بنك الخليج: محفظة القروض حققت نمواً بنسبة 3.8% منذ بداية العام
وقد تم تنظيم المؤتمر من قبل EFG Hermes وقدمه كل من ديفيد تشالينور، رئيس المدراء الماليين، وأدار الحوار، يوسف ديب، من فريق علاقات المستثمرين في بنك الخليج.
واستعرض ديفيد تشالينور بعض النقاط المتعلقة بالبيئة التشغيلية في بنك الخليج للنصف الأول 2025، قائلاً «شهد النصف الأول من العام 2025، تغييرات كثيرة في البيئة التشغيلية نظراً لتصاعد التوترات الجيوسياسية في المنطقة وعدم استقرار أسعار النفط مما ساهم في زيادة التقلبات في الأسواق الإقليمية وتغير أولويات الدول بتخصيص مواردها المالية، الأمر الذي أثر على ثقة المستثمرين بالسوق والتهيئة لبيئة استثمارية أكثر حذراً. وعلى الصعيد المحلي، كان للتطورات السياسة المالية أيضاً دوراً في التأثير على أوضاع السوق، فالإصدارات الحكومية الأخيرة لأدوات الدين العام المحلية ستسرع عجلة النشاط الاقتصادي، إضافةً إلى تمكين البنوك من المشاركة في تمويل المبادرات الوطنية بشكل أسرع.»
صرح «وعلى ضوء ذلك، وبالرغم من الضغوط على هوامش الربح في القطاع المصرفي، إلا أن نتائجنا المالية تعكس قوة التنفيذ والأسلوب الحكيم في إدارة عمليات البنك، فقد واصلنا الحفاظ على نهج متوازن بين الرغبة بتوسيع محفظة الإقراض وبين جودة الأصول، الأمر الذي يضمن لنا مرونة محفظة القروض. وتؤكد النسبة المنخفضة للقروض غير المنتظمة لدينا ومستويات التغطية المرتفعة مقابلها فعالية إدارة المخاطر وحرصنا الدائم على تحقيق الاستقرار المالي».
وأضاف «نحن نعمل أيضا على تعزيز جهوزيتنا للتحول المحتمل إلى مؤسسة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية في حال حصولنا على الموافقات اللازمة من الجهات الرقابية والمساهمين. ونقوم لهذا الغرض بدراسة الأنظمة، والهياكل الرئيسية للحوكمة، والمهارات البشرية اللازمة. كما نقوم بتقييم جميع العوامل التشغيلية والسوقية بكل عناية لضمان جهوزيتنا بالكامل لهذا التحول في حال حصولنا على الموافقات اللازمة. بالإضافة الى ذلك، قمنا مؤخراً بإبرام مذكرة تفاهم مع بنك وربة تتضمن كافة أسس مناقشاتهما ونيتهما على التعاون لدراسة مقترح الاندماج بشكل مستقل وبما يحقق أكبر منفعة لمساهمي ومستثمري كلا البنكين، وذلك في إطار ضوابط متوافقة مع جميع اللوائح الرقابية. بعد ذلك، أعلنا في تاريخ 28 يوليو 2025 عن حصولنا على موافقة بنك الكويت المركزي لتعيين جهات استشارية عالمية متخصصة والتي تتمتع بالمؤهلات والخبرات اللازمة للقيام بمهمة دراسة جدوى الاندماج واعمال الفحص النافية للجهالة لعملية الاندماج المحتملة.»
هامش الربح
ورداً على سؤاله عن هامش الربح والعوامل التي أثرت على وضع الهامش خلال الربع الثاني على أساس متتالٍ قال تشيالينور إن «الهامش قد ارتفع بشكل كبير بإجمالي 14 نقطة أساس من الربع الأول. وعلى الرغم من أننا شهدنا انخفاضًا في تكلفة التمويل خلال الربع الثاني، أصبح السوق مؤخرًا تنافسياً جدًا مما أدى إلى زيادة تكلفة الودائع الجديدة، وإذا استمر هذا الاتجاه، فقد نواجه بعض الضغوط على الهوامش حتى في غياب التخفيضات في معدلات الفائدة المرجعية.»
