البنك المركزي يكشف أهمية ومستهدفات التمويل المستدام لتحقيق أهداف التمويل
التمويل المستدام أداة قوية يمكن توظيفها لخلق نمو متوازن
وأوضح "المركزي" في تقرير له على الموقع الإلكتروني الرسمي أن التمويل المستدام أداة قوية يمكن توظيفها لخلق نمو متوازن، وذلك من خلال تحويل التهديدات الحالية بكافة أنواعها إلى فرص مستقبلية، فهو مفهوم شامل يتضمن إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية في قرارات البنك عند منح الائتمان أو قراراته الاستثمارية. بالإضافة إلى ذلك فهو يشمل قيام البنوك بتمويل المشاريع البيئية مثل الطاقة المتجددة وكفاءة الطاقة والمشاريع الاجتماعية مثل الصحة، التعليم، مشاريع الصناعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر والمشاريع ذات العَمالة الكثيفة التي تخلق فرص العمل وتقلل من نِسب الفقر وترفع مستوى المعيشة خاصةً للفئات الأكثر احتياجًا. كما يشمل التمويل المستدام الالتزام بالإطار العام للحَوكمة وترسيخ الشفافية ودعم نظم الرصد والمتابعة والتقييم، وذلك لتحقيق منفعةٍ مستدامةٍ لكل الأطراف.
القطاع المالي المصري يتمتع بمجموعة متنوعة من الفرص والموارد للاستفادة من ريادته في التمويل المستدام
تواجه مصر العديد من التحديات البيئية والتي تتمثل في ندرة الموارد سواء كانت مائية أو طاقة، إلى جانب التلوث البيئي، ويعتبر تغير المناخ من أكثر القضايا الحيوية التي تواجه مصر والعالم. على الرغم من أن مصر تساهم بنسبة 0.6٪ فقط في انبعاثات الغازات الضارة، إلا إنها معرضة بشدة لمخاطر تغير المناخ، الأمر الذي قد يؤدي إلى العديد من التبعات الاجتماعية والاقتصادية. على سبيل المثال، يؤثر تغير المناخ على المحاصيل الزراعية - مما يهدد الأمن الغذائي، خاصةً مع النمو السكاني وزيادة الطلب على الغذاء. كما أنه يؤثر على العاملين في هذا القطاع والقطاعات والصناعات التي تعتمد عليه. كما قد يؤدي ارتفاع مستوى سطح البحر إلى إغراق البنية التحتية الساحلية، مما قد يجبر على التخلي عن عدد من المدن الساحلية. بالإضافة إلى ذلك، وبالرغم من التحديات الحالية، يتمتع القطاع المالي المصري بمجموعة متنوعة من الفرص والموارد للاستفادة من ريادته في التمويل المستدام، سواء على الصعيد البيئي أو الاجتماعي.
التمويل المستدام يساهم في الحفاظ على الاستقرار المالي على المدى الطويل على المستوى البيئي
بشكل عام، إن إطار التمويل المستدام يساهم في الحفاظ على الاستقرار المالي على المدى الطويل على المستوى البيئي على سبيل المثال، فإن إدارة مخاطر المناخ تقلل من تعرض البنوك للمخاطر المالية المتعلقة بتغير المناخ وتجعلها مستعدة لمواجهة التغيرات المحتملة في السياسات ورغبة المستثمرين، كما تساهم الأنشطة الاجتماعية مثل الشمول المالي وتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تقلل من نسب الفقر والبطالة وأوجه عدم المساواة إلى زيادة مقدرة البنوك على جذب المدخرات، تقديم الخدمات المالية لمختلف فئات المجتمع، وتنويع حافظاتها الائتمانية مما يعزز من التنمية الاقتصادية والاجتماعية والاستقرار المالي.
