اعرف عميلك.. e-KYC مستقبل مالي بلا أوراق
أصبح من السهل على شركات قطاع الخدمات المالية غير المصرفية المختلفة التحقق من هوية عملائها إليكترونيا وبدون الحاجة إلى مستندات تقليدية وإهدار وقت وجهد العملاء خاصة الجدد منهم، لعلك تسأل كيف.. الإجابة تكمن في منظومة 'e-KYC ' أو 'اعرف عميلك الإلكترونية'. اعرف عميلك الإلكترونية (e-KYC) هي عملية رقمية تتيح للمؤسسات المالية التحقق من هوية العملاء عبر المنصات الإلكترونية دون الحاجة لزيارة الفروع، تعتمد على جمع وتوثيق بيانات العملاء، عبر تقنيات رقمية آمنة، ما يسهل على العملاء فتح الحسابات سواء في شركات الخدمات المالية أو البنوك أو حتى في البورصة وتحديث بياناتهم بسرعة وكفاءة.
منظومة 'اعرف عميلك الإلكترونية' هي إحدى المشروعات الرقمية التي يعمل عليها البنك المركزي المصري لتعزيز التحول الرقمي في القطاع المالي، ولتسهيل الوصول إلى الخدمات المالية وتحقيق الشمول المالي. خطوة نحو التحول الرقمي
حصلت عدة شركات، من بينها MNT-Halan ومنصة EFG Hermes، على موافقة الهيئة العامة للرقابة المالية لتقديم خدمة e-KYC ، فيما تعتزم شركة أمان التابعة لشركة راية القابضة للاستثمارات المالية تفعيل الخدمة خلال الأشهر المقبلة، تشكل هذه التحركات خطوة نحو التحول الرقمي في القطاع المالي غير المصرفي. في المقابل لا يزال القطاع المصرفي في انتظار إصدار البنك المركزي تعليماته التنظيمية الخاصة بتطبيق الخدمة داخل البنوك، والتي من المتوقع صدورها قريباً، وسط توجه الدولة لتبني الحلول الرقمية الحديثة لتبسيط الإجراءات المصرفية.
يؤكد خبراء مصرفيون أن تطبيق خدمة e-KYC سيُسهم بفاعلية في دمج الاقتصاد غير الرسمي ، كما سيدعم انتشار البنوك الرقمية، ويوفر الحماية لبيانات العملاء من خلال المنصات الإلكترونية المعتمدة. سهولة الوصول للخدمات المالية
أكد عز الدين حسانين، المدير الإقليمي السابق لبنك باكليز ، أن خدمة e-KYC ستحدث تحولًا كبيرًا في عملية تحديث بيانات العملاء، التي كانت تتطلب في السابق زيارة الفروع وتقديم المستندات يدويًا. أوضح أن العملاء سيتمكنون من تحديث بياناتهم الشخصية بسهولة عبر المنصات الرقمية للبنوك، دون الحاجة للذهاب إلى الفروع، مما يخفف من الازدحام ويوفر الوقت والجهد على العملاء. أضاف حسانين في حديثه لـ'ايكونومي بلس' أن البنوك جاهزة لتطبيق الخدمة نظرًا لتوافر المواقع الإلكترونية والمحافظ الرقمية، مشيراً إلى أن بنك مصر يستعد لإطلاق أول بنك رقمي بالكامل خلال العام الحالي، بعد حصوله على التراخيص اللازمة من البنك المركزي، ما يعكس جاهزية القطاع المصرفي للتحول الكامل إلى الخدمات الرقمية.
e-KYC ستشكل المستقبل
من جانبه، أوضح أحمد شوقي، عضو الجمعية المصرية للاقتصاد السياسي والتشريع والإحصاء، أن خدمة e-KYC ستسهم في زيادة معدلات الشمول المالي بشكل كبير، إذ ستتيح للعملاء التعامل مع القطاع المصرفي بسهولة أكبر، مما يدعم دمج الاقتصاد غير الرسمي في الاقتصاد الرسمي. أشار إلى أن الخطوة ستعزز من انتشار البنوك الرقمية في مصر، نظرًا لتوجه السوق نحو الحلول الرقمية، متوقعاً ارتفاع نسبة الشمول المالي في مصر مع تطبيق خدمة e-KYC . أظهرت بيانات البنك المركزي أن نسبة الشمول المالي بين المواطنين (بعمر 15 عامًا فأكثر) وصلت إلى 74.8% بنهاية ديسمبر 2024، وخلال الفترة من 2016 إلى 2024 سجلت نموًا بقرابة 204%، ما يعكس تقدمًا ملحوظًا في إتاحة الخدمات المالية.