المصروفات التشغيلية
فيما يتعلق بالمصروفات التشغيلية، قال تشالينور «شهدنا ارتفاعاً في إجمالي المصروفات التشغيلية بنسبة 6% في النصف الأول من 2025 مقارنةً بالنصف الأول من 2024. وأعتقد أنه مع التحول المحتمل للبنك إلى مصرف إسلامي إلى جانب الاندماج المقترح، من الأرجح أن نرى مستويات أعلى فعلياً في المصروفات التشغيلية في النصف الثاني من العام مقارنةً بالنصف الأول. أما الزيادة في نسبة التكلفة إلى الدخل في النصف الأول من العام، فهي تعزى بشكل رئيسي إلى إعادة تسعير الأصول من جهة الدخل إضافةً إلى ارتفاع طفيف في بند المصروفات الأخرى. ومع ذلك، فقد شهدنا تحسناً في نسبة التكلفة إلى الدخل في الربع الثاني مقارنةً بالربع الأول مع تعافي الهامش، لكنني أعتقد أن التوقعات لكامل العام تشير إلى أن هذه النسبة سترتفع عن مستويات السنة المالية 2024».
تكلفة المخاطر
وحول التكلفة الائتمانية وجودة أصول البنك، قال تشالينور «سبق أن ذكرت عدة مرات في لقاءات سابقة وعلى مدى عام كامل على الأقل حتى الآن، تتركز الغالبية العظمى من تكاليف الائتمان للبنك في محفظة الأفراد وقد استمر هذا الوضع في الربع الثاني. ومع ذلك، فإن التكلفة الائتمانية للربع الثاني من العام لقطاع الأفراد كانت الأدنى منذ الربع الثالث للعام 2023، وهذه علامة مشجعة. بالنسبة لقطاع الشركات، لا تزال محفظة القروض في وضع ممتاز مع ظهور حجم لا يذكر من القروض غير المنتظمة الجديدة. بالنسبة الى التوقعات التي ذكرناها في بداية العام بأنه من المرجح أن تنخفض التكلفة الائتمانية للسنة المالية 2025 من نطاق 60 إلى 70 نقطة أساس، وهي تمثل انخفاضاً كبيراً عن 75 نقطة أساس في السنة المالية 2024. وبالنسبة للنصف الأول من العام، بلغت هذه التكلفة 61 نقطة أساس، وبالتالي نرى توقعاتنا بالنسبة للعام بأكمله من 60 إلى 70 لا تزال مناسبة في هذه المرحلة.»
نمو القروض
وعن نمو محفظة القروض، صرح تشالينور «في الربع الثاني، واصلنا جهودنا في تنمية محفظة القروض. وبلغ النمو منذ بداية العام حتى تاريخه 3.8% للنصف الأول من 2025. والآن، عندما نقارنها بالنصف الثاني من العام الماضي، الذي انخفض بنسبة 1.8%، نرى أن النصف الأول من 2025 شهد تعافياً قوياً من النصف الثاني للعام الماضي. ويعزى هذا التعافي إلى نشاط البنك في قطاع الشركات الذي نما بنسبة 7.2% منذ بداية العام حتى تاريخه مقارنةً بنمو السوق الذي بلغ 5.1% حتى نهاية مايو 2025. وعليه، اكتسبنا حصة سوقية في قطاع الشركات هذا العام وكذلك العام الماضي. وبالنسبة للنمو في قطاع الأفراد، فهو لا يزال يمثل تحدياً في البيئة الحالية، ووفقا لبيانات بنك الكويت المركزي، بلغ النمو في قطاع الأفراد 1.2% فقط حتى نهاية مايو 2025 مما قد يعكس الارتفاع في أسعار الفائدة الحالية والمستقبلية على السواء. وبالنسبة للنظرة المستقبلية لنمو إجمالي القروض لعام 2025 بالكامل، كنا قد توقعنا نمو محفظة القروض في خانة الآحاد، ونحن حالياً في المسار الصحيح لتحقيق هذا النمو».