بالإضافة إلى ذلك، يؤدي تطبيق التمويل المستدام إلى تعزيز الفرص الاستثمارية وضخّ المزيد من العملة الأجنبية من خلال جذب شريحة جديدة من المستثمرين الذين يستهدفون هذا النوع من التمويل.
دعم الاستقرار المالي والمصرفي وإمكانية إنشاء البنوك الخضراء
يؤدي التمويل المستدام إلى دعم الاستقرار المالي والمصرفي، حيث أثبتت الدراسات أنه بدمج العناصر البيئية والاجتماعية وقواعد الحوكمة يتأثر أداء الشركات بطريقة إيجابية كما تقِل نسب المخاطر، وبالتالي يُعتبر توفير التمويل لتلك الشركات منخفضَ المخاطر بما ينعكس إيجابيًا على استقرار النظام المالي.
وتعزيز الفرص الاستثمارية وضخّ عملة أجنبية عن طريق جذب شريحةٍ جديدةٍ من المستثمرين الذين يضعون التمويل المستدام نُصب أهدافهم، إلى جانب استثمار أجنبي مباشر في القطاع المصرفي والاقتصاد القومي، و تعزيز إصدار السندات الخضراء في ظل تزايد انتشار الاستثمار البيئي والاجتماعي.
وإمكانية إنشاء البنوك الخضراء وفقًا لأحكام قانون البنك المركزي والجهاز المصرفي الجديد، حيث سيتم الترخيص لنوعية جديدة من البنوك وهي البنوك المتخصصة، حيث أن البنوك الخضراء تساعد في تأمين تمويل رأس مالٍ منخفض التكلفة لمشاريع الطاقة النظيفة والمتجددة والمشاريع التي تهدف بشكلٍ عامٍ إلى تحسين الجودة البيئية بأسعار وشروط ملائمة.
دعم البنك المركزي لجهود الدولة في تحقيق أهداف التنمية المستدامة والتي يساهم التمويل المستدام في تحقيقها بشكل مباشر.
أهمية التمويل المستدام على مستوى القطاع المصرفي
يعد القطاع المصرفي أحد أهم القطاعات التي تدعم الاقتصاد وبالتالي لا يمكن تحقيق التنمية المستدامة بما فيها من تحديات بيئية واجتماعية دون أن يكون للبنوك دورٌ فعالٌ في ذلك من خلال توجيه التمويل إلى أنشطةٍ اقتصاديةٍ أكثر استدامةً كالتالي:
تقديم حلول مالية ومنتجات مصرفية جديدة ومبتكرة وفتح مجالات وأسواق جديدة للتمويل مما يساهم في تحقيق المزيد من الأرباح.
خفض فرص التعثّر، وبالتالي الحفاظ على جودة محفظة البنك.
تعزيز فرص الاستثمار الأجنبي عن طريق جذب المستثمرين الذين يستهدفون التمويل المستدام.
المساهمة بشكل إيجابي في تنمية المجتمع والحفاظ على البيئة المحيطة.
تحسين سمعة البنوك محليًا ودوليًا.
تقليل المخاطر البيئية والاجتماعية.
جهود البنك المركزي المصري
أصدر البنك المركزي المصري "المبادئ الاسترشادية التمويل المستدام" لوضع الإطار العام للتمويل المستدام للقطاع المصرفي المصري ليتم دمج عناصر البيئية والاجتماعية والحوكمة في العمليات والقرارات المتعلقة بالعمليات المصرفية. الجدير بالذكر أن تلك المبادئ تعزز وتستكمل مبادرات التنمية الأخرى للبنك المركزي المصري وتتماشى مع الالتزامات الوطنية والعالمية وتدعمها بما في ذلك رؤية مصر 2030 وأهداف التنمية المستدامة (SDGs).
