الهامة و السياسة الخارجية والداخلية بالإضافة للنقل الحصري لـ أخبار الفن والعديد من الأنشطة الثقافية والأدبية.
مصرس
منذ 2 ساعات
- مصرس
روسيا تسجل عجزا قياسيا في الميزانية بعد زيادة الإنفاق
ارتفع عجز الميزانية الاتحادية الروسية بشدة خلال الشهر الماضي ليصل إلى مستوى قياسي متجاوزا الرقم القياسي السابق الذي تم تسجيله أثناء جائحة فيروس كورونا المستجد عام 2020. وبحسب بيانات وزارة المالية الروسية المنشورة اليوم الثلاثاء وصل العجز المالي خلال أول 7 شهور من العام الحالي إلى 9ر4 تريليون روبل (8ر61 مليار دولار)، بزيادة قدرها 8ر3 مليار دولار عن العجز الذي تستهدفه الحكومة للعام الحالي ككل. ورغم ارتفاع الإيرادات العامة بنسبة 3% سنويا خلال الشهور السبعة الأولى من العام، زادات النفقات بأكثر من 20%.ومنذ بدء الحرب الروسية على أوكرانيا في عام 2022، زادت روسيا عجزها المالي سنويًا لتلبية احتياجاتها العسكرية المتزايدة. في الوقت نفسه، كثّفت الولايات المتحدة وحلفاؤها جهودها للحد من قدرة الكرملين على تمويل آلته الحربية.وتحرك الاتحاد الأوروبي لتشديد العقوبات على قطاعي الطاقة والمالية في روسيا، بينما بدأ الرئيس الأمريكي دونالد ترامب الضغط على بعض شركاء موسكو التجاريين الرئيسيين، مثل الهند لوقف شراء النفط الروسي الرخيص.ويهدد اتساع عجز الموازنة بتقويض التقدم الذي أحرزه بنك روسيا المركزي في كبح جماح التضخم، وقد يُعقّد دورة التيسير النقدي التي طال انتظارها. وقد شدد البنك المركزي مرارًا وتكرارًا على أن التوسع المالي يُعدّ أحد المخاطر الرئيسية المؤدية إلى التضخم.في يوليو الماضي خفض البنك المركزي سعر الفائدة الرئيسي للمرة الثانية على على التوالي، وهي خطوة استندت إلى افتراض التزام السياسة المالية بمسارها المُعلن.وأشار صناع السياسات النقدية إلى أن معايير الموازنة المتوقعة تُشير إلى "تباطؤ كبير" في وتيرة نمو الإنفاق في النصف الثاني من العام.مع ذلك، تُظهر حسابات وكالة بلومبرج للأنباء أن نمو الإنفاق العام في روسيا لا يزال مرتفعًا، حيث زاد بنسبة 24% على أساس سنوي في يوليو، مقابل 31% في يونيو.في الوقت نفسه، تباطأ نمو الإيرادات هذا العام. لا تزال الشركات خارج قطاع السلع الأساسية تُساهم من خلال زيادة الضرائب وزيادة توزيعات الأرباح. لكن عائدات روسيا من النفط في الموازنة العامة للدولة تقلصت بمقدار الثلث في يوليو مقارنةً بالعام الماضي، عقب انخفاض أسعار النفط الخام العالمية وارتفاع قيمة الروبل.