جرب ميزات الذكاء الاصطناعي لدينا
اكتشف ما يمكن أن يفعله Daily8 AI من أجلك:
التعليقات
لا يوجد تعليقات بعد...
أخبار ذات صلة
الرأي
منذ 12 ساعات
- الرأي
«الخليج» يختتم مسابقة «فكرتي» لتحفيز الأفكار الإبداعية لموظفيه
اختتم بنك الخليج النسخة الثالثة من مسابقة «فكرتي» 2025، بهدف تعزيز الابتكار بين الموظفين، ومنحهم الفرصة لسماع صوتهم وتطبيق أفكارهم، وذلك انطلاقاً من إستراتيجية البنك، وتماشياً مع رؤية الكويت 2035 التي تركز على التحول الرقمي وتعزيز تجربة العملاء وتبني التقنيات الذكية لتعزيز الاقتصاد الوطني وتحسين جودة الحياة. واستقبلت اللجنة المنظمة العديد من الأفكار المبتكرة التي تجمع ما بين التحول الرقمي والإبداع لتعزيز التصميم الداخلي لفروع بنك الخليج والتي تصب جميعاً باتجاه تحسين تجربة العملاء، حيث تمت تصفية الأفكار وترتيبها وتدريب المتسابقين لتقديم أفكارهم أمام لجنة التحكيم. ويعتبر «الخليج» المسابقة منصة لتشجيع موظفيه في مختلف الإدارات على المشاركة الفعالة في تطوير تجربة العملاء، تحت شعار «الابتكار للجميع»، وتهدف إلى تحفيز جميع الموظفين من مختلف الإدارات والأقسام على الابتكار وتقديم أفكار جديدة، يمكن أن تُحدث تأثيراً إيجابياً وقيماً للبنك وللصناعة المصرفية على حد سواء. وأشار البنك إلى أن المسابقة تمنح الموظفين الفرص لطرح أفكارهم دون قيود، مهما كانت مبتكرة أو غير تقليدية، وستقوم وحدة التحول الرقمي والابتكار بتقديم الدعم اللازم للموظفين، من خلال مساعدتهم في تطوير أفكارهم، وتدريبهم على كيفية تنفيذها، بما يتماشى مع احتياجات وطموحات العملاء، وبالتالي المساهمة في تقديم خدمات مصرفية مبتكرة وسهلة الوصول. وتواكب تلك المبادرة النجاح الكبير الذي حققه البنك في مسيرة التحول الرقمي، والذي يعد ركيزة أساسية لتحقيق الأداء المتميز للموظفين، وتعزيز التفاعل والمشاركة بين مختلف الأقسام، ويعتبر البنك أن الابتكار المستمر لا يتم إلا من خلال تمكين موظفيه من تطوير أفكارهم وتحويلها إلى واقع. وفي سياق متصل، يؤكد «الخليج» على أهمية استثمار ثروته البشرية، التي تضم مجموعة واسعة من المواهب والقدرات، مع الالتزام بدعم وتطوير المهارات المحلية في المجتمع. كما يواصل البنك دعم رؤية الكويت 2035، من خلال تنظيم فعاليات ومسابقات مثل «داتاثون» و«هاكاثون»، التي تسهم في تدريب الأجيال القادمة على توظيف البيانات والتقنيات الرقمية لتحقيق أهداف التنمية المستدامة وتعزيز الاقتصاد الوطني.