بعد إصدار المبادئ الاسترشادية للتمويل المستدام، بدأ البنك المركزي المصري العمل على تهيئة بيئة تمكينية للبنوك المصرية للاستفادة من الفرص التي يوفرها التمويل المستدام بطريقة تدير المخاطر وتحقق أهداف جميع الأطراف المعنية. نشهد الآن تنفيذ الخطوة الأولى من خارطة الطريق والتي تدور حول بناء قدرات القطاع المصرفي المصري في التمويل المستدام من خلال برامج التدريب وطرح أوراق مناقشة للبنوك للمساهمة في معرفتها في هذا المجال.
أصدر البنك المركزي عدة مبادرات تهدف إلى تحقيق التنمية الاقتصادية وتعزيز التمويل المستدام من خلال إتاحة مبالغ محددة للبنوك لتستخدمها في منح تسهيلات ائتمانية لعملائها تحت مظلة تلك المبادرات بأسعار عائد منخفضة، لما لهذا النوع من التمويل من دور أساسي في تنمية الاقتصاد القومي وتوفير فرص العمل للشباب وخفض نسب البطالة، وهو ما يراعي العنصر الاجتماعي من عناصر التمويل المستدام، فضلًا عن التركيز على قطاعات كقطاع الطاقة الجديدة والمتجددة وهو ما يراعي العنصر البيئي، وفيما يلي عددٌ من المبادرات ذات الصلة:
مبادرات الشركات والمنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة بما يشمل:
استفادة المخابز البلدية من مبادرة الشركات الصغيرة بسعر عائد 5% متناقص لتمويل عملية التحول للغاز الطبيعي.
مبادرات الشركات المتوسطة العاملة في مجالي الصناعة والزراعة والطاقة المتجددة بأسعار عائد7% و12% متناقص.
مبادرات التمويل العقاري لمحدودي ومتوسطي الدخل.
مبادرة إحلال المركبات للعمل بالوقود المزدوج.
مبادرة القطاع الخاص الصناعي والزراعي والمقاولات.
مبادرة قطاع السياحة.
مبادرة العملاء المتعثرين من الأشخاص الطبيعية والاعتبارية.
مبادرة تمويل تحويل الأراضي الزراعية لاستخدام وسائل الري الحديثة والذكية.
وفضلًا عن ذلك، فقد تم إصدار ما يساهم في تحقيق أهداف التنمية المستدامة، ويتمثل في الآتي:
تعليمات حماية حقوق عملاء البنوك.
جميع الجهود المبذولة لتحقيق الشمول المالي.
إصدار قواعد ونظم الخدمات الرقمية مثل استخدام الهاتف المحمول وأدوات الدفع الرقمية.
في إطار تعزيز دور البنوك في مواجهة تغير المناخ، قام البنك المركزي بتوجيه البنوك لقياس البصمة الكربونية للأنشطة الداخلية للبنك كخطوة أولى نحو تنفيذ المبدأ الخامس من المبادئ الاسترشادية للتمويل المستدام "تطبيق مبادئ الاستدامة على أنشطة وأعمال البنك الداخلية". يأتي ذلك ضمن مسئولية القطاع المصرفي في دفع التحول نحو التنمية المستدامة ودراسة الحلول المتاحة للحد من الآثار السلبية للتغيرات المناخية. كما تسهم تلك الخطوة في تطوير عملية الإفصاح عن ممارسات الاستدامة لدى البنوك.
هاشتاغز
جرب ميزات الذكاء الاصطناعي لدينا
اكتشف ما يمكن أن يفعله Daily8 AI من أجلك:
التعليقات
لا يوجد تعليقات بعد...