'من المتوقع أن تُصبح خدمة اعرف عميلك إلكترونيًا (e-KYC) إلزامية على جميع البنوك فور صدور اللوائح التنظيمية من البنك المركزي، على أن يتم تعميمها بشكل واسع خلال العام الجاري، بما يتيح لجميع العملاء الوصول إلى الخدمات المالية دون تعقيدات'، وفقًا لما أكده شوقي خلال حديثه لـ'ايكونومي بلس'. تحديات تعميم الـe-KYC
أكد أحمد مصلوح، خبير تكنولوجيا المعلومات والتحول الرقمي، أن خدمة 'اعرف عميلك الإلكترونية' تمثل أداة محورية لتعزيز الشمول المالي في مصر، لكن تطبيقها يتطلب بنية تحتية رقمية متقدمة واستثمارات مالية ضخمة من قبل المؤسسات المالية، بالإضافة إلى ضرورة توافر أنظمة أمن سيبراني صارمة لحماية بيانات العملاء من محاولات القرصنة أو الاختراق. وأوضح مصلوح خلال حديثه لـ'ايكونومي بلس' أن هناك تحديات تتعلق بضعف الوعي الرقمي لدى بعض الفئات، خاصة كبار السن، إلى جانب الحاجة لتحديث الإطار القانوني والتنظيمي، لضمان عدم استغلال الخدمة في أغراض غير مشروعة مثل غسل الأموال أو فتح حسابات بأسماء وهمية. وشدد مصلوح على أن البنك المركزي يلعب دورًا رئيسيًا في تنظيم وتفعيل الخدمة عبر إصدار الضوابط الفنية والتشريعية، كما حدث مع تطبيقات مثل 'إنستاباي' ومنصة 'مصر الرقمية'، بهدف ضمان حماية العملاء وتوحيد معايير التطبيق بين مختلف المؤسسات المالية.
وتوقع أن تلقى خدمة e-KYC بمجرد تعميم تطبيقها في البنوك وشركات الخدمات المالية قبولا واسعًا لدى جيل الشباب على نحو يخدم خطط التحول الرقمي.
لمتابعة أخر الأخبار والتحليلات من إيكونومي بلس عبر واتس اب اضغط هنا
استقرت أسعار النفط اليوم الخميس لتقترب من أعلى مستوى في...
كلّف وزير الدفاع الأميركي، بيت هيغسث، سلاح الجو بالبدء في...
ة إيكونمي بلس 2021 ©
هاشتاغز
جرب ميزات الذكاء الاصطناعي لدينا
اكتشف ما يمكن أن يفعله Daily8 AI من أجلك:
التعليقات
لا يوجد تعليقات بعد...
أخبار ذات صلة
اليوم السابع
منذ 3 ساعات
- اليوم السابع
الصحف المصرية.. مصر تحصد "الذهب الأصفر"
تناولت الصحف المصرية الصادرة صباح الخميس، عددا من القضايا والموضوعات الهامة على رأسها، مصر تحصد "الذهب الأصفر". اليوم السابع ينشر "اليوم السابع" فى العدد المطبوع مجموعة من التغطيات والأخبار الهامة على رأسها" مصر تحصد "الذهب الأصفر".. الرئيس السيسى يشهد فعاليات موسم حصاد القمح 2025 .. ويؤكد: نستهدف إضافة 800 ألف فدان إلى الرقعة الزراعية سبتمبر المقبل". - 90 شهيدا بنيران الاحتلال ووفاة 26 بسبب الجوع فى غزة.. إسرائيل تقصف خيام ومدارس تؤوى آلاف النازحين.. وتصعيد للعمليات البرية شرق خان يونس وشمال القطاع - أكرم القصاص يكتب: الثقة والتكامل فى "مستقبل مصر".. رسائل الرئيس للحكومة والقطاع الخاص - الطريق إلى البرلمان.. "تشريعية النواب" تناقش قوانين الانتخابات اليوم.. تقسيم الدوائر المغلقة المطلقة فى 4 دوائر انتخابية بواقع 40 مقعدا بدائرتين و102 مقعد بدائرتين أخريين - سلطات السودان تعلن ولاية النيل الأبيض خالية من الدعم السريع - صادرات غير البترولية ترتفع 27 % لتسجل 16.7 مليار دولار أول 4 أشهر من 2025 - بدء حجز 15 ألف وحدة ملتوسطى الدخل بـ15 محافظة ضمن "سكن لكل المصريين7"..