كويت نيوز
منذ 19 ساعات
- كويت نيوز
الدولار يستقر عند مستوى 0.305 دينار واليورو ينخفض إلى 0.349
استقر سعر صرف الدولار الأمريكي أمام الدينار الكويتي اليوم الخميس عند مستوى 305ر0 دينار فيما انخفض سعر صرف اليورو بنسبة 98ر0 في المئة إلى مستوى 349ر0 دينار مقارنة بأسعار يوم أمس. وقال بنك الكويت المركزي في نشرته اليومية على موقعه الإلكتروني إن سعر صرف الجنيه الإسترليني انخفض بنسبة 55ر0 في المئة إلى مستوى 405ر0 دينار والفرنك السويسري بنسبة 82ر0 في المئة إلى مستوى 376ر0 دينار بينما استقر الين الياباني عند مستوى 002ر0 دينار. يذكر أن أسعار الصرف المعلنة من بنك الكويت المركزي هي لمتوسط أسعار العملة لليوم ولا تعكس أسعار البيع والشراء الفعلية.
الجريدة
منذ 20 ساعات
- الجريدة
بنك الخليج يختتم النسخة الثالثة من مسابقة «فكرتي»
في إطار حرصه على تحفيز الأفكار المبتكرة والإبداعية وتشجيعها، اختتم بنك الخليج النسخة الثالثة من مسابقة «فكرتي» 2025، بهدف تعزيز الابتكار بين الموظفين، ومنحهم الفرصة لسماع صوتهم وتطبيق أفكارهم، وذلك انطلاقاً من استراتيجية البنك، وتماشياً مع رؤية الكويت 2035 التي تركز على التحول الرقمي وتعزيز تجربة العملاء وتبني التقنيات الذكية لتعزيز الاقتصاد الوطني وتحسين جودة الحياة. واستقبلت اللجنة المنظمة العديد من الأفكار المبتكرة التي تجمع ما بين التحول الرقمي والإبداع لتعزيز التصميم الداخلي لفروع بنك الخليج والتي تصب جميعاً باتجاه تحسين تجربة العملاء، حيث تم تصفية الأفكار وترتيبها وتدريب المتسابقين لتقديم أفكارهم أمام لجنة التحكيم. ويعتبر بنك الخليج هذه المسابقة منصة لتشجيع موظفيه في مختلف الإدارات على المشاركة الفعالة في تطوير تجربة العملاء، تحت شعار «الابتكار للجميع»، وتهدف المسابقة إلى تحفيز جميع الموظفين من مختلف الإدارات والأقسام على الابتكار وتقديم أفكار جديدة، يمكن أن تُحدث تأثيراً إيجابياً وقيماً للبنك وللصناعة المصرفية على حد سواء. وأشار البنك إلى أن المسابقة تمنح الموظفين الفرص لطرح أفكارهم دون قيود، مهما كانت مبتكرة أو غير تقليدية، وستقوم وحدة التحول الرقمي والابتكار بتقديم الدعم اللازم للموظفين، من خلال مساعدتهم في تطوير أفكارهم، وتدريبهم على كيفية تنفيذها، بما يتماشى مع احتياجات وطموحات العملاء، وبالتالي المساهمة في تقديم خدمات مصرفية مبتكرة وسهلة الوصول. وتواكب تلك المبادرة النجاح الكبير الذي حققه البنك في مسيرة التحول الرقمي، والذي يعد ركيزة أساسية لتحقيق الأداء المتميز للموظفين، وتعزيز التفاعل والمشاركة بين مختلف الأقسام، ويعتبر البنك أن الابتكار المستمر لا يتم إلا من خلال تمكين موظفيه من تطوير أفكارهم وتحويلها إلى واقع. وفي سياق متصل، يؤكد بنك الخليج على أهمية استثمار ثروته البشرية، التي تضم مجموعة واسعة من المواهب والقدرات، مع الالتزام بدعم وتطوير المهارات المحلية في المجتمع. كما يواصل البنك دعم رؤية الكويت 2035، من خلال تنظيم فعاليات ومسابقات مثل «داتاثون» و«هاكاثون»، التي تسهم في تدريب الأجيال القادمة على توظيف البيانات والتقنيات الرقمية لتحقيق أهداف التنمية المستدامة وتعزيز الاقتصاد الوطني.