أخبار ذات صلة
فيتو
منذ 2 ساعات
- فيتو
طرق إصدار بدل فاقد من بطاقات الائتمان في البنوك
يبحث العديد من عملاء البنوك عن طرق إصدار بدل فاقد من بطاقات الائتمان. وأوضح مسئولو البنوك أنه يتم إصدار بدل فاقد للبطاقة من خلال العميل نفسه أو بموجب توكيل به بند واضح بإصدار بدل فاقد للبطاقة. ومن جانب آخر حدد قانون البنك المركزي والجهاز المصرفي ضوابط حوكمة البنوك، والتي تهدف إلى تعزيز الشفافية والانضباط المؤسسي داخل القطاع المصرفي، وضمان أداء فعّال لمجالس إدارات البنوك. ويضع القانون إطارًا شاملًا لحوكمة المؤسسات المصرفية، بما يضمن استقلالية القرارات وحماية أموال المودعين وتحقيق الاستقرار المالي. وحسب المادة (١١٧) من قانون البنك المركزي يلتزم كل بنك بوضع سياسة داخلية يلتزم فيها بقواعد الحوكمة والرقابة الداخلية طبقًا للقواعد الصادرة عن مجلس الإدارة. والمادة (١١٨) يتولى إدارة البنك مجلس إدارة، يتكون من عدد من الأعضاء من ذوي الخبرات المتنوعة، تختارهم الجمعية العامة لمدة ثلاث سنوات. ويجتمع مجلس إدارة البنك بصورة دورية بناءً على دعوة من رئيسه أو من أغلبية أعضائه، ويجوز المشاركة في اجتماع مجلس إدارة البنك باستخدام إحدى وسائل الاتصال البصرية أو السمعية المؤمنة، وتحسب هذه المشاركة ضمن نصاب الحضور والتصويت. وتحدد الجمعية العامة البدلات والمكافآت والمزايا الأخرى المقررة لأعضاء المجلس غیر التنفيذيين، ويحدد مجلس إدارة البنك مكافآت ومرتب وبدلات والمزايا الأخرى للعضو المنتدب. وذلك كله طبقا للقواعد والإجراءات التي يحددها مجلس الإدارة. قانون البنك المركزى وحسب المادة (١١٠) من قانون البنك المركزي لمجلس الإدارة أن يرخص للشركات بتقديم خدمات ضمان الائتمان، ويجب أن تتخذ شركة ضمان الائتمان شكل شركة مساهمة مصرية، وألا يقل رأسمالها المصدر والمدفوع عن خمسين مليون جنيه. ويحدد مجلس الإدارة بقرار منه قواعد الترخيص وشروطه وإجراءاته ونظام العمل في شركات ضمان الائتمان، ونظام رقابة البنك المركزي عليها. ونقدم لكم من خلال موقع (فيتو)، تغطية ورصدًا مستمرًّا على مدار الـ 24 ساعة لـ أسعار الذهب، أسعار اللحوم ، أسعار الدولار ، أسعار اليورو ، أسعار العملات ، أخبار الرياضة ، أخبار مصر، أخبار اقتصاد ، أخبار المحافظات ، أخبار السياسة، أخبار الحوداث ، ويقوم فريقنا بمتابعة حصرية لجميع الدوريات العالمية مثل الدوري الإنجليزي ، الدوري الإيطالي ، الدوري المصري، دوري أبطال أوروبا ، دوري أبطال أفريقيا ، دوري أبطال آسيا ، والأحداث الهامة و السياسة الخارجية والداخلية بالإضافة للنقل الحصري لـ أخبار الفن والعديد من الأنشطة الثقافية والأدبية.