المساحات من 90 وحتى 127 مترا.. وعدم زيادة الدخل الشهرى للأعزب عن 20 ألف جنيه وللأسرة 25 ألفا - خريطة الاستثمارات فى 26/25.. الدولة تعزز دور القطاع الخاص فى الاقتصاد.. فرص واعدة وتوجه حكومى داعم.. القطاع الخاص شريك فى التنمية الوطن - «السيسي»: تغيير حال البلد يتطلب جهود الجميع - «البرلمان» يبدأ مناقشة مشروعين بتعديلات على قوانين توزيع الدوائر الانتخابية لـ«النواب والشيوخ» - «الصحة»: «التأمين الشامل» يستهدف 12.8 مليون مواطن بنهاية المرحلة الثانية - انطلاق الطرح الأول لـ«سكن لكل المصريين 7» لمتوسطى الدخل حتى 4 يونيو المقبل - «بوميل وموسيمانى وريجيكامب وميكالى» على طاولة تدريب الزمالك الوطن
جريدة المال
منذ 3 ساعات
- جريدة المال
السفير الفرنسي بالقاهرة : 200 شركة تعمل في مصر ونتطلع لضخ مزيد من الاستثمارات بالطاقة
أكد السفير الفرنسي بالقاهرة إيريك شوفالييه، أن استثمارات الشركات الفرنسية في مصر تقارب 7 مليارات يورو من خلال 200 شركة بمصر. أضاف ردًا علي سؤال لـ 'المال' خلال المؤتمر الصحفي لإطلاق شركة شنايدر اليكتريك مصر مبادرة لقياس كفاءة الطاقة ، أن الشركات الفرنسية تتطلع لضخ مزيد من الاستثمارات بالشراكة مع الحكومة المصرية. لفت إلى أن الشركات الفرنسية العاملة بالسوق المصرية تدعم رؤية الدولة في تعزيز الصادرات بالخارج خلال الفترة الراهنة ، ودعم مصر في خططها الرامية لجهود الاستدامة والطاقة
جريدة المال
منذ 3 ساعات
- جريدة المال
الجمارك تعقد مزايدة لبيع البضائع المهمل في موانئ الإسكندرية والدخيلة وسفاجا
تعقد هيئة الخدمات الحكومية، التابعة لوزارة المالية، مزايدة على بيع عدد كبير من البضائع المهمل بإيداعات جمرك الإسكندرية وجمرك سفاجا، بالإضافة إلى جمرك الدخيلة، وذلك يوم 4 يونيه المقبل. ومن أهم البضائع التي سيتم التزايد عليها 20 طن خيوط نايلون بواقع 180 طرد، بالإضافة إلى 20 طن خيوط بواقع 720 طرد، بالاضافة إلى أصناف أخرى من اللدائن، وحاويات مختلفة بها مسحوق أبيض منتهي الصلاحية، وبطاطين ومفروشات، بالإضافة إلى أجهزة كهربائية مختلفة، والتي سيتم بيعها من خلال رسم الصادر. كما سيتم بيع 20 طن مادة سائلة داخل حاويات أيزو تانك، على أن يتم دفع رسوم تحليل مبلغ 3000 جنيه والوزن تحت العجز والزيادة، بالاضافة إلى عدد من الحاويات بها قطع غيار سيارات، بالاضافة الى 167 طن من جذور الأشجار بعدد 6 حاويات، بالاضافة إلى 1200 طن مجروش أسود برسم الصادر. وتُباع كراسة الشروط الخاصة بالمزاد بمبلغ 400 جنيه بمقر الهيئة العامة للخدمات الحكومية بأبراج وزارة المالية امتداد شارع رمسيس برج 2 وطبقاً للشروط المدونة بكراسة الشروط. والبضائع التى سيتم عقد جلسة المزاد لبيعها من تنازلات ومصادرات مصلحة الجمارك واردة من الخارج. ويمكن معاينة البضائع بساحات جمارك الدخيلة وسفاجا والإسكندرية خلال أيام العمل فى المواعيد الرسمية وحتى يوم عقد المزاد . ويتم تقديم بطاقة الرقم القومى للأفراد العاديين على أن تكون سارية ويتم تقديم البطاقة الضريبية شرط دخول المزاد للخاضعين لها ( التجار ) ويحق للمشترك في المزاد خلال عملية المعاينة اصطحاب أشخاص آخرين لديهم خبرة في معاينة البضائع.