الدستور
منذ 3 ساعات
- الدستور
سعر الدولار مقابل الجنيه المصري في البنك المركزي اليوم الإثنين 4 أغسطس 2025
شهد سعر الدولار اليوم الإثنين 4 أغسطس 2025 تراجعًا طفيفًا، مقابل الجنيه المصري في البنوك المصرية، وحقق في البنك المركزي المصري نحو 48.57 جنيه للشراء، و48.70 جنيه للبيع. سعر الدولار مقابل الجنيه المصري في البنك المركزي اليوم الإثنين 4 أغسطس 2025 سعر الدولار فى البنك المركزى المصرى سعر الدولار الأمريكي اليوم للشراء 48.57 جنيه سعر الدولار الأمريكي اليوم للبيع 48.70 جنيه سعر الدولار فى البنك التجاري الدولي سعر الدولار الأمريكي اليوم للشراء 48.59 جنيه سعر الدولار الأمريكي اليوم للبيع 48.69 جنيه سعر الدولار فى بنك القاهرة سعر الدولار الأمريكي اليوم للشراء 48.60 جنيه سعر الدولار الأمريكي اليوم للبيع 48.70 جنيه سعر الدولار فى بنك مصر سعر الدولار الأمريكي اليوم للشراء 48.60 جنيه سعر الدولار الأمريكي اليوم للبيع. 48.70 جنيه سعر الدولار فى البنك الأهلي المصري سعر الدولار الأمريكي للشراء 48.60 جنيه سعر الدولار اليوم للبيع 48.70 جنيه سعر الدولار فى بنك الإسكندرية سعر الدولار الأمريكى للشراء 48.62 سعر الدولار الأمريكى للبيع 48.72 جنيه للبيع. الدولار فى البنك التجارى الدولى "CIB" سعر الدولار الأمريكى للشراء 48.59 جنيه. سعر الدولار الأمريكى للبيع 48.69 جنيه. سعر الدولار في بنك قناة السويس أما في بنك قناة السويس، فقد سجل الدولار 48.60 جنيه للشراء، و49.70 جنيه للبيع. سعر الدولار في بنك كريدي أجريكول وفي بنك كريدي أجريكول (CA)، بلغ سعر الشراء 48.55 جنيها للشراء، و48.65 جنيه للبيع. سعر الدولار فى البنك العقارى المصرى العربي جاء أعلى سعر للدولار داخل البنك العقاري المصري العربي، عند 48.72 جنيه للشراء، و48.82 جنيه للبيع. اقرأ أيضًا: آخر تحديث لأسعار الذهب اليوم الأحد 3 أغسطس 2025 في محلات المجوهرات سعر الذهب عيار 21 اليوم الأحد 3 أغسطس 2025 في مصر بتحديث مباشر أسعار الذهب اليوم الأحد 3 أغسطس 2025 في السوق المصري ومحلات المجوهرات
خبر صح
منذ 3 ساعات
- خبر صح
سعر الدولار ينخفض عن 49 جنيهاً في منتصف تعاملات اليوم
سعر الدولار ينخفض عن 49 جنيهاً في منتصف تعاملات اليوم شهد الدولار تراجعًا ملحوظًا أمام الجنيه المصري في منتصف تعاملات اليوم الإثنين 4 أغسطس 2025 داخل مختلف البنوك العاملة في السوق المصري، حيث بلغ سعر البيع في البنك المركزي حوالي 48.51 جنيهًا، بينما سجل سعر الشراء نحو 48.38 جنيهًا، وذلك وفقًا لأحدث تحديثات المؤشرات على شاشات البنوك المصرية. سعر الدولار ينخفض عن 49 جنيهاً في منتصف تعاملات اليوم اقرأ كمان: جهاز 6 أكتوبر الجديدة يحدد مواعيد محددة لاستقبال معاملات المواطنين في جميع القطاعات سعر الدولار اليوم 4 أغسطس 2025 يأتي هذا التراجع في ظل تذبذب ملحوظ تشهده أسعار صرف العملات الأجنبية مقابل الجنيه المصري، نتيجة لعدة عوامل تتصدرها الاضطرابات الإقليمية والتوترات الجيوسياسية في المنطقة، بالإضافة إلى تأثير الأسواق العالمية على حركة رؤوس الأموال والاستثمار. شوف كمان: شركة فيزا تكشف أن 77% من الشركات الصغيرة والمتوسطة تستخدم المدفوعات الرقمية يستعرض موقع «» لكل متابعيه وزواره الكرام في السطور التالية آخر تحديثات سعر الدولار كما عودناكم لحظة بلحظة، وإليكم التفاصيل:- سعر الدولار. سعر الدولار في البنك الأهلي المصري سجل سعر الدولار مقابل الجنيه المصري خلال تعاملات اليوم حوالي 48.50 جنيه للبيع، و48.40 جنيه للشراء. سعر الدولار في بنك مصر بلغ سعر الدولار مقابل الجنيه المصري خلال تعاملات اليوم نحو 48.50 جنيه للبيع، و48.40 جنيه للشراء. سعر الدولار في البنك التجاري الدولي سجل سعر الدولار مقابل الجنيه المصري خلال تعاملات اليوم حوالي 48.48 جنيه للبيع، و48.38 جنيه للشراء. سعر الدولار في بنك الإسكندرية بلغ سعر الدولار مقابل الجنيه المصري خلال تعاملات اليوم نحو 48.50 جنيه للبيع، و48.40 جنيه للشراء. سعر الدولار في بنك القاهرة سجل سعر الدولار مقابل الجنيه المصري خلال تعاملات اليوم حوالي 48.72 جنيه للبيع، و48.62 جنيه للشراء. سعر الدولار. سعر الدولار في بنك قناة السويس بلغ سعر الدولار مقابل الجنيه المصري خلال تعاملات اليوم نحو 48.72 جنيه للبيع، و48.62 جنيه للشراء. سعر الدولار في بنك كريدي أجريكول سجل سعر الدولار مقابل الجنيه المصري خلال تعاملات اليوم نحو 48.53 جنيه للبيع، و48.43 جنيه للشراء. سعر الدولار في بنك أبو ظبي الإسلامي بلغ سعر الدولار مقابل الجنيه المصري خلال تعاملات اليوم نحو 48.72 جنيه للبيع، و48.63 جنيه للشراء. سعر الدولار في بنك اتش اس بي سي سجل سعر الدولار مقابل الجنيه المصري خلال تعاملات اليوم حوالي 48.48 جنيه للبيع، و48.38 جنيه للشراء. سعر الدولار في البنك الأهلي الكويتي بلغ سعر الدولار مقابل الجنيه المصري خلال تعاملات اليوم نحو 48.50 جنيه للبيع، و48.40 جنيه للشراء. سعر الدولار في بنك التعمير والإسكان سجل سعر الدولار مقابل الجنيه المصري خلال تعاملات اليوم نحو 48.48 جنيه للبيع، و48.38 جنيه للشراء. سعر الدولار في البنك الأهلي المتحد بلغ سعر الدولار مقابل الجنيه المصري خلال تعاملات اليوم نحو 48.50 جنيه للبيع، و48.40 جنيه للشراء. سعر الدولار. سعر الدولار في بنك نكست سجل سعر الدولار مقابل الجنيه المصري خلال تعاملات اليوم حوالي 48.57 جنيه للبيع، و48.47 جنيه للشراء. سعر الدولار في بنك التنمية الصناعية بلغ سعر الدولار خلال تعاملات اليوم نحو 48.55 جنيه للبيع، و48.55 جنيه للشراء. سعر الدولار في بنك أبوظبي الأول سجل سعر الدولار مقابل الجنيه المصري خلال تعاملات اليوم نحو 48.48 جنيه للبيع، و48.38 جنيه للشراء. سعر الدولار في بنك الكويت الوطني بلغ سعر الدولار مقابل الجنيه المصري خلال تعاملات اليوم حوالي 48.55 جنيه للبيع، و48.45 جنيه للشراء. سعر الدولار في بنك البركة سجل سعر الدولار مقابل الجنيه المصري خلال تعاملات اليوم نحو 48.48 جنيه للبيع، و48.38 جنيه للشراء. سعر الدولار في بنك فيصل الإسلامي بلغ سعر الدولار مقابل الجنيه المصري خلال تعاملات اليوم نحو 48.50 جنيه للبيع، و48.40 جنيه للشراء.
